Konto bankowe nie do namierzenia. Czy istnieje anonimowe konto bankowe?

Czy da się założyć anonimowe konto bankowe w Polsce?

Zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami nie ma możliwości założenia w pełni anonimowego konta bankowego. Żadna z instytucji finansowych nie może legalnie promować tego typu produktów. Jest to związane z tym, że stanowiłyby one ucieczkę dla osób zadłużonych lub prowadzących nielegalną działalność. Zamiast tego, w Polsce wykorzystuje się systemy informatyczne, dzięki którym wybrani urzędnicy państwowi mają wiedzę na temat wszystkich rachunków bankowych przypisanych do danej osoby. Przydaje się to m.in. podczas prowadzenia egzekucji komorniczej.

Obowiązek podania danych w umowie konta bankowego – przepisy

W obszarze tym warto zwrócić na uwagę na kilka aktów prawnych. Pierwszym z nich jest Ustawa Prawo bankowe, a dokładniej jej art. 53 i rozdział 3. Zgodnie z nim każda umowa rachunku bankowego musi zawierać dane pozwalające na identyfikację obu stron. Tym samym konto bankowe bez danych osobowych jest niedostępne. 

Drugim istotnym aktem prawnym jest ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Zgodnie z artykułem 8b: „Instytucje obowiązane stosują wobec swoich klientów środki bezpieczeństwa finansowego”. Jednym z tego typu środków jest pozyskanie danych umożliwiających „identyfikację klienta i weryfikację jego tożsamości na podstawie dokumentów lub informacji publicznie dostępnych”. Jasno wskazuje to na to, że konto bankowe bez weryfikacji danych byłoby produktem nielegalnym, dlatego instytucje finansowe w Polsce go nie oferują.

Założenie konta na osobę trzecią. Co grozi za rachunek na tzw. „słupa”?

Osoby znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej lub świadomie wykonujący nielegalną pracę, często rozważają założenie rachunku bankowego na osobę trzecią. Ta ostatnia potocznie nazywana jest „słupem”. Warto wiedzieć, że jest to działanie nielegalne, za które grozi odpowiedzialność karna. Zgodnie z prawem założenie anonimowego konta bankowego na osobę trzecią (kogoś zaufanego lub osobę przypadkową) nosi bezpośrednie znamiona ukrywania majątku. W przypadku zadłużenia utrudnia to komornikowi prowadzenie egzekucji. Zarówno osoba podstawiona, jak i dłużnik decydujący się na taki krok, podlegają odpowiedzialności karnej. Jeżeli zastanawiasz się nad tym, jak założyć konto bankowe na kogoś, to rekomendujemy odstąpienie od tego zamiaru.

Konto bankowe nie do namierzenia za granicą

Na terenie Unii Europejskiej nie ma możliwości założenia konta bankowego nie do namierzenia. Dotyczy to również państw posiadających stosowne umowy porozumienia z europejską wspólnotą, w tym m.in. Szwajcarii. Co ciekawe w tej ostatniej jeszcze do 2015 roku możliwe było otwarcie rachunku bankowego chronionego tajemnicą, czyli anonimowego. Obowiązywały bowiem tzw. tajne konta. W praktyce oznaczało to, że dowolny klient mógł pójść do instytucji finansowej i założyć konto bankowe bez dowodu i konieczności podawania swoich danych.

Od 2015 roku obowiązuje jednak ujednolicone prawo bankowe w Unii Europejskiej i Szwajcarii. W związku z tym instytucje finansowe ze Szwajcarii mają obowiązek przekazywania danych właścicieli rachunków bankowych do urzędów podatkowych krajów UE, w tym do Polski. Dzięki temu lokalna administracja może prowadzić skuteczne postępowanie komornicze w celu zaspokojenia potrzeb wierzycieli również z rachunków zagranicznych. Nic się nie ukryje.

Konta numeryczne w Austrii i Szwajcarii – one również nie zapewniają anonimowości

Wiele osób posiada błędne przekonanie, że konta numeryczne Austrii i Szwajcarii zapewnią im anonimowość i ochronę kapitału w przypadku długów. Obecnie tak to nie działa. Przy otwieraniu tego typu rachunku trzeba okazać dowód tożsamości, a następnie przeprowadza się proces weryfikacji danych. O ile w kontakcie z bankiem właściciel posługuje się specjalnym kodem numerycznym, o tyle instytucja finansowa ma obowiązek podania jego danych do urzędu podatkowego w Polsce, jeżeli prowadzone jest postępowanie komornicze. Tym samym, nawet konto w Szwajcarii nie zapewnia pełnej anonimowości.

Fintechy jako alternatywa w ochronie majątku 

Pewną formę zabezpieczenia majątku i ochrony swoich danych zapewniają fintechy. Wybrane z nich umożliwiają prowadzenie kont bankowych podlegających zagranicznej jurysdykcji. Wśród nich znajdują się m.in.: Wise, ZEN czy Revolut. Należy mieć jednak świadomość tego, że obecnie nie gwarantują one pełnej anonimowości. Jest to związane z ich rozwojem na rynku europejskim i koniecznością dostosowania mechanizmu działania do obowiązujących przepisów prawnych. Jednocześnie każdy dłużnik musi mieć świadomość tego, że ukrywanie majątku na zagranicznych kontach traktowane jest jako przestępstwo, za które grozi poważna odpowiedzialność karna.

Banki w dalekich zakątkach świata

Anonimowość mogą zapewnić konta w bankach offshore, czyli zlokalizowanych z dala od Polski i niepodlegające przepisom Unii Europejskim, ani międzynarodowym umowom. Wśród nich znajdują się m.in. tropikalne kraje wyspiarskie. Należy mieć jednak na uwadze to, że prowadzenie rachunku bankowego tego typu jest ryzykowne i może zakończyć się utrata zgromadzonych środków. Ponadto koszty miesięczne utrzymania rachunku są stosunkowo wysokie. Zazwyczaj destynacje te cieszą się negatywną reputacją, która wynika z nieszczelnego systemu prawnego oraz z wykorzystywania przez przestępców z całego świata.

W tym artykule opisujemy Czy komornik widzi konto w zagranicznym banku.

Wysoki poziom prywatności finansowej oraz anonimowości zapewniają rachunki bankowe w takich krajach jak m.in.: Kajmany, Belize czy Singapur. Zawsze warto jednak dokładnie zapoznać się z tamtejszą jurysdykcją prawną oraz z zagrożeniami, które wiążą się ze zdeponowaniem środków na koncie offshore.

Czy kryptowaluty to alternatywa dla anonimowych kont bankowych?

Dla wielu osób alternatywą dla anonimowych kont bankowych są kryptowaluty. To instrumenty finansowe, które zapewniają anonimowość uczestnikom transakcji. Jest to związane ze stosowaniem metod kryptograficznych, w ty tworzeniu łańcuchu bloków (tzw. blockchain). Z drugiej strony te instrumenty finansowe są dość łatwo dostępne, ale charakteryzują się dużymi wahaniami ceny, przez co nie stanowią w stu procentach dobrego zabezpieczenia. Przechowywanie środków w całości lub w dużej części właśnie w kryptowalutach, jest bardzo ryzykowne. Można bowiem szybko stracić bardzo dużą części oszczędności nawet bez egzekucji komorniczej.

Konta socjalne zabezpieczają środki ze świadczeń

Szansą na częściową ochronę majątku i zabezpieczenie środków pozyskiwanych w ramach świadczeń socjalnych jest tzw. konto socjalne (zwane też kontem rodzinnym). To rodzaj rachunku, na który mogą wpływać tylko pieniądze z wybranych świadczeń, które nie podlegają zajęciu komorniczemu. W ten sposób osoby potrzebujące, w tym zadłużone, zapewniają sobie dostęp do podstawowych środków niezbędnych do przeżycia. Na konto socjalne wpływają m.in.: świadczenia rodzinne, świadczenia wychowawcze, alimenty czy zasiłki z pomocy społecznej.

Anonimowe konto bankowe w Polsce nie istnieje

Zgodnie z polskim prawem nie ma możliwości otwarcia anonimowego konta bankowego. Przy otwarciu rachunku musisz podać swoje dane osobowe, które umożliwiają precyzyjną identyfikację. W ten sposób państwo zabezpiecza się przed uciekaniem od odpowiedzialności dłużników oraz redukuje skalę działania szarej strefy. Jednocześnie dłużnicy nie mają możliwości legalnej ucieczki z majątkiem przed egzekucją komorniczą, a konieczność podawania danych przy rachunku osobistym czy firmowym ułatwia pracę komornika. Obecnie pełnej anonimowości nie gwarantują też fintechy i konta zagraniczne.

Najczęściej zadawane pytania