Kluczowe informacje
Apple Pay i Google Pay to mobilne portfele umożliwiające płatności telefonem przy użyciu kart płatniczych, w sklepach stacjonarnych, online i w aplikacjach. Działają w technologii NFC.
Google Pay działa na urządzeniach z Androidem, a Apple Pay na urządzeniach z systemem iOS, i choć funkcjonalnie są podobne, różnią się np. podejściem do przechowywania danych i śledzenia transakcji – Google je zapisuje, Apple nie.
Oba systemy zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa, stosując m.in. szyfrowanie, uwierzytelnianie biometryczne i limity transakcji. Apple Pay wykorzystuje tokenizację, a Google Pay przypisuje wirtualny numer konta.
Konfiguracja portfela jest szybka i intuicyjna, a płatności nie wymagają ujawniania danych karty sprzedawcy.
Usługi są powszechnie dostępne w polskich bankach, a liczba instytucji obsługujących Google Pay jest obecnie większa, choć Apple Pay systematycznie zyskuje na popularności.
Mobilne portfele skracają czas płatności i zwiększają konwersję, zwłaszcza w e-commerce, gdzie liczy się prostota i szybkość. Są tez wygodne dla konsumentów.
Portfele mobilne – czym są i jakie płatności umożliwiają?
Analizę możliwości portfeli mobilnych Apple Pay i Google Pay warto rozpocząć od tego, czym właściwie one są. W dużym skrócie to technologia płatnicza, która umożliwia przechowywanie danych karty kredytowej, debetowej czy też przedpłaconej. Następnie po dodaniu i autoryzacji karty możliwe jest dokonywanie płatności przy użyciu urządzenia mobilnego, w tym m.in.: smartfona czy smartwatcha.
W tym celu wykorzystywana jest technologia NFC. W praktyce oznacza to, że portfele takie jak Google Pay i Apple Pay działają tylko na urządzeniach obsługujących ten system komunikacji bliskiego zasięgu. Przy nowych smartfon jest to już niemal standard, jednak zawsze warto upewnić się, czy Twoje urządzenie obsługuje standard NFC.
Co to Google Pay?
Co to jest Google Pay? To usługa płatnicza proponowana przez potentata na rynku technologicznym dostępna od 2015 roku (pierwotnie nazywana Android Pay). Przeznaczona jest dla urządzeń z systemem Android oraz obsługujących standard NFC. Po dodaniu do wirtualnego portfela danych karty płatniczej, możliwe jest dokonywanie płatności zbliżeniowych na terminalach płatniczych w sklepach stacjonarnych oraz w sklepach online i aplikacjach. Dzięki Google Pay nie ma potrzeby podawania w formularzu zamówienia danych fizycznej karty, co zmniejsza ryzyko kradzieży tych danych.
Poza kartami płatniczymi aplikacja Google Pay pozwala na przechowywanie:
- kart pokładowych,
- kart lojalnościowych;
- biletów na wydarzenia sportowe, koncerty i inne imprezy;
- cyfrowych dokumentów tożsamości (w wybranych regionach świata).
Ponadto w Google Pay dostępne są zniżki od partnerów handlowych oraz opcja zwrotu gotówki. Pod tym względem usługa wciąż się rozwija i poszerzane są jej funkcjonalności.
Google Pay – jak działa?
Jak działa Google Pay? Aby skorzystać z tej usługi, należy posiadać smartfona z systemem Android 5.0 lub nowszym, który jednocześnie obsługuje NFC. Obecnie jest to niemal standard wśród producentów telefonów komórkowych. Kolejne kroki wyglądają następująco:
- Pobranie i instalacja aplikacji Google Pay (jeżeli nie ma jej na urządzeniu).
- Zalogowanie się na konto Google.
- Dodanie karty płatniczej (lub kart płatniczych) oraz jej potwierdzenie.
To prosty proces, który łącznie z pobraniem i instalacją aplikacji zajmie do kilku minut. Po pomyślnym jego zakończeniu i dodaniu karty, można dokonywać płatności zbliżeniowych z wykorzystaniem portfela Google Pay.
Realizacja płatności z usługą Google Pay polega na zbliżeniu telefonu do terminala płatniczego. W przypadku wyższych kwot niezbędna jest dodatkowa autoryzacja (np. wpisanie kodu PIN). W trakcie płatności sprzedawca otrzymuje wirtualny numer konta, dzięki czemu nie ma dostępu do danych posiadacza karty i innych informacji bankowych, co zapobiega wyłudzeniom. Obecnie nie ma możliwości zainstalowania portfela Google Pay na iPhone.
Jak płacić Google Pay przez internet?
W tym celu należy dodać płatności internetowe w aplikacji Google Pay. Następnie wybiera się tę metodę w sklepie online i postępuje zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie urządzenia. Po potwierdzeniu transakcji w portfelu Google Pay ta zostanie zrealizowana. Cały proces jest szybki i intuicyjny, dlatego bez problemu poradzą sobie z nim nawet mniej zaawansowani technologicznie użytkownicy.
Czy Google Pay jest bezpieczne?
Zastanawiasz się, czy portfel Google jest bezpieczny? W przypadku aplikacji Google Pay dane karty użytkownika podlegają szyfrowaniu, a następnie Google przechowuje je w tej postaci na swoich serwerach. Do urządzenia mobilnego w formie odpowiednika przypisywana jest karta wirtualna. W trakcie płatności mobilnych jej numer widoczny jest dla sprzedawców. Jednocześnie Google śledzi każdą transakcję użytkownika, ponieważ podmiot ten pełni rolę pośrednika. To jedna z kluczowych różnic pomiędzy omawianymi portfelami płatniczymi.
Co to Apple Pay?
Producent Apple przygotował własny portfel mobilny, który zadebiutował w 2014 roku. Jak działa Apple Pay i co warto o nim wiedzieć? To usługa dedykowana posiadaczom urządzeń tej firmy. W praktyce oznacza to, że portfel można zainstalować tylko na urządzeniach takich, jak m.in.: iPhone, iPad i Apple Watch, czyli posiadających system iOS. Płatności zbliżeniowe z Apple Pay opierają się na standardzie NFC.
Portfel może być wykorzystywany w sklepach stacjonarnych, sklepach internetowych oraz w aplikacjach, jeżeli obsługują one tę metodę płatności. To jednak nie wszystkie funkcjonalności. Aplikacja ta pozwala m.in. na dodanie
- kart lojalnościowych,
- biletów komunikacji miejskiej,
- biletów na mecze i inne wydarzenia sportowe oraz koncerty i wydarzenia kulturalne.
Apple Pay – jak działa?
Jak używać Apple Pay? Jeżeli posiadasz urządzenie Apple obsługujące ten portfel, to należy:
- Dodać kartę płatniczą do usługi Apple Pay.
- Zweryfikować tożsamość właściciela dodanej karty za pomocą wybranej metody autoryzacji (np. odcisk palca, kod PIN).
Płatności telefonem iPhone są proste. Wystarczy zbliżyć urządzenie do terminala płatniczego i przejść przez autoryzację płatności, jeżeli ta jest wymagana dla danej transakcji. W trakcie tego procesu Apple nie udostępnia sprzedawcy danych tożsamości posiadacza karty czy też jej numeru. Dane te są szyfrowane.
Jak płacić Apple Pay przez internet?
Podczas płatności online z Apple Pay, należy wybrać tę metodę w sklepie. Następnie przechodzi się przez proces autoryzacji. W przypadku komputera bez Touch ID skanuje się kod QR za pomocą iPhone’a lub iPada. Przy komputerach Mac lub innych urządzeniach z Touch ID, lub Face ID autoryzacja następuje za pomocą modułu rozpoznawania twarzy, lub odcisku palca. Po potwierdzeniu transakcji ta zostanie zrealizowana.
Czy Apple Pay jest bezpieczne?
Zarówno Apple Pay, jak i Google Pay muszą spełniać najwyższe standardy w zakresie bezpieczeństwa i szyfrowania danych kart dodanych do portfela. Obaj dostawcy usług stosują jednak inne metody zabezpieczeń. W przypadku Apple Pay numer karty podlega tokenizacji. Polega to na tym, że do danej karty przypisywany jest numer konta urządzenia (DAN). Jednocześnie Apple Pay nie występuje jako pośrednik przy transakcji, dzięki czemu historyczne płatności nie są śledzone, a dane Twojej karty nie są zapisywane na serwerach firmy Apple.
Co wpływa na popularność portfeli Apple Pay i Google Pay?
Płatności zbliżeniowe iPhone z Apple Pay czy też innymi smartfonami z Google Pay zyskują na popularności. Jest to związane z prostotą tej metody płatniczej oraz tym, że pozwala ona na skrócenie całego procesu przy jednoczesnym zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa. To wygodne rozwiązanie zarówno w przypadku sklepów stacjonarnych, jak i podczas płatności online. Portfele mobilne stanowią alternatywę dla BLIK-a czy też korzystania z fizycznej karty płatniczej.
Portfele Apple Pay i Google Pay dają korzyści zarówno użytkownikom, jak i sprzedawcom. Skrócenie czasu transakcji przekłada się na poprawę konwersji. Przykładowo w sklepach e-commerce zmniejsza to zjawisko porzuconych koszyków. Im mniej kroków do realizacji transakcji, tym mniejsze ryzyko, że w trakcie kupujący zrezygnuje.
Apple Pay i Google Pay – dostępność usług w polskich bankach
Warto sprawdzić, jakie banki w Polsce obsługują usługę płatności zbliżeniowych poprzez portfele Apple Pay i Google Pay. Użytkownicy w Polsce nie mają powodów do narzekania. Okazuje się bowiem, że w 2025 roku usługa ta dostępna jest w większości banków, w tym we wszystkich najpopularniejszych podmiotach na rynku. Coraz częściej oferują ją również instytucje pozabankowe i firmy z sektora fintech.
| Usługa | Przykładowe banki obsługujące dany portfel |
| Google Pay | Alior Bank, Bank Millennium, Bank Ochrony Środowiska S.A., Bank Pocztowy, Bank BNP Paribas, Citibank Europe PLC, Citi Handlowy, Credit Agricole Bank Polska S.A., Getin, Grupa BPS i Zrzeszone Banki Spółdzielcze, Idea Bank, ING Bank Śląski, mBank, Nest Bank, Bank Pekao S.A., PKO Bank Polski, Revolut, Santander Bank Polska i inne |
| Apple Pay | Alior Bank, Bank Millennium, Bank Pekao S.A., Bank Pocztowy, BGŻ BNP Paribas, BPS, Citi Handlowy, Credit Agricole Bank Polska S.A., mBank, PKO Bank Polski, Revolut, Santander Bank Polska, Velo Bank i inne. |
Co do zasady większą dostępnością charakteryzuje się usługa Google Pay, ponieważ obsługiwana jest przez większą ilość banków w Polsce. Na przestrzeni najbliższych miesięcy lub lat powinno to się wyrównywać, co jest związane bezpośrednio z dużą popularnością urządzeń producenta Apple.
Portfele mobilne i rozwiązania zwiększające poziom bezpieczeństwa transakcji
Dostawcy usług płatności mobilnych zobowiązani są do przestrzegania rygorystycznych norm bezpieczeństwa. To nie tylko kodowanie danych karty użytkownika, o czym już wspomniano. Szyfrowanie to zmniejsza ryzyko dostępu do wrażliwych danych przez niepożądane osoby. Ponadto w ramach poprawy bezpieczeństwa korzystania z portfeli mobilnych Apple Pay i Google Pay występują m.in.:
- limity transakcyjne i możliwość ich indywidualnej modyfikacji w czasie rzeczywistym,
- autoryzacja płatności przy wyższych kwotach,
- systemy blokujące portfel mobilny w przypadku kradzieży urządzenia.
To wszystko zwiększa komfort użytkownika, jednak nie powinno zwalniać go z odpowiedzialności i bycia czujnym. Korzystając z płatności mobilnych w Apple Pay czy Google Pay, zawsze należy być ostrożnym. Jeżeli masz wątpliwości co do bezpieczeństwa lub prawdziwości danego sklepu online, to zrezygnuj z transakcji. Wszelkie nieautoryzowane płatności weryfikuj w kontakcie z instytucją finansową. Zachowanie ostrożności to klucz do bezpiecznych płatności mobilnych.
Apple Pay vs Google Pay – porównanie
W poniższej tabeli znajdziesz podstawowe różnice oraz cechy wspólne dla portfeli mobilnych Apple Pay i Google Pay.
| Apple Pay | Google Pay | |
| Obsługiwany system | iOS | Android |
| Koszty użytkowania | brak kosztów usługi | brak kosztów usługi |
| Funkcje bezpieczeństwa | tokenizacja danych karty, unikalny numer konta urządzenia (DAN) i uwierzytelnianie biometryczne | szyfrowanie danych karty i uwierzytelnianie biometryczne |
| Zapisywanie danych na serwerze | nie | tak |
| Dostępność | dobra | bardzo dobra |
| Śledzenie transakcji | nie | tak |
| Obsługa sklepów online | tak | tak |
| Dodatkowe funkcje | karty lojalnościowe, bilety na koncerty i mecze, bilety komunikacji miejskiej | karty lojalnościowe, bilety na koncerty i mecze, bilety komunikacji miejskiej |
Portfele mobilne to usługa, która cieszy się rosnącym zainteresowaniem zwłaszcza wśród młodych użytkowników. Dzięki rozwojowi technologii możliwe jest dodawanie do portfela kart kredytowych, debetowych czy przedpłaconych i szybkie realizowanie różnego typu transakcji. Wydaje się, że w najbliższych latach portfele Apple Pay i Google Pay powinny cieszyć się dużą popularnością zarówno wśród kupujących, jak i sprzedających. Warto rozumieć występujące pomiędzy nimi różnice.
