Kluczowe informacje
Cashback to usługa polegająca na możliwości wypłacenia gotówki na przykład przy okazji zakupów spożywczych.
Aby wypłacić pieniądze w sklepie, zarówno Twój bank jak i dany sklep muszą oferować tę usługę.
Cashback często bywa mylony z maneybackiem i odwrotnie. W rzeczywistości są to dwie bardzo odmienne usługi.
Jak działa cashback? Można go porównać do korzystania z bankomatu, tylko bez potrzeby szukania maszyny odpowiedniej firmy. Zamiast tego gotówkę dostaniesz w większości najpopularniejszych sklepów. Warunkiem jest tylko to, że Twój bank i dana placówka na to pozwalają, a kasjer umie korzystać z tej funkcji i ma odpowiednią kwotę w kasie. To wygodne rozwiązanie, warto więc poznać dokładnie zasady jego działania.
Usługa cashback – co to jest?
Zastanawiasz się, co to jest cashback? Wiele osób słyszało nazwę tej usługi, ale nie do końca wie, jak dokładnie działa. W praktyce natomiast jest to opcja pozwalająca na wybranie w sklepie stacjonarnym gotówki ze swojego konta bankowego, przy pomocy karty debetowej. Jest to możliwe w trakcie robienia zakupów, po wydaniu określonej kwoty na zakupy w danej placówce.
Cashback nie działa wszędzie i w przypadku każdego klienta. Aby z niego skorzystać, konieczne jest spełnienie kilku warunków:
- Twój bank musi oferować cashback,
- musisz dysponować kartą bankową, aplikacją banku lub BLIK-iem,
- sklep stacjonarny musi akceptować cashback,
- sklep stacjonarny musi dysponować określoną ilością gotówki,
- musisz coś kupić.
Jednorazowo program cashback pozwala na wypłacenie maksymalnie 1000 zł. Możliwe jest natomiast skorzystanie z niego kilka razy w ciągu dnia. Szczegółowe warunki, takie jak prowizje za tę usługę, czy potencjalne ograniczenia, zależą od konkretnego banku, rodzaju konta bankowego czy regulaminu sklepu.
Jak działa cashback?
Wiesz już, na czym polega cashback. Jak jednak działa on w praktyce i co trzeba zrobić, aby z niego korzystać? Na szczęście nie jest to skomplikowane. Wystarczy tylko, że zrobisz zakupy w sklepie, który oferuje tego typu usługę. O ile wewnętrzny regulamin placówki nie stanowi inaczej, to nawet kupno czegoś za 1 zł uprawnia Cię do skorzystania z możliwości wypłaty gotówki.
Płacąc za swoje zakupy, powiedz kasjerowi, że chcesz skorzystać z usługi cashback. Następnie musisz powiedzieć kwotę, którą chcesz wybrać ze swojego konta. W przeciwieństwie do bankomatów, w tym przypadku nie musi być to równa suma. Na koniec pracownik sklepu informuje Cię, czy może zrealizować cashback (np. na podstawie posiadanej ilości gotówki). Jeśli tak, to na terminalu płatniczym wpisujesz kwotę, która Cię interesuje. Potwierdzasz swoje działanie PIN-em i otrzymujesz pieniądze.
Czy cashback jest bezpieczny?
Cashback jest bezpieczny, bo po zrealizowaniu transakcji otrzymasz wydruk potwierdzający wypłatę środków. Czasem nawet sprzedawca może poprosić Cię o dodatkowy podpis na papierowym potwierdzeniu wygenerowanym z terminala. Natychmiast też powinieneś dostać powiadomienie o wypłacie na swojej aplikacji mobilnej banku.
Warto podkreślić ponadto, że cashback jest oferowany i nadzorowany przez największe banki i instytucje płatnicze. To zwiększa jego wiarygodność. Co więcej, wypłacenie gotówki nie jest możliwe bez podania kodu PIN.
Tradycyjne bankomaty bywają niebezpieczne. Zdarzają się sytuacje, w których oszuści wykorzystują je do kopiowania danych z kart, co stanowi poważne zagrożenie. W przypadku cashbacku wszystko realizowane jest na terminalu płatniczym, obsługującym każdego dnia wielu klientów. Szansa na wyciek danych jest więc zdecydowanie mniejsza.
W jakich sklepach działa usługa cashback?
Lista sklepów, w których możesz korzystać z cashbacka, bezustannie się powiększa. Narodowy Bank Polski poinformował, że w III kwartale 2022 roku w Polsce było ponad 359 tys. terminali płatniczych, przystosowanych do realizacji wypłat cashback. Oferują go rozmaite placówki, m.in.:
- super- i hipermarkety (np. Carrefour, Hebe, Dino),
- stacje benzynowe (np. BP, Orlen),
- dyskonty i sklepy osiedlowe (np. Fresh Market i Żabka),
- sklepy RTV/AGD (np. Saturn, RTV Euro AGD, Media Expert),
- rozmaite punkty usługowe i sprzedażowe (np. Ruch, Poczta Polska, Empik, niektóre hotele),
- i wiele innych.
Jak zorientować się, czy dany sklep oferuje cashback? Najczęściej takie placówki mają na drzwiach, szybach lub przy kasie odpowiednie naklejki. Zawsze możesz też przy okazji robienia zakupów po prostu zapytać o to kasjera.
Jakie karty pozwalają na korzystanie z programu cashback?
Na polskim rynku są dwaj główni wydawcy kart i obaj pozwalają na korzystanie z usługi cashback. Promują dostosowane do tej opcji programy:
- „Visa Cash Back”,
- „MasterCard – płać kartą i wypłacaj”.
W obu przypadkach obowiązuje taki sam limit wypłat, o którym już wspominaliśmy – 1000 zł. Mowa tu natomiast przede wszystkim o kartach debetowych. W przypadku tzw. kredytówek zasady ich działania zależą przede wszystkim od banku.
Cashback BLIK – czy to możliwe?
Karta cashback zwykle ma formę debetową i jest bezpośrednio powiązana z danym kontem. Korzystanie z niej jednak nie jest jedyną możliwością wypłaty gotówki w sklepach. Alternatywnym rozwiązaniem jest skorzystanie z BLIK-a, którego oferują praktycznie wszystkie banki w Polsce.
Choć BLIK rzeczywiście da się włączyć na niemalże każdym rachunku bankowym, nie zawsze pozwala jednak na potwierdzenie wypłaty środków w ramach cashbacku. Przed otwarciem rachunku upewnij się więc, czy bank na pewno umożliwia taką formę transakcji. Jeśli tak, to przebieg całego procesu wygląda tak samo, jak w przypadku karty. Różnicą jest jedynie to, że do jej zatwierdzenia używasz 6-cyfrowego kodu z aplikacji mobilnej.
Karta kredytowa cashback – czy to możliwe?
Są banki, które umożliwiają wypłaty cashback z karty kredytowej. Najczęściej działa to tak samo, jak wyciągnięcie gotówki z bankomatu przy użyciu tzw. kredytówki. Obarczone bywa natomiast dość wysoką prowizją. Nie zawsze też w takim przypadku obowiązuje okres bezodsetkowy. Warto więc zawsze upewnić się, jak konkretny bank podchodzi do takiej transakcji i poznać wszystkie jej warunki.
Aplikacja cashback a moneyback
Usługa cashback, polegająca na wypłacie gotówki w sklepach, bywa mylona z tzw. moneyback. Ta druga opcja zapewnia zwrot części wydanych środków. Zwykle mowa tu o 1-5 proc., co pozwala na pewne oszczędności podczas robienia zakupów.
Usługi typu moneyback bywają często nazywane usługami czy aplikacjami cashback, a same nazwy usług są wykorzystywane przez niektóre firmy zamiennie. Te dwie opcje działają jednak na różnych zasadach i nie mają ze sobą zbyt wiele wspólnego. Warto więc wiedzieć, co je różni, przed skorzystaniem z jednej z nich.
Program cashback a opłaty dodatkowe
Cashback czasem jest obarczony dodatkowymi opłatami i prowizjami. Zależy to jednak głównie od:
- banku,
- punktu wypłaty pieniędzy.
Obie te instytucje mogą nałożyć na Ciebie pewne opłaty za realizację transakcji. Co więcej, czasem stawiają one przed użytkownikami dodatkowe warunki. Mowa tu przede wszystkim o minimalnej kwocie możliwej do wypłacenia.
Usługa cashback a bankomaty. Co się bardziej opłaca?
Wybieranie gotówki za pomocą usługi cashback w sklepach jest znacznie wygodniejsze od korzystania z bankomatów. Przede wszystkim możesz zrobić to przy okazji wizyty na stacji benzynowej czy codziennych zakupów. Nie musisz więc szukać maszyny określonej firmy, by uniknąć dodatkowej prowizji. W dodatku możesz czuć się bezpiecznie, bo cały proces jest objęty odpowiednimi zabezpieczeniami. Punktów cashback jest również zdecydowanie więcej niż bankomatów – spotkasz je praktycznie na każdym kroku.
Wszystko to nie oznacza, że cashback jest pozbawiony wad. Żeby z niego skorzystać, musisz coś kupić, a to generuje dodatkowe koszty. W dodatku nie każdy sklep może dysponować taką gotówką, jaka jest Ci potrzebna. W wielu punktach klienci płacą głównie kartami, co ogranicza Twoje możliwości. Jeśli jednak akurat jesteś w sklepie, to czasem warto zapytać o możliwość błyskawicznej wypłaty środków.
