Co to jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny – co to?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny to instytucja działająca w obrębie polskiego systemu bankowego, której zadaniem jest gwarantowanie depozytów bankowych i działa w oparciu o Ustawę o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z 10 czerwca 2016 roku. Pełni istotną rolę w stabilizowaniu systemu finansowego w Polsce i jednocześnie zabezpiecza prawa klientów banków w zakresie lokowanych w nich depozytów. Kolejnym zadaniem BFG jest prowadzenie przymusowej restrukturyzacji instytucji finansowych w Polsce, które znajdują się w trudnej sytuacji i grozi im bankructwo, co mogłoby stworzyć zagrożenie utraty dostępu do środków przez klientów danych instytucji.

Zgodnie z zapisami przytoczonej już Ustawy do podstawowych kompetencji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego należą:

• dokonywanie wypłat środków gwarantowanych deponentom do wskazanej kwoty,
• wykonywanie innych obowiązków wiążących się z gwarantowaniem depozytów,
• gromadzenie i analiza informacji o podmiotach, które obejmują te przepisy,
• kontrolowanie informacji zbieranych w systemach wyliczania podmiotów w systemie gwarantowania,
• prowadzenie przymusowej restrukturyzacji instytucji finansowych, 
• przygotowanie, aktualizowanie i ocenianie planów przymusowej restrukturyzacji i grupowych planów pod kątem realnych szans ich realizacji, 
• umarzanie i konwersja instrumentów kapitałowych,
• udzielanie zwrotnej pomocy finansowej czy też kupowanie wierzytelności kas w przypadku podmiotów objętych restrukturyzacją.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny – jakie banki?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny obejmuje szereg podmiotów, w tym:

• banki komercyjne, 
• banki spółdzielcze,
• SKOK-i, 
• podmioty w upadłości.

Obejmuje to wszystkie znane banki w Polsce, w tym m.in.: Alior Bank, Bank BPH, Bank Millennium, BOŚ, BNP Paribas, Nest Bank, VeloBank, ING Bank Śląski, PKO BP, Bank Pekao, Santander Bank Polska, mBank i inne.

Szczegółowa lista podmiotów wchodzących w system gwarancyjny dostępna jest na oficjalnej stronie BFG. 

Jakie depozyty podlegają gwarancjom BFG?

Zgodnie z przepisami polskiego prawa gwarancji BFG podlegają depozyty bankowe:

• osób fizycznych, 
• osób prawnych (przedsiębiorstw o różnej formie prawnej), 
• jednostek posiadających zdolność prawną bez osobowości prawnej, 
• rad rodziców, 
• szkolnych kas oszczędności pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.

Obejmuje to pieniądze zgromadzone na rachunkach bankowych, a także w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (SKOK-ach). Dotyczy to pieniędzy gromadzonych w złotówkach oraz na kontach walutowych, w tym: lokat bankowych, kont oszczędnościowych, rachunków bieżących.

Jakie depozyty nie podlegają gwarancjom BFG?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny nie chroni depozytów:

• Skarbu Państwa,
• Narodowego Banku Polskiego, 
• spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych,
• banków, banków zagranicznych i instytucji kredytowych,
• zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji,
• jednostek samorządu terytorialnego,
• funduszy emerytalnych i towarzystw emerytalnych,
• funduszy inwestycyjnych, towarzystw funduszy inwestycyjnych,
• organów władz publicznych innych państw,
• firm inwestycyjnych w rozumieniu unijnego rozporządzenia nr 575/2013,
• instytucji finansowych w rozumieniu unijnego rozporządzenia nr 575/2013,
• osób i podmiotów, które nie zostały zidentyfikowane przez bank lub kasę.

Ponadto gwarancje BFG nie mają zastosowania wobec należności wynikających z tytułu przekazu pieniężnego, które świadczone są przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe na rzecz osób innych niż:

• osoby fizyczne, 
• spółdzielnie, 
• wspólnoty mieszkaniowe, 
• związki zawodowe, 
• spółki jawne, 
• spółki partnerskie, 
• spółki komandytowe,
• osoby prawne w postaci jednostek organizacyjnych kościoła lub związków wyznaniowych,
• organizacji pozarządowych.

Co jeszcze nie podlega gwarancjom BFG?

Gwarancjom BFG nie podlega również pieniądz elektroniczny, czyli przechowywany na elektronicznych nośnikach, w tym: aplikacjach w smartfonach czy kartach przedpłaconych, które proponowane są przez banki lub fintechy. Gwarancje nie obejmują także udziałów członkowskich, wkładów członkowskich, udziałów inwestorskich czy wpisowego wpłacanych do banku spółdzielczego albo SKOK-u.

BFG – do jakiej kwoty?

Wiesz już, co to BFG, jednak do jakiej kwoty instytucja ta gwarantuje depozyty bankowe? Bankowy Fundusz Gwarancyjny zabezpiecza depozyty bankowe klientów do 100 000 euro lub depozyty do równowartości 100 000 euro składane w polskich złotych. Limit 100 000 euro obejmuje jednego klienta w jednym banku niezależnie od tego, ile i jakie produkty w nim posiada. W wyjątkowych okolicznościach gwarancja BFG może wynieść do 200 000 euro i obowiązuje to środki pochodzące z:

• nabycia spadku, 
• wypłaty odprawy emerytalnej lub rentowej,
• sprzedaży nieruchomości niezwiązanej z firmą, 
• podziału majątku po ustaniu małżeńskiej wspólnoty mieszkaniowej, 
• wypłaty ubezpieczenia na życie, NNW czy z tytułu dożycia określonego wieku.

Warto pamiętać o tym, że gwarancje BFG obejmuje nie tylko osoby dorosłe, ale również rachunki osób małoletnich. Do tego w przypadku wspólnego rachunku bankowego każdy ze współwłaścicieli ma swoją odrębną kwotę 100 000 euro.

Jak otrzymać pieniądze z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego?

Odzyskanie pieniędzy w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego jest możliwe w przypadku upadku banku, w którym lokujemy środki. Na szczęście tego typu sytuacje są niezwykle rzadkie. Gdy dojdzie do upadku banku, to zarządca komisaryczny banku lub kasy odpowiada za przygotowanie pełnej listy deponentów, czyli osób posiadających w danej instytucji zdeponowane środki. Następnie w ciągu trzech dni roboczych od dnia spełnienia warunku gwarancji lista ta przekazywana jest do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. To ten podmiot odpowiada za rozdzielenie środków. Wcześniej jednak BFG musi podjąć stosowną uchwałę. 

Następnie osoby uprawnione do odzyskania środków mogą zrobić to w ciągu 5 lat. Można to zrobić w siedzibie BFG, która znajduje się przy ulicy ks. Ignacego Jana Skorupki 4 w Warszawie. Nieodebranie pieniędzy we wskazanym terminie sprawia, że roszczenia ulegają przedawnieniu.

Co to jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny? Podsumowanie

Deponujesz pieniądze w banku w Polsce? Zabezpieczeniem dla Ciebie jest instytucja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, która zapewnia gwarancję wypłaty zdeponowanych środków do kwoty 100 000 lub 200 000 euro w przypadku upadku banku. Aby odpowiednio zabezpieczyć swój interes, koniecznie upewnij się, że dana instytucja finansowa znajduje się na liście BFG. Deponuj środki tylko tam, gdzie jest to możliwie najpewniejsze lub najbezpieczniejsze.

Najczęściej zadawane pytania