Kluczowe informacje
Przelewy wykonane w systemie Elixir mogą być cofnięte, jeśli zostanie to zgłoszone przed najbliższą sesją rozliczeniową. Należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem w celu anulowania operacji.
Cofnięcie przelewów natychmiastowych, takich jak BLIK, nie jest możliwe, ponieważ środki trafiają do odbiorcy w ciągu kilku sekund. W takich przypadkach odzyskanie pieniędzy zależy od współpracy z odbiorcą.
Jeśli przelew nie może zostać cofnięty, można dochodzić zwrotu na podstawie przepisów o bezpodstawnym wzbogaceniu. W razie potrzeby możliwe jest wystąpienie na drogę sądową.
Ważne jest dokładne sprawdzanie danych odbiorcy oraz ustawianie limitów płatności, co zmniejsza ryzyko pomyłek i oszustw.
Wykonywanie przelewów wyłącznie z własnego urządzenia oraz unikanie pośpiechu pomaga uniknąć problemów związanych z błędnymi przelewami.
Czy da się cofnąć przelew?
Czy da się cofnąć przelew? W niektórych przypadkach cofnięcie przelewu jest możliwe. Taka możliwość dotyczy przelewów wykonanych w ramach systemu Elixir. Warunkiem cofnięcia przelewu jest zorientowanie się odpowiednio wcześnie, że doszło do pomyłki. W ciągu dnia występują trzy sesje Elixir, a ich godziny są uzależnione od banku. Aby anulowanie przelewu było możliwe, należy cofnąć go na co najmniej kilkanaście minut przed najbliższą sesją Elixir. Kiedy przelew dojdzie do adresata, cofnięcie wysłania przelewu nie jest już możliwe. Zanim pieniądze opuszczą Twój bank, anulowanie przelewu jest możliwe niezależnie od tego, czy jest on dedykowany mamie, koleżance, US czy ZUS. Może być wykonany z konta osobistego lub rachunku firmowego.
W niektórych przypadkach bank może postarać się anulować przelew nawet gdy wyjdzie już z banku. Wówczas zwraca się o pomoc do Krajowej Izby Rozliczeniowej, która zajmuje się nadzorem systemu Elixir. Jest to jednak stosowane tylko w wyjątkowych sytuacjach.
Jak cofnąć przelew? Krok po kroku
Aby cofnąć przelew, należy niezwłocznie skontaktować się z bankiem, np. poprzez infolinię lub wizytę w oddziale. Następnie wystarczy poinformować o chęci anulowania przelewu. Jeśli będzie to możliwe, konsultant anuluje przelew, jednocześnie prosząc o złożenie pisemnej dyspozycji anulowania przelewu.
W przypadku przelewu zaplanowanego z datą przyszłą, jego anulowanie jest możliwe z poziomu bankowości internetowej. Zgodnie z nowelizacją Ustawy o usługach płatniczych z 2018 roku, bank jest zobowiązany do podjęcia stosownych działań celem odzyskania środków przez płatnika.
Jak i gdzie zgłosić błędny przelew?
Gdy tylko zorientujesz się, że złożyłeś błędne zlecenie przelewu, należy ten fakt niezwłocznie zgłosić do swojego banku. Maksymalizuje to szanse na sprawne i pozytywne rozwiązanie całej sytuacji. W jaki sposób możesz zgłosić błędny przelew?
- Telefon do banku – najszybszy sposób zgłoszenia błędnego przelewu. Konsultant banku zdalnie sprawdzi stan realizacji przelewu i jeśli pieniądze nie opuściły jeszcze banku, będzie mógł go cofnąć. Jeśli przelew już wyszedł, będzie mógł wszcząć kolejne procedury, których celem będzie odzyskanie pieniędzy.
- Kontakt poprzez aplikację lub bankowość elektroniczną – wiele banków umożliwia kontakt online za pośrednictwem aplikacji na telefony lub po zalogowaniu się do bankowości w przeglądarce. Jest to wygodny sposób na kontakt, zwłaszcza jeśli Twój bank udostępnia czat z prawdziwym konsultantem (nie botem).
- Osobista wizyta w placówce banku – jeśli chcesz załatwić sprawę osobiście, najlepszym pomysłem będzie udanie się do fizycznej placówki banku. Warto jednak pamiętać, że w przypadku błędnego przelewu dużą rolę odgrywa czas, więc o ile nie masz oddziału banku “pod ręką”, warto skorzystać z innych sposobów kontaktu.
Jak cofnąć przelew w PKO BP?
Operacja cofnięcia przelewu wygląda podobnie w większości banków. Na potrzeby tego artykułu, za przykład posłuży nam Bank PKO BP. Tak więc po wysłaniu przelewu z konta w tym właśnie banku orientujesz się, że jest on błędny i chcesz go anulować. Jak możesz to zrobić?
- Poprzez serwis internetowy iPKO.
- Za pośrednictwem aplikacji mobilnej IKO.
- Dzwoniąc na infolinię.
- Osobiście w oddziale banku.
Jak cofnąć przelew w iPKO lub IKO krok po kroku?
- Zaloguj się do serwisu internetowego iPKO lub aplikacji IKO,
- Wybierz zakładkę „rachunki”,
- Następnie kliknij w „operacje na koncie”,
- Wybierz kategorię „oczekujące” i znajdź przelew, który chcesz anulować,
- Kliknij symbol trzech kropek i wybierz „anuluj”.
- Potwierdź anulowanie przelewu.
Jeśli przelewu, który chcesz cofnąć, nie ma wśród przelewów oczekujących, nie będzie możliwości jego anulowania z poziomu iPKO lub IKO. Wtedy pozostaje Ci skontaktowanie się z konsultantem banku. Cofnięcie przelewu w Banku PKO BP poprzez infolinię lub wizytę w oddziale jest możliwe do momentu, gdy przelew opuści bank wraz z sesją przelewów wychodzących Elixir. Gdy ten moment już nastąpi, pozostają procedury, które opisujemy w kolejnej sekcji.
W jaki sposób przebiega zwrot przelewu?
O ile pieniądze nie opuściły jeszcze banku, sprawa jest dość prosta. Pracownik banku będzie w stanie ręcznie cofnąć przelew. Problem pojawia się, kiedy przelew opuści już nasz bank. Wtedy pracownik będzie bezsilny i nie będzie w stanie zatrzymać całego procesu. Wciąż istnieją jednak procedury bankowe, które umożliwiają odzyskanie pieniędzy. Jak wskazuje art. 405 Kodeksu cywilnego, w przypadku bezpodstawnego wzbogacenia się, korzyści majątkowe powinny zostać zwrócone w naturze lub, jeśli jest to niemożliwe, powinna zostać zwrócona ich równowartość. Jak odbywa się ten proces?
- Bank powinien poinformować odbiorcę niewłaściwego przelewu o całej sytuacji i poprosić go o odesłanie pieniędzy na specjalnie utworzony rachunek.
- W ciągu 30 dni odbiorca pieniędzy powinien przelać je zgodnie z instrukcjami banku.
- Po upływie tego terminu, bank powinien podać nam dane odbiorcy błędnego przelewu, abyśmy mogli zgłosić sprawę do sądu.
- Sąd po zapoznaniu się ze sprawą, powinien podjąć decyzję o zasądzeniu zwrotu pieniędzy.
Co ważne, w przypadku gdy dojdzie do wejścia na drogę sądową, należy pamiętać, że należy pozwać odbiorcę naszego przelewu, a nie sam bank. W praktyce dochodzi do tego jednak bardzo rzadko.
Jak przebiega operacja wysyłania przelewu?
Gdy zlecisz przelew, najczęściej od razu pieniądze opuszczą konto, ale wciąż znajdują się w Twoim banku, czekając na otwarcie najbliższej sesji przelewów wychodzących. Dopiero wtedy opuści on Twój bank, a następnie ponownie czeka, na najbliższą sesję przelewów przychodzących w banku odbiorcy. Nie dotyczy to przelewów natychmiastowych i wewnętrznych (między konta w tym samym banku) – te powinny dotrzeć do adresata niemal natychmiast.
Dlatego czasami po zleceniu przelewu można go anulować u konsultanta banku jeszcze przez wiele godzin, a innym razem już po kilkunastu minutach nie jest to możliwe. Jeśli zlecimy przelew niedługo przed sesją przelewów wychodzących, jest prawdopodobne że wraz z nią nasze pieniądze opuszczą bank i konsultant nie będzie mógł ich cofnąć.
Ile kosztuje cofnięcie przelewu?
Koszty każdej operacji zależą od wybranej oferty. Możesz je sprawdzić w tabeli opłat na stronie swojego banku. W przypadku anulowania przelewu koszty wynoszą wynoszą zwykle do kilku złotych. W wielu bankach operacja ta jest darmowa.
Pamiętaj, że koszt może się różnić w zależności od tego, czy operacja dotyczy konta firmowego czy osobistego. Może to również zależeć od tego, czy wykonasz zgłoszenie osobiście, online czy przez telefon.
Ile czeka się na zwrot środków?
Odpowiedź na powyższe pytanie zależy od tego na jakim etapie zgłosimy potrzebę cofnięcia przelewu. Jeśli operacje uda się cofnąć zanim pieniądze opuszczą bank, powinny one wrócić na konto szybko, jeszcze tego samego dnia.
Jeśli przelew jest już na dalszym etapie realizacji, zwłaszcza jeśli dotrze na konto odbiorcy, wszystko zależy od tego czy zgodzi się on zwrócić pieniądze. Jeśli nie, to konieczne może być skierowanie sprawy do sądu, a na finalna decyzję sądu i zwrot środków możemy czekać nawet miesiącami. Zależy to od przebiegu postępowania sądowego, w szczególności od tego, czy odbiorca naszego przelewu przedstawi argumenty, że te pieniądze mu się rzeczywiście należały.
Czy można cofnąć szybki przelew?
Szybkie przelewy, takie jak Express Elixir, nie mogą zostać cofnięte. Największą zaleta szybkiego przelewu jest to, ze trafia on na konto odbiorcy niemal natychmiast, bez względu na to w jakim banku ma on konto. Niestety oznacza to, że po zatwierdzeniu operacji nie będzie możliwości jej anulowania. Pieniądze wysłane błędnym szybkim przelewem można odzyskać zgłaszając sprawę do banku, który powinien poprosić odbiorcę przelewu o zwrot, a jeśli to nie da rezultatu, wchodząc na drogę prawną.
Czy da się cofnąć przelew wewnętrzny?
W przypadku przelewów wewnętrznych sytuacja jest analogiczna co przy przelewach szybkich i ekspresowych. Takie przelewy trafiają na konto adresata od razu po zatwierdzeniu operacji, przez co nie można jej anulować lub cofnąć. Odzyskanie pieniędzy jest możliwe poprzez kontakt z bankiem i w ostateczności, zgłoszenie sprawy do sądu.
Jak cofnąć przelew zagraniczny?
w przypadku przelewów wykonywanych na rachunki zarejestrowane w innych krajach, możliwość cofnięcia operacji jest uzależniona od polityki danego banku. Niektóre instytucje pozwalają na anulowanie przelewu w szerokich ramach czasowych, zanim opuści on bank. Inne pozwalają na to przez zdecydowanie krótszy okres. Co więcej, jeśli przelew który chcesz anulować opuści Twój bank, odzyskanie pieniędzy może być trudne. W przypadku przelewów zagranicznych proces odzyskiwania pieniędzy może być bardziej skomplikowany. Polskie sądy nie mają bowiem możliwości wymuszenia zwrotu środków, a ustalenie danych odbiorcy przelewu jest zdecydowanie trudniejsze.
Najczęściej spotykane rodzaje przelewów zagranicznych to:
- Przelew europejski SEPA – przelew zagraniczny wykonywany w walucie Euro do banków znajdujących się w strefie SEPA.
- Przelew zagraniczny SWIFT – przelew wykonywany w różnych walutach, umożliwiający transfery do zdecydowanie większej ilości krajów.
Możliwość anulowania lub cofnięcia tych przelewów zależy od polityki danego banku, chociaż standardowo taka operacja powinna być możliwa. Mogą zostać natomiast naliczone dodatkowe opłaty.
Czy można cofnąć BLIK?
Czy da się cofnąć przelew BLIK na telefon? Jeśli omyłkowo wpisaliśmy zły numer telefonu przy wysyłaniu BLIKa, najprościej będzie zadzwonić pod ten numer i poprosić o zwrot środków. Gdy to nie poskutkuje, należy zgłosić sprawę do banku, który powinien spróbować udzielić nam pomocy.
A co z transakcjami przeprowadzanymi za pomocą kodu BLIK? w przypadku transakcji natychmiastowych, takich jak BLIK, taka opcja niestety nie wchodzi w grę. Bank nie ponosi odpowiedzialności za błędny przelew. W tym przypadku sprawa jest nieco bardziej skomplikowana, bowiem pieniądze pojawiają się u odbiorcy niemalże natychmiastowo. Co więcej, wszelkie dane są zaszyfrowane z pomocą technik kryptograficznych, przez co powiązanie przetwarzanych systemowo transakcji z konkretnymi osobami nie jest możliwe.
Czy możliwe jest cofnięcie przelewu PayPal?
PayPal to system, za którego pośrednictwem można szybko i wygodnie dokonywać płatności przez Internet. Nie podlega on takim samym przepisom jak banki i odzyskanie nieprawidłowo wykonanej płatności za pomocą tego systemu, jest trudniejsze. Płatność można powiem cofnąć tylko do momentu, gdy nie została ona jeszcze zrealizowana. wtedy wystarczy znaleźć ją w panelu PayPal i kliknąć widniejący obok przycisk “Anuluj”.
Jeśli płatność została zrealizowana, wtedy pozostaje Ci wysłanie prośby do odbiorcy o zwrot pieniędzy, Możesz to zrobić za pośrednictwem swojego konta PayPal. Jeśli nie zostanie ona zrealizowana, możesz otworzyć w panelu spór o tę płatność, ale dopiero w terminie 180 dni od daty płatności. Musisz dokładnie opisać przedmiot sporu i czekać na odpowiedź ze strony PayPala.
Jak cofnąć przelew Revolut?
W przypadku aplikacji Revolut, anulowania przelewu jest możliwe do momentu zaksięgowania operacji. Potem odzyskanie środków jest możliwe poprzez zgłoszenie reklamacji w sekcji przelewy. Powodzenie operacji zależy jednak od dobrej woli osoby do której trafiły środki. Revolut może jej wysłac prośbę o odesłanie przelewu. Jeśli odbiorca nie będzie chciał oddać przesłanych pieniędzy, a współpracować nie będzie chciał również jego bank, wówczas cofnięcie przelewu będzie niemożliwe.
Najczęściej popełniane błędy przy wysyłaniu przelewów
Każdy przelew jest opisany szeregiem danych, które trzeba starannie uzupełnić. Warto robić to uważnie, ponieważ co prawda nie każda literówka czy niedokładność ma duże znaczenie, ale niektóre błędy mogą doprowadzić do sporych problemów. Najczęściej pojawiające się błędy to:
- Błędny tytuł przelewu – w większości przypadków jest to niegroźny błąd, ale w niektórych przypadkach, tytuł przelewu jest istotny. Czasami jestesmy proszeni o wysłanie przelewu o konkretnym tytule, na przykład jeśli jest to przelew do ZUS czy innej instytucji.
- Nieprawidłowa nazwa odbiorcy przelewu – ten błąd ma chyba najmniejsze potencjalne konsekwencje, ponieważ nazwa odbiorcy nie wpływa na to, czy wybrana kwota trafi na wpisany numer rachunku bankowego.
- Zła kwota przelewu – o ile omyłkowo wpiszesz zbyt mała kwotę przelewu, zawsze można wysłac kolejny zlecenie z brakującą sumą. Gdy natomiast przez pomyłke wyśleć za dużo pieniędzy, wtedy powinieneś spróbować dogadać się z odbiorcą, aby ten zwrócił Ci nadmiarową część przelewu.
- Niewłaściwy numer rachunku – numery konta składają się z wielu cyfr, przez co nietrudno o pomyłkę przy ich przepisywaniu. Warto jednak wiedzieć, że aplikacje bankowe mają specjalne zabezpieczenia, uniemożliwiające wykonanie przelewu na błędny numer rachunku. Może się jednak zdarzyć, że numer konta, który wpisaliśmy błędnie, pechowo będzie prawdziwym numerem rachunku, należącym do jakiejś osoby, firmy bądź instytucji. W takim wypadku należy poprosić o pomoc w cofnięciu przelewu w swoim banku.
Jak minimalizować ryzyko błędnych przelewów?
Skoro cofnięcie przelewu nie zawsze jest możliwe, warto stosować się do poniższych wskazówek, które pozwolą zminimalizować ryzyko wykonania błędnego przelewu.
- Sprawdzaj dwukrotnie poprawność danych. Dotyczy to zarówno danych osobowych, jak i kwoty. To właśnie przez pośpiech najczęściej dochodzi do tego rodzaju pomyłek. Sprawdzenie wszystkich informacji pozwoli wyłapać ewentualne błędy.
- Określ limit płatności. Limit płatności to przydatna funkcja, która pozwoli nie tylko uniknąć omyłkowego przelewu na dużą kwotę, ale również oszustwa finansowego.
- Wykonuj przelewy wyłącznie z własnego komputera. Unikając wysyłania przelewów z cudzych urządzeń uchronisz się przed ewentualnymi oszustwami, jednocześnie unikniesz pośpiechu i pomyłek.
