Kluczowe informacje
Możesz założyć dwa i więcej kont firmowych – przepisy nie określają liczby rachunków.
Każdy nowy rachunek zgłoś w ciągu 7 dni – zgodnie z prawem należy aktualizować dane firmy do 7 dni od otwarcia nowego konta.
Drugie konto = konkretne korzyści. Przydaje się m.in. do rozliczeń w obcych walutach (osobny rachunek walutowy), przy zmianie banku (działają dwa konta naraz przejściowo), do separacji finansów różnych projektów, czy jako zapasowe źródło środków.
Czy można mieć wiele kont firmowych – co mówi prawo?
Prawo nie określa górnego limitu kont firmowych. Możesz mieć dwa, trzy, pięć – tyle, ile potrzebujesz. Ustawa o zasadach ewidencji i identyfikacji podatników i płatników z 13 października 1995 roku w artykule 5 ustęp 4 mówi wprost, że przedsiębiorca zgłasza do urzędu skarbowego „wykaz rachunków bankowych”. Nie „rachunek”, tylko „wykaz”.
To słowo – choć brzmi urzędniczo – ma fundamentalne znaczenie. Jego użycie wskazuje bowiem, że firma może mieć jedno, dwa, pięć a nawet więcej rachunków firmowych. To dotyczy każdej formy działalności: od jednoosobowej działalności gospodarczej, przez spółki cywilne, po spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Jedyny wymóg? Każdy nowy rachunek trzeba zgłosić do odpowiednich urzędów.
Podsumowując: Możesz mieć tyle kont firmowych, ile potrzebujesz. Upewnij się tylko, że każdy nowy rachunek zgłosisz do właściwych urzędów w odpowiednim terminie. O tym, jak to zrobić i jakie formalności spełnić, piszemy w dalszej części poradnika. Najpierw jednak zastanówmy się, po co w ogóle mieć więcej niż jedno konto firmowe – bo fakt, że można, nie zawsze znaczy, że warto.
Jak otworzyć drugie konto firmowe i dopełnić formalności?
Samo założenie drugiego konta firmowego zwykle przebiega tak samo, jak przy pierwszym rachunku firmowym lub rachunku osobistym. Możesz to zrobić w swoim obecnym banku (np. otwierając tzw. rachunek pomocniczy lub walutowy w ramach istniejącej umowy) lub w innym banku – w zależności od tego, gdzie znajdziesz lepszą ofertę.
Wniosek o nowe konto złożysz przez internet (bankowość elektroniczna lub strona banku) albo w oddziale. Umowę potwierdzisz online, wizytą w placówce lub przez kuriera. Samo otwarcie rachunku to jednak nie wszystko – najważniejsze jest poinformowanie urzędów o nowym rachunku. Poniżej wyjaśniamy, jak to zrobić w zależności od formy prowadzenia działalności.
Forma działalności a zgłoszenie nowego rachunku firmy:
| Forma działalności | Gdzie zgłosić nowe konto | Termin zgłoszenia |
| Jednoosobowa działalność (JDG) | Aktualizacja wpisu CEIDG (online przez portal biznes.gov.pl lub w urzędzie gminy). Zmiana jest automatycznie przekazywana do US i ZUS. | 7 dni od otwarcia rachunku |
| Spółka cywilna | Zgłoszenie w urzędzie skarbowym na druku NIP-2 (aktualizacja danych podmiotu). | 7 dni od zmiany |
| Spółka z o.o., S.A. (KRS) | Zgłoszenie do US na druku NIP-8 (dla spółek wpisanych do KRS). | 7 dni od zmiany |
Uwaga: W przypadku spółek, poza zgłoszeniem do US, Zakład Ubezpieczeń Społecznych może wymagać dodatkowego formularza ZUS ZBA w celu aktualizacji numerów kont związanych ze składkami.
Kiedy warto mieć więcej niż jedno konto firmowe?
Nie każdemu jest potrzebny dodatkowy rachunek. Małe firmy z prostą strukturą finansów często świetnie sobie radzą z jednym kontem. Ale są sytuacje, w których drugie konto to nie fanaberia, tylko narzędzie pracy.
- Współpraca zagraniczna. Jeśli regularnie rozliczasz się w obcych walutach, konto walutowe to konieczność. Każde przewalutowanie kosztuje – marża banku zwykle wynosi 1-3% wartości transakcji. Przy większych kwotach to sporo pieniędzy.
- Klarowny podział finansów. Prowadzisz dwie odrębne linie biznesu? Na przykład sklep internetowy i jednocześnie świadczysz usługi freelancerskie? Osobne konto dla każdej działalności to większa przejrzystość. Księgowa będzie ci wdzięczna.
- Zmiana banku. To częsty powód, dla którego przedsiębiorcy mają tymczasowo dwa konta. Zakładasz nowe, przenosisz stałe zlecenia i kontrahentów, dopiero potem zamykasz stare. Proces trwa zwykle kilka tygodni – w tym czasie masz oba rachunki.
- Szybsze księgowanie płatności. Jeśli twoi główni odbiorcy mają konta w konkretnych bankach, warto tam być obecnym. Szczególnie gdy liczy się każda godzina.
- Testowanie ofert. Banki różnią się usługami – jeden ma lepszą aplikację mobilną, drugi oferuje darmowe przelewy zagraniczne, trzeci korzystniejsze oprocentowanie limitu w koncie. Mając rachunki w kilku miejscach, możesz sprawdzić, co faktycznie działa najlepiej dla twojego biznesu.
Dwa konta firmowe w jednym banku czy w różnych?
Czy założyć dodatkowe konto w tym samym, czy w innym banku? To dylemat, przed którym staje praktycznie każdy przedsiębiorca rozważający drugi rachunek. Obie strategie mają sens, ale odpowiadają na inne potrzeby.
Dwa konta firmowe w jednym banku – wygoda i oszczędność
Założenie drugiego rachunku w tym samym banku, w którym masz już konto, jest zazwyczaj błyskawiczne – często wystarczy kilka kliknięć w bankowości elektronicznej. Wszystkimi finansami zarządzasz z jednego panelu, a przelewy między własnymi rachunkami są natychmiastowe i zwykle darmowe.
- Zalety: szybkość, wygoda, jeden login, darmowe przelewy wewnętrzne.
- Wady: brak dywersyfikacji (np. awaria banku odcina Cię od wszystkich środków), mniejsza elastyczność ofertowa.
Dwa konta firmowe w różnych bankach – bezpieczeństwo i elastyczność
To opcja dla tych, którzy cenią sobie bezpieczeństwo i chcą korzystać z najlepszych ofert na rynku. Możesz wybrać bank, który oferuje darmowe konto do codziennych operacji, i drugi, który ma świetną ofertę konta oszczędnościowego lub walutowego.
- Zalety: rozproszenie ryzyka, możliwość wyboru najlepszych produktów z różnych banków.
- Wady: konieczność zarządzania finansami w dwóch różnych systemach, potencjalnie płatne przelewy między bankami.
| Dwa konta w jednym banku | Dwa konta w różnych bankach | |
| Wygoda zarządzania | Wysoka. Wszystko w jednym panelu bankowości online. Przelewy między kontami są zazwyczaj natychmiastowe i darmowe. | Umiarkowana. Wymaga logowania do dwóch różnych systemów, co może być nieco uciążliwe. |
| Dostęp do pieniędzy | Umiarkowany. Jesteś uzależniony od jednego systemu bankowego. Awaria banku lub blokada konta odcina Cię od wszystkich środków. | Wysoki. To klasyczna dywersyfikacja. Gdy jeden bank ma problemy, drugi działa. Zapewnia to ciągłość finansową firmy. |
| Optymalizacja kosztów | Umiarkowana. Jesteś skazany na ofertę jednego banku (np. jego kursy walut, opłaty za przelewy zagraniczne). | Wysoka. Możesz aktywnie korzystać z promocji i najmocniejszych stron różnych banków, wybierając najlepsze warunki dla danej operacji. |
| Relacje z bankiem | Potencjalnie lepsze. Skupienie wszystkich finansów w jednym miejscu może (choć nie musi) ułatwić negocjacje np. w sprawie kredytu. | Neutralne. Budujesz relacje w dwóch miejscach jednocześnie. |
| Najlepsze dla | Przedsiębiorców ceniących sobie maksymalną wygodę i prostotę, którzy chcą głównie oddzielić od siebie różne finanse (np. operacyjne od oszczędnościowych). | Przedsiębiorców, dla których priorytetem jest bezpieczeństwo, optymalizacja kosztów (np. walutowych) i dostęp do szerszego wachlarza usług. |
📘 Pro tip: Zanim wybierzesz drugi rachunek, zajrzyj do aktualnego rankingu kont firmowych – porównaj opłaty, bonusy i opinie. Możesz także skonsultować się z doradcą finansowym, jeśli masz nietypowe wymagania (np. dużo transakcji zagranicznych czy potrzebę integracji z systemem księgowym). Wykorzystaj też zdrowy rozsądek: prowadź tyle rachunków, ile faktycznie pomaga Ci w biznesie, a nie więcej. Dzięki temu Twoje finanse firmowe będą bezpieczne, uporządkowane i efektywne kosztowo.
Najczęściej zadawane pytania
Czy firma może mieć więcej niż dwa konta bankowe?
Tak. Nie ma prawnego limitu. Możesz mieć 3, 5, 10 kont – każde musisz tylko zgłosić do US. W praktyce większość małych firm ma 1-3 rachunki.
Czy mogę mieć dwa konta firmowe w tym samym banku pod tym samym NIP?
Tak. NIP pozostaje ten sam – to numer identyfikacyjny Twojej firmy. Bank bez problemu otworzy Ci drugie, trzecie konto (np. walutowe, oszczędnościowe). Każde będzie miało inny numer rachunku, ale wszystkie pod jednym NIP.
Ile czasu mam na zgłoszenie nowego konta firmowego?
7 dni od dnia otwarcia rachunku. To ustawowy termin. Przekroczenie grozi mandatem skarbowym.
Czy mogę mieć konto firmowe w banku zagranicznym?
Tak, pod warunkiem że bank ma oddział w UE i możesz uzyskać numer IBAN. Takie konto również musisz zgłosić w CEIDG/US (pole: nazwa banku, kraj siedziby).
Czy muszę mieć konto firmowe przy jednoosobowej działalności?
Mikroprzedsiębiorcy są formalnie zwolnieni z konieczności posiadania firmowego rachunku. W praktyce jednak niemal każdy bank wymaga w regulaminie, by konto osobiste służyło tylko celom prywatnym, a do działalności założyć oddzielny rachunek firmowy. Poza tym osobne konto na firmę to po prostu wygoda i przejrzystość – dlatego warto mieć chociaż jedno konto firmowe, nawet jeśli prawo tego nie narzuca.
Co to jest biała lista podatników VAT?
Nowo założone konto automatycznie trafia na tzw. białą listę podatników VAT. Biała lista to publiczny wykaz prowadzony przez szefa Krajowej Administracji Skarbowej (KAS), w którym znajdują się numery rachunków przypisane do firm (podatników VAT). Nie musisz nic robić, aby dane twojej firmy znalazły się na liście. Wszystkie potrzebne informacje szef KAS pobierze z dostępnych rejestrów publicznych. Jeśli jednak te informacje są niepoprawne, możesz wystąpić do szefa KAS z wnioskiem o ich usunięcie lub sprostowanie.
