Czy z karty kredytowej można wypłacać pieniądze bez odsetek?

Wielu klientów banków zastanawia się, czy z karty kredytowej można wypłacić pieniądze. Nie jest to popularna praktyka, bo w końcu„plastik” sam w sobie jest środkiem płatniczym. Zwykle zatem wykorzystywany jest do regulowania rachunków bezpośrednio. Zdarzają się jednak sytuacje, gdy to gotówka jest niezbędną, jedyną opcją. Co wtedy możesz zrobić, skąd wziąć środki i jak wykorzystać do tego „kredytówkę”?

Co to jest i jak działa karta kredytowa? 

Karty kredytowe cieszą się w Polsce coraz większą popularnością. Oferują je już właściwie wszystkie czołowe instytucje bankowe. Na rynku pojawia się również coraz więcej pozabankowych kart kredytowych. Przed skorzystaniem z tego rozwiązania warto jednak wiedzieć, czym się ono charakteryzuje i jak działa w praktyce. 

Karta kredytowa jest rodzajem fizycznego środka płatniczego, którego zadaniem jest umożliwienie użytkownikowi korzystania z określonej sumy przypisanych pieniędzy. W tym przypadku mowa tu o środkach przyznanych przez bank w ramach tzw. limitu kredytowego. Mają one ustaloną wysokość i działają na zasadach ściśle określonych w umowie kredytowej. W tych ramach możesz swobodnie opłacać przy ich pomocy rachunki, kupować rzeczy i płacić za usługi, a następnie regulować zaciągnięte zobowiązanie zgodnie z obowiązującym planem spłaty. 

Czy z karty kredytowej można wypłacać pieniądze? 

Wypłata gotówki z karty kredytowej jest nurtującą sprawą. Wiele zależy w tym kontekście od polityki instytucji kredytującej oraz szczegółów zawartej umowy. Ponadto bardzo często działanie takie jest objęte dodatkowymi kosztami oraz prowizjami. Przez to zaciągnięte w tej formie zobowiązanie staje się jeszcze droższe i mniej opłacalne dla spłacającego.

W większości przypadków, wypłata środków z karty kredytowej jest możliwa. Najczęściej takie działanie jest jednak obarczone sporą prowizją. Warto też pamiętać, że Istnieją różne metody wypłaty gotówki z kart kredytowych. Niektóre z nich mogą być korzystniejsze niż inne.

Wypłata gotówki z karty kredytowej może przybierać różne formy. Zwykle kojarzona jest przede wszystkim z pozyskaniem fizycznych środków z bankomatu lub w oddziale stacjonarnym banku. W praktyce natomiast opcji jest znacznie więcej. Z pomocą przychodzą tu m.in. fintechy, portfele wirtualne, cashbacki oraz inne, mniej konwencjonalne metody.

Jak wypłacić pieniądze z karty kredytowej bez odsetek i czy to możliwe? Dostępne metody

Na pytanie, jak wypłacić pieniądze z karty kredytowej bez odsetek, nie ma jednej, uniwersalnej odpowiedzi. Dostępnych metod jest co najmniej kilka i zapewne nie wszystkie będą Ci odpowiadać. Część z nich wymaga też skorzystania z dodatkowych narzędzi, co nie przypadnie do gustu każdemu. Pamiętaj ponadto, że nie zawsze rozwiązania te muszą być w 100 proc. darmowe. 

Czy kartą kredytową można wypłacić z bankomatu? 

To, czy kartą kredytową można wypłacić z bankomatu pieniądze, zależy od polityki instytucji, która ją wydała. W zdecydowanej większości banków jest to możliwe zarówno w maszynach własnych, jak i współpracujących. Co natomiast istotne, wiązać się to może z dodatkowymi kosztami, np.: 

• prowizją – naliczana od wypłacanej kwoty, zwykle wynosi kilka procent i ma określoną kwotę minimalną; 
• limitem wypłat – najczęściej o charakterze dziennym lub miesięcznym. Może być zależny od wysokości limitu kredytowego; 
• brakiem okresu bezodsetkowego – bardzo często odsetki od wypłacanej z karty kwoty są naliczane natychmiast. 

Wypłata gotówki z karty kredytowej w banku

Wypłata gotówki z karty kredytowej w placówce stacjonarnej zwykle jest jeszcze droższa od skorzystania z bankomatu. Podobnie jak bowiem w przypadku zwykłej bankowości, część usług obsługiwanych osobiście przez pracowników jest obarczonych wyższymi opłatami dodatkowymi i prowizjami. Szczegóły i wysokość kosztów (a także dostęp do tej opcji) zależą od regulaminu konkretnej instytucji. 

Wypłata gotówki cashbackiem

Wypłata z kart kredytowej cashbackiem jest sprytną metodą, na którą zezwalają niektóre instytucje finansowe. Przebiega ona zgodnie z poniższym schematem: 

1. robisz zakupy w sklepie stacjonarnym, 
2. informujesz kasjera, że chcesz skorzystać z cashbacku, 
3. podajesz kwotę, 
4. płacisz kartą kredytową za zakupy, a do tej sumy doliczony jest cashback, 
5. z limitu kredytowego pobierana jest cała kwota (za zakupy + cashback), 
6. sprzedawca wydaje Ci gotówkę z kasy sklepowej. 

To rozwiązanie jest traktowane jako transakcja bezgotówkowa. Dzięki temu pozostaje objęte okresem bezgotówkowym i nie są od niego od razu naliczane odsetki (jak w przypadku wypłat z bankomatów). Minusem są dodatkowe opłaty (zwykle dość wysoka prowizja).

Wypłata z karty kredytowej z pomocą portfela zewnętrznego

Na rynku funkcjonuje szereg portfeli wirtualnych i aplikacji finansowych, które możesz zasilić kartą kredytową. Stanowią one alternatywę dla tradycyjnych kont bankowych, od których odróżnia je przede wszystkim to, że działają wyłącznie online. Część z nich pozwala na dokonanie wypłaty, do czego wykorzystywana jest dedykowana karta płatnicza. 

Skorzystanie z nich wymaga jedynie: 

1. założenia portfela wirtualnego, 
2. zasilenia portfela kartą kredytową, 
3. wypłacenia przelanej kwoty kartą przypisaną do portfela. 

Podobnie do cashbacku, taka transakcja oznaczana jest jako bezgotówkowa. Oznacza to więc, że jest objęta okresem bezodsetkowym. Często też traktowana bywa przez banki jako zwykła płatność, nie są zatem naliczane od niej żadne dodatkowe prowizje. Zawsze natomiast radzimy najpierw upewnić się, że: 

• kredytodawca pozwala na takie przelewy, 
• portfel akceptuje wpłaty kartami kredytowymi, 
• portfel umożliwia wypłatę środków (i na jakich zasadach). 

Wypłata środków, kupując i zwracając towary

Jak wypłacić pieniądze z karty kredytowej bez odsetek, robiąc zakupy w sklepie? To metoda niezbyt rzetelna i niepolecana przez nas. Niemniej w wielu sytuacjach może być skuteczna. Jest możliwa za sprawą polityki zwrotów, praktykowanej przez niektóre sklepy stacjonarne. 

Cały proces przebiega w jej przypadku w następujący sposób: 

1. kupujesz dowolny towar, za który płacisz kartą kredytową, 
2. zwracasz towar na ustalonych przez sklep warunkach, 
3. prosisz o zwrot środków w formie gotówkowej, zamiast przelewu na konto. 

Nie jest to możliwe we wszystkich sklepach, ale wiele z nich respektuje wybór klientów w zakresie metody zwrotu pieniędzy. Jak natomiast widzisz, sposób ten trudno uznać za etyczny, wiąże się bowiem z zaplanowanym zwrotem zakupionego towaru. Czasem natomiast jest to jedyna możliwość, by otrzymać pieniądze bez ponoszenia dodatkowych kosztów.

Czy można zrobić przelew z karty kredytowej?

Skoro jedną z metod wypłaty gotówki z kredytówki jest zasilenie z jej pomocą zewnętrznego rachunku, to pojawia nam się nowe pytanie – zatem czy można zrobić przelew z karty kredytowej? W końcu dostępne na niej środki nie są Twoje, tylko banku.

Sprawa ta jest dość skomplikowana i rzeczywiście nie ma w tym przypadku jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko bowiem zależy od sposobu działania instytucji, która przyznała Ci kartę kredytową, a teraz ją obsługuje. 

Nie wszystkie banki zapewniają możliwość realizacji klasycznych przelewów ze swoich kart kredytowych. W zależności od danego rozwiązania może być to dostępne:

• w bankowości internetowej i mobilnej (często, gdy karta kredytowa jest podpięta do konta osobistego), 
• wyłącznie stacjonarnie w oddziale banku (często wiąże się z dodatkową prowizją za zlecenie transakcji stacjonarnie), 
• podczas telefonicznej rozmowy z konsultantem. 

Tego typu transakcje bywają różnie traktowane przez banki. Część uznaje je za transakcje bezgotówkowe, rozliczane niczym standardowe płatności. Dzięki temu są objęte zgodnym z umową okresem bezodsetkowym, w którym możesz spłacić je bez dodatkowych kosztów. Czasem jednak bywają rozliczane na warunkach indywidualnych. To natomiast wiązać się może z natychmiastowo naliczanymi odsetkami czy nawet dodatkowymi prowizjami.

Czy z karty kredytowej można wypłacić pieniądze za darmo? Przykłady ofert banków

Jak widzisz to, czy z karty kredytowej można wypłacić pieniądze za darmo, w znacznej mierze zależy od wybranego sposobu realizacji transakcji. Warunki w tym zakresie narzucają jednak również same instytucje finansowe. Poniżej przyjrzeliśmy się kilku najpopularniejszym bankom i zapisom widniejącym w ich ofertach. 

Wypłata gotówki z karty kredytowej PKO BP

PKO BP ma w swojej ofercie produkt o nazwie Przejrzysta karta kredytowa. Jest ona przyznawana na następujących warunkach: 

• limit kredytowy od 1000 zł do 20 tys. zł, 
• korzystanie z karty rocznie:
  • 80 zł – gdy w roku zrobić transakcje za mniej niż 6 tys. zł, 
  • 40 zł – gdy w rok zrobisz transakcje za kwotę od 6 tys. zł do 7200 zł, 
  • 0 zł – gdy w rok zrobisz transakcje na kwotę min. 7200 zł; 
• ubezpieczenie – 0,10 proc. kwoty wykorzystanej na karcie, 
• zmiana limitu karty – 0 zł. 

Oferta ta zakłada możliwość wypłaty gotówki z karty kredytowej. Zgodnie z nią masz do 55 dni wolnych od odsetek od płatności bezgotówkowych i wypłat gotówki. Co natomiast istotne, dodatkowe koszty prezentują się następująco: 

• przelew – 4 proc. wartości transakcji (nie mniej niż 15 zł), 
• płatność bezgotówkowa – 0 zł, 
• wypłata gotówki w kraju i za granicą – 4 proc. wypłaconej gotówki, nie mniej niż 15 zł. 

Wypłata z karty kredytowej w mBank

mBank ma kilka różnych typów kart kredytowych. Związane są w głównej mierze z typem konta, którym dysponuje potencjalny klient. My skupimy się na rozwiązaniu standardowym, czyli Podstawowej karcie kredytowej. Jej najważniejsze warunki to: 

• wydanie karty kredytowej – 0 zł, 
• RRSO – 18,97 proc., 
• limit kredytowy – od 1500 zł do 20 tys. zł, 
• oprocentowanie nominalne – 17,5 proc.

Do wykorzystania masz 54 dni bez odsetek. mBank zakłada również możliwość wypłaty gotówki z karty kredytowej czy wysłania przelewu, co obarczone jest opłatami dodatkowymi: 

• wypłata gotówki w bankomacie w Polsce – 5 proc. (min. 10 zł), 
• wypłata gotówki  bankomacie za granicą – 5 proc, (min. 10 zł), 
• wypłata w oddziale innego banku krajowego i za granicą – 5 proc. (min. 10 zł), 
• przelew z rachunku karty kredytowej – 7 proc. (min. 6 zł).  

Wypłata gotówki z karty kredytowej Santander Bank Polska

Santander Bank Polska w momencie tworzenia tego artykułu ma w swojej ofercie cztery karty do kont osobistych i walutowych. My przyjrzeliśmy się podstawowemu rozwiązaniu, czyli Karcie Kredytowej Visa Bonus: 

• limit dostępnej kwoty – od 1000 zł do 100 tys. zł, 
• RRSO – 21,39 proc., 
• obsługa karty – 0 zł (lub 0 zł, jeśli w poprzednim cyklu rozliczeniowym zrealizujesz transakcje na min. 300 zł kartą), 
• oprocentowanie zmienne – 17,50 proc.

Karta od Santander Bank Polska ma 54-dniowy okres bezodsetkowy. Umożliwia też klientom wykonywanie przelewów oraz realizację wypłat środków. Wiąże się to z następującymi opłatami: 

• przelew z rachunku karty kredytowej w Santander internet/mobile – 4 proc. (min. 10 zł), 
• wypłata gotówki w kraju i za granicą – 4 proc. (min. 10 zł). 

Wypłata gotówki z kredytówki ING Bank Śląski

W momencie pisania tego artykułu ING Bank Śląski ma w swojej ofercie pięć rodzajów kart kredytowych. Dwa podstawowe warianty to: 

• Karta kredytowa VISA:
  • limit kredytowy – od 500 zł do 20 tys. zł, 
  • RRSO – 15,74 proc., 
• Karta kredytowa Mastercard:
  • limit kredytowy – od 2 tys. zł do 20 tys. zł, 
  • RRSO – 16,24 proc. 

Obie karty są dostępne dla klientów osiągających dochody miesięczne wynoszące min. 800 zł netto. Ich okres bezodsetkowy wynosi 52 dni, a wydanie „” nic nie kosztuje. Obie umożliwiają ponadto realizację przelewów i wypłatę środków, choć odbywa się to na nieco odmiennych warunkach: 

• Karta kredytowa VISA:
  • wypłata gotówki z bankomatów ING Banku – 2 proc. (min. 5 zł) i nie obowiązuje okres bezodsetkowy, 
  • Wypłata gotówki z bankomatów innych banków – 3 proc. (min. 9 zł) i nie obowiązuje okres bezodsetkowy,
  • polecenie przelewu – 2 proc. (min. 5 zł) i nie obowiązuje okres bezodsetkowy;
• Karta kredytowa Mastercard:
  • wypłata gotówki z bankomatów – 3 proc. (min. 9 zł) i nie obowiązuje okres bezodsetkowy, 
  • polecenie przelewu – 2 proc. (min. 5 zł) i nie obowiązuje okres bezodsetkowy.

Wypłata środków z karty kredytowej Pekao

W Pekao klientom indywidualnym polecana jest Karta Kredytowa z Żubrem, której RRSO wynosi 18,24 proc. Jest ono dostępne w trzech wariantach: 

• Standard:
  • obsługa – 0 zł, 
  • ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych – do 1000 zł, 
  • maksymalna kwota, którą możesz rozłożyć na 10 rat bez odsetek i prowizji – 1000 zł;
• Złoty:
  • obsługa – 19 zł (0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz transakcje za min. 2000 zł),  
  • ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych – do 3000 zł,
  • maksymalna kwota, którą możesz rozłożyć na 10 rat bez odsetek i prowizji – do 2000 zł;
• Platynowy:
  • obsługa – 39 zł (0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz transakcje za min. 3000 zł),
  • ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych – do 6000 zł,
  • maksymalna kwota, którą możesz rozłożyć na 10 rat bez odsetek i prowizji – do 3000 zł. 

W Banku Pekao okres bezodsetkowy kart kredytowej wynosi 59 dni. Możesz też wykorzystać ten środek płatniczy do wypłat gotówki oraz realizacji przelewów. Czynności te są jednak dodatkowo płatne: 

• wypłata gotówki:
  • pakiet Standard – 7 proc., 
  • pakiet Złoty – 5 proc., 
  • pakiet Platynowy – 3 proc., 
• polecenie przelewu wewnętrznego:
  • pakiet Standard – 7 proc., 
  • pakiet Złoty – 5 proc., 
  • pakiet Platynowy – 3 proc., 
• polecenie przelewu:
  • pakiet Standard – 7 proc., 
  • pakiet Złoty – 5 proc., 
  • pakiet Platynowy – 3 proc., 

Wypłata z karty kredytowej a warunki zadłużenia

W związku z tym, że wypłata środków z karty kredytowej nie zawsze jest rozpatrywana przez banki na tych samych zasadach, co płatności bezgotówkowe, miewa istotny wpływ na warunki zadłużenia. Oczywiście zawsze kwestia ta zależy od szczegółowych zapisów zawartej umowy oraz polityki kredytodawcy. Warto natomiast wziąć do pod uwagę i się do tego odpowiednio przygotować. 

Wśród najważniejszych, potencjalnych konsekwencji wypłaty gotówki z karty kredytowej, wymienić można np.: 

• brak okresu bezodsetkowego – często w przypadku transakcji bezgotówkowych wynosi 1-2 miesiące. Jeśli użytkownik w tym czasie ureguluje swoje zobowiązanie, nie będzie ono obarczone dodatkowymi kosztami. Zasada ta często nie dotyczy wypłaty środków, o ile nie odbywa się to przy pomocy transakcji bezgotówkowej; 
• wyższe oprocentowanie – zdarza się, że transakcje gotówkowe mają wyższe oprocentowanie niż standardowe zakupy przy użyciu karty. Przez to są droższe i mniej opłacalne; 
• potencjalne prowizje i opłaty dodatkowe – oprócz wyższego oprocentowania kredytodawcy obarczają transakcje gotówkowe dodatkowymi opłatami. Zależnie od instytucji mogą to być różnego typu prowizje, których wysokość zwykle określana jest procentowo, w odniesieniu do kwoty transakcji; 
• negatywny wpływ na aktualną zdolność kredytową – każda wypłata pieniędzy z karty kredytowej wpływa na Twoją bieżącą zdolność. Działa to na takich samych zasadach, jak w przypadku innych transakcji realizowanych przy użyciu tego środka płatności; 
• negatywny wpływ na historię kredytową (w przypadku problemów ze spłatą) – wypłata środków z kredytówki traktowana jest jako zobowiązanie. Jeśli więc nie zostanie uregulowana na określonych w umowie zasadach, wpis o niej pojawi się w Twoim profilu w rejestrze dłużników. Z drugiej strony prawidłowo spłacona wzmocni Twoją wiarygodność. 

Wypłata gotówki tworzy na Twojej karcie kredytowej zadłużenie tak samo, jak każda transakcja bezgotówkowa. W praktyce zatem musisz spłacić to zobowiązanie zgodnie z warunkami zawartej umowy, w określonym czasie. Co istotne, w większości przypadków musi odbywać się to drogą elektroniczną. Warto zatem zadbać o to, by we wskazanym czasie na Twoim koncie bankowym była odpowiednia kwota.

Czym karta kredytowa się różni od karty debetowej? 

Zarówno karta kredytowa, jak i debetowa, często wydawana jest przez banki. Nie jest to jednak reguła, bo tę pierwszą niejednokrotnie oferują również pozabankowe instytucje finansowe. Ponadto te dwa rozwiązania różnią również takie kwestie, jak m.in.: 

• źródło obsługiwanych przez nie środków:
  • karta debetowa – zapewnia dostęp do pieniędzy zgromadzonych na rachunku płatniczym, do którego jest podpięta, 
  • karta kredytowa – pozwala płacić środkami udostępnionymi przez instytucję finansową w ramach limitu kredytowego (płacąc nią, nie wydajesz własnych pieniędzy); 
• zadłużenie:
  • karta debetowa – nie generuje żadnego zadłużenia. Wydajesz wyłącznie własne pieniądze (wyjątkiem może być przyznany przez bank debet), 
  • karta kredytowa – pozwala„wydawać” przyznany Ci przez instytucję finansową kredyt na określonych w umowie warunkach; 
• okres bezodsetkowy:
  • karta debetowa – nie obowiązuje, bo nie korzystasz z pożyczonych i oprocentowanych środków, 
  • karta kredytowa – jest to czas, w jakim możesz uregulować wydaną z limitu kredytowego kwotę, bez naliczania dodatkowych opłat; 
• wpływ na historię oraz zdolność kredytową:
  • karta debetowa – nie ma żadnego wpływu na Twoją zdolność i historię kredytową,
  • karta kredytowa – wpływa na zdolność i historię kredytową w taki sam sposób, jak każdy inny kredyt. Pozwala zarówno budować zarówno pozytywny wizerunek kredytobiorcy (w przypadku spłaty terminowej i zgodnej z umową), jak i negatywny (w przypadku opóźnień). 

Zarówno karta debetowa, jak i kredytowa, mogą przynieść Ci liczne korzyści, zależne od operatora. Często korzystanie z nich zapewnia dostęp do rozmaitych benefitów, np. dodatkowych punktów w programach lojalnościowych, ubezpieczeń czy promocyjnych cashbacków.

Różnice między wypłatą gotówki z karty kredytowej a debetowej

Wypłata gotówki z karty kredytowej działa na innych zasadach niż w przypadku “debetówki”. Najczęściej obarczone jest to rozmaitymi ograniczeniami, a czasem nawet generuje dodatkowe koszty. Wypłaty ze standardowych kart debetowych zwykle nie są płatne (przynajmniej w przypadku bankomatów danego banku). 

Czy warto wypłacać gotówkę z karty kredytowej?

Wiesz już, jak wypłacić pieniądze z karty kredytowej bez odsetek, na co przy takiej transakcji uważać i na jakich warunkach może ona przebiegać. Pozostaje zatem tylko jedno pytanie – czy takie działanie się opłaca? Jak zapewne się domyślasz, odpowiedzi mogą być różne, zależnie od oczekiwań, planów i możliwości użytkownika. Jeśli Twój bank nie pobiera dodatkowych opłat za takie działanie, a Tobie potrzebna jest aktualnie gotówka, to bez wątpienia transakcja ma sens. 

Z drugiej strony, jeśli będzie to obarczone prowizją czy wyższym oprocentowaniem, ale Ty i tak musisz pozyskać gotówkę, to możesz po prostu nie mieć innego wyjścia. W takim przypadku podstawą jest zorientowanie się, czy zwiększone koszty są na akceptowalnym poziomie. Jeśli tak, to pamiętaj jedynie o uregulowaniu zobowiązania zgodnie z umową, by uniknąć dodatkowych problemów.