Kluczowe informacje
Banki mogą zablokować karty płatnicze z różnych powodów, w tym podejrzenia nieautoryzowanych transakcji, wielokrotnego wprowadzenia błędnego PIN-u, przekroczenia daty ważności karty, użycia jej w kraju podwyższonego ryzyka lub z powodu błędu technicznego.
W przypadku karty kredytowej blokada może nastąpić również z powodu braku spłaty minimalnej kwoty w terminie, przekroczenia limitu kredytowego lub wypowiedzenia limitu przez bank z powodu pogorszenia się zdolności kredytowej klienta.
Odblokowanie karty jest możliwe poprzez osobistą wizytę w oddziale banku, kontakt z infolinią, a w wielu przypadkach również przez aplikację mobilną lub bankowość internetową, przy czym niektóre blokady (np. po błędnym PIN-ie) są czasowe i mijają same po 24 godzinach.
Przy blokadzie karty kredytowej spowodowanej zaległościami w spłacie konieczne jest uregulowanie zobowiązań i przywrócenie konta do stanu akceptowanego przez bank, natomiast przy całkowitym wypowiedzeniu limitu pozostaje jedynie poprawa zdolności kredytowej i ubieganie się o nową kartę.
Zastrzeżenie karty to specjalny rodzaj blokady, który klient może nałożyć samodzielnie w przypadku zgubienia, kradzieży lub wycieku danych, jednak możliwość odblokowania zastrzeżonej karty zależy od polityki banku – niektóre instytucje pozwalają na to, inne wymagają wyrobienia nowej karty.
Co zrobić w sytuacji, gdy bank zablokował kartę kredytową lub debetową? Wszystko zależy od konkretnego przypadku. Instytucje finansowe nieczęsto decydują się na ten krok, a jeśli już do niego dojdzie, muszą stać za tym odpowiednie przesłanki. Wpłynąć może na to zarówno Twoje zachowanie lub podejmowane działania, jak i kwestie zewnętrzne, na które nie masz wpływu. Właśnie dlatego tak ważne jest wcześniejsze przygotowanie się na taki stan rzeczy. Najlepszym sposobem jest po prostu odkrycie, co robić w takiej sytuacji. W tym artykule dowiesz się na ten temat wszystkiego, by w przyszłości możliwie jak najszybciej odzyskać dostęp do swoich pieniędzy.
Karta zablokowana przez bank – czy to możliwe?
Niestety tak – choć karta zablokowana przez bank nie jest sytuacją częstą, może się zdarzyć. Każda instytucja finansowa informuje o tym w swoich regulaminach. Prawdopodobnie informacja taka widnieje również na Twojej umowie o konto osobiste, do której podpięta jest karta płatnicza. Przez to jednak, że dochodzi do tego bardzo rzadko, część klientów nie zdaje sobie z tego sprawy. Podobnie jest z przyczynami takich sytuacji, które bywają bardzo różnorodne.
Dlaczego bank zablokował kartę? Przykłady
Każdy przypadek jest oczywiście inny. To, dlaczego bank zablokował kartę, zależy więc od danej sytuacji, regulaminu instytucji czy podejmowanych przez Ciebie działań. Najczęściej natomiast takie sytuacje są wynikiem pięciu zdarzeń:
- podejrzenia nieautoryzowanej transakcji,
- wielokrotnego wprowadzenia błędnego PIN-u,
- przekroczenia daty ważności karty,
- użycia karty w kraju uznawanym przez bank za podwyższonego ryzyka,
- błędu technicznego lub awarii.
Niewykluczone są również inne powody, zależne zazwyczaj od polityki danego banku. Poniżej znajdziesz opis tych, które jednak zdarzają się najczęściej. Polecamy natomiast zawsze zapoznać się z dokumentacją przedstawianą przez instytucję finansową. To może pomóc Ci uniknąć wielu problemów.
Podejrzenie nieautoryzowanych transakcji
Jeden z najczęstszych powodów, związany z zabezpieczeniami banków. Gdy tylko instytucja wykryje nietypowe ruchy na Twoim koncie, może tymczasowo zablokować kartę. Ma to na celu upewnienie się, że nie korzysta z niej nikt niepowołany bez Twojej wiedzy. Często tego typu sytuacje dotyczą wszelkich odstępstw od “regularnego” korzystania z płatności, np.:
- wielu drobnych płatności realizowanych w krótkim czasie, łącznie opiewających na dużą kwotę,
- potężnych wydatków,
- transakcji realizowanych za granicą lub na zagranicznych stronach,
- serii wypłat gotówki z bankomatów.
Wprowadzenie błędnego PIN-u
Kolejne rozwiązanie, którego celem jest zabezpieczenie interesów klienta banku. Najczęściej 3-krotne wpisanie błędnego PIN-u sprawia, że bank blokuje kartę kredytową czy debetową. Wynika to z faktu, że w takiej sytuacji system domyślnie zakłada wykorzystywanie jej przez osoby do tego niepowołane. Ma to chronić przed przejęciem “plastiku” przez oszusta, który usiłuje zgadnąć kod i dostać się do Twoich pieniędzy. Przy okazji może dotknąć jednak również Ciebie, gdy sam zapomnisz PIN-u lub zwyczajnie się pomylisz.
Przekroczenie daty ważności karty
Każda karta płatnicza, przypisana do konta bankowego, ma swój okres ważności. Praktycznie zawsze banki same dbają o to, by poinformować Cię o zbliżającym się terminie i na czas ją wymienić”. Nie zawsze jednak się to udaje, przez co może dojść do sytuacji, że nadal będziesz usiłował korzystać z nieważnego “plastiku”, który wraz z dniem upływu terminu ważności jest automatycznie dezaktywowany.
Użycie karty w kraju o podwyższonym ryzyku
Niektóre banki kładą duży nacisk na ochronę klientów za granicą. Z tego powodu zdarza się, że w przypadku płatności wykonywanej w państwie uznawanym przez nie za podwyższonego ryzyka, transakcje będą automatycznie blokowane. Zazwyczaj dotyczy to wyłącznie pierwszej transakcji po przyjeździe, choć nie jest to regułą. Taki środek bezpieczeństwa nie jest dostępny w każdej instytucji i może dotyczyć różnych krajów, w zależności od aktualnej sytuacji międzynarodowej.
Błąd techniczny banku
Najbardziej prozaiczny powód, o którym jednak nie można zapominać. Gdy bank blokuje kartę kredytową czy debetową, nie zawsze musi być to działaniem celowym. Zdarza się, że do takich sytuacji prowadzi zwykła awaria systemu bankowego czy inny błąd techniczny. Sporadycznie zdarza się, że sytuacje takie są wywołane nawet przez potężne prace serwisowe w banku. W tym ostatnim przypadku natomiast klienci zawsze otrzymują stosowne ostrzeżenia z odpowiednim wyprzedzeniem.
Bank zablokował kartę kredytową. Dlaczego i co wtedy zrobić?
Specyficzną sytuacją jest zablokowanie przez bank karty kredytowej. Powyższe przykłady mogą prowadzić do takiego zdarzenia. Oprócz nich jednak można wymienić kilka innych, charakterystycznych dla tego rodzaju środka płatniczego i sposobu jego działania.
Brak spłaty minimalnej kwoty w określonym terminie
Bank zablokował kartę kredytową, a Ty nie wiesz, dlaczego? Najczęstszą przyczyną takich sytuacji jest nieuregulowanie na czas spłaty minimalnej. Jest to kwota, którą musisz wpłacić na konto, w ramach uregulowania zaległości, by nadal korzystać z karty kredytowej. Zazwyczaj nie jest zbyt wysoka i stanowi zaledwie określony procent przyznanego Ci limitu. Zaniedbanie tej płatności może jednak skończyć się odmową realizacji transakcji.
Przekroczony limit na karcie
Wiele osób zadaje sobie pytanie: dlaczego bank zablokował mi kartę kredytową, skoro ją regularnie spłacam? Problemem nie zawsze jest regulowanie należności (przynajmniej tych minimalnych) na czas. Często karta jest blokowana, a transakcje realizowane przy jej pomocy odrzucane, ze względu na przekroczenie limitu. Jest to maksymalna kwota przyznana Ci przez bank, jaką możesz wydać w ciągu miesiąca. Zależnie od instytucji, może ona wynosić od kilkuset, do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Wypowiedzenie limitu przez bank
Skrajna sytuacja, o której jednak nie można zapominać. Jeśli ciąży na Tobie wiele zaległości, nie regulujesz kwoty minimalnej, a dodatkowo korzystasz z przyznanego limitu niezgodnie z podpisaną umową, bank może ostatecznie wypowiedzieć Ci limit. W takiej sytuacji po prostu wcześniej przyznana Ci do wykorzystania kwota jest “zabierana”, a karta przestaje działać.
Co istotne, do takiej sytuacji może również dojść, jeśli istotnie zmieni się Twoja sytuacja finansowa. Pamiętaj, że karta kredytowa to zobowiązanie podobne do kredytu czy pożyczki. Bazuje zatem na zdolności kredytowej klienta. Jeśli więc utracisz źródło dochodu i pożyczanie Ci pieniędzy stanie się zbyt ryzykowne dla instytucji finansowej, limit może zostać wypowiedziany. Odbywa się to na zasadach uwzględnionych w podpisanej umowie.
Karta czasowo zablokowana. Jak odblokować kartę bankomatową?
Zastanawiasz się, jak odblokować kartę bankomatową? Zazwyczaj nie jest to zbyt trudne, wszystko natomiast zależy od przyczyny nałożenia na nią ograniczeń. W każdym przypadku natomiast uniwersalnym sposobem jest bezpośredni kontakt z bankiem i prośba o jej odblokowanie. W każdej instytucji możesz zrobić to:
- osobiście w siedzibie banku (zwykle nie ma konieczności umawiania spotkania),
- przez infolinię (konieczne jest potwierdzenie tożsamości).
W przypadku niektórych blokad nie musisz podejmować żadnych działań, bo wystarczy tylko odczekać odpowiedni czas. Często wielokrotne wprowadzenie błędnego PIN-u blokuje “plastik” na 24 godziny, a po tym czasie ponownie możesz z niego swobodnie korzystać. Ponadto coraz więcej banków umożliwia ściągnięcie blokady online – z poziomu bankowości internetowej lub w aplikacji mobilnej.
Jak odblokować kartę w aplikacji lub bankowości internetowej?
Najpierw upewnij się, czy Twój bank na pewno umożliwia odblokowanie karty płatniczej przez internet. Jeśli tak, to dla Ciebie bardzo dobra wiadomość – załatwisz to od ręki, gdziekolwiek jesteś.
Jak odblokować kartę w aplikacji bankowej? Podstawą jest oczywiście pobranie takiego oprogramowania na swój smartfon i uzyskanie dostępu do konta bankowego. Następnie musisz w nim przejść do segmentu pozwalającego na zarządzanie kartami płatniczymi. W tym miejscu wybierasz kartę, która została zablokowana. Czasem konieczne jest przejście do jej szczegółów. Wśród dostępnych opcji powinna widnieć również ta odpowiedzialna za jej odblokowanie. Czynność tę należy potwierdzić, wpisując kod PIN.
Jak odblokować kartę bankomatową w serwisie bankowości internetowej? W tym przypadku nie musisz pobierać żadnego oprogramowania na swoje urządzenie. Wystarczy tylko, że na komputerze lub laptopie wejdziesz na stronę internetową swojego banku. Po zalogowaniu się na konto wyszukaj zakładki pozwalającej na zarządzanie kartami płatniczymi podpiętymi do Twoich rachunków. Po wybraniu tej, która została zablokowana, powinieneś zobaczyć opcję zdjęcia blokady. Czasem konieczne może być zatwierdzenie tej czynności w aplikacji mobilnej lub kodem wysłanym w wiadomości SMS na Twój numer telefonu.
Jak odblokować kartę kredytową?
Nieco bardziej skomplikowane jest uporanie się z blokadą nałożoną na kartę kredytową z innego powodu niż te standardowe. Jeśli bowiem zalegasz ze spłatą lub masz przekroczony limit, to samodzielnie nie zdejmiesz nałożonej przez bank blokady. W takiej sytuacji konieczne jest uregulowanie zobowiązań i przywrócenie konta do stanu akceptowanego przez bank.
W przypadku całkowitego wypowiedzenia limitu przez bank raczej nic już nie możesz zrobić. W takim przypadku pozostaje Ci jedynie poprawa własnej zdolności kredytowej i ponowne ubieganie się o nową kartę kredytową. Zazwyczaj jednak banki podchodzą do tej kwestii bardzo rygorystycznie, może więc okazać się to prawdziwym wyzwaniem.
Oczywiście w każdej sytuacji możesz również skontaktować się bezpośrednio z bankiem w placówce czy za pośrednictwem infolinii. To polecane rozwiązanie szczególnie w przypadku problemów z terminowym regulowaniem zaległości. Dzięki temu udowodnisz, że zależy Ci na spłacie i wraz z konsultantem opracujecie warunki odpowiadające obu stronom. Jeśli będziesz się ich trzymać, niewykluczone, że Twoja karta kredytowa ostatecznie zostanie odblokowana.
Blokada karty a zastrzeżenie karty bankowej
Przy okazji blokady warto zwrócić uwagę na jeszcze jedną kwestię, jaką jest zastrzeżenie karty. To specjalny rodzaj ograniczenia tego środka płatności, który możesz na niego nałożyć samodzielnie. To klucz do ochrony środków w takich sytuacjach, jak np.:
- zgubienie karty,
- kradzież,
- wyciek danych karty,
- przechwycenie danych przez osoby trzecie,
- zauważenie nieautoryzowanych transakcji.
Jeśli masz podejrzenia, że z Twoją kartą dzieje się coś złego, możesz samodzielnie ją zablokować. Aktualnie w większości banków jest to możliwe z poziomu aplikacji mobilnej oraz bankowości elektronicznej. Alternatywnie natomiast zrobisz to też osobiście w banku czy na infolinii.
Jak odblokować kartę bankomatową, którą sam zastrzegłeś? To zależy od konkretnego banku. Niektóre instytucje pozwalają ściągać blokady samodzielnie i bez większych ograniczeń. Możesz zrobić to nawet w aplikacji i online, jak opisywaliśmy to już powyżej. Wciąż zdarza się jednak, że niektóre instytucje nie dają możliwości ponownego korzystania z zastrzeżonego “plastiku”. W takim przypadku konieczne jest wyrobienie nowego. Warto zatem dowiedzieć się wcześniej, w jaki sposób działa ta procedura w Twoim banku.
