Kluczowe informacje
Aby zatrzymać spiralę zadłużenia, należy znaleźć jego przyczynę i unikać zaciągania nowych zobowiązań, co jedynie pogłębia problem.
Warto rozważyć znalezienie pracy dorywczej lub sprzedaż niepotrzebnych przedmiotów, aby przyspieszyć proces spłaty zobowiązań.
Innym wyjściem może być konsolidacja długów. Połączenie kilku zobowiązań w jedno może obniżyć miesięczne koszty i ułatwić odzyskanie płynności finansowej.
Unikaj podejrzanych firm obiecujących „oddłużanie” bez pokrycia w rzeczywistości.
Znajdź przyczynę i powstrzymaj wir zadłużenia
Jeśli chcesz spłacić wszystkie swoje długi i już więcej do nich nie wracać, musisz przede wszystkim znaleźć przyczynę zadłużenia. Nieodpowiednie zarządzanie budżetem będzie bowiem prowadzić do zwiększenia długów, a nie ich zmniejszenia. Musisz uświadomić sobie, w czym tkwi problem oraz przestać zaciągać nowe zobowiązania.
Nawet jeśli spóźniasz się ze spłatą swoich aktualnych zobowiązań, pod żadnym pozorem nie zadłużaj się bardziej. Dla wielu osób zaciągnięcie pożyczki na dług może wydawać się dobrym rozwiązaniem, jednak w rzeczywistości jest odwrotnie. Takie działanie doprowadzi do spirali zadłużenia i tylko zwiększy Twoje długi.
Jak pozbyć się długów? Kontroluj swój budżet
Jeśli nie kontrolujesz swoich finansów i ulegasz pokusom, spłata długów zdecydowanie nie będzie dla Ciebie prosta. Chcąc spłacać długi, warto każdego miesiąca przeznaczać na nie określoną kwotę, jednocześnie zmniejszając wszelkie możliwe koszty. Sprawną spłatę zadłużeń umożliwi Ci ograniczenie wyjść do kina, teatru czy do kręgielni. Jeśli nie jest to konieczne, nie kupuj nowych ubrań czy sprzętu lub zdecyduj się na niższe półki cenowe. Ograniczenie tych wydatków pozwoli Ci zaoszczędzić nawet do kilkuset złotych miesięcznie. Pieniądze te przeznacz na poczet długów.
Kontrolę budżetu i tym samym wyjście z długów ułatwi również planowanie posiłków oraz zakupów. Chodź do sklepu z gotową listą i zrezygnuj z drogich produktów, takich jak np. dania gotowe.
Skąd wziąć pieniądze na długi?
Odpowiednio zaplanowany budżet pozwoli Ci wygospodarować środki na długi. Szybszą spłatę umożliwi Ci również znalezienie zajęcia dorywczego. Nawet kilka godzin pracy w tygodniu przyspieszy ten proces – liczy się każda kwota. Poza pracą dorywczą możesz zdecydować się na sprzedaż nienoszonych ubrań, butów, a nawet książek, mebli czy dziecięcych zabawek. Jeśli posiadasz jakiekolwiek nieużywane przedmioty, to jest idealny moment na to, by spróbować je sprzedać.
Sposobów na to, jak wyjść z długów, nie mając pieniędzy, jest naprawdę sporo. Jeśli dług jest wysoki, a perspektywa spłaty daleka, warto wziąć pod uwagę pożyczenie środków finansowych od bliskiej osoby. Przedstaw sytuację, w której się znajdujesz i poproś o pomoc w spłacie długów. Jednocześnie nie deklaruj sprawnej spłaty pożyczki. Poproś o rozłożenie długu na dogodne i realne raty. Takie, których spłata nie będzie dla Ciebie problematyczna.
Choć pożyczka u rodziny lub przyjaciół nie jest idealnym rozwiązaniem, w odróżnieniu od pożyczki w parabanku nie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Ewentualne opóźnienie nie będzie wiązać się z tak poważnymi konsekwencjami, jak w przypadku pożyczki ratalnej. Jeśli sprawa sądowa jest na zaawansowanym poziomie i możesz spodziewać się zajęcia komorniczego, pomoc ze strony bliskich pomoże uniknąć wysokich kosztów komorniczych.
Jak spłacić długi – czy umorzenie części zadłużenia jest możliwe?
Jeśli nie wiesz, jak poradzić sobie z długami, możesz również spróbować umorzyć część swoich zadłużeń. W przypadku kredytu w banku, taka opcja jest możliwa m.in. w przypadku:
- utraty zdolności zarobkowych przez kredytobiorcę, np. w wyniku choroby lub wypadku,
- nastąpiła śmierć współmałżonka, z którym wspólnie zaciągnięto zobowiązanie,
- doszło do zniszczenia majątku kredytobiorcy np. w wyniku klęski żywiołowej.
Jeśli więc znalazłeś się w trudnej sytuacji, możesz złożyć do banku wniosek o umorzenie części zadłużenia. Decyzja zależy już od instytucji.
Umorzenie części długu jest możliwe również w przypadku pożyczek zaciągniętych w parabankach. Wystarczy przedstawić swoją sytuację oraz propozycję spłaty. Wierzyciele często godzą się na takie rozwiązanie w sytuacjach, w których dłużnicy są niewypłacalni. Procesy sądowe mogą wówczas trwać latami i generować wysokie koszty.
Konsolidacja kredytów
Osoby posiadające kilka kredytów bankowych mogą zdecydować się na ich konsolidację. Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć zobowiązania w jedno. Dzięki temu zamiast spłacać kilka rat miesięcznie, kredytobiorca spłaca tylko jedną, w dodatku mniejszą ratę. Oszczędza w ten sposób pieniądze, ponadto musi pamiętać tylko o jednym terminie, a nie kilku.
To idealne rozwiązanie, jeśli znalazłeś się w pętli zadłużenia. Konsolidacja pomoże Ci uporządkować Twoje zobowiązania oraz wydłuży termin spłaty, co ułatwi odzyskanie płynności finansowej. Niestety konsolidacja jest dostępna wyłącznie dla kredytów zaciągniętych w bankach i nie ma możliwości skorzystania z tej opcji w przypadku pożyczek w parabankach.
Wsparcie firm specjalizujących się w oddłużeniach
Niestety osoby zadłużone są bardziej narażone na wszelkiego rodzaju próby oszustw od firm obiecujących oddłużanie czy czyszczenie wpisów w BIK. Dłużnicy bywają mamieni skrzętnie konstruowanymi hasłami obiecującymi pomoc w pozbyciu się zadłużenia. W rzeczywistości, nie istnieją firmy, które zajmują się spłacaniem zaległych zobowiązań w imieniu dłużników. Pomoc dłużnikom może jednak znajdować się w zakresie działalności niektórych fundacji czy kancelarii prawnych. Mogą one oferować:
- doradztwo prawne,
- analizę umów zawieranych z firmami pożyczkowymi pod kątem ważności i legalności działań,
- pomoc w przygotowaniu pism sądowych oraz wydłużeniu procesów celem zyskania czasu na zdobycie środków na zadłużenie,
- pomoc w przygotowaniu wniosków o umorzenie lub wydłużenie spłaty, a także o przyznanie wakacji kredytowych,
- analizę sytuacji finansowej,
- pomoc w przygotowaniu harmonogramu spłaty długów,
- pomoc w negocjacjach z wierzycielami, bankami, firmami windykacyjnymi oraz komornikami,
- określenie rzeczywistego poziomu zadłużenia.
Jeśli posiadasz długi, może być Ci trudno podejmować przemyślane decyzje. Pamiętaj jednak, że korzystanie z usług podejrzanych firm obiecujących złote góry może cię wpędzić w jeszcze większe kłopoty.
