Co wyróżnia to konto?
Alior Bank ma w swojej ofercie kilka propozycji, które wyróżniają go na tle konkurencji. Zostały stworzone z myślą o przedsiębiorcach, a ich atutem jest różnorodność. Mogą okazać się przydatne dla różnego typu klientów, niezależnie od rodzaju prowadzonych przez nich działalności.
Lider rankingów
iKonto Biznes jest jedną z propozycji odznaczanych w rozmaitych rankingach branżowych. Wśród otrzymanych nagród pochwalić się może m.in.:
- pierwszym miejscem w porównaniu kont firmowych portalu Ebroker.pl (kategoria konta dla firm – styczeń 2024 r.,
- pierwszym miejscem w rankingu kont firmowych portalu Comperia.pl (kategoria konta dla mikrofirm) – sierpień 2023 r.
Niech Twój biznes rozkwitnie
Hasłem „Niech Twój biznes rozkwitnie” Alior Bank promuje swoją ofertę specjalną kredytów dla firm. Dzięki nim możesz liczyć na dodatkowy zastrzyk gotówki bez prowizji przygotowawczej. Warunki propozycji są zależne od celu finansowania oraz wielkości przedsiębiorstwa, a szczegóły znajdziesz na stronie internetowej banku.
Przenieś do nas kredyt firmowy!
Jak samo hasło wskazuje, jest to oferta specjalna dla przedsiębiorców, którzy chcą przenieść kredyt firmowy z innej instytucji do Alior Banku. To możliwość czasowa, z której możesz skorzystać do końca 2024 roku. Zgodnie z deklaracją propozycja przedstawiona przez bank zakłada:
- 0 proc. prowizji za przyznanie kredytu,
- marżę niższą nawet o 50 proc. względem tej płaconej obecnie.
Dodatkowe rozwiązania dla przedsiębiorców
Oprócz opisanych produktów i usług Alior Bank proponuje przedsiębiorcom również szereg innych rozwiązań, które warto wziąć pod uwagę, szukając idealnego konta firmowego. Mowa tu m.in. o:
- ubezpieczeniu NNW,
- opiece zdrowotnej,
- dostępie do Tarcz Finansowych PFR,
- rozbudowanej ofercie kredytowej,
- faktoringu,
- autodealingu,
- platformie inwestycyjnej,
- kantorze walutowym,
- usłudze Alior Leasing,
- dostępie do ofert unijnych.
Najważniejsze informacje
- kilka wariantów kont firmowych do wyboru,
- bezwarunkowo darmowe otwarcie i prowadzenie rachunku iKonto Biznes,
- darmowe bankomaty Alior Banku i jedna w miesiącu wypłata z maszyn Euronet i Planet Cash,
- bezwarunkowo darmowe przelewy krajowe (Elixir), do ZUS i US,
- bonus na start,
- premie dla aktywnych użytkowników,
- możliwość otwarcia konta online.
Opłaty i prowizje
Konto firmowe w Alior Banku w znacznym stopniu jest darmowe, ale nie całkowicie. Zarówno wśród podstawowych funkcjonalności, jak i tych rzadziej wykorzystywanych, są opcje całkowicie i warunkowo bezpłatne, a także te wymagające bezwzględnego uiszczenia opłaty.
Założenie i korzystanie z konta
Konto firmowe w Alior Banku iKonto Biznes możesz bezwarunkowo bez żadnych opłat:
- założyć,
- prowadzić.
Bank nie pobiera żadnych opłat za te aktywności, niezależnie od tego, w jaki sposób uruchomisz rachunek w formie podstawowej i jak będziesz z niego korzystać. Dodatkowo możesz jeszcze na tym zyskać nawet do 2850 zł, jeśli spełnisz wskazane przez instytucję warunki. Dokładniej tę kwestię omówimy w dalszej części artykułu.
Bankomaty
Alior Bank pozwala na bezwarunkowo darmową wypłatę gotówki z bankomatów w jego placówkach stacjonarnych w Polsce. Ponadto nic nie zapłacisz za pierwszą wypłatę z maszyn krajowych sieci:
- Euronet,
- Planet Cash.
Każda kolejna wypłata z maszyn dwóch powyższych firm kosztować Cię będzie 5 zł. Ponadto zapłacisz za wypłaty gotówki z bankomatów:
- innych sieci krajowych i europejskich – 3 proc. (min. 5 zł),
- zagranicznych oraz kasach banków zagranicznych – 3 proc. (min. 8 zł).
Co istotne, dokładnie takie same opłaty dotyczą wypłat realizowanych przy pomocy BLIK-a.
Przelewy i zlecenia
Alior Bank również umożliwia klientom realizację przelewów oraz tworzenie zleceń. To w końcu jedna z opcji najczęściej wykorzystywanych przez użytkowników biznesowych, chociaż nie tylko. Co istotne, część oferowanych możliwości jest bezwarunkowo darmowych, np.:
- w bankowości internetowej i mobilnej przelewy:
- pomiędzy rachunkami klienta,
- na inny rachunek w Alior Banku,
- do ZUS i US,
- na rachunek w innym banku (Elixir),
- transgraniczny/SEPA (w trybie zwykłym przy opcji kosztowej SHA);
- rejestracja, modyfikacja i usunięcie zlecenia stałego w bankowości internetowej,
- rejestracja i cofnięcie polecenia zapłaty.
Niestety nie wszystkie przelewy w Alior Banku są darmowe. W przypadku tych realizowanych w bankowości internetowej cennik prezentuje się następująco:
- przelew natychmiastowy Express Elixir – 10 zł,
- przelew natychmiastowy BlueCash – 10 zł,
- przelew SORBNET (do 1 mln zł) – 30 zł,
- przelew SORBNET (od 1 mln zł) – 10 zł,
- ekspresowy przelew transgraniczny/SEPA (do 1 mln zł) – 30 zł,
- ekspresowy przelew transgraniczny/SEPA (od 1 mln zł) – 10 zł,
- przelew zagraniczny lub w obcej walucie w kraju w trybie zwykłym – 20 zł.
Kosztowna jest ponadto obsługa firmowego rachunku bankowego w oddziałach stacjonarnych. Zapłacisz za przelew:
- na inny rachunek w Alior Banku – 18 zł,
- na rachunek w innym banku Elixir – 20 zł,
- Express Elixir – 30 zł,
- SORBNET do 1 mln zł – 50 zł,
- SORBNET od 1 mln zł – 30 zł,
- zagraniczny lub w walucie obcej w kraju – 30 zł,
- transgraniczny/SEPA do 1 mln zł – 50 zł,
- transgraniczny/SEPA od 1 mln zł – 30 zł.
Karty
W momencie pisania tego artykułu w Alior Banku obowiązuje promocja na karty Mastercard z Plusem. Do końca 2024 roku możesz korzystać z niej za darmo, ciesząc się szeregiem dodatkowych udogodnień. Więcej informacji na ten temat znajdziesz w dalszej części tekstu.
Wydanie pierwszej karty do konta, a także jej wznowienie i wydanie nowej w miejsce zastrzeżonej jest bezwarunkowo darmowe. Korzystanie z tego środka płatniczego natomiast może kosztować Cię:
- 0 zł – jeśli w danym miesiącu wykonasz co najmniej 4 transakcje bezgotówkowe,
- 8 zł – jeśli powyższy warunek nie zostanie spełniony.
Karta wielowalutowa i przelewy walutowe
Alior Bank daje klientom biznesowym możliwość korzystania z Karty Mastercard Debit Commercial Wielowalutowej. Jej cechy charakterystyczne to:
- dostęp do 22 walut (realizacja transakcji bez przewalutowań):
- USD,
- SEK,
- CHF,
- CAD,
- RUB,
- JPY,
- RON,
- ZAR,
- CNY,
- ILS,
- DKK,
- GBP,
- NOK,
- AUD,
- CZK,
- HUF,
- TRY,
- BGN,
- MXN,
- THB,
- HDK;
- dostęp do płatności mobilnych,
- zarządzanie rachunkami pomocniczymi powiązanymi z kartą w bankowości internetowej.
Podpięcie pierwszych pięciu walutowych rachunków pomocniczych do karty wielowalutowej jest bezwarunkowo darmowe. Za każde kolejne konto zapłacisz 30 zł. W przypadku transakcji realizowanych przy pomocy karty Mastercard Debit Commercial Wielowalutowej darmowe są:
- bezgotówkowe transakcje krajowe,
- bezgotówkowe transakcje europejskie,
- wypłata z bankomatów w oddziałach Alior Bank,
- pierwsza wypłata z krajowych bankomatów Euronet i Planet Cash,
- bezgotówkowe transakcje rozliczane na podpiętych do karty rachunkach w:
- EUR,
- USD,
- GBP,
- SEK,
- NOK.
Z prowizjami musisz liczyć się w przypadku m.in.:
- bezgotówkowych transakcji rozliczonych na podpiętych do karty rachunkach w pozostałych walutach – 1 proc.,
- bezgotówkowych transakcji rozliczanych na rachunku w EUR, a zrealizowanych w innej walucie niż EUR – 3 proc.
Promocje
Alior Bank ma bardzo rozbudowany system bonusów i promocji dla klientów indywidualnych. W przypadku iKonta Biznesowego i innych opcji dla firm możliwości jest nieco mniej, ale wydają się dość interesujące i mogą przekonać do tej oferty wiele osób. Poniżej omówiliśmy trzy rozwiązania, które szczególnie przyciągają uwagę.
Do 2850 zł dla Twojej firmy
Ta akcja promocyjna dotyczy podstawowego rachunku iKonto Biznes. Jej hasło przewodnie to „Do 2850 zł dla Twojej firmy”. Składa się z trzech elementów:
- 350 zł na start – bonus przyznawany każdemu, kto założy nowe konto firmowe w Alior Banku, korzystając z kodu PROMO350, wyrazi zgodę marketingową i zrealizuje przelew do ZUS lub US;
- do 1000 zł zwrotu na zakupy na stacjach paliw z kartą debetową Mastercard z Plusem – obowiązuje do końca 2024 roku. W jej ramach możesz liczyć na zwrot 10 proc. za każdą płatność wykonaną na stacjach paliw (do 200 zł w miesiącu). Zwroty możesz otrzymywać przez pięć kolejnych miesięcy od chwili podpisania umowy;
- do 1500 zł rocznie (maksymalnie 125 zł miesięcznie) – premie za aktywne bankowanie. Mają formę niewielkich bonusów przyznawanych za różnego rodzaju aktywności na określonych zasadach:
- 5 zł, 10 zł lub 20 zł – premie za średniomiesięczne saldo, w zależności od jego wysokości,
- 15 zł – premia za wykonanie w miesiącu min. trzech przelewów zagranicznych lub w obcej walucie,
- 20 zł – przelew do ZUS lub US,
- 25 zł – transakcje kartą w kwocie min. 2000 zł miesięcznie,
- 10 zł – przelew SEPA,
- 10 zł – skorzystanie z kasy fiskalnej za pośrednictwem Alior Banku,
- 25 zł – transakcje walutowe między Rachunkami Uczestnika lub w ramach usługi Autodealingu.
700 zł do wydania na Allegro
Drugą promocją w Alior Banku, która trwa do 31 sierpnia 2024 roku, jest „Karta Podarunkowa Allegro w prezencie dla klientów Alior Banku”. W jej ramach możesz liczyć na otrzymanie karty podarunkowej o wartości 700 zł. Przyznaną kwotę wydasz na dowolny cel na wyżej wspomnianej platformie zakupowej. Aby tak się stało, musisz:
- założyć iKonto Biznes online,
- założyć nowe Konto Firma na Allegro z linku, którzy zostanie do Ciebie wysłany e-mailem przez bank,
- wystawić jedną ofertę sprzedaży na Koncie Firma na Allegro,
- wskazać iKonto Biznes jako rachunek do wypłat za wystawione i sprzedane oferty.
Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne
Właściciele firm korzystający z konta firmowego w Alior Banku zyskują dostęp zarówno do bankowości internetowej, jak i mobilnej. W pierwszym przypadku możesz skorzystać z Systemu BusinessPro. To rozwiązanie biznesowe, które zapewnia dostęp do wszystkich funkcji dostępnych w ramach rachunku. Możesz z jego poziomu wygodnie zarządzać firmowymi finansami w pełnym zakresie, a ponadto zyskujesz:
- dostęp do produktów finansowania handlu,
- dostęp do modułu Centrum Podatków,
- dostęp do platformy Autodealing.
Alternatywą jest Alior Mobile, czyli aplikacja przygotowana na urządzenia mobilne. Pozwala na kontrolę i zarządzanie finansami z dowolnego miejsca i o każdej porze. Ma wygodną formę i zapewnia dostęp do wszystkich standardowych funkcji rachunku oraz takich udogodnień, jak m.in.:
- płatności telefonem,
- korzystanie z BLIK-a,
- zakupu biletów komunikacji miejskiej.
Portal Zafirmowani.pl
W ramach wsparcia dla firm Alior Bank przygotował dla klientów biznesowych bezpłatny pakiet narzędzi firmowych w ramach portalu Zafirmowani.pl. Dzięki niemu możesz liczyć na:
- aplikację księgową online,
- zdalną obsługę faktur,
- specjalistyczne szkolenia online,
- dostęp do materiałów edukacyjnych (artykułów i wideo).
Płatności mobilne w Alior Banku
Coraz więcej osób korzysta z płatności mobilnych, które pozwalają na wygodne i szybkie przeprowadzanie transakcji. Alior Bank wprowadził bogatą paletę rozwiązań mobilnych, wśród których znalazły się:
- Xiaomi Pay,
- Apple Pay,
- Google Pay,
- Garmin Pay,
- Fitbit Pay,
- SwatchPAY!.
Dodatkowo Alior Bank udostępnia płatności BLIK dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Wykorzystasz ją zarówno do realizacji płatności w sklepach tradycyjnych, jak i internetowych, czy wypłacania środków z bankomatów.
Oszczędzanie
Oferta oszczędnościowa Alior Banku nie jest zbyt rozbudowana. Opiera się na dwóch rodzajach lokat, które występują w kilku wariantach:
- lokaty terminowe – mają z góry określony okres trwania (od 1 do 12 miesięcy) i wysokość oprocentowania dla danych wariantów, na podstawie czego możliwe jest wyliczenie wynikających z nich zysków:
- odnawialna,
- nieodnawialna.
- lokaty negocjowane – pozwalają na inwestowanie nadwyżek finansowych i są dostępne w 5 walutach (PLN, EUR, USD, GBP i CHF):
- NLT,
- SLI,
- binarna.
Jak założyć to konto?
iKonto Biznes w Alior Banku możesz założyć na dwa sposoby:
- online,
- w stacjonarnym oddziale banku.
Pierwsza opcja jest wygodniejsza, więc to jej przyjrzymy się dokładniej. Co istotne, mogą z niej skorzystać zarówno obecni klienci Alior Banku, jak i osoby, które nie mają w tej instytucji otwartego rachunku. Aby to zrobić, musisz tylko postępować zgodnie z poniższymi krokami:
- przejdź na stronę internetową banku,
- jeśli masz konto osobiste w banku, to zaloguj się na nie,
- po zalogowaniu wybierz zakładkę „Oferty”, a następnie „Dla firm”,
- przejdź do wniosku o konto firmowe (dostępny w zakładce „Dla firm” po zalogowaniu lub z poziomu strony głównej dla nowych klientów,
- wypełnij wniosek niezbędnymi danymi osobistymi oraz informacjami o firmie,
- przejdź weryfikację tożsamości (w przypadku nowych klientów),
- wyślij wniosek do banku.
Po przeanalizowaniu wniosku otrzymasz odpowiedź od banku. Jeśli będzie pozytywna, to Twoje konto firmowe zostanie uruchomione. Otrzymasz do niego dostęp zarówno w aplikacji mobilnej, jak i serwisie internetowym.
Czy razem z kontem można założyć firmę?
Jeśli chcesz, możesz jednocześnie założyć firmę oraz otworzyć rachunek firmowy w Alior Bank. To wygodna opcja dla osób, które po raz pierwszy uruchamiają działalność i chcą ograniczyć formalności do absolutnego minimum. Aby skorzystać z tej opcji, najpierw przemyśl i ustal:
- nazwę dla swojej firmy,
- datę rozpoczęcia działalności,
- kody PKD,
- sposób opodatkowania,
- ubezpieczenie (ZUS, KRUS lub za granicą).
Jeśli masz konto osobiste w Alior Banku, to po zalogowaniu odpowiednią opcję znajdziesz w zakładce „Oferty”. Wybierz w niej „Dla Firm” i „Załóż firmę”. Wniosek możesz wypełnić online, wprowadzając wcześniej przygotowane dane. Następnie bank przeanalizuje otrzymane dokumentu i poinformuje Cię o wyniku rozpatrzenia wniosku. Jeśli będzie pozytywny, to nadane zostaną numery NIP i REGON.
Osoby, które nie są klientami indywidualnymi Alior Banku, mają nieco bardziej skomplikowaną sytuację. W tym przypadku bowiem konieczne jest najpierw otwarcie rachunku osobistego, a następnie postępowanie zgodnie z powyższą instrukcją.
Nasza opinia i opinia klientów
Naszym zdaniem oferta dla firm od Alior Banku jest interesująca, choć rzeczywiście ma szereg dość istotnych mankamentów. Bez wątpienia jej największą zaletą jest pakiet „Do 2850 zł dla Twojej firmy”, który może poprawić Twój firmowy budżet. Otrzymanie pieniędzy nie jest obarczone trudnymi do spełnienia warunkami, a zwroty są przyznawane nawet za dość codzienne czynności. Zdecydowanym plusem jest ponadto szereg darmowych czynności, które w przypadku wielu firm pozwolą na całkowite zarządzanie finansami praktycznie bez żadnych wydatków. Warto wspomnieć też o kilku rodzajach rachunków do wyboru, skierowanych do mikrofirm, małych firm oraz przedsiębiorstw. To sprawia, że większość właścicieli biznesów znajdzie tu opcję dla siebie.
Z drugiej strony jednak nie sposób zapomnieć o bardzo drogiej realizacji zleceń w placówkach stacjonarnych czy zaledwie jednej darmowej wypłacie z bankomatów Planet Cash i Euronet. W połączeniu z dość drogimi przelewami ekspresowymi i warunkowym zwolnieniem z opłat za korzystanie z karty iKonto Biznes, korzystanie z tego konta może być dla niektórych irytujące. Jak zawsze natomiast polecamy porównać tę ofertę z propozycjami konkurencji, dopiero po określeniu własnych potrzeb i oczekiwań. To pozwoli Ci ocenić, czy Alior Bank będzie opcją opłacalną dla Twojego portfela.
Najwięcej pozytywnych głosów dotyczących konta firmowego w Alior Banku jest związanych z przyznawaną premią. Klienci zdecydowanie doceniają nie tylko bonus początkowy, ale też możliwość otrzymania zwrotu za zakupy na stacjach paliw oraz dodatki za aktywne korzystanie z konta. Chwalone ponadto jest wsparcie przy zakładaniu firmy oraz karta wielowalutowa, zapewniająca dostęp aż do 22 walut. Podzielone opinie dotyczą głównie aplikacji mobilnej. Część osób określa ją jako wygodną i sprawnie działającą, nie brak jednak też osób narzekających na jej brak intuicyjności oraz regularne kłopoty techniczne.
Wśród licznych komentarzy nie zabrakło słów krytyki. Są one skierowane przede wszystkim w stronę dość ograniczonej oferty oszczędnościowej oraz skomplikowanego systemu bankowości internetowej. Niezadowoleni klienci narzekają na oddzielny serwis bankowy, platformę inwestycyjną, kantor i portal Zafirmowani.pl. Wskazują, że tak duża liczba platform wprowadza niepotrzebny zamęt, który negatywnie wpływa na zarządzanie finansami firmowymi.
