Konto w banku szwajcarskim dla Polaka – jak je otworzyć?

Konto w szwajcarskim banku jawi się jako rozwiązanie ekskluzywne i przeznaczone dla klientów premium. Dodatkowo sam ten kraj kojarzony jest z bezpieczeństwem, a waluta (frank szwajcarski) ze stabilnością i odpornością na wszelkie kryzysy. Trudno się wobec tego dziwić, że wielu Polaków zarówno chce tam trzymać swoje oszczędności, jak i inwestować oraz pomnażać majątek. Niezbędne do tego jest jednak otwarcie konta osobistego, co nie należy do najłatwiejszych. Sprawdźmy, czy osoby niebędące rezydentami w ogóle mogą to zrobić, jak przebiega taki proces oraz jakie są alternatywy dla użytkowników poszukujących kont w CHF. 

Konto w banku szwajcarskim – czy warto i dlaczego? 

Wokół tematu kont w Szwajcarii zrodziły się liczne mity i legendy. Przez lata krążyły pogłoski o rachunkach pełnych milionów franków oraz depozytach wypchanych złotem. Do tego często dodawany był wątek anonimowości oraz ogromne zyski z odsetek. W praktyce jednak prawda jest znacznie mniej spektakularna. 

Konto bankowe w Szwajcarii wcale nie różni się od standardowego rachunku zakładanego w Polsce. Jego zawartość zależy od zasobności portfela właściciela, który wcale nie jest anonimowy, bo wszystkie dane osobowe musi podać przy rejestracji. W dodatku lokaty i konta oszczędnościowe nierzadko przynoszą mniejsze zyski niż nasze rodzime. Wynika to z niskich stóp procentowych, przez które oprocentowania tam czasem opiewają na 0-2 proc. rocznie. 

Co więc przemawia za tym, by zdecydować się na konto bankowe w Szwajcarii? Przede wszystkim wysoki poziom bezpieczeństwa tamtejszych banków. Ze względu na niezależność państwa, nawet w przypadku niespodziewanych zdarzeń można oczekiwać, że ze zgromadzonymi tam środkami nic złego się nie stanie. Jako klient w każdej sytuacji będziesz też mieć dostęp do swoich zasobów. 

Druga kwestia to oczywiście waluta. Frank szwajcarski cechuje się niezwykłą stabilnością. Gromadzone w nim oszczędności są dużo odporniejsze na kryzysy niż np. złotówki. Co więcej, w przypadku sytuacji nadzwyczajnej i wyjazdu za granicę, łatwiej wymienić je na inne waluty praktycznie na całym świecie.

Konto w szwajcarskim banku – dostępne opcje

Jak otworzyć konto w Szwajcarii, tamtejszym banku lub chociaż walucie tego kraju? Do dyspozycji jest kilka opcji, które teoretycznie mogą Ci na to pozwolić. Co jednak ważne, nie wszystkie są przeznaczone dla Polaków i nie zawsze są dostępne.

Wśród głównych opcji wymienić można: 

• konto bankowe w Szwajcarii – otwarte osobiście w stacjonarnej siedzibie szwajcarskiego banku. Rozwiązanie dostępne dla Polaków, ale dość drogie i trudne w realizacji; 
• konto w szwajcarskim banku działającym online – są banki szwajcarskie umożliwiające otwarcie rachunku przez internet. W praktyce jednak raczej nie kierują swojej oferty do nierezydentów mieszkających poza Szwajcarią; 
• konto w polskim banku, ale w szwajcarskiej walucie (CHF) – w pełni dostępne dla Polaków, często możliwe do założenia online. Konieczne jest jedynie wcześniejsze upewnienie się, że dana instytucja pozwala na aktywne prowadzenie rachunku w tej walucie (konta walutowe); 
• konto do płatności w szwajcarskiej walucie (CHF) w innej instytucji finansowej – na rynku jest wiele FinTechów i międzynarodowych banków internetowych, pozwalających na przechowywanie i zarządzanie środkami we frankach szwajcarskich. Część z nich kieruje swoją ofertę do Polaków; 
• bank szwajcarski w Polsce – czasem banki otwierają swoje oddziały w innych państwach i jest to szansa dla obcokrajowców na korzystanie z pełnej palety ich usług. Niestety w momencie tworzenia tego artykułu żadna szwajcarska instytucja nie ma swoich oddziałów w naszym kraju. 

Konto w Szwajcarii bez meldunku – czy to możliwe? 

Zgodnie z unijną dyrektywą 2014/92/UE każda osoba legalnie zamieszkująca jeden z krajów Wspólnoty może otworzyć konto osobiste w każdym innym państwie. Choć Szwajcaria nie należy do Unii Europejskiej, to i tak zapewnia Polakom możliwość skorzystania z tego przepisu. Tak to przynajmniej brzmi w teorii. W praktyce sprawa jest nieco bardziej skomplikowana.

Przede wszystkim większość tradycyjnych banków szwajcarskich wymaga od klienta wizyty w placówce i osobistego przedstawienia wymaganych dokumentów. To już znaczne utrudnienie, bo taka podróż może być wyjątkowo kosztowna. Ceny w Szwajcarii są wysokie, więc pobyt tam może Cię sporo kosztować. 

Druga kwestia dotyczy wewnętrznej polityki i przepisów poszczególnych banków. Część z nich po prostu nie jest chętna do otwierania kont obcokrajowcom. Ze względu na przepisy nie mogą tego uniknąć, robią natomiast wszystko, by zniechęcić klientów do takiego działania. Objawia się to często niejasnymi przepisami dotyczącymi kosztów prowadzenia rachunków, wygórowanymi wymaganiami i niewielkimi korzyściami. 

Trzecia kwestia to opłacalność tego typu zabiegu. Biorąc pod uwagę koszty prowadzenia, niskie oprocentowania i skomplikowane procedury, nie brak osób rezygnujących z tego planu. Ostatecznie więc okazuje się, że da się założyć konto w banku szwajcarskim, ale w praktyce jest to dość skomplikowane oraz kosztowne, przez co nie zawsze ma sens. 

Które banki szwajcarskie oferują konta obcokrajowcom bez meldunku?

Każdy bank indywidualnie decyduje o strukturze swojej oferty i profilu działalności. W praktyce więc nie we wszystkich instytucjach obcokrajowcy swobodnie otworzą konto osobiste. W momencie tworzenia tego artykułu taką opcję zapewniają m.in.: 

• Yuh (Swissquote) – umożliwia otworzenie konta obcokrajowcom spoza Szwajcarii, ale w chwili tworzenia tego artykułu nie jest dostępny dla Polaków. Ofertę kieruje do mieszkańców m.in. Włoch, Austrii czy Niemiec;
• PostFinance – umożliwia otwarcie rachunku przez nierezydentów, ale wymaga osobistej wizyty w placówce stacjonarnej. Prowadzenie w nim konta jest dość drogie, bo obcokrajowcy muszą za to zapłacić aż 30 CHF; 
• Valiant – oferuje konta dla nierezydentów, ale ich otwarcie wymaga osobistej wizyty w placówce. Koszt prowadzenia rachunku to nawet ponad 40 CHF miesięcznie; 
• Migros Bank – ma ofertę dla obcokrajowców. Pozwala na założenie konta za 5-10 CHF dla klientów z Unii Europejskiej. Otworzyć konto można wyłącznie osobiście w placówce. 

Pamiętaj, że banki bardzo często zmieniają swoje oferty. Gdy więc zdecydujesz się na otwarcie konta w banku szwajcarskim z powyższej listy, upewnij się, że na pewno nadal dysponuje on opisanymi rozwiązaniami. Zwróć szczególną uwagę na koszty i opłaty dodatkowe. 

Jak otworzyć konto w Szwajcarii? Instrukcja

To, jak założyć konto w Szwajcarii, zależy od konkretnej instytucji, z której usług korzystasz. Każdy bank może mieć swoje indywidualne procedury, zgodnie z którymi przebiega cały proces. 

Najczęściej konieczne jest postępowanie zgodnie z poniższymi krokami: 

1. umów telefonicznie wizytę w stacjonarnej placówce szwajcarskiego banku (zaznacz konieczność obecności tłumacza lub kontaktu w języku angielskim); 
2. staw się na umówioną wizytę z kompletem wymaganych dokumentów. Zwykle są to: 

• dowód osobisty lub paszport, 
• potwierdzenie stałego adresu z Polski (np. rachunek za media),
• dowód źródła stałego dochodu, 
• formularz aplikacyjny banku. 

Często szwajcarskie banki pytają także o powód otwarcia w nich konta. Ponadto w niektórych niezbędne jest uiszczenie depozytu początkowego (czasem o ustalonej kwocie minimalnej).

Konto w banku szwajcarskim – na co zwrócić uwagę przy wyborze?

Wiesz już, jak założyć konto w banku szwajcarskim. Pytanie jednak, gdzie to zrobić? Podobnie jak w Polsce, na rynku szwajcarskim również funkcjonuje kilka instytucji o różniących się od siebie ofertach. Warto więc wybrać tę, której warunki będą najkorzystniejsze dla Twojego budżetu, ale nie tylko. Z tego względu, podczas poszukiwania najlepszej opcji, zwróć uwagę na takie aspekty, jak np.: 

• dodatkowe opłaty i koszty (np. za prowadzenie konta, wykonywanie operacji, przelewy itp.), 
• specjalne wymagania wobec obcokrajowców (np. osobiste założenie konta, wyższe opłaty),
• dostęp do rachunku z zagranicy (np. dodatkowe uwierzytelnienia, ograniczony kontakt w języku angielskim),
• możliwość swobodnego zarządzania budżetem (warunki lokat i rachunków oszczędnościowych, zasady przelewów międzynarodowych),
• dostęp do produktów i usług dodatkowych (zarówno oszczędnościowych, jak i inwestycyjnych, ubezpieczeniowych itd.). 

Każdy użytkownik ma inne priorytety, zawsze więc szukaj rozwiązania dopasowanego do własnych potrzeb i sytuacji finansowej. Im będzie ono tańsze i zapewni Ci więcej swobody, tym lepiej. 

Czy polski komornik może zająć konto w Szwajcarii? 

Szwajcaria znajduje się poza jurysdykcją polskich komorników, w związku z czym nie mają oni prawa do automatycznego zajęcia konta w tamtejszym banku. Co natomiast istotne, nadal jest to możliwe, choć wymaga podjęcia i przeprowadzenia odpowiednich procedur międzynarodowych. Ostatecznie więc wszystko zależy od zaangażowania urzędnika. 

Środki przechowywane na zagranicznych kontach mogą zostać przejęte na mocy: 

• tytułu wykonawczego otrzymanego w tym kraju – wymaga to przejścia przez komornika procedury sądowej w Szwajcarii; 
• współpracy międzynarodowej w zakresie egzekucji długu – gdy polski komornik zwróci się do szwajcarskich władz wykonawczych z prośbą o przeprowadzenie „w jego imieniu” egzekucji w Szwajcarii (tamtejsze władze nie mają  jednak obowiązku uznawania decyzji polskich sądów bez odrębnego procesu). 

Czy polski komornik może zająć konto w Szwajcarii? W teorii jest to możliwe. W praktyce jednak procedury są dość kosztowne, czasochłonne, wymagają ze strony urzędnika ogromnego zaangażowania i nie muszą przynieść oczekiwanych efektów.

Kilka słów o autorze

Patryk Korzec

redaktor

Copywriter i dziennikarz, absolwent Uniwersytetu Opolskiego oraz Warszawskiego. Doskonalił swój warsztat pisarski w ogólnopolskich redakcjach internetowych - zarówno newsowych, jak i tematycznych. Pasjonat świata inwestycji i finansów, prywatnie uwielbiający podróże, książki i relaks przy dobrym serialu.

Zobacz artykuły tego autora