Najważniejsze informacje
- kwota kredytu – od 500 zł do 60 tys. zł;
- okres kredytowania – od 3 do 24 miesięcy;
- oprocentowanie – stałe 9,49 proc.;
- prowizja – 0 proc.;
- RRSO – 9,91 proc.;
- przykład reprezentatywny – RRSO wynosi 9,91%; całkowita kwota pożyczki: 15 200 zł; całkowita kwota do zapłaty: 16 497,39 zł; oprocentowanie stałe: 9,49%; całkowity koszt pożyczki: 1297,39 zł, odsetki: 1297,39 zł; 20 miesięcznych rat, w tym 19 równych rat w wysokości 824,87 zł, ostatnia rata: 824,86 zł.
W chwili pisania tego artykułu promowany jest kredyt gotówkowy w Alior Banku o nazwie „Pożyczka na „mi się””. Jest on skierowany do każdego potencjalnego klienta i zakłada przyznanie środków na dowolny cel. Jego najważniejsze warunki to:
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 9,91 proc.,
- okres spłaty – od 3 miesięcy do 2 lat,
- kwota kredytu – od 500 zł do 60 tys. zł.
Pożyczka na „mi się” nie jest dostępna w pełni przez internet. Możesz wnioskować o nią w serwisie WWW banku, ale następnie niezbędny jest telefoniczny kontakt z konsultantem. Mimo to pozostałe formalności możesz załatwić zdalnie, nadal więc jest to dość wygodne rozwiązanie. Oczywiście warto natomiast pamiętać, że ostateczne warunki kredytowania oraz potencjalne przyznanie środków przez bank, zależą od Twojej indywidualnej zdolności kredytowej.
Dostępne oferty kredytów gotówkowych w Alior Banku
Oferta kredytów gotówkowych dostępnych w Alior Banku jest dość rozbudowana. Do wyboru masz zarówno „standardowe” metody finansowania, jak i rozwiązania nieco inaczej działające, ale nadal zapewniające przypływ dodatkowej gotówki. Poniżej znajdziesz opisy sześciu różnych rozwiązań, wraz z ich najważniejszymi cechami. To pozwoli Ci je porównać i łatwiej ocenić, która z dostępnych opcji będzie dla Ciebie najlepsza.
Pożyczka na „mi się”
Pożyczka na „mi się” Została stworzona z myślą o osobach, które potrzebują pilnego zastrzyku gotówki na różne cele konsumpcyjne. Bank nie określa, na co klient może przeznaczyć otrzymane środki i w żaden sposób tego nie weryfikuje. Nie wymaga ponadto przedstawiania zbyt wielu dokumentów, a cały proces odbywa się zdalnie, choć nie w pełni przez internet.
Najważniejsze parametry Pożyczki na „mi się” to:
- dostępna kwota – od 500 zł do 60 tys. zł,
- okres kredytowania – od 3 do 24 miesięcy,
- oprocentowanie – stałe 9,49 proc.,
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 9,91 proc.
Pożyczka internetowa
Proces ubiegania się o pożyczkę internetową – wbrew nazwie – nie przebiega w pełni online, ale przejdziesz przez niego zdalnie. To wygodne rozwiązanie, z którego możesz skorzystać bez wychodzenia z domu. Podobnie jak w przypadku Pożyczki na „mi się”, bank nie określił celu, na który możesz przeznaczyć otrzymane pieniądze. Wyróżnikiem tej oferty jest długi okres spłaty oraz wysoka suma, którą możesz pożyczyć. Najważniejsze parametry zobowiązania:
- dostępna kwota – do 200 tys. zł,
- okres kredytowania – od 3 miesięcy do 10 lat,
- oprocentowanie – stałe 11,9 proc.,
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 12,57 proc.
Pożyczka na Klik
Kolejna opcja finansowania dowolnego celu, którą charakteryzuje wysoka kwota maksymalna. W tym przypadku jednak charakterystyczny jest sposób zawierania umowy, zależny od sumy, o którą się ubiegasz. Cała procedura może zostać zrealizowana w pełni online lub podczas rozmowy telefonicznej z bankierem. Najważniejsze cechy tego produktu to:
- dostępna kwota – do 200 tys. zł,
- okres kredytowania – od 3 miesięcy do 10 lat,
- oprocentowanie – stałe 14,9 proc.,
- prowizja – ustalana indywidualnie,
- RRSO – 19,72 proc.
Kredyt Czyste Powietrze
Kredyt Czyste Powietrze ma dwie formy:
- gotówkową,
- ratalną.
My przyjrzymy się tej pierwszej, która nie jest typowym zobowiązaniem gotówkowym, ale może zapewnić Ci znaczny przypływ gotówki, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Jej cechą charakterystyczną jest oczywiście to, że otrzymane środki musisz przeznaczyć na określone cele, związane z ekologią. Najważniejsze cechy tego rozwiązania to:
- dostępna kwota – do 100 tys. zł,
- okres kredytowania – od 3 do 120 miesięcy,
- oprocentowanie –
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 10,36 proc.
W ramach Kredytu Czyste Powietrze możesz otrzymać dotację na spłatę części kapitału kredytu. Jest ona przyznawana przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej.
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny nie jest typowym zobowiązaniem kredytowym, ale może pomóc Ci zapanować nad budżetem. Jego celem jest spłata ciążących obecnie na Tobie zobowiązań i zamienienie wielu nieregularnych rat w jedną, łatwiejszą do spłaty. Dzięki temu możesz lepiej planować wydatki i dbać o regularność spłaty, nie wpadając w dalszą spiralę zadłużenia. Jego najważniejsze cechy to:
- dostępna kwota – do 200 tys. zł,
- okres kredytowania – od 3 miesięcy do 10 lat,
- oprocentowanie – stałe 11,9 proc.,
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 12,57 proc.
Alior Pay – płatności odroczone
Alior Pay nie umożliwia otrzymania dodatkowych środków na konto, więc nie będziemy się na temat tego rozwiązania przesadnie rozpisywać. Z drugiej strony natomiast może finansować dowolny zakup, nie wypada więc go całkowicie pominąć w tym artykule.
Jest to autorski program płatności odroczonych, oferowany przez Alior Bank. Dla klientów tej jednostki może być ciekawą alternatywą dla takich rozwiązań, jak np. PayPO czy BLIK Płacę Później. Z jego pomocą możesz w dowolnym sklepie stacjonarnym lub internetowym zrealizować płatność za pomocą:
- BLIK-a,
- kart płatniczej,
- przelewu tradycyjnego.
Po uruchomieniu limitu kredytowego Alior Pay zlecenie zostanie opłacone ze środków banku, a Ty nie zostaniesz obciążony żadnymi kosztami przez 30 dni. Po tym czasie masz do wyboru dwa rozwiązania:
- spłatę całej zaległości za jednym razem,
- rozłożenie płatności na 11 rat.
Pierwsza opcja jest zupełnie darmowa, bo zwracasz dokładnie taką kwotę, jaka została wydana na opłacenie zamówienia. Najważniejsze warunki drugiego rozwiązania to natomiast:
- dostępna kwota – do 3000 zł,
- okres kredytowania – do 11 miesięcy,
- oprocentowanie – stałe 8,94 proc.,
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 7,9 proc.
Zaletą tego rozwiązania jest fakt, że o przyznanie limitu musisz starać się wyłącznie raz. Następnie możesz po prostu z niego skorzystać, gdy będzie to potrzebne. Limit jest odnawialny i pozostaje „dostępny” w ramach Twojego rachunku bankowego w Alior Banku.
Opłaty i prowizje
Zaciąganie większości zobowiązań na rynku finansowym wiąże się z pewnymi opłatami. Stosunkowo łatwo zorientować się w ich wysokości, bo przedstawia je Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Określa ona w sposób procentowy, ile będzie wynosiła łączna „nadwyżka”, czyli kwota, którą będziesz musiał zwrócić bankowi ponad pożyczoną sumę. Różni się ona w zależności od konkretnego kredytu gotówkowego czy pożyczki, którą wybierzesz. W przypadku Alior Banku prezentuje się ona następująco dla poszczególnych produktów:
- Pożyczka na „mi się” – RRSO 9,91 proc.,
- Pożyczka intenetowa – RRSO 12,57 proc.,
- Kredyt konsolidacyjny – 12,57 proc.,
- Pożyczka na Klik – 19,72 proc.,
- Alior Pay – RRSO 7,9 proc.,
- Kredyt Gotówkowy Czyste Powietrze – RRSO 10,36 proc.
Oprócz RRSO, porównując oferty kredytów dostępnych na rynku, warto zwrócić uwagę też na inne aspekty, które generują koszty. Najczęściej mowa tu o:
- prowizji banku naliczanej zwykle od wysokości zaciąganego zobowiązania (w Alior Banku w większości wynosi 0 proc.),
- kosztów dodatkowego ubezpieczenia (dobrowolne lub wymagane przy kredytach na wyższe kwoty),
- innych kosztów dodatkowych (np. prowizji za rozpatrzenie wniosku, odsetek za nieterminowe regulowanie rat itd.).
Warunki uzyskania kredytu
Każdy z kredytów dostępnych w Alior Banku ma indywidualne warunki przyznawania. Poniżej przyjrzeliśmy się kwestii wnioskowania i finansowanie, potrzebnym to tego dokumentom oraz dodatkowym wymaganiom. Omówiliśmy to zarówno w kontekście najpopularniejszej Pożyczki na „mi się”, jak i pozostałych opcji dostępnych w ofercie.
Kto może wnioskować o kredyt w Alior Banku?
W przypadku każdego kredytu gotówkowego w Alior Banku wnioskować o niego mogą osoby:
- fizyczne,
- pełnoletnie (po ukończeniu 18. roku życia),
- posiadające konto bankowe,
- mieszkające i uzyskujące dochody na terenie Polski.
Ponadto nie zapominaj również o tym, że Alior Bank weryfikuje zdolność kredytową każdego potencjalnego klienta. Dotyczy to zarówno osób korzystających już z jego usług, jak i tych, które do tej pory nie miały rachunku bankowego w tej instytucji. W ten sposób bank ocenia zdolność do terminowej spłaty zobowiązania i ryzyko wystąpienia w tym zakresie problemów. Oceniana jest m.in. historia kredytowa, dochody, wydatki, bieżące zobowiązania, zatrudnienie i szereg innych kwestii. Decyzja przyznawana jest indywidualnie i na jej podstawie też otrzymujesz indywidualną ofertę, dostosowaną do Twojej sytuacji finansowej.
Niezbędne dokumenty
Kredyt gotówkowy w Alior Banku przyznawany jest z ograniczeniem wszelkich formalności. W przypadku zobowiązania na niższe kwoty nie jest wymagane przedstawianie zaświadczenia z zakładu pracy o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanych dochodów. Jeśli jednak chcesz, możesz taki dokument złożyć, umacniając swoją wiarygodność. Ponadto niezbędne jest posiadanie ważnego dowodu osobistego, służącego do weryfikacji tożsamości.
W przypadku ubiegania się o wyższe kwoty (np. ponad 100 tys. zł w ramach pożyczki internetowej), wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie zaciąganego zobowiązania. Powinno mieć ono formę cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy. Z obu tych form możesz skorzystać bezpośrednio w Alior Banku, składając wniosek kredytowy.
Dodatkowe wymagania
Standardowe oferty kredytowe i pożyczkowe nie stawiają wobec swoich klientów żadnych dodatkowych wymagań. Mogą wnioskować o nie zarówno obecni, jak również nowy klienci Alior Banku i nie jest do tego potrzebne posiadanie poręczyciela. Specjalne rodzaje finansowania jednak mogą mieć unikatowe warunki.
Kredyt Gotówkowy Czyste Powietrze przyznawany jest wyłącznie właścicielom oraz współwłaścicielom:
- domków jednorodzinnych,
- lokali mieszkalnych z wyodrębnioną księgą wieczystą, wydzielonych w budynkach jednorodzinnych.
Ponadto dotacja może mieć jedną z dwóch form:
- poziom podstawowy – gdy Twój roczny dochód nie przekracza 135 tys. zł,
- poziom podwyższony – gdy na jedną osobę w Twoim gospodarstwie domowym dochód wynosi:
- 2651 zł (gospodarstwo jednoosobowe),
- 1894 zł (gospodarstwo wieloosobowe).
Ponadto bank szczegółowo określił, na co możesz przeznaczyć pieniądze otrzymane w ramach tego kredytu. Mowa tu o celach zgodnych z programem „Czyste Powietrze”, jak np.:
- wymiana starych źródeł ciepła na paliwo stałe na nowoczesne źródła ciepła,
- ocieplenie przegród budowlanych,
- wymianę drzwi zewnętrznych, okien i bram garażowych,
- kupno i montaż rozwiązań proekologicznych,
- i inne.
Dodatkowo, w ciągu 18 miesięcy od chwili złożenia wniosku o dotację, musisz zrealizować inwestycję i złożyć wniosek o jej rozliczenie do WFOŚiGW.
Jak wziąć kredyt?
Metoda wnioskowania o kredyt gotówkowy w Alior Banku zależy od wybranego przez Ciebie rozwiązania. Bank ten oferuje trzy podstawowe sposoby:
- wnioskowanie w pełni przez internet,
- wnioskowanie online, a następnie kontakt telefoniczny z konsultantem i zdalne zawarcie umowy,
- wnioskowanie osobiście w placówce stacjonarnej banku.
Zarówno najpopularniejsza Pożyczka na „mi się”, jak i pożyczka internetowa, zapewniają drugą z wymienionych metod płatności. W praktyce więc cały proces przebiega następująco:
- wchodzisz na stronę internetową Alior Banku,
- wybierasz produkt kredytowy, który Ci odpowiada,
- naciskasz przycisk umożliwiający złożenie wniosku,
- wypełniasz wniosek niezbędnymi danymi,
- wysyłasz wniosek i czekasz na kontakt ze strony banku,
- odbierasz telefon od przedstawiciela Alior Bank, który zdalnie przeprowadza Cię przez wszystkie formalności,
- zdalnie akceptujesz warunki umowy i dochodzi do jej zawarcia,
- bank wysyła środki na wskazane przez Ciebie konto bankowe.
Jeśli masz rachunek w Alior Banku, pieniądze powinny trafić do Ciebie w ciągu 24 godzin. Możliwe nawet, że otrzymasz je jeszcze tego samego dnia. Nieco dłużej może to trwać w przypadku przelewu na konto w innym banku.
Spłata kredytu
Spłata kredytów gotówkowych zaciągniętych w Alior Banku jest realizowana zgodnie z harmonogramem spłaty. Kredytodawca powinien udostępnić Ci ten dokument po podpisaniu umowy i aktualizować go zgodnie z zachodzącymi zmianami. W podstawowej formie zakłada on regularne opłacanie comiesięcznych rat o określonej wysokości na wskazany numer rachunku bankowego.
Alternatywnie możesz skorzystać z możliwości nadpłaty zobowiązania, którą oferuje Alior Bank. W ten sposób możesz wpłacić jednorazowo np. kilka rat pożyczki. O takim zamiarze musisz natomiast wcześniej poinformować instytucję, co możesz zrobić na trzy sposoby:
- w placówce stacjonarnej,
- za pomocą infolinii (19502),
- wysyłając wiadomość w serwisie internetowym lub aplikacji mobilnej.
W takim przypadku składasz dyspozycję, zgodnie z którą zmianie ulegają również kolejne nadpłaty. Tę decyzję w każdej chwili możesz też cofnąć lub ponownie zmienić. Jeśli natomiast nadpłacisz kilka rat, ale dyspozycja nie zostanie złożona, to automatycznie:
- nadpłata zmniejszy zadłużenie,
- nadpłata zostanie rozliczona zgodnie z zasadami obowiązującymi wybraną przez Ciebie pożyczkę. Może wobec tego zostać zrealizowany jeden z dwóch scenariuszy:
- kwota raty nie ulegnie zmianie, ale skróci się okres kredytowania,
- kwota raty ulegnie zmniejszeniu, ale okres kredytowania nie ulegnie zmianie.
Ubezpieczenie kredytu
Ubezpieczenie kredytu w Alior Banku nie jest obowiązkowe dla zobowiązań do 100 tys. zł. Powyżej tej kwoty brutto możesz przeczytać w regulaminie, że „wymagane jest zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy”. Bank ten oczywiście ma w swojej ofercie odpowiednie rozwiązanie, stworzone z myślą o osobach zaciągających kredyty gotówkowe.
W Alior Banku możesz skorzystać z dedykowanego ubezpieczenia do pożyczki:
- od utraty pracy,
- z pakietem NNW,
- z gwarancją kosztu zwrotów eksploatacyjnych.
Jest to rozwiązanie przeznaczone dla osób, które:
- decydują się na pożyczkę gotówkową, kredyt gotówkowy lub kredyt konsolidacyjny,
- w okresie ubezpieczenia nie ukończyli 70. roku życia.
Nasza opinia i opinia klientów
Naszym zdaniem promowany kredyt gotówkowy w Alior Banku, czyli tzw. Pożyczka na „mi się”, może być polecana szczególnie ze względu na korzystne RRSO. Jest ono znacznie niższe niż wszystkie inne produkty dostępne w tym banku. Z drugiej strony jednak alternatyw jest dość dużo i są skierowane do odbiorców różnego typu. To ich duża zaleta, bo coś dla siebie znajdą zarówno osoby poszukujące np. rozwiązań ekologicznych, jak i konsolidacyjnych. Ponadto można ubiegać się o nie zdalnie, co dla wielu użytkowników jest jednym z ważniejszych aspektów podczas wyboru najlepszej opcji na rynku.
Niestety oferta Alior Banku nie jest pozbawiona wad. W przypadku Pożyczki na „mi się” najpoważniejsze minusy to krótki okres spłaty (zaledwie 2 lata) i niska kwota maksymalna (tylko 60 tys. zł). Biorąc pod uwagę wszystkie dostępne rozwiązania, słabych stron da się wymienić nieco więcej. Bez wątpienia będzie to konieczność wykupu ubezpieczenia dla kredytów od 100 tys. zł czy brak opcji udzielanych w pełni przez internet (rozmowa z konsultantem jest konieczna nawet w przypadku… pożyczki internetowej). Mimo to polecamy dokładnie zapoznać się z ofertą tego banku, przeanalizować ją i porównać z konkurencją. Jest na tyle różnorodna, że są duże szanse na znalezienie w niej czegoś dopasowanego do Twoich potrzeb.
Zarówno w mediach społecznościowych, jak i na portalach branżowych nie brak opinii klientów na temat oferty Alior Banku. Głosy dotyczące produktów kredytowych są podzielone, jest to natomiast standard w tej branży i tematyce. Większość pozytywnych komentarzy dotyczy różnorodności oferty oraz wysokiej kwoty maksymalnej. Na lubiany wygląda także Kredyt Czyste Powietrze oraz możliwość rozłożenia spłaty nawet na 10 lat. Dzięki temu comiesięczna rata nie jest zbyt dotkliwa dla portfeli kredytobiorców.
Z drugiej strony w internecie nie brakuje komentarzy mniej pochwalnych, radzimy jednak podchodzić do nich z dystansem. Zdecydowana większość dotyczy konkretnych przypadków, gdy raty lub odsetki naliczane za nieterminowe płatności okazały się zbyt wysokie. Takie sytuacje wynikają zwykle z niedokładnego czytania umów przed ich podpisaniem. Musimy zaznaczyć natomiast, że oferta kredytowa ma swoje prawdziwe minusy, które też w części opinii zostały wspominane. Można wymienić tu np. konieczność rozmowy telefonicznej z konsultantem czy niską kwotę promowanej obecnie pożyczki. Ponadto klienci zwracają również uwagę na trudności z szybkim dodzwonieniem się na infolinię i częste odsyłanie pracujących na niej konsultantów do placówek stacjonarnych.
