Kredyt gotówkowy Credit Agricole – opinia

Najważniejsze informacje

• Kwota kredytu – do 255 000 zł dla nowych klientów lub do 200 000 zł w standardowej ofercie
• Okres kredytowania – od 3 do 120 rat, w zależności od wariantu oferty

Przykład reprezentatywny, oferta dla nowych klientów:

• RRSO – 7,98%
• Oprocentowanie stałe – 7,7%
• Całkowita kwota do zapłaty – 82 553,55 zł
• Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 64 600 zł
• 78 równych rat w wysokości 1 044,98 zł
• Ostatnia rata wyrównująca w wysokości 1 045,11 zł

Kredyt gotówkowy w Credit Agricole – najważniejsze informacje

Bank Credit Agricole oferuje kredyt gotówkowy na komfortowych warunkach. Nowi klienci mogą zaciągnąć zobowiązanie bez dodatkowych kosztów. Klienci, którzy posiadają lub posiadali w przeszłości produkty finansowe w Credit Agricole, muszą liczyć się ze stosunkowo wysokim RRSO. Całkowity koszt kredytu zależy m.in. od liczby rat czy pożyczanej kwoty.

W porównaniu z innymi bankami Credit Agricole wymaga wielu dokumentów potwierdzających dochód. Ponadto w przypadku umowy zlecenie lub umowy o dzieło, uzyskanie kredytu jest utrudnione. 

Dostępne oferty kredytów gotówkowych w Credit Agricole

Credit Agricole oferuje dwa warianty kredytu gotówkowego. Pierwszy z nich to standardowy kredyt gotówkowy, przeznaczony zarówno dla stałych, jak i nowych klientów. Jego warunki są następujące:

• RRSO 16,88%,
• nawet do 200 000 zł,
• nawet do 120 rat,
• możliwość wnioskowania bez wychodzenia z domu.

Drugim wariantem jest powitalny kredyt gotówkowy, stworzony z myślą o nowych kredytobiorcach. Jego warunki są następujące:

• RRSO 0% – brak dodatkowych kosztów,
• do 3 000 zł,
• do 12 rat.

Oferta powitalna jest skierowana również dla osób, które posiadają rachunek bankowy w Credit Agricole, jednak nie posiadają ani nie posiadały żadnego produktu kredytowego. Dotyczy to zarówno kredytów gotówkowych, jak i hipotecznych, konsolidacyjnych czy kart kredytowych.

Credit Agricole wprowadza do swojej oferty także różne, tymczasowe promocje, które obejmują kredyty gotówkowe na atrakcyjnych warunkach. Okres ich obowiązywania najczęściej wynosi maksymalnie kilka miesięcy, dlatego warto śledzić ofertę banku na bieżąco.

Kredyt gotówkowy może zostać przeznaczony na dowolny cel konsumpcyjny, w tym zakup samochodu, wakacje czy remont domu. Bank nie wymaga podawania takich infromacji.

Jakie warianty kredytu gotówkowego oferuje Credit Agricole?

Oferta dla nowych klientów

Wariant dla klientów, którzy – z wyjątkiem kredytu ratalnego – nie mają i nie mieli w Credit Agricole żadnej umowy w ciągu ostatnich sześciu lat, licząc od dnia złożenia wniosku. Oferta obejmuje kredyt do 255 550 zł, oprocentowanie stałe 7,7%, prowizję 0% i RRSO 7,98%. Spłatę można rozłożyć maksymalnie na 120 miesięcy. Warunkiem skorzystania z oferty jest otwarcie konta w banku po złożeniu wniosku i przed podpisaniem umowy kredytu.

Standardowy kredyt gotówkowy

Standardowa oferta obejmuje kredyt do 200 000 zł, z możliwością spłaty w maksymalnie 120 ratach. Bank prezentuje dla tego wariantu oprocentowanie stałe 12,2% i RRSO 12,91%.

Oferta dla klientów bez czynnego kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego

Ten wariant obejmuje kredyt do 50 000 zł na okres od 3 do 60 rat. W przedstawionym przez bank przykładzie reprezentatywnym oprocentowanie stałe wynosi 8%, a RRSO 8,3%. Oferta jest związana z dodatkowymi warunkami dotyczącymi posiadania konta oraz historii kredytowej w Credit Agricole.

Oferta dla klientów Prime

Klienci posiadający konto osobiste w pakiecie Prime mogą otrzymać ofertę kredytu do 255 550 zł, z oprocentowaniem stałym 8,5%, RRSO 8,84% i maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 120 rat.

Opłaty i prowizje

Koszt kredytu gotówkowego Credit Agricole może obejmować przede wszystkim odsetki, prowizję oraz ewentualne koszty produktów dodatkowych, takich jak ubezpieczenie. W aktualnie prezentowanych wariantach oferty banku prowizja wynosi 0 zł, jednak szczegółowe koszty zależą od konkretnej oferty i warunków przedstawionych klientowi.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, służy do porównywania całkowitego kosztu kredytu. Uwzględnia nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również koszty związane z kredytem, które wpływają na jego rzeczywisty koszt. Przy porównywaniu ofert należy analizować jednocześnie RRSO, całkowity koszt kredytu, całkowitą kwotę do zapłaty oraz warunki wymagane do uzyskania danej oferty. Możliwe jest również wykupienie ubezpieczenia kredytu, jednak nie jest ono obowiązkowe. 

W aktualnych przykładach reprezentatywnych Credit Agricole prowizja wynosi 0 zł. Całkowity koszt kredytu składa się przede wszystkim z odsetek, a w zależności od wybranego wariantu mogą wystąpić także koszty produktów dodatkowych. Szczegółowe koszty należy zawsze sprawdzić w umowie kredytowej i aktualnych dokumentach banku.

Ważne: prowizja 0% nie oznacza kredytu bez kosztów. W aktualnej ofercie dla nowych klientów Credit Agricole prowizja wynosi 0 zł, ale kredyt jest oprocentowany. Przykładowo bank prezentuje oprocentowanie stałe 7,7% i RRSO 7,98%.

Warunki uzyskania kredytu

Warunki uzyskania kredytu zależą od konkretnej oferty, sytuacji finansowej klienta oraz pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Bank może wymagać dokumentów potwierdzających dochód i dodatkowych informacji potrzebnych do oceny wniosku. Przy ocenie wniosku bank bierze pod uwagę m.in. zdolność kredytową, źródło i wysokość dochodów, zobowiązania oraz spełnienie wymogów formalnych. Ostateczna decyzja kredytowa jest indywidualna.

Kto może wnioskować o kredyt w Credit Agricole?

O kredyt gotówkowy w Credit Agricole może wnioskować każdy, kto:

• posiada numer PESEL,
• posiada pełną zdolność do czynności prawnych,
• posiada ważny dokument tożsamości – dowód osobisty, paszport lub kartę stałego pobytu,
• osiąga stały dochód,
• ma ukończone 21 lat,
• posiada status rezydenta.

Wymagane dokumenty zależą od źródła dochodu. Bank wskazuje m.in. odrębne wymagania dla osób zatrudnionych na umowie o pracę, emerytów, rencistów, osób prowadzących gospodarstwo rolne i innych grup klientów. O udzielenie kredytu może ubiegać się osoba, która spełnia wymagania formalne banku i uzyska pozytywną ocenę zdolności kredytowej. Bank analizuje m.in. wysokość i źródło dochodu, aktualne zobowiązania oraz historię kredytową. Samo spełnienie wymogów formalnych nie gwarantuje otrzymania kredytu. Credit Agricole podejmuje decyzję po indywidualnej ocenie wniosku i zdolności kredytowej klienta.

Udzielenie kredytu zależy od pozytywnej oceny zdolności kredytowej i spełnienia wymogów formalnych. Bank analizuje informacje potrzebne do oceny możliwości spłaty zobowiązania, w tym m.in. źródło i wysokość dochodów oraz istniejące zobowiązania. W zależności od sytuacji klienta może poprosić o dodatkowe informacje lub dokumenty.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego?

Zakres wymaganych dokumentów zależy od źródła dochodu. Credit Agricole wskazuje m.in. następujące dokumenty:

Umowa o pracę:

• aktualne zaświadczenie o okresie zatrudnienia i wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia netto lub brutto za ostatnie 3 miesiące albo
• wyciąg z konta lub zestawienie operacji na rachunku za ostatnie 6 miesięcy.

Emerytura:

• ostatni dowód wypłaty świadczenia albo
• ostatnia decyzja o przyznaniu lub waloryzacji świadczenia.

Renta:

• ostatni dowód wypłaty świadczenia oraz
• ostatnia decyzja o przyznaniu lub waloryzacji świadczenia albo legitymacja rencisty.

Gospodarstwo rolne:

• dokument potwierdzający posiadanie lub dzierżawienie gospodarstwa rolnego oraz
• dokument potwierdzający opłacenie składek KRUS za ostatnie 3 miesiące lub zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami.

Działalność gospodarcza: zakres dokumentów zależy od formy prowadzenia działalności i sposobu rozliczania podatku. Bank może wymagać dokumentów potwierdzających prowadzenie działalności, uzyskiwane przychody i dochody oraz rozliczenia z urzędem skarbowym i ZUS. Dokładna lista dokumentów jest ustalana zależnie od sytuacji klienta.

W przypadku innych źródeł dochodu bank może wymagać innych dokumentów. Ostateczna lista zależy od indywidualnej sytuacji klienta i rodzaju uzyskiwanego dochodu.

Dodatkowe wymagania

Bank Credit Agricole nie wymaga dodatkowych dokumentów. Nie posiada w ofercie kredytu pod weksel ani kredytu z poręczeniem. Jedynym wymaganiem może być zgoda współmałżonka w przypadku zaciągania kredytu gotówkowego na wysoką kwotę.

Czy trzeba mieć konto w Credit Agricole?

To zależy od wybranego wariantu kredytu. W przypadku oferty dla nowych klientów konto trzeba otworzyć po złożeniu wniosku kredytowego i przed podpisaniem umowy. W innych wariantach również mogą obowiązywać warunki związane z posiadaniem konta, dlatego przed złożeniem wniosku należy sprawdzić wymagania konkretnej oferty.

Jak wziąć kredyt?

Zaciągnięcie kredytu w banku Credit Agricole jest bardzo proste. W przypadku osób, które nie posiadają rachunku w banku, obejmuje następujące kroki:

1. Wypełnienie formularza online. Zawiera on imię i nazwisko, telefon komórkowy oraz adres e-mail. 
2. Przygotowanie dokumentów. Do uzyskania kredytu niezbędne będzie okazanie nie tylko dowodu osobistego, ale również dokumentów potwierdzających dochód kredytobiorcy.
3. Rozmowa telefoniczna z doradcą. Zada niezbędne pytania oraz dokona oceny zdolności kredytowej, a także przedstawi propozycję kredytu.
4. Decyzja kredytowa.
5. Podpisanie umowy. Może odbyć się w placówce banku lub online.
6. Uzyskanie środków. Najczęściej pojawiają się na koncie jeszcze tego samego dnia.

W przypadku osób posiadających rachunek bankowy w Credit Agricole, wnioskowanie o kredyt jest możliwe z poziomu bankowości internetowej. Wygląda następująco:

1. Złożenie wniosku i przedstawienie preferowanych warunków kredytu.
2. Uzupełnienie najważniejszych informacji dot. sytuacji finansowej.
3. Decyzja kredytowa.
4. Podpisanie umowy.
5. Uzyskanie środków.

W niektórych przypadkach bank może wyrazić chęć kontaktu z klientem, jeśli jego sytuacja finansowa nie pozwala na sprawne podjęcie decyzji kredytowej. Złożenie wniosku o kredyt gotówkowy jest również możliwe w każdej placówce banku Credit Agricole.

Niezależnie od tego, czy wniosek jest składany online, czy telefonicznie, bank będzie potrzebował następujących informacji:

• źródło i wysokość dochodów,
• miesięczne koszty utrzymania,
• wysokość miesięcznych zobowiązań finansowych,
• liczba osób na utrzymaniu. 

Dodatkowo bank wyśle także zapytania do baz, takich jak BIK czy KRD. Zawierają istotne informacje dot. historii kredytowej, w tym dotychczasowych zobowiązań finansowych oraz terminów ich spłat. Jeśli osoba wnioskująca o kredyt posiada zadłużenia lub spóźniała się ze spłacaniem wcześniejszych zobowiązań, nadal ma szanse na uzyskanie kredytu w Credit Agricole, jednak są one znacznie mniejsze.

Spłata kredytu

Bank Credit Agricole oferuje różne formy spłaty kredytu, wśród których można wymienić m.in. BLIK, standardowy przelew czy tzw. szybki przelew, realizowany poza sesją ELIXIR.

Osoby borykające się z trudną sytuacją finansową, mogą skontaktować się z bankiem w celu restrukturyzacji zadłużenia. Możliwe jest wydłużenie terminu spłaty i zmniejszenie miesięcznych rat. Aby decyzja dotycząca restrukturyzacji była pozytywna, kredytobiorca musi regularnie spłacać raty do momentu otrzymania decyzji. 

Restrukturyzacja kredytu wiąże się jednak ze zmianami w umowie, a więc może oznaczać także dodatkowe koszty i wyższe RRSO.

Czy można wcześniej spłacić kredyt gotówkowy?

Kredyt konsumencki można spłacić przed terminem, jednak szczegółowe zasady rozliczenia wcześniejszej spłaty wynikają z przepisów prawa i umowy kredytowej. Przed dokonaniem nadpłaty warto sprawdzić, czy wykonywana operacja jest formalną wcześniejszą spłatą lub częściową wcześniejszą spłatą kredytu, a nie tylko wpłatą środków na poczet przyszłej raty.

W Credit Agricole zwykła nadpłata w aplikacji może zostać rozliczona jako kwota przeznaczona na spłatę najbliższej raty i nie musi powodować przeliczenia harmonogramu.

Czy rata kredytu gotówkowego Credit Agricole może wzrosnąć?

Credit Agricole wskazuje, że oprocentowanie nominalne kredytu gotówkowego jest stałe przez cały okres obowiązywania umowy. Przy prawidłowej spłacie zgodnie z harmonogramem oznacza to stałą ratę kredytu przez cały okres spłaty.

Ubezpieczenie kredytu

Bank Credit Agricole oferuje również ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Zabezpiecza spłatę zobowiązania w przypadku różnych, niespodziewanych sytuacji.

Pakiet podstawowy gwarantuje wsparcie finansowe na wypadek śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, a także na wypadek utraty zdolności do samodzielnej egzystencji. Maksymalny wiek kredytobiorcy w dniu spłaty kredytu musi wynosić 75 lat, aby uzyskanie ubezpieczenia było możliwe. Suma ubezpieczenia w tym wypadku to kapitał pożyczki pozostający do spłaty w dniu zdarzenia, jednak nie może wynosić więcej niż 255 550 zł.

Pakiet rozszerzony obejmuje z kolei następujące sytuacje:

• śmierć,
• trwała i całkowita niezdolność do pracy,
• utrata zdolności do samodzielnej egzystencji,
• czasowa niezdolność do pracy,
• utrata źródła dochodu,
• poważne zachorowanie (dotyczy zawału serca, udaru mózgu, nowotworu złośliwego, utraty wzroku, niewydolności nerek, stwardnienia rozsianego, transplantacji ważnego narządu oraz wszczepienia by-passów).

Suma ubezpieczenia w przypadku pakietu rozszerzonego to maksymalnie 12 rat spłaty pożyczki, jednak nie więcej niż 150 000 zł. Jeśli kredytobiorca dozna czasowej niezdolności do pracy, może liczyć na terminową spłatę zobowiązania nawet do 6 rat kredytu, jeśli zwolnienie lekarskie trwa powyżej 30 dni.

Wysokość składki ubezpieczeniowej jest ustalana indywidualnie na podstawie takich informacji, jak długość trwania umowy ubezpieczenia, wybrany pakiet czy koszty ryzyk ubezpieczeniowych.

Ubezpieczenie kredytu jest produktem dodatkowym dostępnym przy zawieraniu umowy kredytowej. Credit Agricole oferuje m.in. pakiet podstawowy i rozszerzony. W zależności od wybranego wariantu ochrona może obejmować m.in. śmierć, trwałą i całkowitą niezdolność do pracy, niezdolność do samodzielnej egzystencji, a w wariancie rozszerzonym także określone zdarzenia, takie jak utrata zatrudnienia, dłuższa niezdolność do pracy lub wybrane poważne choroby.

Koszt ubezpieczenia może być doliczany do raty kredytu. Przed zakupem należy sprawdzić zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności, okres karencji oraz maksymalny zakres świadczeń określony w dokumentach ubezpieczeniowych.

Nasza opinia i opinia klientów

Nasza opinia o kredycie gotówkowym Credit Agricole

Credit Agricole ma obecnie kilka wariantów kredytu gotówkowego, dlatego nie można oceniać oferty wyłącznie na podstawie jednego przykładu reprezentatywnego. Najkorzystniejsze parametry są dostępne w określonych wariantach i po spełnieniu dodatkowych warunków.

Najważniejsze zalety:

• możliwość uzyskania do 255 550 zł w wybranych wariantach;
• okres spłaty sięgający 120 miesięcy;
• stałe oprocentowanie i stała rata przy spłacie zgodnie z harmonogramem;
• prowizja 0 zł w prezentowanych wariantach ofertowych;
• możliwość złożenia wniosku online dla klientów, dla których taka opcja jest dostępna.

Najważniejsze ograniczenia:

• najlepsze parametry są zależne od konkretnego wariantu i spełnienia określonych warunków;
• część ofert wymaga posiadania lub otwarcia konta w Credit Agricole;
• bank może wymagać dokumentów potwierdzających dochód;
• samo spełnienie warunków formalnych nie gwarantuje uzyskania kredytu, ponieważ bank ocenia zdolność kredytową indywidualnie.

Wniosek: kredyt gotówkowy Credit Agricole może być interesującą opcją dla osób, które kwalifikują się do oferty z niższym oprocentowaniem, szczególnie dla nowych klientów spełniających warunki promocji lub klientów korzystających z oferty Prime. Klient powinien jednak porównać rzeczywiste warunki otrzymane w decyzji kredytowej z ofertami innych banków, zwracając uwagę przede wszystkim na RRSO, całkowity koszt kredytu i całkowitą kwotę do zapłaty.

Potencjalnym minusem może być również liczba dokumentów wymaganych do potwierdzenia dochodu, szczególnie w przypadku klientów, których sytuacja finansowa wymaga dodatkowej weryfikacji. Zakres dokumentacji zależy jednak od źródła dochodu i indywidualnej sytuacji klienta. Dotyczy to jednak głównie nowych klientów. Klienci posiadający historię relacji z bankiem mogą mieć uproszczony proces weryfikacji dochodów, ale zakres wymaganych dokumentów zależy od indywidualnej sytuacji i konkretnej oferty. Credit Agricole wskazuje, że w określonych przypadkach jako potwierdzenie dochodu może zostać wykorzystany m.in. wyciąg z rachunku lub zestawienie operacji na rachunku. Kredyt gotówkowy w Credit Agricole jest skierowany do osób, które posiadają stałe i bezpieczne źródło dochodów.

Ocena oferty powinna zależeć przede wszystkim od indywidualnych warunków zaproponowanych klientowi. Na korzyść oferty przemawia kilka wariantów kredytu, stałe oprocentowanie oraz możliwość rozłożenia spłaty nawet na 120 rat. Z drugiej strony, najlepsze parametry są dostępne tylko dla klientów spełniających określone warunki, a ostateczna decyzja i warunki kredytu zależą od oceny zdolności kredytowej.