Najważniejsze informacje
- kwota kredytu – od 1000 zł do 160 tys. zł za pośrednictwem bankowości elektronicznej;
- okres kredytowania – od 3 do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – do 3 lat oprocentowanie stałe: ponad 30 tys. zł 9,99 proc. (z ubezpieczeniem) lub 10,49 proc. (bez ubezpieczenia). Powyżej 3 lat oprocentowanie zmienne;
- prowizja – 0 zł;
- RRSO – 11,02 proc.;
- przykład reprezentatywny – całkowita kwota pożyczki: 59 215,30 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 79 727,16 zł. Oprocentowanie zmienne 10,49%, a całkowity koszt pożyczki 20 511,86 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 20 511,86 zł). Pożyczka jest rozłożona na 71 rat: 70 rat po 1122,92 zł i ostatnia rata 1122,76 zł.
Kredyt gotówkowy w ING Banku Śląskim – najważniejsze informacje
ING Bank Śląski obecnie promuje Pożyczkę w ofercie specjalnej, która wyróżnia się przede wszystkim wysoką dostępnością. Możesz ubiegać się o nią przez internet i nie jest obarczona żadną prowizją. Proponuje korzystne oprocentowanie, którego wysokość dodatkowo zmniejszysz, decydując się na wykupienie ubezpieczenia. Decyzja o przyznaniu finansowania wydawana jest błyskawicznie, a środki mogą trafić na Twoje konto nawet w tym samym dniu roboczym.
Oprócz tego ING ma w swojej ofercie również cztery inne kredyty i pożyczki gotówkowe, takie jak:
- Superpożyczka,
- Pożyczka gotówkowa w Moim ING,
- Pożyczka na Lepsze,
- Pożyczka konsolidacyjna.
O wszystkie możesz się ubiegać online, a większość z nich opiewa na maksymalnie 160 tys. zł i może być spłacana przez 10 lat. Od tej reguły są jednak wyjątki, a dostępną kwotę da się zwiększyć do 200 tys. zł, ale kosztem długości okresu spłaty.
Dostępne oferty kredytów gotówkowych w ING Banku Śląskim
ING Bank Śląski ma w swojej ofercie kilka propozycji kredytów gotówkowych. Mają one rozmaite formy i różnią się pod wieloma względami. Warto zwrócić uwagę zarówno na dostępne w ich ramach kwoty, jak i warunki przyznawania oraz cele finansowania. Poniżej znajdziesz ich opisy, wraz z uwzględnieniem najważniejszych cech.
Pożyczka w ofercie specjalnej
Pożyczka w ofercie specjalnej to propozycja przyznawana na szczególnych zasadach. W momencie tworzenia tego artykułu jest przeznaczona zarówno dla nowych klientów, jak i osób posiadających konto w ING Banku Śląskim od dłuższego czasu. Możesz o nią wnioskować online, nawet bez wychodzenia z domu. Pieniądze natomiast trafią na Twoje konto nawet tego samego dnia. Najważniejsze warunki tego zobowiązania to:
- dostępna kwota – do 160 tys. zł za pośrednictwem bankowości elektronicznej.
- okres kredytowania – 120 miesięcy,
- oprocentowanie – stałe do 3 lat (od 9,99 proc.) lub zmienne powyżej 3 lat kredytowania;
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 11,02 proc.
Superpożyczka
Superpożyczka pozwala na otrzymanie dodatkowej gotówki, ale tylko wtedy, gdy nie masz w banku innych zobowiązań. Cechuje ją dość niska dostępna kwota, ale starać się o nią mogą zarówno obecni, jak i nowi klienci. Możesz ją otrzymać z poziomu aplikacji mobilnej Moje ING mobile (na atrakcyjniejszych warunkach) lub poza nią. Najważniejsze cechy tego finansowania:
- dostępna kwota – od 1000 zł do 30 tys. zł;
- okres kredytowania – od 3 do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – do 3 lat stałe (od 9,74 proc. w aplikacji), powyżej 3 lat oprocentowanie zmienne;
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 16,78 proc.
Pożyczka gotówkowa online w Moim ING
O pożyczkę gotówkową online w Moim ING klienci banku mogą wnioskować z poziomu serwisu internetowego lub aplikacji mobilnej. Jej koszt zależny jest od wykupienia ubezpieczenia oraz pożyczanej kwoty. Przyznane środki przeznaczysz na dowolny cel, który nie jest weryfikowany przez bank. Najważniejsze warunki:
- dostępna kwota – od 1000 zł do 160 tys. zł za pośrednictwem bankowości elektronicznej;
- okres kredytowania – od 3 do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – do 3 lat stałe (od 11,49 proc. z ubezpieczeniem), powyżej 3 lat oprocentowanie zmienne;
- prowizja – 0 proc. dla wniosków złożonych w Moim ING (w pozostałych kanałach dla kwot do 20 tys. zł – 8,99 proc.);
- RRSO – 19,11 proc.
Pożyczka na lepsze
Pożyczka na lepsze to rozwiązanie nawiązujące do kredytów ekologicznych. Charakteryzuje się ściśle określonym celem finansowania, którym mogą być wszelkie rozwiązania sprzyjające środowisku, takie jak m.in.:
- motorower, motocykl czy samochód elektryczny,
- pompa ciepła,
- piec kogeneracyjny o klasie energetycznej A++ i A+++,
- system do rekuperacji,
- i wiele innych.
Zaletą tego rozwiązania jest szansa na otrzymanie dodatkowego 1000 zł w ramach obowiązujących promocji. Nagroda jest podzielona na dwie części:
- dostaniesz 500 zł po dostarczeniu faktur zakupu towarów zgodnych z Regulaminem pożyczki o wartości co najmniej 70 proc. przyznanej kwoty netto;
- dostaniesz kolejne 500 zł, jeśli przekażesz bankowi numer świadectwa energetycznego nieruchomości.
Najważniejsze warunki tego finansowania to:
- dostępna kwota – od 1000 zł do 160 tys. zł za pośrednictwem bankowości elektronicznej;
- okres kredytowania – od 3 do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – do 3 lat stałe (od 9,99 proc. z ubezpieczeniem), powyżej 3 lat oprocentowanie zmienne;
- prowizja – 0 proc.;
- RRSO – 11,02 proc.
Pożyczka z konsolidacją
Pożyczka z konsolidacją pozwala przy pomocy jednego finansowania spłacić inne zaległości. W ten sposób co miesiąc płacisz jedną ratę zamiast kilku, co ułatwia zarządzanie budżetem. W Banku ING możesz liczyć na konsolidację maksymalnie 7 zobowiązań z innych banków. Najważniejsze cechy tego produktu to:
- dostępna kwota – od 1000 zł do 160 tys. zł za pośrednictwem bankowości elektronicznej;
- okres kredytowania – od 3 miesięcy do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – do 3 lat oprocentowanie stałe (zależne od pożyczanej kwoty i ubezpieczenia, od 9,99 proc.), powyżej 3 lat oprocentowanie zmienne;
- prowizja – 0 proc.;
- RRSO – 11,02 proc.
Wszystkie rodzaje pożyczek z wyjątkiem Superpożyczki, pozwalają na warunkowe zwiększenie maksymalnej dostępnej kwoty do 200 tys. zł. Wymaga to złożenia wniosku w stacjonarnej placówce banku. Zobowiązania przekraczające 160 tys. zł mają też inny okres kredytowania, wynoszący maksymalnie 96 miesięcy.
Opłaty i prowizje
Każdy zaciągany w ING Banku Śląskim kredyt wiąże się z pewnymi opłatami dodatkowymi. To właśnie one sprawiają, że ostatecznie jesteś zobowiązany zwrócić instytucji wyższą kwotę niż ta, która została Ci pożyczona. W przypadku wszystkich obecnych w ofercie produktów koszty generowane są przez:
- oprocentowanie,
- prowizję,
- dodatkowe ubezpieczenie.
Wysokość kosztów zaciąganego zobowiązania określa w procentowy sposób wskaźnik Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO). Wynosi on kolejno dla:
- Pożyczki w ofercie specjalnej – 11,02 proc.,
- Superpożyczki – 16,78 proc.,
- Pożyczki gotówkowej w Moim ING – 19,11 proc.,
- Pożyczki na lepsze – 11,02 proc.,
- Pożyczki z konsolidacją – 11,02 proc.
W przypadku każdej pożyczki ogólną wysokość kosztów da się zredukować za sprawą zmniejszenia oprocentowania. Wynika to z jego niższego wskaźnika w przypadku zdecydowania się na ubezpieczenie. Zawsze też warto zwrócić uwagę na pożyczaną kwotę. Zwykle bowiem, im jest ona wyższa, tym mniejszym oprocentowaniem jest obarczone zobowiązanie.
Warunki uzyskania kredytu
Proces ubiegania się o kredyt gotówkowy w ING Banku Śląskim w znacznym stopniu zależy od konkretnego produktu. Poszczególne propozycje mogą być skierowane do klientów o rozmaitych profilach. Ponadto różnią się czasem wykazem dokumentów niezbędnych podczas składania wniosku oraz innymi wytycznymi.
Kto może wnioskować o kredyt w ING Banku Śląskim?
Praktycznie o wszystkie kredyty i pożyczki gotówkowe w ING Banku Śląskim możesz wnioskować przez internet, zarówno z poziomu bankowości internetowej, jak i mobilnej. Aby przyśpieszyć cały proces, warto zatem dysponować kontami w tych serwisach. W każdym przypadku chętny musi mieć ponadto ukończone 18 lat i posiadać adres zamieszkania na terenie Polski.
Co istotne, ING Bank Śląski akceptuje różne źródła dochodów swoich klientów. Oznacza to, że o pożyczkę mogą wnioskować tam osoby zatrudnione na podstawie m.in.:
- umowy o pracę (na czas określony lub nieokreślony),
- umowy cywilnoprawnej (umowy zlecenie lub umowy o dzieło),
- dochodów pochodzących z prowadzenia działalności gospodarczej,
- najmu oraz dzierżawy,
- emerytury, renty oraz zasiłku czy świadczenia przedemerytalnego,
- kontraktu menadżerskiego i innych (np. żołnierskiego, marynarskiego, sportowego itd.).
Podobnie jak wszystkie banki w Polsce, ING Bank Śląski przed przyznaniem pożyczki czy kredytu gotówkowego weryfikuje zdolność kredytową potencjalnego klienta. Sprawdzana jest zarówno jego historia kredytowa, jak i obecna sytuacja finansowa, aktualne zobowiązania, wydatki i wysokość zarobków. Na tej podstawie instytucja ocenia, czy zaakceptowanie wniosku jest obarczone ewentualnym ryzykiem wystąpienia problemów ze spłatą zobowiązania w przyszłości.
Niezbędne dokumenty
W przypadku każdego typu kredytu gotówkowego ING Bank Śląski wymaga od wnioskodawcy przedstawienia lub złożenia:
- ważnego dowodu osobistego,
- prawidłowo wypełnionego wniosku kredytowego.
Osoby, które dysponują kontem osobistym w tym banku, nie muszą zwykle składać dodatkowych dokumentów potwierdzających wysokość zarobków. Nieco bardziej skomplikowane może być to w przypadku, gdy otrzymujesz wypłatę na rachunek w innej instytucji finansowej. W takiej sytuacji możesz dodać to konto do swojego profilu w serwisie Moje ING. Bank samodzielnie zweryfikuje wtedy odnotowywane na nim wpłaty. Alternatywnie możesz przedstawić również:
- zaświadczenie o wysokości dochodów wypełnione przez pracodawcę,
- PIT 11 w okresie od 1 stycznia do 31 maja,
- wyciąg z obcego banku potwierdzający wpływy na rachunek z tytułu osiąganego dochodu za okres ostatnich 6 miesięcy.
Osoby otrzymujące środki na podstawie innych źródeł dochodów mogą sprawdzić wymagane dokumenty na stronie internetowej banku. Dobrym rozwiązaniem jest ponadto kontakt z konsultantem.
Dodatkowe wymagania
W przypadku każdego typu kredytu gotówkowego Bank ING może wymagać od Ciebie wypełnienia formularza zgody małżonka na zaciągnięcie zobowiązania. Dotyczy to oczywiście wyłącznie wniosków, w których takie potwierdzenie jest niezbędne. Mowa tu więc głównie o sytuacjach, w których zabezpieczeniem zobowiązania może być własność obojga małżonków lub kredyt może mieć wpływ na wspólny majątek.
Szczególne wymagania ma ponadto Pożyczka na lepsze, oparta na rozwiązaniach ekologicznych. Jej atutem są promocje, ale skorzystanie z nich wymaga spełnienia wskazanych rachunków. Klient zaciągający tego typu zobowiązanie musi zatem:
- wyrazić zgodę na weryfikację behawioralną,
- wyrazić zgody marketingowe,
- wypełnić wniosek i wpisać kod promocyjny (PE240201922).
Ponadto w ciągu 3 miesięcy od chwili podpisania umowy konieczne jest:
- przesłanie faktury VAT zakupu towarów w Moim ING, która potwierdzi ich klasę efektywności energetycznej oraz współczynnik przenikania ciepła (dla okien i drzwi).
Osoby modernizujące nieruchomość do 6 miesięcy od chwili podpisania umowy mogą przekazać ponadto jej numer świadectwa energetycznego. To niezbędne do otrzymania kolejnego bonusu.
Jak wziąć kredyt?
Każdy kredyt gotówkowy w ING Banku Śląskim można najłatwiej zaciągnąć na trzy sposoby:
- w serwisie internetowym banku,
- w aplikacji mobilnej banku,
- osobiście w placówce stacjonarnej banku.
Co istotne, czasem wybór konkretnego sposobu wnioskowania przekłada się na warunki zobowiązania. Jest to szczególnie widoczne w przypadku Superpożyczki, która może być objęta różnej wysokości oprocentowaniem, w zależności od wybranej przez klienta formy, np.:
- w aplikacji:
- oprocentowanie z ubezpieczeniem – 9,74 proc.,
- oprocentowanie bez ubezpieczenia – 10,24 proc.,
- poza aplikacją:
- oprocentowanie z ubezpieczeniem – 9,99 proc.,
- oprocentowanie bez ubezpieczenia – 10,49 proc.
Ze względu na opłacalność wnioskowania przez internet oraz jego prostotę, to ten proces dokładniej omówimy. Przebiega on bardzo podobnie w przypadku każdego z kredytów gotówkowych, a opiera się na czterech głównych krokach:
- złożenie wniosku w aplikacji lub serwisie internetowym i weryfikacja dochodów,
- oczekiwanie na weryfikację zdolności kredytowej przez bank,
- otrzymanie decyzji kredytowej i szczegółów umowy (ewentualnie prośba o wypełnienie formularza zgody małżonka na zaciągnięcie zobowiązania),
- podpisanie umowy i przelew pieniędzy na wskazany w umowie numer konta.
Spłata kredytu
Wszystkie kredyty gotówkowe w ING Banku Śląskim opierają się na spłacie comiesięcznej raty. Wskazana w harmonogramie spłat suma powinna być przelewana w określonym terminie na wskazany numer rachunku bankowego.
Alternatywnym rozwiązaniem jest skorzystanie z automatycznego pobierania raty z konta bankowego w ING. To bardzo wygodne rozwiązanie, bo wyznaczona kwota jest regulowana bez Twojego udziału. Nie musisz dzięki temu pamiętać o realizacji przelewu. Konieczne jest natomiast w tym przypadku pamiętanie o utrzymywaniu wystarczająco wysokiego salda konta.
ING Bank Śląski pozwala kredytobiorcom nadpłacać zobowiązanie, czyli wpłacać kwoty wyższe niż te ustalone w harmonogramie spłaty. W takim przypadku należy pamiętać, że takie działanie automatycznie nie zmniejsza wysokości rat, ale skraca okres spłaty pożyczki. Ostatecznie więc zmienia się wyłącznie wysokość ostatniej raty. Jeśli chcesz, by po nadpłacie wszystkie raty uległy zmniejszeniu, to możesz wnioskować o to w stacjonarnej placówce banku. Wcześniejsza spłata nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami.
Ubezpieczenie kredytu
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego odgrywa znaczącą rolę w ofercie ING Banku Śląskiego. Oczywiście jest ono dobrowolne, a zdecydowanie się na nie podnosi łączny koszt zaciąganego zobowiązania. Z drugiej strony jednak zmniejsza też oprocentowanie poszczególnych produktów, m.in.:
- Pożyczka w ofercie specjalnej:
- oprocentowanie z ubezpieczeniem: 9,99 proc.,
- oprocentowanie bez ubezpieczenia: 10,49 proc.,
- Superpożyczka:
- oprocentowanie z ubezpieczeniem w aplikacji: 9,47 proc.,
- oprocentowanie bez ubezpieczenia w aplikacji: 10,24 proc.,
- Pożyczka gotówkowa online w Moim ING:
- oprocentowanie z ubezpieczeniem od 1 do 10 tys. zł: 11,99 proc.,
- oprocentowanie bez ubezpieczenia od 1 do 10 tys. zł: 12,49 proc.,
- Pożyczka na lepsze:
- oprocentowanie z ubezpieczeniem od 15 do 30 tys. zł: 11,49 proc.,
- oprocentowanie bez ubezpieczenia od 15 do 30 tys. zł: 11,99 proc.,
- Pożyczka z konsolidacją:
- oprocentowanie z ubezpieczeniem od 10 do 30 tys. zł: 11,49 proc.,
- oprocentowanie bez ubezpieczenia od 10 do 30 tys. zł: 11,99 proc.
Składka za ubezpieczenie pożyczki jest pobierana automatycznie w dniu płatności raty. Wykupiona usługa stanowi natomiast ochronę w trudnych sytuacjach losowych, takich jak m.in.:
- długie zwolnienie chorobowe,
- pobyt w szpitalu (nieszczęśliwy wypadek),
- utrata pracy,
- śmierć,
- poważne zachorowanie i inne.
Nasza opinia i opinia klientów
Wszystkie kredyty gotówkowe oferowane przez Bank ING są dość do siebie podobne. Z wyjątkiem ekologicznej Pożyczki na lepsze różnią się szczegółami, co bywa dość irytujące podczas porównywania ich i szukania najbardziej opłacalnej opcji. Nie są skierowane do konkretnego typu użytkowników, a ponadto mają wiele wersji oprocentowania. Zależnie od wysokości zobowiązania, sposobu wnioskowania czy wykupionego ubezpieczenia ich koszty mogą się zmieniać. To wprowadza zamęt i utrudnia podjęcie decyzji.
Z drugiej strony oferta Banku ING jest bardzo konkurencyjna. Istnieje kilka sposobów na zmniejszenie oprocentowania i zminimalizowanie kosztów. Atutem jest też brak prowizji i łatwe metody wnioskowania, które pozwalają na naprawdę szybki przypływ gotówki. Problemów nie sprawia również nadpłata oraz wcześniejsza spłata zobowiązania. Poszukując dodatkowej formy finansowania, polecamy zatem rozważyć Pożyczkę w ofercie specjalnej ING, jak również inne propozycje z oferty.
W internecie nie brakuje opinii zarówno o ING Banku Śląskim, jak i oferowanych przez niego produktach. Komentarze dotyczące pożyczek w znacznej części nie są zbyt pochlebne, lepiej jednak na tej podstawie nie wyciągać pochopnych wniosków. Większość z nich bowiem zawiera uwagi i pretensje dotyczące wysokości rat czy warunków spłaty, zawartych w podpisywanych umowach. Ich podstawą nie jest zatem sama oferta, a brak zapoznania się z nią klientów. Właśnie z tego powodu zawsze apelujemy o bardzo dokładne przeczytanie wszystkich dokumentów bankowych, przed ich podpisaniem.
W natłoku komentarzy nie brak też bardziej optymistycznych głosów. Doceniana jest m.in. duża liczba placówek banku oraz możliwość zaciągnięcia kredytu online. Klienci chwalą szczególnie szybko wydawane opinie i przelewy przychodzące czasem nawet tego samego dnia. Wiele osób podkreśla natomiast, że korzysta z usług ING od dawna, co z pewnością ogranicza ilość formalności do minimum. Procedura może być bardziej skomplikowana i czasochłonna w przypadku klientów, którzy do tej pory nie mieli rachunku w tej instytucji.
