Najważniejsze informacje
- kwota kredytu – od 500 zł do 200 tys. zł;
- okres kredytowania – od 3 do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – od 12,49 proc.;
- prowizja – od 0 proc.;
- RRSO – 13,23 proc.;
- przykład reprezentatywny – RRSO 13,23%, całkowita kwota kredytu 13 977 zł, kwota do zapłaty 17 342,52 zł, oprocentowanie nominalne zmienne 12,49% w skali roku, całkowity koszt kredytu 3 365,52 zł (w tym: prowizja 0% – 0 zł, oprocentowanie – 12,49%, odsetki 3 365,52 zł). 42 raty, w tym 41 miesięcznych równych 412,51 zł, a ostatnia 412,47 zł.
Kredyt gotówkowy w mBanku – najważniejsze informacje
mBank oferuje kredyt gotówkowy w tradycyjnym wydaniu dostępny w dwóch wariantach:
- dla klientów z eKontem,
- dla klientów z mKontem Intensive (premium).
Te dwa rozwiązania są bardzo do siebie podobne, a różni je głównie nieco atrakcyjniejsze oprocentowanie drugiego z wymienionych. Oba można zaciągnąć zarówno w serwisie internetowym, jak i aplikacji mobilnej, na infolinii czy w placówce stacjonarnej. Pozwalają na automatyczną comiesięczną spłatę, jak również przełożenie pierwszej płatności o maksymalnie 3 miesiące. Opiewają na dość wysokie kwoty, a przy tym w dowolnym momencie klient może wnioskować o ich podwyższenie.
Oprócz nich mBank oferuje również dwa inne rozwiązania dodatkowe. Nie są one co prawda typowymi kredytami gotówkowymi, ale dające szansę na poprawę sytuacji finansowej:
- kredyt konsolidacyjny,
- mRaty.
Dostępne oferty kredytów gotówkowych w mBanku
Nie znajdziesz zbyt wielu rodzajów kredytu gotówkowego w mBanku. Ma on dwa warianty główne, przygotowane dla klientów korzystających ze standardowego eKonta oraz mKonta Intensive (konta premium). Oprócz tego masz do wyboru Kredyt konsolidacyjny oraz mRaty. Te ostatnie nie są typowym finansowaniem gotówkowym, ale postanowiliśmy uwzględnić je w tym artykule, bo zapewniają dodatkowy przypływ gotówki w całkiem wygodnej formie. Poniżej omówiliśmy każde z wymienionych rozwiązań wraz z uwzględnieniem ich warunków i najważniejszych cech.
Kredyt gotówkowy dla każdego
Kredyt gotówkowy dla każdego to podstawowa forma finansowania, skierowana do osób posiadających mKonto w mBanku. Mogą skorzystać z niego zarówno stali, jak i nowi klienci banku. Zawnioskujesz o niego na kilka różnych sposobów, w tym stacjonarnie, zdalnie oraz online. Decyzja kredytowana wydawana jest bardzo szybko, a osoby dysponujące w tej instytucji rachunkiem mogą ją otrzymać niemalże od ręki.
Dodatkowym atutem tego rozwiązania jest możliwość przełożenia spłaty pierwszej raty o 1, 2 lub 3 miesiące. Jeśli chcesz, masz też możliwość podwyższenia aktualnego zobowiązania w czasie jego spłaty. Nie jest to obarczone dodatkową prowizją, a RRSO pozostaje bez zmian, zapewniając Ci kolejny zastrzyk gotówki. Najważniejsze aspekty tej propozycji, na które warto zwrócić szczególną uwagę, to:
- dostępna kwota – od 500 do 200 tys. zł;
- okres kredytowania – od 3 do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – standardowe (13,49 proc.) lub dla klientów aktywnych (12,49 proc.);
- prowizja – promocyjne 0 proc. z kodem BIEG (do 19.06.2024 r.) lub standardowe 9,99% – 25,99%;
- RRSO – 13,23 proc.
Kredyt gotówkowy dla klientów Intensive
Kredyt gotówkowy dla klientów Intensive jest rozwiązaniem bliźniaczym do tego opisanego powyżej. Skierowany jest jednak wyłącznie do klientów z kontami Intensive. Mowa o osobach, które zdecydowały się na rachunek premium w mBanku. Jak nietrudno się domyślić, jest ono wzbogaconą wersją wariantu podstawowego. Działa na praktycznie takich samych zasadach, zapewniając jednak nieco niższe oprocentowanie. Jego najważniejsze cechy to:
- dostępna kwota – od 500 do 200 tys. zł;
- okres kredytowania – od 3 do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – dla klientów Intensive 11,99 proc.;
- prowizja – promocyjne 0 proc. z kodem BIEG (do 19.06.2024 r.) lub standardowe 9,99% – 25,99%;
- RRSO – 13,23 proc.
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt gotówkowy w mBanku o charakterze konsolidacyjnym pozwala na otrzymanie środków na spłatę innych, ciążących na Tobie zobowiązań. Dzięki temu możesz zastąpić wiele niepraktycznych rat jedną, łatwiejszą do spłacenia. To wygodne rozwiązanie, które pomoże Ci zapanować nad swoim budżetem i w jednej chwili przenieść nawet do 10 produktów kredytowych. Decyzja o jego przyznaniu może zostać wydana nawet w 15 minut, a jeśli zaistnieje taka potrzeba, będziesz mógł dobrać do niego dodatkową gotówkę. Istotne warunki tej formy finansowania to:
- dostępna kwota – maksymalnie do 135 tys. zł;
- okres kredytowania – maksymalnie do 120 miesięcy;
- oprocentowanie – nominalne do 50 tys. zł 12,99 proc., a powyżej 50 tys. zł 11,99 proc.;
- prowizja – 0 proc.;
- RRSO – 12,68 zł.
mRaty
mRaty w mBanku nie są typowym kredytem gotówkowym, ale mogą stanowić dość atrakcyjną formę zewnętrznego finansowania wszystkich Twoich wydatków. Możesz ubiegać się o nie przez internet przy okazji zakupu dowolnych produktów. Są skierowane do klientów banku, którzy mogą otrzymać je bardzo szybko i bez zbędnych formalności. Akceptacja umowy realizowana jest w aplikacji mobilnej lub za pomocą hasła SMS. Nie wymaga to wizyty w placówce czy większego zaangażowania, może być więc przydatne w niespodziewanych sytuacjach.
Atutem tego rozwiązania jest dość duża swoboda w wyznaczaniu okresu spłaty. Nie można natomiast opłacić w ten sposób naprawdę potężnych zakupów, ze względu na stosunkowo niską kwotę maksymalną, jaką ma ta forma finansowania. Najważniejsze cechy tego produktu to:
- dostępna kwota – do 20 tys. zł;
- okres kredytowania – od 3 do 50 miesięcy;
- oprocentowanie – 16 proc.;
- prowizja – od 0 proc. do 8 proc. kwoty pożyczki;
- RRSO – 30,85 proc.
Opłaty i prowizje
Kredyt gotówkowy może być obciążony rozmaitymi opłatami. Wszystkie one – wraz z pożyczaną kwotą – skłądają się na łączny koszt wybranego finansowania. W przypadku mBanku tego typu „niespodzianek” na szczęście nie ma zbyt wiele, a ogólną cenę zobowiązania podnosi przede wszystkim:
- prowizja,
- oprocentowanie,
- dobrowolne ubezpieczenie.
Każdy produkt kredytowy oferowany przez mBank jest objęty rozwiązaniem pozwalającym zredukować prowizję do 0 proc. W chwili pisania tego tekstu odpowiada za to kod zniżkowy BIEG. Wysokość oprocentowania zależy z kolei od szczegółów zaciąganego zobowiązania:
- standardowe oprocentowanie – 13,49 proc.,
- oprocentowanie dla klientów aktywnych – 12,49 proc. Obowiązuje osoby, które:
- zapłaciły minimum raz swoją kartą bankową,
- odnotowały na koncie wpłatę w wysokości min. 2500 zł,
- zalogowały się co najmniej raz na swoje konto użytkownika,
- oprocentowanie dla klientów z mKontem Intensive – 11,99 proc.,
- oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego:
- nominalne w skali roku dla kredytu poniżej 50 tys. zł – 12,99 proc.,
- nominalne w skali roku dla kredytu powyżej 50 tys. zł – 11,99 proc.,
- oprocentowanie produktu mRaty – 16 proc.
Podczas analizy płatności bardzo ważne jest ponadto pojęcie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. To ona w formie procentowej określa, jaki jest całkowity koszt zaciągniętego zobowiązania, który poniesiesz. W przypadku oferty mBanku wynosi ona dla:
- kredytu gotówkowego standardowego i dla klientów Intensive – 13,23 proc.,
- kredytu konsolidacyjnego – 12,68 proc.,
- mRaty – 30,85 proc.
Warunki uzyskania kredytu
Kto może dostać kredyt gotówkowy w mBanku i o jakie dokumenty zadbać, składając wniosek? Cały proces nie należy do szczególnie skomplikowanych. Trzeba natomiast rzeczywiście zadbać o kilka spraw, by zwiększyć swoje szanse na otrzymanie dodatkowych środków. Odpowiednie przygotowanie może też przyśpieszyć wszystkie formalności i pozwoli na uniknięcie błędów prowadzących np. do otrzymania odmowy czy konieczności ponownego składania dokumentów.
Kto może wnioskować o kredyt w mBanku?
mBank nie stawia wobec potencjalnych kredytobiorców zbyt wygórowanych wymagań. Kredyt gotówkowy mogą w nim otrzymać zarówno dotychczasowi, jak i nowi klienci. Możliwe jest zaciągnięcie go zarówno samemu, jak i z inną osobą. Nie trzeba przy tym być z nią spokrewnionym. Ponadto musisz:
- mieć ukończone 18 lat,
- dysponować aktualnym dowodem osobistym,
- dysponować adresem zamieszkania na terenie Polski.
Ponadto mBank przyznaje kredyty osobom czerpiącym dochody z różnych źródeł. W praktyce oznacza to, że możesz zarabiać zarówno na podstawie umowy o pracę (na czas określony lub nie), jak również w oparciu o:
- umowy zlecenia,
- umowy o dzieło,
- emerytury,
- kontrakty zawodowe.
Każda osoba ubiegająca się o kredyt gotówkowy w mBanku musi przejść weryfikację zdolności kredytowej. Do jej określenia niezbędna jest analiza historii kredytowej, bieżące wydatki oraz ciążące na Tobie zobowiązania. Porównanie tych aspektów pozwala bankowi ocenić, czy pożyczenie Ci określonej kwoty na wskazanych warunkach jest obarczone ryzykiem wystąpienia potencjalnych problemów ze spłatą zobowiązania.
Niezbędne dokumenty
Dotychczasowi klienci mBanku mogą liczyć na kredyt gotówkowy z minimum formalności. Wystarczy jedynie, że poprawnie wypełnisz wniosek kredytowy. Bank sam sprawdzi Twoje konto, odnotowywane na nim wpływy i wysokość comiesięcznych kosztów. Na tej podstawie określi zdolność kredytową i przygotuje indywidualną ofertę kredytową, dostosowaną do Twojej sytuacji.
Jeśli masz konto w innym banku, do którego mBank nie ma dostępu, może być konieczne przedstawienie dodatkowych dokumentów. Warto w celu omówienia tej kwestii skontaktować się z konsultantem. Mowa tu przede wszystkim o:
- zaświadczeniu o zatrudnieniu,
- oświadczeniu dotyczącym zdolności do spłaty kredytu i wyników finansowych.
Jeśli uzyskujesz dochody z tytułu innej działalności (np. prowadzisz własną firmę), bank może poprosić Cię o przedstawienie jeszcze innych dokumentów, niezbędnych do wydania decyzji kredytowej. Każdy przypadek rozpatrywany jest indywidualnie.
Dodatkowe wymagania
mBank nie stawia żadnych dodatkowych wymagań wobec potencjalnych kredytobiorców, ubiegających się o standardowy kredyt gotówkowy. W przypadku korzystania z rozwiązania konsolidacyjnego niezbędne będzie natomiast przedstawienie dokumentów wskazujących zobowiązania, na których pokrycie przeznaczone zostaną przyznane środki.
Jak wziąć kredyt?
mBank przygotował kilka różnych rozwiązań pozwalających na zaciągnięcie w nim kredytu gotówkowego. Dzięki temu możesz wnioskować:
- osobiście w placówce stacjonarnej banku,
- na mLinii (infolinia i połączenie telefoniczne z konsultantem),
- w serwisie internetowym (na dowolnym urządzeniu z podłączeniem do internetu i przeglądarką internetową),
- w aplikacji mobilnej w zakładce „Produkty”.
Sam proces przebiega bardzo sprawnie i nie powinien zająć Ci wiele czasu. Najwygodniejszą opcją jest wnioskowanie online, więc to jego instrukcję krok po kroku rozpisaliśmy poniżej:
- pobierz aplikację mobilną mBanku lub otwórz stronę internetową mBanku w przeglądarce,
- znajdź interesujący Cię produkt i przejdź do składania wniosku,
- wypełnij wniosek niezbędnymi danymi,
- wyślij wniosek do banku (jeśli trzeba, dołącz do niego niezbędne dokumenty dodatkowe),
- bank zweryfikuje wniosek i sprawdzi Twoją zdolność kredytową,
- online otrzymasz decyzję banku. Jeśli jest pozytywna, przez internet zostanie do Ciebie wysłana szczegółowa oferta, wraz z umową do podpisania,
- podpisz umowę online i czekaj na przelew.
Po otrzymaniu podpisanej umowy bank przystępuje do realizacji kredytu. Pieniądze są wysyłane przelewem na wskazany we wniosku i umowie rachunek bankowy. Jeśli jesteś klientem mBanku, to jest szansa, że trafią do Ciebie nawet tego samego dnia roboczego. Możesz wydać je na dowolny cel, którego instytucja w żaden sposób nie weryfikuje.
Spłata kredytu
Spłatę kredytu gotówkowego w wersji standardowej oraz dla klientów mKonta Intensive możesz rozpocząć od razu lub przełożyć ją o 1, 2 lub nawet 3 miesiące. Nie wymaga to składania dodatkowych dokumentów czy rozmów z konsultantami. Wystarczy tylko, że we wniosku zaznaczysz, że chcesz skorzystać z wakacji kredytowych.
Standardowa spłata polega na regulowaniu równych, comiesięcznych rat. Konieczne jest do tego wysyłanie przelewów o określonej wysokości na wskazane w umowie konto banku. Alternatywnym rozwiązaniem jest skorzystanie z automatycznej spłaty. Po jej wybraniu co miesiąc określona kwota będzie pobierana z Twojego konta bez potrzeby samodzielnego wysyłania przelewów. To wygodna opcja, dzięki której nie zapomnisz o żadnej płatności i nie będą groziły Ci opóźnienia czy karne odsetki. Samodzielnie określisz także dzień wysyłki (między 1. a 28. dniem miesiąca), który możesz dostosować np. do terminu swojej wypłaty. Korzystając z tej formy, musisz jednak pamiętać, by zawsze mieć na rachunku w danym czasie odpowiednią ilość środków.
mBank umożliwia swobodną, wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego. Możesz dokonać jej bezpłatnie w dowolnym momencie. Mowa tu zarówno o częściowym nadpłaceniu, jak i spłacie całkowitej. Zrobisz to zarówno w internetowym serwisie transakcyjnym, jak i w placówce stacjonarnej banku lub za pośrednictwem infolinii. Decydując się na to rozwiązanie, zyskujesz dwie opcje do wyboru:
- spłatę ze skróceniem okresu kredytowania – w takim przypadku wysokość ewentualnych przyszłych rat nie ulega zmianie;
- spłatę bez skrócenia okresu kredytowania – w takim przypadku zmniejsza się wysokość ewentualnych, przyszłych rat.
Ubezpieczenie kredytu
Wspominaliśmy wcześniej, że wśród opłat kredytowych istotnie na ostateczny koszt zobowiązania wpływa ubezpieczenie. W mBanku jest ono dobrowolne i opłacane regularnie w formie comiesięcznych płatności (wraz z ratą). Składka jest automatycznie pobierana z konta bankowego.
Ubezpieczenie kredytu ma za zadanie chronić Cię w sytuacjach kryzysowych, gdy mogą pojawić się problemy z regulowaniem rat kredytowych. Mowa tu m.in. o:
- utracie pracy,
- utracie pracy za porozumieniem stron,
- śmierci,
- poważnej chorobie,
- pobycie w szpitalu.
Wysokość składki ubezpieczeniowej jest stała i bezpośrednio związana z wysokością zaciągniętego przez Ciebie zobowiązania. Wynosi dokładnie:
- 0,218% x saldo kredytu gotówkowego, którego dotyczy.
Nasza opinia i opinia klientów
Bez wątpienia oferta kredytowa mBanku ma warte docenienia zalety. Użytkownicy słusznie zwracają uwagę na szybkie wydawanie decyzji, co niestety nie w każdym banku jest standardem. Część konkurencji wciąż nie wprowadziła też automatycznych płatności czy możliwości odroczenia spłaty pierwszej raty, a w wielu przypadkach są to elementy decydujące o wyborze tego banku. Na uwagę zasługuje ponadto wysoka kwota finansowania, dostępna zarówno dla klientów standardowego eKonta, jak i mKonta Intensive.
Wszystko to nie oznacza, że mBank jest pozbawiony wad. Rzeczywiście jego kredyt gotówkowy w standardowej wersji ma dość wysokie RRSO w porównaniu do części konkurencji. Bez wątpienia minusem jest ponadto brak różnorodności wśród produktów kredytowych i dość sztywne ramy wysokości oprocentowania. Biorąc to pod uwagę, polecamy porównać tę ofertę z innymi, dostępnymi na rynku. Przed podpisaniem umowy uważnie przeanalizuj, czy rzeczywiście będzie ona najkorzystniejsza w Twojej sytuacji.
Zdania klientów na temat kredytów gotówkowych w mBanku są dość podzielone. Trzeba natomiast wziąć pod uwagę fakt, że jest to standard w ten branży i wygląda to podobnie w przypadku większości zobowiązań w instytucjach finansowych. Najczęściej pojawiające się wobec tego produktu zarzuty dotyczą zbyt wysokich kosztów. Część osób wskazuje, że na rynku łatwo można znaleźć propozycje z niższym RRSO i atrakcyjniejszym oprocentowaniem. Nie brak też głosów niezadowolenia publikowanych przez osoby, które są zawiedzione zbyt wysokimi ratami swoich pożyczek czy ostateczną kwotą do zapłaty. Tego typu uwagi jednak zwykle są wynikiem niedokładnego zapoznania się z podpisywaną umową.
Z drugiej strony mBank ma również zwolenników, którzy chętnie go chwalą. Doceniana jest wysoka kwota maksymalna kredytu oraz błyskawiczna wysyłka przyznanych środków na konto. Osoby spłacające finansowanie wspominają również o wygodnej aplikacji oraz serwisie internetowym. To rozwiązania uprzyjemniające zarządzanie budżetem, podobnie jak automatyczna comiesięczna spłata rat.
