Bank Millennium

O Banku Millennium

Korzenie Banku Millennium sięgają 1989 roku (powstanie Banku Inicjatyw Gospodarczych SA, połączonego później z Bankiem Gdańskim). Marka Bank Millennium oficjalnie funkcjonuje na rynku od 2003 roku. Przełomowym momentem w rozwoju instytucji było przejęcie Euro Banku S.A. w 2019 roku, co znacząco zwiększyło udział banku w rynku detalicznym. Jego głównym akcjonariuszem jest największy bank komercyjny w Portugalii – Banco Comercial Portugues (Millennium BCP). Posiada on pakiet większościowy akcji – 50,1 proc. Prezesem zarządu jest Joao Bras Jorge, wiceprezesem Fernando Bicho, a członkami zarządu:

• Wojciech Haase, 
• Andrzej Gliński, 
• Wojciech Rybak, 
• António Pinto Júnior, 
• Jarosław Hermann.

Bank Millennium utrzymuje pozycję jednej z największych i najbardziej innowacyjnych instytucji finansowych w Polsce. Bank stale powiększa bazę swoich klientów (ponad 3 miliony aktywnych użytkowników bankowości detalicznej), rozwijając zarówno sieć placówek cyfrowych, jak i stacjonarnych.

Opinie o Banku Millennium

Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z oferty, warto najpierw przyjrzeć się opiniom o Banku Millennium. Dzięki nim dowiesz się, co klienci tej instytucji najbardziej w niej doceniają. Odkryjesz też jej największe wady i problemy, które mogą być dla Ciebie szczególnie istotne.

My skupiliśmy się na kwestiach, które poruszane są w komentarzach najczęściej. Porównaliśmy przy tym opinie o Banku Millennium publikowane w mediach społecznościowych, w Google oraz na portalach finansowych. Naszym kolejnym krokiem było stworzenie własnej opinii, na podstawie dogłębnej analizy oferty tej instytucji.

Nasza opinia

W naszej ocenie Bank Millennium to przede wszystkim bank dla standardowego użytkownika. Oferuje wszystkie podstawowe produkty i usługi bankowe, dostępne w wygodnej formie. Praktycznie każdy znajdzie w nim coś dla siebie. W ramach standardowej karty do Konta Millennium 360° klienci zyskują wbudowany Pakiet Walutowy. Umożliwia on bezpłatne przewalutowanie transakcji realizowanych w dowolnej walucie na świecie do kwoty 1000 PLN miesięcznie (bez prowizji banku za przewalutowanie, po kursie organizacji płatniczej). Skorzystasz ponadto z ubezpieczenia oraz inwestycji, raczej więc pod tym względem możliwości są naprawdę satysfakcjonujące. 

Bank Millennium zapewnia bankowość internetową i mobilną, a same serwisy są dobrze zaprojektowane. Dostęp do poszczególnych produktów jest łatwy, a większość spraw klienci są w stanie załatwić online. To wygoda, którą docenią miłośnicy nowych technologii. 

Warto zwrócić uwagę na flagowy produkt oszczędnościowy banku: Konto Oszczędnościowe Profit. Bank Millennium słynie z cyklicznych promocji podwyższonego oprocentowania dla tzw. nowych środków wpłacanych na to konto (często połączonych z prostym warunkiem wykonania 5 transakcji kartą/BLIK-iem). Klienci mają również do dyspozycji automatyczne oszczędzanie – możliwość zaokrąglania kwot transakcji realizowanych kartą i przekazywania naddatku bezpośrednio na cel oszczędnościowy, a także szeroki wybór lokat terminowych i strukturyzowanych.

Opinie klientów

Opinie i oceny Banku Millennium wyglądają stosunkowo podobnie jak w przypadku większości dużych banków w Polsce. Dominują głosy klientów niezadowolonych z warunków kredytów i innych usług, z których skorzystali. Zwykle jednak związane jest to z niezapoznaniem się z dokładnymi warunkami umowy, przed czym przestrzegamy. 

Obiektywne głosy niezadowolenia dotyczą najczęściej obsługi klienta Banku Millennium. Częstym zarzutem jest to, że na połączenie z infolinią trzeba długo czekać, a konsultanci w wielu sytuacjach nie są zbyt pomocni. Użytkownicy zwracają ponadto uwagę, że zbyt długi jest również czas oczekiwania na odpowiedź na wiadomości e-mail, podobnie jak i realizacja niektórych zleceń, np. wydawania zaświadczeń o stanie konta. 

Wśród pozytywnych opinii użytkowników dominują zachwyty nad aplikacją mobilną Banku Millennium, uważaną za jedną z najbardziej funkcjonalnych w polskiej bankowości. Klienci doceniają wbudowane w aplikację udogodnienia, takie jak automatyczne opłaty za autostrady (Autopay), zakupy biletów komunikacji i opłaty za parkowanie, a także płatności BLIK zbliżeniowy. Wysokie oceny zbiera również sprawny proces zakładania konta przez selfie oraz pomocna obsługa w placówkach fizycznych.

Oferta Banku Millennium

Bank Millennium stworzył ofertę skierowaną do: 

• klientów indywidualnych, 
• klientów prestige i bankowości prywatnej, 
• firm i przedsiębiorstw. 

Każda z tych grup ma własne pakiety usług, dostosowanych do konkretnych potrzeb. My w tym artykule skupimy się przede wszystkim na pierwszym rozwiązaniu, z którego korzysta większość standardowych klientów. Wymienimy i omówimy poszczególne produkty i ich warianty. Następnie przejdziemy do opcji skierowanych do klientów o szczególnych oczekiwaniach, a także firm i przedsiębiorstw. 

Co ważne, Bank Millennium bezustannie się rozwija i aktualizuje swoją ofertę. Zmienia dostępne opcje, modyfikuje je, a część z nich po pewnym czasie może zostać wyłączona. Pamiętaj więc, że warunki prezentowanych przez nas rozwiązań mogą przechodzić modyfikacje. Przed wybraniem ich upewnij się, że nadal są aktualne i sprawdź ich szczegóły.

Oprócz standardowych premii gotówkowych za założenie konta, Bank Millennium oferuje stały program poleceń „Lubię to!”. Zarówno polecający, jak i nowy klient mogą w nim zdobywać nagrody (np. vouchery do sklepów, bilety do kina czy lokaty z podwyższonym oprocentowaniem). 

Konta osobiste

Oferta rachunków osobistych w Banku Millennium opiera się na elastycznym koncie flagowym Konto Millennium 360°, występującym w wariantach dopasowanych do wieku użytkownika:

• Konto Millennium 360° – standardowy rachunek dla osób powyżej 26. roku życia,
• Konto Millennium 360° dla Młodych – dedykowane osobom w wieku 18–25 lat z preferencyjnymi warunkami darmowości,
• Konto Millennium 360° dla Dzieci i Młodzieży – subkonta dla najmłodszych (0–12 lat) oraz nastolatków (13–17 lat) połączone z aplikacją mobilną dla rodzica i dziecka,
• Konta walutowe – rachunki w EUR, USD, GBP oraz CHF umożliwiające wygodne rozliczanie transakcji zagranicznych bez kosztów przewalutowania.

Samo otwarcie oraz prowadzenie rachunku Konto Millennium 360° jest bezwarunkowo darmowe (0 zł). Koszty obsługi karty i wypłat z bankomatów zależą od prostej aktywności płatniczej:

• Bankomaty własne Banku Millennium: są bezwarunkowo darmowe dla wszystkich klientów bez żadnych wymagań transakcyjnych.
• Osoby powyżej 26. roku życia: Opłata za kartę lub płatności BLIK wynosi 0 zł, jeśli w miesiącu wykonasz min. 5 płatności kartą lub BLIK-iem (w przeciwnym razie opłata wynosi 11 zł/mc). Wykonanie 5 transakcji zwalnia również z opłat za wypłaty ze wszystkich obcych bankomatów w Polsce i za granicą (standardowo 5 zł za wypłatę).
• Osoby w wieku 18–25 lat: Wystarczy wykonać min. 1 płatność kartą lub BLIK-iem w miesiącu, aby uniknąć opłaty za kartę (standardowo 5 zł/mc) oraz zyskać darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie.

Kredyty i pożyczki

Bank Millennium udostępnia klientom indywidualnym różne rodzaje finansowania, np.: 

• pożyczki online, 
• standardowe pożyczki i kredyty gotówkowe, 
• pożyczki konsolidacyjne, 
• pożyczki i kredyty hipoteczne, 
• limity na koncie osobistym (z opcją ich podwyższenia). 

Każdy z tych produktów przyznawany jest na nieco innych rachunkach. Różnią się one głównie:

• dostępną kwotą finansowania, 
• okresem spłaty, 
• RRSO i oprocentowaniem, 
• celem finansowania, 
• formą wnioskowania i przyznawania. 

Pożyczki konsolidacyjne przeznaczysz wyłącznie na spłatę zobowiązań finansowych w innych bankach (kredytów gotówkowych, limitów w koncie czy kart kredytowych), z opcją dobrania dodatkowej gotówki na dowolny cel. Limity na koncie osobistym zwiększają z kolei kwotę dostępną na rachunku bankowym, którą możesz swobodnie dysponować.  

Karty

W chwili pisania tego artykułu w Banku Millennium jest aż 9 rodzajów kart bankowych. To bogata oferta, wyróżniająca tę instytucję na tle konkurencji. Do naszej dyspozycji są:

• karty debetowe:
  • do konta Millennium 360°,
  • Mastercard Voyager (rozliczana w euro),
  • do Konta 360°,
  • Millennium Visa Konto (pozwala na wypłaty gotówki podczas płatności za zakupy).
• karty kredytowe:
  • standardowa – Millennium Impresja, 
  • złota – Millennium Visa/Mastercard Gold, 
  • platynowa – Millennium Visa Platinum, 
• karta przedpłacona Millennium Mastercard Prepaid, 
• karta wirtualna, pozwalająca na wykonywanie płatności zbliżeniowych telefonem. 

Produkty oszczędnościowe

Bank Millennium może pochwalić się rozbudowaną paletą lokat terminowych – zarówno w złotówkach, jak i euro. Oferuje też dwa typy kont oszczędnościowych. Do Twojej dyspozycji pozostaje:

• konto oszczędnościowe w złotówkach, 
• konto oszczędnościowe w walucie obcej (euro i dolary amerykańskie), 
• lokaty terminowe:
  • Horyzont Zysku, 
  • Mobilna, 
  • Millenet, 
  • Aukcje,
  • w walutach obcych (EUR, USD i GBP), 
  • urodzinowa.

Zabrakło w tym przypadku niestety rozwiązań wspierających oszczędzanie, znanych z innych banków. Mowa tu choćby o skarbonkach czy subkontach, pozwalających na regularne odkładanie drobnych kwot. 

Szczególnym produktem oferowanym przez Bank Millennium jest lokata strukturyzowana. Łączy ona propozycje oszczędnościowe z inwestycyjnymi. Proponuje ochronę 100 proc. kapitału, przy jednoczesnej inwestycji na rynkach finansowych, stwarzających szansę na zyski wyższe niż w przypadku standardowych rozwiązań. W momencie pisania tego artykułu opiera się na akcjach spółki Amazon.com Inc.

Produkty inwestycyjne

W ofercie Banku Millennium znalazła się opcja bezpłatnego skorzystania z planu inwestycyjnego. Klienci mają do wyboru trzy gotowe rozwiązania, w ramach których możesz: 

• kupować fundusze inwestycyjne (12 funduszy Millennium TFI), 
• założyć Indywidualne Konto Emerytalne Oszczędnościowe, 
• skorzystać z Indywidualnego Konta Emerytalnego Inwestycyjnego. 

Do Twojej dyspozycji pozostaje ponadto bezpłatna usługa doradztwa inwestycyjnego. Polega ona na tworzeniu indywidualnych rekomendacji subfunduszy inwestycyjnych, w które możesz zainwestować. 

Ubezpieczenia

Lista rozwiązań ubezpieczeniowych w Banku Millennium jest dość rozbudowana. Zawiera zarówno produkty standardowe w sektorze bankowości (dotyczące produktów finansowych), jak i związane z innymi obszarami życia. W ich ramach możesz wykupić: 

• ubezpieczenie turystyczne, 
• ubezpieczenie OC/AC, 
• ubezpieczenie „Pakiet Bardzo Pomocny” (pomoc medyczna, domowa, IT), 
• ubezpieczenie kredytu hipotecznego, 
• ubezpieczenie „Pożyczka pod ochroną”, 
• ubezpieczenie do kart debetowych, 
• ubezpieczenie do kart kredytowych. 

Bankowość elektroniczna

Usługi bankowości zdalnej oferowanej przez Bank Millennium zostały wyróżnione w rankingu „Przyjazny Bank Newsweeka”. Trzeba przyznać, że ich lista rzeczywiście jest dość długa i imponująca. W zależności od danego rozwiązania możesz zyskać do niego dostęp z poziomu komputera, laptopa lub urządzenia mobilnego (smartfona czy tabletu). Wymienić tu można m.in.: 

• bankową aplikację mobilną, 
• bankowość internetową (serwis internetowy), 
• płatności BLIK, 
• zabezpieczenia, m.in.:
  • mobilne metody autoryzacji transakcji, 
  • wsparcie zabezpieczeń 3-D Secure, 
  •  szyfrowana transmisja danych, 
  • zdalne blokowanie i zastrzeganie karty,
• integracja z kontami w innych bankach, 
• zwroty za zakupy, 
• bilety komunikacji miejskiej, 
• bilety parkingowe, 
• kody doładowujące do telefonu, 
• płatności za autostrady,
• automatyczny asystent Milla, 
• obsługa płatności mobilnych (np. Apple Pay), 
• dostęp do repertuaru i zakupu biletów do kin Helios,
• kody doładowujące na subskrypcje rozmaitych platform, 
• karty lojalnościowe.

Millennium Prestige

Prestige World to specjalne konto osobiste, skierowane do klientów szczególnie wymagających. Oferta dedykowana klientom osiągającym wyższe wpływy lub gromadzącym większe oszczędności, zapewniająca wsparcie osobistego doradcy, karty płatnicze z bezpłatnymi ubezpieczeniami podróżnymi oraz wyższe limity transakcyjne.

Bankowość prywatna

Kolejne rozwiązanie Banku Millennium stworzone z myślą o użytkownikach dysponujących pokaźnym budżetem. Bankowość prywatna w tej instytucji jest dla osób, których aktywa przekraczają 1 milion złotych. Klienci, którzy spełniają ten warunek, mogą liczyć na dostęp do zaawansowanych rozwiązań bankowych oraz specjalnej opieki ze strony specjalistów. Do ich dyspozycji są takie usługi, jak m.in.: 

• stałe wsparcie doświadczonego Doradcy Bankowości Prywatnej, 
• rozbudowane Konto Bankowości Prywatnej,
• bankowość mobilna, 
• bankowość internetowa. 

Bankowość prywatna zapewnia dostęp do rozbudowanej palety kont, produktów oszczędnościowych, inwestycyjnych, kredytów czy kart bankowych. Proponowane w ich ramach rozwiązania charakteryzują się warunkami korzystniejszymi i bardziej zaawansowanymi niż w przypadku standardowego rachunku bankowego. 

Firmy i przedsiębiorstwa

Bank Millennium przygotował ofertę dla przedsiębiorców. Mowa to zarówno o Jednoosobowych Działalnościach Gospodarczych, jak i potężnych firmach, będących pionierami na rynku. W obu przypadkach klienci zyskują dostęp do bankowości internetowej i mobilnej, ułatwiającej obsługę finansów firmowych. 

Oprócz standardowych rozwiązań, takich jak karty bankowe czy dostęp do bankowości elektronicznej, osoby prowadzące własne biznesy mogą liczyć na profesjonalne narzędzia, takie jak np.: 

• wsparcie przy zakładaniu firmy, 
• terminale płatnicze, 
• finansowanie firmowych potrzeb i inwestycji, np kredyty firmowe, 
• usługi faktoringu, 
• finansowanie handlu, 
• leasingi, 
• tarcze finansowe i inne programy rządowe skierowane do przedsiębiorców.

Podsumowanie – plusy i minusy oferty Banku Millennium

Bank Millennium ma bogatą ofertę, ale nie wszystkie aspekty jego działalności cieszą klientów. Jego atutem jest różnorodność kart, kont osobistych czy sposobów finansowania, które łatwo dostosujesz do własnych potrzeb. Z drugiej strony jednak ograniczone możliwości zbierania oszczędności czy problemy z obsługą klienta nie stawiają tej instytucji w dobrym świetle. Czy więc ostatecznie opłaca się otworzyć w niej rachunek? Ostateczna decyzja należy do Ciebie, a poniższe zestawienie zalet i wad powinno pomóc Ci w jej podjęciu.

Zalety i wady Banku Millennium

Najczęstsze pytania i odpowiedzi o Banku Millennium