Bank Millennium

O Banku Millennium

Bank Millennium działa w Polsce od 2003 roku, a jego przeszłość wiąże się z Bankiem Inicjatyw Gospodarczych SA. Od lat stale rozwija swoją ofertę, docierając zarówno do klientów indywidualnych, jak i firm. W 2019 roku przejął Euro Bank 31. Jego głównym akcjonariuszem jest największy bank komercyjny w Portugalii – Banco Comercial Portugues (Millennium BCP). Posiada on pakiet większościowy akcji – 50,1 proc. Prezesem zarządu jest Joao Bras Jorge, wiceprezesem Fernando Bicho, a członkami zarządu:

• Wojciech Haase, 
• Andrzej Gliński, 
• Wojciech Rybak, 
• António Pinto Júnior, 
• Jarosław Hermann.

W 2021 roku zajął 7. miejsce w kraju pod względem wartości aktywów. W drugim kwartale 2022 roku mógł pochwalić się ponad 4,4 mln klientów i 3,3 mln rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych. 

Opinie o Banku Millennium

Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z oferty, warto najpierw przyjrzeć się opiniom o Banku Millennium. Dzięki nim dowiesz się, co klienci tej instytucji najbardziej w niej doceniają. Odkryjesz też jej największe wady i problemy, które mogą być dla Ciebie szczególnie istotne.

My skupiliśmy się na kwestiach, które poruszane są w komentarzach najczęściej. Porównaliśmy przy tym opinie o Banku Millennium publikowane w mediach społecznościowych, w Google oraz na portalach finansowych. Naszym kolejnym krokiem było stworzenie własnej opinii, na podstawie dogłębnej analizy oferty tej instytucji.

Nasza opinia

W naszej ocenie Bank Millennium to przede wszystkim bank dla standardowego użytkownika. Oferuje wszystkie podstawowe produkty i usługi bankowe, dostępne w wygodnej formie. Praktycznie każdy znajdzie w nim coś dla siebie. Możesz założyć konto w walucie polskiej lub obcej, wyrobić kartę płatniczą czy ubiegać się o różnego typu finansowania. Skorzystasz ponadto z ubezpieczenia oraz inwestycji, raczej więc pod tym względem możliwości są naprawdę satysfakcjonujące. 

Bank Millennium zapewnia bankowość internetową i mobilną, a same serwisy są dobrze zaprojektowane. Dostęp do poszczególnych produktów jest łatwy, a większość spraw klienci są w stanie załatwić online. To wygoda, którą docenią miłośnicy nowych technologii. 

Wszystko to nie oznacza, że Bank Millennium jest pozbawiony wad. Szczególną uwagę warto zwrócić na specyficzną ofertę oszczędnościową. Klienci mają do dyspozycji dwa rachunki tego typu (w PLN lub walucie obcej), ale nie ma możliwości skorzystania z tzw. skarbonek czy subkont, wspierających regularne odkładanie środków. Pocieszeniem może być natomiast bogaty wybór lokat terminowych i specjalna lokata strukturyzowana. 

Opinie klientów

Opinie i oceny Banku Millennium wyglądają stosunkowo podobnie jak w przypadku większości dużych banków w Polsce. Dominują głosy klientów niezadowolonych z warunków kredytów i innych usług, z których skorzystali. Zwykle jednak związane jest to z niezapoznaniem się z dokładnymi warunkami umowy, przed czym przestrzegamy. 

Obiektywne głosy niezadowolenia dotyczą najczęściej obsługi klienta Banku Millennium. Częstym zarzutem jest to, że na połączenie z infolinią trzeba długo czekać, a konsultanci w wielu sytuacjach nie są zbyt pomocni. Użytkownicy zwracają ponadto uwagę, że zbyt długi jest również czas oczekiwania na odpowiedź na wiadomości e-mail, podobnie jak i realizacja niektórych zleceń, np. wydawania zaświadczeń o stanie konta. 

Pozytywne opinie o Banku Millenium najczęściej związane są z profesjonalną obsługą w placówkach stacjonarnych. Podkreślane jest pomocne podejście pracowników do klientów i sprawne załatwianie wszelkich formalności. Chwalone są też lokaty terminowe z konkurencyjnymi oprocentowaniami.

Oferta Banku Millennium

Bank Millennium stworzył ofertę skierowaną do: 

• klientów indywidualnych, 
• klientów prestige i bankowości prywatnej, 
• firm i przedsiębiorstw. 

Każda z tych grup ma własne pakiety usług, dostosowanych do konkretnych potrzeb. My w tym artykule skupimy się przede wszystkim na pierwszym rozwiązaniu, z którego korzysta większość standardowych klientów. Wymienimy i omówimy poszczególne produkty i ich warianty. Następnie przejdziemy do opcji skierowanych do klientów o szczególnych oczekiwaniach, a także firm i przedsiębiorstw. 

Co ważne, Bank Millennium bezustannie się rozwija i aktualizuje swoją ofertę. Zmienia dostępne opcje, modyfikuje je, a część z nich po pewnym czasie może zostać wyłączona. Pamiętaj więc, że warunki prezentowanych przez nas rozwiązań mogą przechodzić modyfikacje. Przed wybraniem ich upewnij się, że nadal są aktualne i sprawdź ich szczegóły. 

Konta osobiste

W Banku Millennium jest kilka wariantów kont osobistych, dostosowanych do potrzeb różnych grup użytkowników: 

• standardowe konto osobiste, 
• konto osobiste dla osób w wieku 18-26 lat, 
• konto osobiste dla osób poniżej 18 roku życia, 
• konto walutowe (w EUR, USD, GBP oraz CHF). 

Otwarcie i prowadzenie podstawowych typów kont osobistych jest darmowe. Warunki pozostałych rozwiązań warto sprawdzić jeszcze przed ich uruchomieniem. Z niektórymi z nich powiązane są oferty specjalne (np. zwroty za zakupy) czy bonusy. Każde zapewnia ponadto dostęp do standardowych usług bankowych, takich jak np. wydanie karty bankowej czy korzystanie z bankomatów. 

Kredyty i pożyczki

Bank Millennium udostępnia klientom indywidualnym różne rodzaje finansowania, np.: 

• pożyczki online, 
• standardowe pożyczki i kredyty gotówkowe, 
• pożyczki konsolidacyjne, 
• pożyczki i kredyty hipoteczne, 
• limity na koncie osobistym (z opcją ich podwyższenia). 

Każdy z tych produktów przyznawany jest na nieco innych rachunkach. Różnią się one głównie:

• dostępną kwotą finansowania, 
• okresem spłaty, 
• RRSO i oprocentowaniem, 
• celem finansowania, 
• formą wnioskowania i przyznawania. 

Pożyczki konsolidacyjne przeznaczysz wyłącznie na spłatę innych zobowiązań, a kredyty hipoteczne pomogą Ci w zakupie nieruchomości. Limity na koncie osobistym zwiększają z kolei kwotę dostępną na rachunku bankowym, którą możesz swobodnie dysponować.  

Karty

W chwili pisania tego artykułu w Banku Millennium jest aż 9 rodzajów kart bankowych. To bogata oferta, wyróżniająca tę instytucję na tle konkurencji. Do naszej dyspozycji są:

• karty debetowe:
  • do konta Millennium 360°,
  • Mastercard Voyager (rozliczana w euro),
  • do Konta 360°,
  • Millennium Visa Konto (pozwala na wypłaty gotówki podczas płatności za zakupy).
• karty kredytowe:
  • standardowa – Millennium Impresja, 
  • złota – Millennium Visa/Mastercard Gold, 
  • platynowa – Millennium Visa Platinum, 
• karta przedpłacona Millennium Mastercard Prepaid, 
• karta wirtualna, pozwalająca na wykonywanie płatności zbliżeniowych telefonem. 

Produkty oszczędnościowe

Bank Millennium może pochwalić się rozbudowaną paletą lokat terminowych – zarówno w złotówkach, jak i euro. Oferuje też dwa typy kont oszczędnościowych. Do Twojej dyspozycji pozostaje:

• konto oszczędnościowe w złotówkach, 
• konto oszczędnościowe w walucie obcej (euro i dolary amerykańskie), 
• lokaty terminowe:
  • Horyzont Zysku, 
  • Mobilna, 
  • Millenet, 
  • Aukcje,
  • w walutach obcych (EUR, USD i GBP), 
  • urodzinowa.

Zabrakło w tym przypadku niestety rozwiązań wspierających oszczędzanie, znanych z innych banków. Mowa tu choćby o skarbonkach czy subkontach, pozwalających na regularne odkładanie drobnych kwot. 

Szczególnym produktem oferowanym przez Bank Millennium jest lokata strukturyzowana. Łączy ona propozycje oszczędnościowe z inwestycyjnymi. Proponuje ochronę 100 proc. kapitału, przy jednoczesnej inwestycji na rynkach finansowych, stwarzających szansę na zyski wyższe niż w przypadku standardowych rozwiązań. W momencie pisania tego artykułu opiera się na akcjach spółki Amazon.com Inc.

Produkty inwestycyjne

W ofercie Banku Millenium znalazła się opcja bezpłatnego skorzystania z planu inwestycyjnego. Klienci mają do wyboru trzy gotowe rozwiązania, w ramach których możesz: 

• kupować fundusze inwestycyjne (12 funduszy Millennium TFI), 
• założyć Indywidualne Konto Emerytalne Oszczędnościowe, 
• skorzystać z Indywidualnego Konta Emerytalnego Inwestycyjnego. 

Do Twojej dyspozycji pozostaje ponadto bezpłatna usługa doradztwa inwestycyjnego. Polega ona na tworzeniu indywidualnych rekomendacji subfunduszy inwestycyjnych, w które możesz zainwestować. 

Ubezpieczenia

Lista rozwiązań ubezpieczeniowych w Banku Millennium jest dość rozbudowana. Zawiera zarówno produkty standardowe w sektorze bankowości (dotyczące produktów finansowych), jak i związane z innymi obszarami życia. W ich ramach możesz wykupić: 

• ubezpieczenie turystyczne, 
• ubezpieczenie OC/AC, 
• ubezpieczenie „Pakiet Bardzo Pomocny” (pomoc medyczna, domowa, IT), 
• ubezpieczenie kredytu hipotecznego, 
• ubezpieczenie „Pożyczka pod ochroną”, 
• ubezpieczenie do kart debetowych, 
• ubezpieczenie do kart kredytowych. 

Bankowość elektroniczna

Usługi bankowości zdalnej oferowanej przez Bank Millennium zostały wyróżnione w rankingu „Przyjazny Bank Newsweeka”. Trzeba przyznać, że ich lista rzeczywiście jest dość długa i imponująca. W zależności od danego rozwiązania możesz zyskać do niego dostęp z poziomu komputera, laptopa lub urządzenia mobilnego (smartfona czy tabletu). Wymienić tu można m.in.: 

• bankową aplikację mobilną, 
• bankowość internetową (serwis internetowy), 
• płatności BLIK, 
• zabezpieczenia, m.in.:
  • mobilne metody autoryzacji transakcji, 
  • wsparcie zabezpieczeń 3-D Secure, 
  •  szyfrowana transmisja danych, 
  • zdalne blokowanie i zastrzeganie karty,
• integracja z kontami w innych bankach, 
• zwroty za zakupy, 
• bilety komunikacji miejskiej, 
• bilety parkingowe, 
• kody doładowujące do telefonu, 
• płatności za autostrady,
• automatyczny asystent Milla, 
• obsługa płatności mobilnych (np. Apple Pay), 
• dostęp do repertuaru i zakupu biletów do kin Helios,
• kody doładowujące na subskrypcje rozmaitych platform, 
• karty lojalnościowe.

Prestige World

Prestige World to specjalne konto osobiste, skierowane do klientów szczególnie wymagających. Zostało stworzone z myślą o osobach często podróżujących, które mają specjalne oczekiwania wobec bankowości. Daje dostęp do szeregu opcji specjalnych, takich jak m.in. darmowe: 

• ubezpieczenie Dokumenty w Podróży i Concierge, 
• przelewy zagraniczne, 
• karty debetowe w euro, 
• konta walutowe, 
• rozwiązanie „Pakiet Bezpieczeństwa”. 

Zapewnia szereg udogodnień, które jednak dostępne są dopiero po spełnieniu wskazanych przez bank warunków. Przede wszystkim z rachunku Prestige World korzystać mogą klienci, których miesięczne wpływy wynoszą minimum 10 tys. zł. 

Bankowość prywatna

Kolejne rozwiązanie Banku Millennium stworzone z myślą o użytkownikach dysponujących pokaźnym budżetem. Bankowość prywatna w tej instytucji jest dla osób, których aktywa przekraczają 1 milion złotych. Klienci, którzy spełniają ten warunek, mogą liczyć na dostęp do zaawansowanych rozwiązań bankowych oraz specjalnej opieki ze strony specjalistów. Do ich dyspozycji są takie usługi, jak m.in.: 

• stałe wsparcie doświadczonego Doradcy Bankowości Prywatnej, 
• rozbudowane Konto Bankowości Prywatnej,
• bankowość mobilna, 
• bankowość internetowa. 

Bankowość prywatna zapewnia dostęp do rozbudowanej palety kont, produktów oszczędnościowych, inwestycyjnych, kredytów czy kart bankowych. Proponowane w ich ramach rozwiązania charakteryzują się warunkami korzystniejszymi i bardziej zaawansowanymi niż w przypadku standardowego rachunku bankowego. 

Firmy i przedsiębiorstwa

Bank Millennium przygotował ofertę dla przedsiębiorców. Mowa to zarówno o Jednoosobowych Działalnościach Gospodarczych, jak i potężnych firmach, będących pionierami na rynku. W obu przypadkach klienci zyskują dostęp do bankowości internetowej i mobilnej, ułatwiającej obsługę finansów firmowych. 

Oprócz standardowych rozwiązań, takich jak karty bankowe czy dostęp do bankowości elektronicznej, osoby prowadzące własne biznesy mogą liczyć na profesjonalne narzędzia, takie jak np.: 

• wsparcie przy zakładaniu firmy, 
• terminale płatnicze, 
• finansowanie firmowych potrzeb i inwestycji, np kredyty firmowe, 
• usługi faktoringu, 
• finansowanie handlu, 
• leasingi, 
• tarcze finansowe i inne programy rządowe skierowane do przedsiębiorców.

Zalety i wady Banku Millennium

Bank Millennium ma bogatą ofertę, ale nie wszystkie aspekty jego działalności cieszą klientów. Jego atutem jest różnorodność kart, kont osobistych czy sposobów finansowania, które łatwo dostosujesz do własnych potrzeb. Z drugiej strony jednak ograniczone możliwości zbierania oszczędności czy problemy z obsługą klienta nie stawiają tej instytucji w dobrym świetle. Czy więc ostatecznie opłaca się otworzyć w niej rachunek? Ostateczna decyzja należy do Ciebie, a poniższe zestawienie zalet i wad powinno pomóc Ci w jej podjęciu.

Zalety i wady Banku Millennium

Najczęstsze pytania i odpowiedzi o Banku Millennium