UniCredit

O banku UniCredit

UniCredit nie działał w naszym kraju pod własną marką do 2025 r., gdy UniCredit Group przejęła Aion Bank. Wtedy ta włoska instytucja rozpoczęła otwieranie pierwszych placówek bankowych w największych polskich miastach. Wprowadziła także na rynek autorską aplikację oraz markowe bankomaty. 

W momencie tworzenia tego artykułu UniCredit dysponuje już kilkunastoma placówkami stacjonarnymi i dość rozbudowaną siecią bankomatów. Ma formę spółki akcyjnej zarejestrowanej w Polsce i cieszy się opinią wiarygodnego banku. Ponadto jako grupa pochwalić się może licznymi wyróżnieniami i nagrodami, m.in. tytułem “Najlepszy Bank Europy” w ramach Awards for Excellence, Euromoney.

Bank UniCredit nie podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Jako instytucja kredytowa podlega belgijskim organom nadzorczym: Urzędowi ds. Usług i Rynków Finansowych oraz Narodowemu Bankowi Belgii. Nadal jednak KNF ma pewne uprawnienia nadzorcze w odniesieniu do działalności polskiego oddziału. 

Opinie o banku UniCredit

UniCredit działa na polskim rynku od niedawna, nie ma więc na jego temat jeszcze zbyt wielu opinii. Mimo to udało nam się znaleźć kilka komentarzy od aktualnych klientów, które rzucają światło na jego możliwości.

Zawsze przed otwarciem konta czy skorzystanie z konkretnej oferty banku polecamy zapoznać się z komentarzami publikowanymi przez prawdziwych użytkowników. To pozwoli Ci rzetelnie ocenić jego działanie, nie opierając się wyłącznie na komunikatach marketingowych. 

Opinie klientów

Najwięcej opinii znaleźliśmy w mediach społecznościowych, na portalach branżowych oraz forach tematycznych. Choć nie było ich wiele, budują dość pozytywny obraz nowego banku. Chwalona jest przede wszystkim sprawna obsługa klienta, nowoczesna aplikacja mobilna oraz atrakcyjne kursy walut. Ponadto klienci zwracają uwagę na praktycznie darmowe konto osobiste, którego otwarcie pozwala na skorzystanie z promocji dla nowych użytkowników (warto pamiętać, że te bywają czasowe i często się zmieniają). 

Zdecydowana większość zarzutów publikowanych w komentarzach dotyczy niezbyt rozbudowanej oferty. Klienci wskazują na tylko jedno klasyczne konto osobiste i kartę kredytową. Ponadto wypominają, że kontakt z infolinią czy czatem możliwy jest dopiero z poziomu pobranej aplikacji mobilnej. Warto podkreślić jednak, że UniCredit dopiero wchodzi do Polski – można spodziewać się, że jego oferta będzie systematycznie rozbudowywana. 

Nasza opinia

W momencie tworzenia tego artykułu oferta UniCredit jest bardzo okrojona. W porównaniu do konkurencji nie znajdziesz tam wielu rodzajów kont, różnych kart płatniczych czy kredytówek. Dostępne są głównie podstawowe rozwiązania w klasycznych, względnie uniwersalnych wariantach. W dodatku irytujący może być brak dużej liczby placówek stacjonarnych i bankomatów czy ograniczone możliwości kontaktu. 

Podkreślamy jednak, że to nowy gracz bankowy na naszym rynku. Przypuszczalnie – w kolejnych miesiącach – jego oferta będzie systematycznie rosła. Jak na razie natomiast warunki klasycznych dostępnych opcji są bardzo atrakcyjne (szczególnie bezpłatna obsługa walut obcych w ramach klasycznego konta osobistego). Jeśli zatem nie podrożeją, a dodatkowo zostaną rozbudowane, może zamienić się to w jedną z czołowych propozycji. 

Oferta banku UniCredit

Poniżej opisaliśmy produkty i usługi oferowane aktualnie przez bank UniCredit. W porównaniu do innych banków działających w Polsce nie ma ich jeszcze zbyt dużo. Mimo to osoby poszukujące klasycznych, podstawowych rozwiązań, znajdą tam całkiem atrakcyjne opcje. 

Na ten moment UniCredit ma produkty skierowane do: 

• klientów indywidualnych, 
• klientów firmowych (różnej wielkości), 
• klientów premium. 

Pamiętaj, że banki często modyfikują, rozbudowują i zmieniają swoje oferty. Przed wybraniem opisywanego przez nas rozwiązania najpierw upewnij się, że nadal jest ono dostępne na takich samych warunkach. 

Konta osobiste

UniCredit oferuje tylko jedno konto osobiste Easy. Niestety nie ma dedykowanych rachunków dla klientów o różnych profilach i potrzebach. Atutem tego rozwiązania jest jednak to, że korzystanie z niego jest darmowe i obsługuje waluty obce (czemu przyjrzymy się w dalszej części tekstu). 

Konto osobiste w UniCredit otworzysz za darmo w aplikacji mobilnej. Następnie za 0 zł otrzymujesz: 

• prowadzenie konta, 
• przelewy natychmiastowe, 
• wypłaty z bankomatów UniCredit w Polsce, 
• pierwszą kartę płatniczą do konta, 
• płatności BLIK w sklepach i internecie. 

Dla nowych klientów przewidziane są ponadto promocje i oferty specjalne. W momencie tworzenia tego artykułu możesz otrzymać np. 200 zł do wykorzystania w Biedronce. 

Karty płatnicze

Do konta osobistego UniCredit możesz wyrobić kartę debetową. W wersji wirtualnej dostępna jest natychmiast, ale jest też opcja zamówienia jej fizycznego odpowiednika. Podobnie jak w przypadku rachunku, podstawowe czynności z nią związane są bezwarunkowo darmowe. Nic nie zapłacisz za: 

• wydanie karty wirtualnej, 
• wydanie karty fizycznej (pierwszej), 
• dostawę karty fizycznej. 

Dodatkowo bank nie pobiera prowizji za płatności kartą w UE oraz wypłaty z bankomatów UniCredit. 

Kredyty

Oferta produktów kredytowych w UniCredit jest na ten moment wyjątkowo uboga. Do dyspozycji klientów jest praktycznie jedno zobowiązanie: 

• kredyt kwoty 250 tys. zł i z RRSO od 8,08 proc. Jego główne cechy:
  • nie musisz otwierać konta, aby się u niego ubiegać, 
  • prowizja 0 proc., 
  • stałe oprocentowanie od 7,79 proc., 
  • do 120 miesięcy.

Co ciekawe, na oficjalnej stronie banku wypisane są dwa produkty: kredyt gotówkowy oraz konsolidacyjny. Po kliknięciu w nie jednak okazuje się, że jest to jedna oferta o identycznych parametrach (takich, jak wypisaliśmy powyżej). w praktyce więc jest to po prostu standardowe zobowiązanie, które możesz przeznaczyć na pokrycie innych długów. 

Oszczędności

Jak praktycznie każdy bank, UniCredit przygotował dla klientów rozwiązania oszczędnościowe (choć i one nie są zbyt rozbudowane). W głównej ofercie mowa tu o czterech podstawowych propozycjach: 

• koncie oszczędnościowym w PLN – 4,5 proc. bez limitu kwoty, 
• koncie oszczędnościowym w EUR – 1 proc. bez limitu kwoty, 
• lokatach w PLN – do 4,2 proc. na cały okres lokaty, 
• lokatach zagranicznych – do 1,50 proc. w EUR i 3 proc. w USD. 

Dodatkowo nowi klienci mogą skorzystać z atrakcyjnej lokaty powitalnej 6 proc. na 2 miesiące z limitem do 100 tys. zł. 

Inwestycje

Z poziomu aplikacji UniCredit skorzystasz z rozwiązań inwestycyjnych. Pozwalają lokować środki zarówno w polskich, jak i zagranicznych spółkach oraz ETF-ach. Inwestować możesz natomiast w:

• PLN, 
• EUR, 
• USD, 
• GBP, 
• CHF. 

Do wyboru masz zarządzanie budżetem inwestycyjnym samodzielnie lub przy wsparciu profesjonalistów banku (opłata od 0,35% opłaty rocznej dla profilu konserwatywnego). 

Waluty

Zaletą UniCredit jest wiele rozwiązań dostosowanych do obsługi walut obcych. W ramach podstawowych usług bankowych (np. konta osobistego) możesz liczyć m.in. na: 

• brak marży przy płatnościach w walutach UE, 
• 0,5 proc. marży dla pozostałych walut, 
• 0 zł za prowadzenie konta w walutach obcych, 
• szybką wymianę walut w aplikacji, 
• 0 zł za przelewy walutowe, SEPA i ekspresowe SEPA, 
• 9,99 zł za przelew SWIFT w 14 walutach. 

To jedna z ciekawszych ofert dla osób regularnie korzystających z różnych walut w wielu krajach (szczególnie UE). 

Bankowość dla firm i Banking as a Service

UniCredit ma w ofercie kilka dodatkowych rozwiązań: 

• Private Banking – dla użytkowników premium dla aktywów powyżej 1 miliona PLN, 
• Mikrofirmy i Małe Firmy – konta w wersji Standard oraz Premium, 
• Średnie Firmy – konta w wersji Standard i Premium, 
• Korporacje – dla największych przedsiębiorstw, 
• Banking as a Service – dla firm potrzebujących bankowości jako usługi do wdrożenia pod własną marką. 

Podsumowanie – plusy i minusy banku UniCredit

Bank UniCredit – mimo początków swojej działalności w Polsce – ma zarówno mocne, jak i zdecydowanie słabsze strony. Na jego plus bez wątpienia działa bezwarunkowo darmowe konto osobiste, ale niestety brakuje tu wielu usług i produktów towarzyszących (jak choćby kredyty hipoteczne). Poniżej przygotowaliśmy zestawienie, które pozwoli Ci szybko przeanalizować największe zalety i wady tej instytucji. 

Zalety banku UniCredit: 

• wiarygodny i doświadczony bank obecny w wielu krajach, 
• bezwarunkowo darmowe konto osobiste, 
• darmowe przelewy natychmiastowe w PLN i EUR, 
• duży nacisk na rozwiązania walutowe,
• rozwiązanie inwestycyjne w 5 walutach, 
• korzystna lokata powitalna i dobre warunki konta oszczędnościowego, 
• kredyty bez otwierania konta, 
• nowoczesna aplikacja mobilna,
• oferta dla firm różnej wielkości. 

Wady banku UniCredit: 

• uboga oferta (po jednym produkcie każdego typu), 
• brak rozwiązań dodatkowych (np. ubezpieczeń), 
• jeden rodzaj konta osobistego (brak np. konta dla młodych), 
• ograniczone metody kontaktu (brak ogólnodostępnej infolinii), 
• brak kredytów hipotecznych.

Zalety i wady UniCredit

Najczęstsze pytania i odpowiedzi o UniCredit