Metodologia tworzenia rankingów produktów finansowych w serwisie Smart Money

1. Wstęp

1.1. Zakres dokumentu

Niniejsza Metodologia tworzenia rankingów produktów finansowych w serwisie Smart Money (dalej: „Metodologia”) reguluje wszystkie aspekty tworzenia, publikowania oraz aktualizacji rankingów produktów finansowych w serwisie www.smart-money.pl (dalej: „Serwis”).

1.2. Zasady transparentności

Niniejszy dokument powstał w oparciu o zasady najwyższej przejrzystości oraz rzetelności, z pełnym uwzględnieniem wymogów wynikających z obowiązującego porządku prawnego oraz z dbałością o dobro użytkowników Serwisu. Metodologia wyznacza reguły postępowania gwarantujące, że publikowane w Serwisie rankingi (dalej: „Rankingi”) charakteryzują się wiarygodnością, aktualnością oraz użytecznością dla osób poszukujących odpowiednich produktów z zakresu usług finansowych.

2. Cel i charakter rankingów

2.1. Funkcja informacyjno-edukacyjna

Rankingi mają funkcję informacyjną oraz edukacyjną. Ich podstawowym przeznaczeniem jest umożliwienie odbiorcom dokonania analizy porównawczej wyselekcjonowanych ofert z sektora finansowego, w tym zwłaszcza: kont osobistych, rachunków oszczędnościowych, kont dla młodych, kont dla dzieci, kont premium, kart kredytowych, kredytów gotówkowych oraz konsolidacyjnych, pożyczek ratalnych, jak również innych produktów instytucji bankowych funkcjonujących na rynku krajowym.

2.2. Zakres i selektywność rankingów

Rankingi obejmują wyselekcjonowane produkty dostępne na rynku, uporządkowane zgodnie z zasadami opracowanymi przez grono specjalistów Smart Money. W procesie ich konstruowania brane są pod uwagę obiektywne cechy ofert oraz aspekty biznesowe będące efektem współpracy z podmiotami z sektora finansowego.

2.3. Charakter prawny rankingów

Rankingi nie obejmują całości dostępnej oferty na rynku finansowym. Są wynikiem autorskiej, subiektywnej ewaluacji wyselekcjonowanych produktów. Służącą wsparciu użytkowników poprzez ułatwienie zapoznania się ze szczegółami ofert i uławienie im orientacji w produktach finansowych. Nie mają charakteru rekomendacji finansowej, porady inwestycyjnej ani oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Wybór konkretnego produktu pozostaje w pełni po stronie konsumenta.

3. Zespół ekspertów

3.1. Skład zespołu

Smart Money współpracuje ze specjalistami posiadającymi rozległe doświadczenie w dziedzinie finansów, zarówno z perspektywy prowadzenia działalności gospodarczej, jak i klienta indywidualnego. Zespół obejmuje ekspertów specjalizujących się w poszczególnych kategoriach produktów finansowych.

3.2. Zasada specjalizacji

Oceną oferty zajmują się wyłącznie osoby posiadające specjalistyczną wiedzę oraz doświadczenie w analizie produktu, jego regulaminu i wszystkich klauzul, które mogą umknąć zwykłemu użytkownikowi.

4. Źródła danych i aktualizacje

4.1. Wiarygodne źródła informacji

Dane pochodzą wyłącznie z wiarygodnych i weryfikowalnych źródeł: oficjalnych stron internetowych banków, taryf opłat i prowizji, regulaminów produktów, materiałów promocyjnych, bezpośredniej komunikacji z instytucjami finansowymi oraz informacji udostępnianych w ramach współpracy komercyjnej.

4.2. Wykluczenie nieoficjalnych źródeł

Smart Money nie korzysta z nieoficjalnych źródeł, niepoddających się weryfikacji.

4.3. Częstotliwość aktualizacji

Zespół redakcyjny aktualizuje Rankingi regularnie, nie rzadziej niż raz w miesiącu. W przypadku produktów o zmiennych parametrach częstotliwość może być wyższa. Po otrzymaniu informacji o istotnych zmianach w ofercie przeprowadzana jest aktualizacja poza harmonogramem.

5. Kryteria klasyfikacji i metodologia oceny

5.1. Zasady ustalania kolejności

Kolejność prezentacji ofert w Rankingach opiera się na przemyślanej metodologii uwzględniającej czynniki istotne z punktu widzenia konsumenta. Pozycje produktów wynikają z zastosowania kryteriów redakcyjnych (merytorycznych) oraz kryteriów komercyjnych wynikających ze współpracy z instytucjami finansowymi.

5.2. Kryteria redakcyjne (merytoryczne)

5.2.1. Kryteria obiektywne

Obejmują mierzalne parametry produktów: oprocentowanie, opłaty i prowizje, wysokość premii i bonusów, warunki promocji, funkcjonalności produktów, dostępność i wymagania formalne.

5.2.2. Kryteria subiektywne

Obejmują elementy oparte na ocenach eksperckich i użytkowników: opinia redakcji, opinie użytkowników, jakość obsługi klienta, łatwość procedur, analizy popularności.

5.3. Kryteria komercyjne

Wynikają ze współpracy afiliacyjnej i partnerskiej: istnienie umów afiliacyjnych lub partnerskich, wysokość prowizji afiliacyjnej, umowy o promowaniu produktów, jakość współpracy i dostępność usług.

5.4. Równowaga między kryteriami

Smart Money zapewnia, że podstawą oceny zawsze pozostają parametry merytoryczne. Czynniki komercyjne mogą wpływać na dobór produktów lub ich kolejność w ramach ofert podobnie ocenianych, jednakże nie mogą zdominować procesu oceny. Nadrzędną zasadą pozostaje obiektywność oraz transparentność metodologii.

6. Szczegółowe wagi procentowe kryteriów oceny

6.1. Zasady ogólne

Smart Money stosuje precyzyjnie określone wagi procentowe dla poszczególnych elementów ocenianych produktów. Wagi odzwierciedlają względne znaczenie kryterium z punktu widzenia użytkownika i są publicznie dostępne.

6.2. Wagi dla finansów osobistych

6.2.1. Konta osobiste

• Opłaty i prowizje – 35%
• Dostępność funkcji i operacji – 10%
• Bankowość internetowa i aplikacja mobilna – 10%
• Oferta oszczędnościowa – 10%
• Oferta walutowa – 10%
• Jakość obsługi klienta – 10%
• Promocje bankowe – 5%
• Inne kryteria – 10%

6.2.2. Konta premium

• Opłaty i prowizje – 35%
• Dedykowane produkty premium – 20%
• Inne korzyści w porównaniu do standardowego konta – 20%
• Dostępność obsługi premium – 15%
• Inne kryteria – 10%

6.2.3. Konta dla dzieci

• Opłaty i prowizje – 35%
• Kontrola rodzicielska (łatwość stosowania i zakres możliwości) – 20%
• Funkcjonalność i możliwości konta – 10%
• Promocje i bonusy – 10%
• Funkcjonalność aplikacji mobilnej – 10%
• Oferta oszczędnościowa – 10%
• Inne kryteria – 5%

6.2.4. Kredyty gotówkowe

• Koszty kredytu (RRSO, prowizje, oprocentowanie) – 70%
• Dostępna kwota i okres spłaty – 10%
• Formalności i czas oczekiwania – 10%
• Warunki dodatkowe – 10%

6.2.5. Kredyty konsolidacyjne

• Koszty kredytu (RRSO, prowizje, oprocentowanie) – 50%
• Dostępna kwota i okres spłaty – 15%
• Możliwość dobrania dodatkowej kwoty – 10%
• Minimalna i maksymalna liczba zobowiązań do konsolidacji – 10%
• Formalności i czas oczekiwania – 10%
• Warunki dodatkowe – 5%

6.2.6. Karty kredytowe

• RRSO i oprocentowanie karty – 25%
• Inne opłaty związane z użytkowaniem – 15%
• Długość okresu bezodsetkowego – 15%
• Maksymalna wysokość limitu – 15%
• Bonusy i promocje – 15%
• Oferta walutowa – 5%
• Integracja z systemami płatności mobilnych – 5%
• Inne kryteria – 5%

6.2.7. Pozabankowe pożyczki ratalne

• Koszty pożyczki (RRSO, prowizje, oprocentowanie) – 30%
• Akceptowalność wniosków – 20%
• Zakres dostępnych kwot i liczba rat – 15%
• Formalności i czas wypłaty – 10%
• Wymagania stawiane pożyczkobiorcy – 10%
• Kontakt z klientem i obsługa przy problemach ze spłatą – 10%
• Inne kryteria – 5%

6.3. Wagi dla finansów firmowych

6.3.1. Konta firmowe

• Opłaty i prowizje – 30%
• Dostępność funkcji i operacji – 20%
• Dodatkowa oferta dedykowana dla przedsiębiorców – 15%
• Oferta kredytowa – 10%
• Oferta walutowa – 10%
• Jakość obsługi klienta – 10%
• Inne kryteria – 5%

6.3.2. Kredyty firmowe

• Koszty kredytu (RRSO, prowizje, oprocentowanie) – 50%
• Dostępna kwota i okres spłaty – 10%
• Formalności i czas oczekiwania – 10%
• Wymagane zabezpieczenia – 10%
• Wymagania stawiane kredytobiorcy – 10%
• Warunki dodatkowe – 10%

6.3.3. Terminale płatnicze

• Abonament, prowizje i opłaty – 35%
• Dostępne rodzaje terminali – 20%
• Funkcjonalność terminala – 20%
• Gwarancja i serwis – 15%
• Inne kryteria – 10%

6.3.4. Zakładanie firmy poprzez bank

• Ocena powiązanego konta firmowego – 40%
• Szybkość i wygoda procesu rejestracji – 25%
• Premie i bonusy – 15%
• Dostępność pomocy doradcy – 10%
• Inne kryteria – 10%

6.3.5. Pozabankowe pożyczki dla przedsiębiorców

• Koszty pożyczki (RRSO, prowizje, oprocentowanie) – 30%
• Poziom wymagań stawianych przedsiębiorstwom – 20%
• Zakres dostępnych kwot i liczba rat – 20%
• Formalności i czas wypłaty – 10%
• Jakość kontaktu i obsługi – 10%
• Inne kryteria – 10%

6.4. Modyfikacja metodologii i wag procentowych

Smart Money zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w Metodologii i w wagach procentowych poszczególnych kryteriów w celu dostosowania ich do zmieniających się potrzeb i oczekiwań użytkowników, warunków rynku finansowego, postępu technologicznego, nowych standardów branżowych oraz wymogów prawnych.W przypadku zmian Metodologia zostanie niezwłocznie zaktualizowana. Zmiany wprowadzane są  wyłącznie w uzasadnionych przypadkach oraz w celu zwiększenia precyzji i użyteczności Rankingów.

7. Oferty sponsorowane i współpraca komercyjna

7.1. Oznaczanie ofert sponsorowanych

Niektóre oferty mogą być oznaczone jako „oferta sponsorowana”. Oznaczenie informuje użytkownika o komercyjnym charakterze ekspozycji oraz zapewnia pełną transparentność współpracy z instytucjami finansowymi.

7.2. Oferty sponsorowane

Oferty sponsorowane to produkty, których widoczność w listingu rankingowym jest bezpośrednio wspierana przez bank lub instytucję finansową. Partner komercyjny wpływa na miejsce ekspozycji oferty, przy czym oferta jest jednoznacznie oznaczona jako „oferta sponsorowana”.

7.3. Wpływ współpracy komercyjnej

Współpraca komercyjna może wpływać na sposób prezentacji oferty, w tym na jej widoczność oraz umiejscowienie w Rankingu. Wszystkie promowane oferty zobowiązane są spełniać wysokie standardy merytoryczne i nie mogą być promowane wyłącznie z przyczyn komercyjnych.

7.4. Linki afiliacyjne

Niektóre linki w Rankingach mogą posiadać charakter afiliacyjny. Jeśli użytkownik kliknie link i skorzysta z oferty, Smart Money może otrzymać prowizję od instytucji finansowej. 

7.5. Wpływ współpracy afiliacyjnej

Fakt uczestnictwa w programach afiliacyjnych może wpływać na miejsce oferty w Rankingu, ale nie przekreślaja merytorycznej oceny na podstawie Metodologii Smart Money. Oceny i rekomendacje powstają w oparciu o rzetelną analizę merytoryczną przeprowadzoną przez zespół ekspertów. Smart Money przestrzega zasad Dobrych Praktyk marketingu afiliacyjnego opracowanych przez IAB Polska.

8. Odpowiedzialność

8.1. Aktualność danych

Smart Money dokłada wszelkich starań, aby publikowane informacje pozostawały aktualne oraz zgodne ze stanem faktycznym. Smart Money nie ponosi jednak odpowiedzialności za zmiany jednostronnie dokonywane przez instytucje finansowe po opublikowaniu danych, w szczególności za zmiany warunków ofert, zakończenie promocji, zmianę oprocentowania lub opłat, modyfikację regulaminów oraz inne zmiany wprowadzone bez uprzedniego poinformowania Smart Money.

8.2. Wyłączenie odpowiedzialności

Smart Money nie ponosi odpowiedzialności za decyzje finansowe podejmowane przez użytkowników na podstawie Rankingów. Użytkownik samodzielnie i na własną odpowiedzialność dokonuje wyboru produktu, uwzględniając swoją sytuację finansową, potrzeby oraz możliwości. Rankingi stanowią materiał o charakterze informacyjno-edukacyjnym i nie mogą być traktowane jako doradztwo finansowe lub inwestycyjne.

9. Dane kontaktowe i procedura zgłaszania uwag

9.1. Dane kontaktowe

Użytkownicy mogą skontaktować się ze Smart Money za pośrednictwem adresu e-mail biuro@smart-money.pl lub telefonicznie pod numerem 668 477 844.

9.2. Zgłaszanie uwag i błędów

W przypadku chęci zgłoszenia uwag, spostrzeżenia błędów, pytań dotyczących informacji w Serwisie lub innych kwestii związanych z Rankingami, użytkownicy mogą skontaktować się z Serwisem za pośrednictwem podanych w punkcie 9.1. adresu e-mail oraz numeru telefonu. Dla wygody użytkowników, Serwis udostępnia także funkcję „Zgłoś błąd”, dostępną nad każdym rankingiem. Po kliknięciu w tę funkcję, użytkownik zostanie przeniesiony do formularza kontaktowego, za pomocą którego będzie mógł zgłosić swoje uwagi do rankingu bezpośrednio na stronie.

9.3. Termin rozpatrywania zgłoszeń

Smart Money zobowiązuje się rozpatrzyć każde zgłoszenie niezwłocznie, w terminie nie dłuższym niż czternaście dni roboczych od daty jego otrzymania, oraz udzielić merytorycznej odpowiedzi. W przypadkach wymagających dodatkowych ustaleń termin może ulec przedłużeniu, o czym użytkownik zostanie poinformowany.

9.4. Priorytetowe kategorie zgłoszeń

Z podwyższonym priorytetem traktowane są zgłoszenia dotyczące: nieaktualności danych o produktach, błędów w metodologii lub jej stosowaniu, braku lub niewłaściwego oznaczenia treści komercyjnych, sformułowań wprowadzających w błąd, problemów technicznych oraz innych kwestii mogących wpływać na jakość i wiarygodność Rankingów.

Więcej informacji znajdziesz na podstronach: O Nas, Nasza redakcja oraz Regulaminie serwisu Smart Money i w Polityce prywatności.