Nasza metodologia oceny ofert
Metodologia i kryteria oceny ofert
W Smart Money bardzo cenimy przejrzystość i otwartość na potrzeby użytkowników. Dlatego od teraz pod naszymi rankingami będziesz mógł znaleźć metodologię oceny i wszystkie elementy ofert jakie bierzemy pod uwagę podczas ustalania miejsc w naszych zestawieniach. Zamieszczamy też wykres kołowy, który procentowo przedstawia udział poszczególnych aspektów w ocenie końcowej. Dodatkowo, na tej podstronie opiszemy jeszcze dokładniej w jaki sposób podejmowana jest decyzja o tym, na którym miejscu w rankingu wyląduje dana oferta.
Kto wchodzi w skład naszego panelu?
Smart Money współpracuje z wieloma specjalistami i ekspertami. Wśród założycieli serwisu są osoby o dużym doświadczeniu w dziedzinie finansów, zarówno z perspektywy prowadzenia firmy jak i klienta indywidualnego. Mamy w swoich szeregach ekspertów od kont osobistych i firmowych, kredytów, inwestycji, kart kredytowych i innych produktów bankowych. Oceną danej oferty zajmują się te osoby, które znają się na danym temacie i mają doświadczenie nie tylko w analizie samej oferty, ale także jej regulaminu, wszystkich kruczków i dodatkowych warunków, które mogą umknąć zwykłemu użytkownikowi.
W jaki sposób oceniamy banki?
Banki oceniamy na podstawie szeregu czynników. Najważniejszymi z nich są:
- opinie i recenzje klientów banków,
- szeroka oferta i dostępność produktów bankowych różnego rodzaju,
- wiarygodność instytucji w krótkim i długim okresie czasu,
- ogólny poziom opłat za poszczególne produkty,
- wygoda korzystania z aplikacji mobilnej i bankowości elektronicznej banku,
- ilość placówek stacjonarnych,
- obsługa klienta, przez telefon, online i osobiście,
- dostępność promocji i ofert specjalnych,
- nasze doświadczenia związane z daną instytucją.
Jak oceniamy oferty w rankingach?
Dlaczego dana oferta zajmuje miejsce 5, a nie 3? Z jakiego powodu konto w jednym banku jest sklasyfikowane wyżej, niż podobne konto w innej instytucji? Poszczególne miejsce w rankingach, które znajdziesz na smart-money.pl odpowiadają ocenie nadawanej przez nas w toku analizy oferty. Ocena końcowa jest sumą części składowych. Oceniamy te aspekty ofert, które uznajemy za najważniejsze z punktu widzenia użytkownika. Im istotniejszy dany element, tym większy udział w ocenie końcowej stanowi. Kierujemy się przy tym wiedzą i doświadczeniem naszego zespołu, ale równie ważne są dla nas komentarze klientów banków i ich opinie o różnych produktach.
Punkty przyznajemy zawsze za:
- Wysokie oceny i dobre opinie użytkowników danego produktu.
- Stosunkowo niskie koszty oferty.
- Wysoki poziom usług.
- Możliwość dostosowania oferty do własnych potrzeb.
- Bezpieczeństwo i wiarygodność instytucji.
- Małą ilość niezbędnych formalności i dokumentów.
Szczegóły na temat kryteriów oceny ofert bankowych odnajdziesz pod każdym naszym rankingiem. Pilotażowo, wprowadziliśmy rozbudowany opis metodologii pod rankingiem kont osobistych i rankingiem kredytów gotówkowych. Docelowo, planujemy wzbogacić o podobny segment wszystkie rankingi, które można u nas znaleźć. Wagę, jakiemu przypisujemy każdemu z oceniany z aspektów, znajdziesz również poniżej:
Konta osobiste
- opłaty – 35%
- dostępność funkcji i operacji – 10%
- bankowość internetowa i aplikacja mobilna – 10%
- oferta oszczędnościowa – 10%
- oferta walutowa – 10%
- obsługa klienta – 10%
- promocje bankowe – 5%
- Inne – 10%
Konta premium
- opłaty – 35%
- dedykowane produkty premium – 20%
- inne korzyści w porównaniu do zwykłego konta – 20%
- dostępność obsługi premium – 15%
- Inne – 10%
Konta dla dzieci
- Opłaty – 35%
- Kontrola rodzicielska (łatwość i możliwości) – 20%
- Funkcjonalność i możliwości konta – 10%
- Promocje i bonusy – 10%
- Funkcjonalność aplikacji mobilnej – 10%
- Oferta oszczędnościowa – 10%
- Inne – 5%
Kredyty gotówkowe
- Koszty kredytu – 70%
- Dostępna kwota oraz minimalny i maksymalny czas spłaty – 10%
- Formalności i czas oczekiwania – 10%
- Warunki dodatkowe – 10%
Kredyty konsolidacyjne
- Koszty kredytu – 50%
- Dostępna kwota oraz minimalny i maksymalny cza spłaty – 15%
- Możliwość dobrania dodatkowej kwoty do kredytu – 10%
- Minimalna i maksymalna ilość zobowiązań do konsolidacji – 10%
- Formalności i czas oczekiwania – 10%
- Warunki dodatkowe – 5%
Karty kredytowe
- RRSO i oprocentowanie karty – 25%
- Inne opłaty związane z użytkowaniem karty – 15%
- Długość okresu bezodsetkowego – 15%
- Maksymalna wysokość limitu kredytowego – 15%
- Bonusy i promocje – 15%
- Oferta walutowa – 5%
- Integracja z systemami płatności mobilnych – 5%
- Inne – 5%
Pozabankowe pożyczki ratalne
- Koszty pożyczki – 30%
- Akceptowalność wniosków – 20%
- Zakres kwot i ilość rat – 15%
- Formalności i czas oczekiwania – 10%
- Wymagania pożyczkodawcy – 10%
- Kontakt z klientem i obsługa w przypadku problemów ze spłatą – 10%
- Inne – 5%
Konta firmowe
- Opłaty – 30%
- Dostępność funkcji i operacji – 20%
- Dodatkowa oferta dla firm – 15%
- Oferta kredytowa – 10%
- Oferta walutowa – 10%
- Obsługa klienta – 10%
- Inne – 5%
Kredyty firmowe
- Koszty kredytu – 50%
- Dostępna kwota oraz minimalny i maksymalny czas spłaty – 10%
- Formalności i czas oczekiwania – 10%
- Wymagane zabezpieczenia – 10%
- Wymagania od kredytobiorcy – 10%
- Warunki dodatkowe – 10%
Terminale płatnicze
- Abonament, prowizje i opłaty – 35%
- Dostępne rodzaje terminali – 20%
- Funkcjonalność terminala – 20%
- Gwarancja i serwis – 15%
- Inne – 10%
Zakładanie firmy przez bank
- Ocena powiązanego konta firmowego – 40%
- Szybkość i wygoda całego procesu – 25%
- Premie i bonusy – 15%
- Dostępność pomocy doradcy – 10%
- Inne – 10%
Pozabankowe pożyczki dla firm
- Koszty pożyczki – 30%
- Poziom wymagań stawianych firmom – 20%
- Zakres kwot i ilość rat – 20%
- Formalności i czas oczekiwania – 10%
- Kontakt i obsługa – 10%
- Inne – 10%
Dlaczego wybraliśmy akurat te elementy?
Nasza metodologia i kryteria oceny są wynikiem długich rozmów i analiz wewnątrz naszego zespołu. Szukaliśmy takich zasad przydzielania punktów, które będą jak najlepiej odpowiadać potrzebom jak największej ilości użytkowników naszego serwisu. To od Was i z Waszych opinii wiemy, jakie aspekty ofert są najistotniejsze dla klientów banków. Właśnie dlatego to koszty są najczęściej elementem, który ma największy wpływ na ocenę końcową. Wiemy jednak, że jeśli pozostałe części składowe ofert są wyjątkowo korzystne, może to mieć decydujące znaczenie dla użytkownika. Dlatego rozkładamy każdą ofertę na czynniki pierwsze i dokładnie sprawdzamy ich plusy i minusy tak, by na końcu uzyskać rzetelną i co najważniejsze, wartościową dla użytkowników serwisu ocenę końcową.
W toku badania rynku i oczekiwań klientów, nasze kryteria mogą ulegać zmianie. Gdyby się tak wydarzyło, natychmiast zaktualizujemy tę podstronę tak, aby nasi użytkownicy mogli zawsze znaleźć tu aktualne informacje na temat naszej metodologii.