Opinia o koncie firmowym ING Bank Śląski

Co wyróżnia to konto?

Wszystkie wyżej opisane kwestie są bardzo istotne podczas korzystania z konta firmowego w ING Banku Śląskim. Instytucja ta ma natomiast do zaoferowania nieco więcej interesujących rozwiązań. Poniżej opisaliśmy te, które mogą szczególnie przypaść Ci do gustu. 

Oferty kredytowe i pożyczkowe

W zależności od Twoich potrzeb w ING możesz skorzystać z rozmaitych form finansowania swojej działalności:

• pożyczki dla firm – gwarancja braku prowizji i niższej marży w ramach:
  • pożyczki dla firm na klik, 
  • oferty dla profesjonalistów,
• pożyczki z gwarancją BGK, 
• linię kredytową dla firm – zapewnia stały dostęp do dodatkowych środków dzięki limitowi w rachunku firmowym,
• linię kredytową z gwarancją BGK, 
• kartę kredytową Visa,
• ING Fakturowanie Faktur. 

 

Alternatywną metodą finansowania w ING jest leasing:

• samochodów osobowych, 
• pojazdów elektrycznych i wodorowych, 
• samochodów ciężarowych, 
• maszyn i urządzeń, 
• sprzętu, 
• wspierającego zrównoważony rozwój, 
• fotowoltaiki. 

Usługi dla firm

Do dyspozycji klientów biznesowych w ING są dostępne dodatkowe usługi rozmaitego typu, np.: 

• fakturowanie, 
• biuro rachunkowe, 
• ING Lease Now, 
• samodzielna księgowość, 
• płatności online dla sklepów, 
• konsultacje księgowe, 
• pakiety medyczne LuxMed, 
• Aleo.com. 

Najważniejsze informacje

• prowadzenie konta i podstawowe usługi za darmo przez 2 lata w ramach promocji „Konto za 0 zł”, 
• bez promocji prowadzenie konta, karta i przelewy bezpłatne warunkowo, 
• darmowe wpłaty i wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash, 
• możliwość jednoczesnego założenia firmy i otwarcia konta firmowego, 
• darmowy terminal przez 14 miesięcy, 
• leasing na samochód od dnia założenia firmy, 
• konto walutowe obsługujące 3 waluty.

Opłaty i prowizje

ING Bank Śląski oferuje część swoich usług i produktów za darmo, czasem jest to objęte dodatkowymi warunkami, a niektórych opłat w ogóle nie można uniknąć. Dzięki aktualnej promocji nie brak też wariantów bezpłatnych bezwarunkowo – przynajmniej przez pewien czas. 

W standardowej ofercie ING Banku Śląskim możesz liczyć na bezwarunkowo darmowe: 

• założenie konta, 
• wpłaty i wypłaty z bankomatów ING oraz Planet Cash, 
• potwierdzenie transakcji online. 

Jak wyglądają zasady funkcjonowania najważniejszych funkcji? Poniżej szczegółowo je omówiliśmy, zwracając uwagę na aspekty, które mogą mieć szczególne znaczenie dla przedsiębiorców. 

Założenie i korzystanie z konta

W ramach „Konta za 0 zł” możesz otworzyć i prowadzić konto bezwarunkowo za 0 zł przez dwa lata. Poza tą promocją nic nie zapłacisz, jeśli w poprzednim miesiącu wyraziłeś zgody na marketing elektroniczny i telefoniczny oraz spełniłeś jeden z poniższych warunków:

• zrobiłeś przelew do ZUS lub US, 
• na konto wpłynęło łącznie 2 tys. zł. 

Jeśli nie spełnisz tych niezbyt wygórowanych wymagań, miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosić będzie aż 19 zł. Te same warunki dotyczą również każdego kolejnego rachunku. 

Bankomaty

ING Bank Śląski dysponuje zarówno swoimi bankomatami, jak i ściśle współpracuje z Planet Cash. Wpłaty i wypłaty z maszyn obu tych firm są bezwarunkowo darmowe w ramach regularnego dostępu do konta firmowego. Nic nie zapłacisz ponadto za: 

• zmianę PIN-u do karty w bankomacie ING, 
• sprawdzenie salda rachunku w bankomatach ING i Planet Cash w Polsce, 
• wypłatę pieniędzy BLIK-iem z bankomatów ING i Planet Cash. 

Na dodatkowe opłaty przygotuj się natomiast w przypadku: 

• wypłat z innych bankomatów w kraju – 10 zł, 
• wypłat gotówki w EUR w krajach SEPA – 10 zł, 
• sprawdzana salda rachunku w innych bankomatach – 1,50 zł, 
• wypłat gotówki z innych bankomatów w kraju BLIK-iem – 0 zł (pierwsza wypłata w miesiącu) lub 5 zł (każda kolejna). 

Przelewy i zlecenia

Promocja „Konto za 0 zł” sprawia, że przelewy internetowe w PLN w kraju są darmowe przez 2 lata i dotyczy to transakcji internetowych, z wyjątkiem przelewów typu: 

• Express Elixir, 
• Blue Cash, 
• SORBNET. 

W przypadku regularnej oferty ING Banku Śląskiego nic nie musisz płacić bezwarunkowo za:

• przelewy wewnętrzne przez internet,
• przelewy internetowe do ZUS i US, 
• złożenie i zmianę zlecenia stałego. 

Transakcje krajowe na konto w innym banku mogą być darmowe, musisz jednak spełnić te same warunki aktywności, co w przypadku prowadzenia konta. W przeciwnym wypadku opłata za transakcję w PLN wyniesie 1,20 zł. 

Oprócz tego musisz liczyć się także z innymi opłatami dodatkowymi i prowizjami, m.in.: 

• przelew wewnętrznych w oddziale banku w innej formie – 30 zł, 
• przelew krajowy w PLN na konto w innym banku w oddziale innej formie – 30 zł, 
• przelew ekspresowy Express Elixir i BlueCash – 10 zł, 
• przelew do ZUS i US w oddziale w innej formie – 30 zł, 
• realizacja transakcji zlecenia stałego – 1 zł. 

Karty

Zgodnie z regularną ofertą banku ING karta bankowa do konta firmowego jest darmowa, ale pod pewnymi warunkami. Opłata nie obowiązuje tylko wtedy, gdy zrealizujesz z jej pomocą w ciągu miesiąca transakcje na kwotę wynoszącą minimum 300 zł. W przeciwnym przypadku opłata za ten środek płatniczy będzie równa 10 zł.

W przypadku wykonania kartą transakcji w innej walucie niż ta obowiązująca na podpiętym do środka płatniczego koncie opłata wynosi 3 proc. transakcji. Darmowe są takie czynności, jak m.in.: 

• wydanie nowej karty w miejsce zastrzeżonej czy reklamowanej, 
• zastrzeżenie i zablokowanie karty, 
• zmiana limitu transakcyjnego, 
• transakcje w ramach usługi Cashback. 

Zakładając Konto Direct dla Firmy w ING Banku Śląskim możesz skorzystać z oferty kart przedpłaconych. Wystarczy tylko, że zasilisz ją określoną kwotą, a następnie wydasz środki na określony cel. To ułatwia kontrolowanie wydatków i pozwala na sprawniejsze zarządzanie budżetem. Samo wydanie karty przedpłaconej kosztuje jednorazowo 30 zł, potem natomiast za darmo możesz: 

• korzystać z karty, 
• realizować transakcje bezgotówkowe,
• wypłacać gotówkę z karty w bankomatach ING i Planet Cash w Polsce, 
• zmieniać PIN w bankomatach ING, 
• zmieniać limity dzienne, 
• wpłacać gotówkę we wpłatomatach ING i Planet Cash w Polsce, 
• wykonywać przelewy z rachunku karty na Twoje konto w ING. 

Dodatkowo płatne są z kolei: 

• pozostałe wypłaty gotówki w kraju – 10 zł, 
• pozostałe wypłaty gotówki w EUR w krajach SEPA – 10 zł, 
• pozostałe wypłaty gotówki za granicą – 5 proc. od kwoty transakcji, 
• wypłaty gotówki w oddziałach banku w przypadku zamknięcia, zastrzeżenia lub po tracie ważności karty – 5 zł, 
• wpłaty gotówki na rachunek karty w oddziale banku – 10 zł. 

Karta wielowalutowa i przelewy walutowe

ING Bank Śląski ma w swojej ofercie konto walutowe dla firm, które umożliwia przechowywanie środków w trzech walutach obcych: 

• USD, 
• EUR, 
• GBP. 

Z jego poziomu zyskujesz dostęp do kantoru czynnego 24/7 oraz masz możliwość regulowania opłat:

• przelewem online, 
• kartą w euro, 
• na telefonie w Moim ING. 

Otwarcie konta walutowego jest bezwarunkowo darmowe, podobnie jak: 

• wydanie karty MasterCard Business w EUR, 
• zmiana limitu transakcyjnego, 
• wypłata gotówki w bankomatach ING i Planet Cash w Polsce, 
• przelewy wewnętrzne przez internet. 

W ramach funkcjonowania konta walutowego w ING dodatkowe opłaty są naliczane m.in. za: 

• prowadzenie konta – 19 zł (miesięcznie), 
• wpłata własna w GBP, EUR lub USD w oddziale – 0,7 proc. kwoty i 10 zł, 
• wypłata gotówki w walucie rachunku w oddziale – 0,6 proc. i 10 zł, 
• miesięczna opłata za korzystanie z karty – 5 zł, 
• pozostałe wypłaty gotówki w kraju i EUR w krajach SEPA – 5 proc. kwoty, 
• pozostałe wypłaty gotówki za granicą – 5 proc. kwoty, 
• przelew wewnętrzny w oddziale banku w innej formie – 30 zł, 
• przelew w EUR na rachunek w innym banku SEPA przez internet – 1,20 zł. 

Promocje

Otwarcie konta firmowego w ING Banku Śląskim jest okazją do skorzystania z szeregu ofert specjalnych. Część z nich jest skierowana do nowych klientów, uruchamiających swój pierwszy rachunek biznesowy. Inne ułatwiają rozwój firmy i oferują atrakcyjniejsze warunki korzystania z różnych usług i produktów. 

Promocja „Konto za 0 zł” 

To oferta dla wszystkich użytkowników, otwierających Konto Direct dla Firmy w ING Bank Śląski, którzy spełnią dwa podstawowe warunki: 

• prowadzą jednoosobową działalność gospodarczą,
• nie mają konta firmowego w ING. 

Aby móc cieszyć się profitami, wystarczy tylko, że otworzysz opisywane konto do 30 września 2024 roku. W jego ramach przez kolejne 24 miesiące nie będziesz musiał nic płacić za: 

• otwarcie i prowadzenie konta (z wyjątkiem wpłat i wypłat w oddziałach stacjonarnych), 
• za przelewy internetowe w PLN w kraju (oprócz przelewów SORBNET, Blue Cash i Express Elixir),
• za przelewy walutowe w EUR do krajów SEPA przez internet, 
• opłaty podstawowej za przelew będący częścią opłaty przelewu TARGET (przelew walutowy w EUR) – przelew europejski (z wyjątkiem opłaty za tryb pilny -DZIŚ). 

Terminal za darmo przez 14 miesięcy

Klienci dysponujący kontem firmowym w ING Banku Śląskim mogą otrzymać: 

• tradycyjny, fizyczny terminal płatniczy, 
• eTerminal na smartfona. 

Dzięki temu w jednym miejscu realizowana jest obsługa płatności, serwis terminali 24/7 oraz funkcjonuje Twoje konto firmowe. Zyskujesz też dostęp do podglądu swoich urządzeń i historii transakcji w systemie ING POS oraz możliwość skorzystania z usług specjalnych dla hoteli i wypożyczalni: 

• preautoryzację, 
• sprzedaż na odległość. 

Warto podkreślić, że oferta jest objęta promocją, dzięki której przez 14 miesięcy za darmo w programie Polska Bezgotówkowa możesz cieszyć się: 

• terminalem płatniczym, 
• transakcjami realizowanymi za jego pośrednictwem. 

Dotyczy to zarówno tradycyjnych terminali V240m Engage, jak i tych działających za pomocą aplikacji mobilnej. 

Bramka płatnicza imoje za darmo przez 3 miesiące

Bramka płatnicza imoje pozwala na uruchomienie płatności online. Możesz z jej pomocą np. sprzedawać zdalnie bez zakładania e-sklepu, jak również zintegrować ją ze swoją platformą e-commerce. W ramach aktualnie trwającej promocji przez pierwsze 3 miesiące korzystania z tego rozwiązania nie musisz martwić się o prowizje. 

Cechy charakterystyczne tego rozwiązania, to m.in.: 

• brak opłaty aktywacyjnej, 
• brak opłat miesięcznych, 
• płatności w walutach obcych, 
• różne formy płatności, 
• płatności odroczone, 
• leasing online. 

Leasing od 1. dnia firmy na klik i 0 zł za rejestrację

ING Bank Śląski ma dość rozbudowaną ofertę lesingową, która częściowo objęta jest aktualną promocją. W jej ramach możesz liczyć na finansowanie już od pierwszego dnia działania Twojej firmy, nawet bez konieczności przedstawiania dokumentów finansowych w programach uproszczonych. Zgodnie z deklaracją banku decyzja wydawana jest online nawet w ciągu 24 godzin, a maksymalna wartość finansowania sięga 1,5 mln zł. 

W ramach promocji możesz liczyć na:

• darmową rejestrację nowego pojazdu, 
• 0 proc. prowizji od transakcji, 
• udział własny od 0 proc. 

Program obejmuje: 

• samochody wodorowe i elektryczne do 3,5 t, 
• skutery elektryczne, 
• motocykle elektryczne, 
• pojazdy z oznaczeniami FCEV i BEV. 

Dodatkowo w ramach programu „Mój elektryk” możesz liczyć na dopłatę sięgającą nawet 70 tys. zł w ofercie leasingu na pojazdy elektryczne. 

Cashback

ING oferuje możliwość bezpłatnego skorzystania z usługi cashback. Dzięki niej możesz wybierać gotówkę ze swojego rachunku firmowego w ponad 100 placówkach handlowo-usługowych, bez dodatkowych opłat. Jednorazowo wypłacisz w ten sposób nawet do 1000 zł, a wystarczy tylko, że: 

• znajdziesz sklep, stację benzynową, kiosk czy inny punkt obsługujący cashback, 
• zrobisz zakupy i poprosisz przy kasie o cashback, podając kwotę, którą chcesz wybrać, 
• zatwierdzisz operację PIN-em. 

Wypłacone środki zostaną dodane do Twojego paragonu. Cała suma (za zakupy i cashback) zostanie pobrana bezpośrednio z konta bankowego, a kasjer wyda Ci określoną kwotę.

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

ING zapewnia dostęp do kont i oferowanych funkcji za pośrednictwem: 

• platformy internetowej (Moje ING), 
• aplikacji mobilnej. 

Moje ING to serwis przeglądarkowy, możesz więc uruchomić go na każdym urządzeniu wyposażonym w przeglądarkę internetową. Jest responsywny, co oznacza, że dostosowuje swój wygląd i układ do rozmiaru ekranu, na którym jest wyświetlany, Zapewnia dostęp do wszystkich możliwości bankowych, np.: 

• analizy i planowania finansów, 
• różnych sposobów finansowania działalności, 
• przelewów i zleceń stałych, 
• dodatkowych, przydatnych narzędzi, takich jak m.in.:
  • fakturowanie i księgowość, 
  • potwierdzanie tożsamości, 
  • imoje, 
  • itd. 

Aplikacja mobilna Moje ING gwarantuje dostęp do wszystkich narzędzi systemowych bankowości internetowej. Jest dostosowana do działania na smartfonach, a jej obsługa jest intuicyjna i znacznie łatwiejsza niż mobilna wersja platformy przeglądarkowej. Instalując ją na swoim urządzeniu, możesz cieszyć się np.: 

• szybkim logowaniem przy użyciu odcisku palca czy rozpoznawania twarzy, 
• powiadomieniami push, 
• podglądem stanu konta przed zalogowaniem.

Aplikację możesz pobrać z: 

• App Store – ma ocenę 4,9 gwiazdki na 5 na podstawie ponad 212 tys. opinii. 
• Google Play – ma ocenę 3,3 gwiazdki na 5 na podstawie blisko 350 tys. opinii. Została pobrana ponad 5 mln razy. 

Rozwiązanie to nie jest dostępne w AppGallery. 

Płatności mobilne w ING Banku Śląskim

Użytkownicy Konta Direct dla Firmy w ING Banku Śląskim mogą korzystać z nowoczesnych płatności mobilnych. W nieco bardziej tradycyjnym wydaniu do Twojej dyspozycji są: 

• płatności BLIK, 
• przelewy na numer telefonu. 

Płatności oparte na portfelach wirtualnych, umożliwiające realizację transakcji przy pomocy smartfonów czy smartwatchy, są w ING dość ograniczone. Bank ten zapewnia dostęp jedynie do dwóch najczęściej używanych rozwiązań: 

• Apple Pay, 
• Google Pay. 

Oszczędzanie

Z kontem firmowym ING Bank Śląski proponuje szereg dość rozbudowanych opcji oszczędnościowych. Są one podzielone na trzy główne rozwiązania, a niektóre z nich dostępne są w różnych wariantach:

• Otwarte Konto Oszczędnościowe – zapewnia swobodny dostęp do odkładanych środków. Oferuje oprocentowanie do 5,5 proc. (1,5 proc. standardowe + 4 proc. promocyjne) dla nowych środków do 10 mln przez 3 miesiące. Umożliwia odkładanie środków w walutach obcych: EUR, USD i GBP (0,01 proc. niezależnie od kwoty);
• lokaty terminowe dla firm: 
  • lokata 1M – 1,50 proc., 
  • lokata 3M – 1,50 proc., 
  • lokata 6M – 2 proc., 
  • lokata 12M – 2,50 proc., 
  • lokata terminowa Plus 6M – 4,50 proc., 
  • lokata terminowa Plus 12 M –  4,75 proc.
• rozwiązania „emerytalne”: 
  • IKZE Oszczędnościowe, 
  • IKZE Inwestycyjne. 

Jak założyć to konto?

Konto Direct dla Firmy w ING najłatwiej jest otworzyć: 

• przez internet, 
• osobiście w placówce banku. 

Pierwsze rozwiązanie jest zdecydowanie szybsze, bo wystarczy tylko: 

• przejść na stronę internetową banku lub pobrać aplikację mobilną, 
• wypełnić wniosek o otwarcie konta firmowego i wprowadzić do niego dane, 
• potwierdzić tożsamość na jeden z dwóch sposobów: 
  • za pomocą selfie w aplikacji mobilnej, 
  • osobiście w placówce, 
• odebrać umowę, którą bank wyśle na wskazany w umowie mail, 
• znaleźć w otrzymanej umowie dane logowania i przejść do swojego konta. 

ING Bank Śląski nie stawia żadnych specjalnych wymagań wobec użytkowników chcących założyć konto firmowe. W jego standardowej wersji musisz mieć jedynie zarejestrowaną działalność i wprowadzić jej dane. Jeśli wcześniej miałeś już rachunek w tym banku, możesz go przekształcić w firmowy. 

Czy razem z kontem można założyć firmę?

Konto firmowe mogą otworzyć w ING również osoby, które jeszcze nie mają zarejestrowanej jednoosobowej działalności gospodarczej. W takim przypadku – za pośrednictwem serwisu internetowego banku – umówisz się na bezpłatną konsultację z księgowym. On przeprowadzi Cię przez cały proces zakładania firmy i konta online bez wizyty w urzędzie: 

• zarejestrujesz działalność w CEiDG, 
• przejdziesz rejestrację w urzędzie skarbowym i ZUS, 
• utworzysz profil zaufany,
• założysz konto firmowe.

Nasza opinia i opinia klientów

ING Bank Śląski jest jednym z najdłużej działających banków w Polsce, co przekłada się nie tylko na jego popularność, ale i mnogość opinii w internecie. Przeanalizowaliśmy te dotyczące rachunku firmowego i ogólnego działania firmy, publikowane w mediach społecznościowych, serwisach tematycznych oraz Google. Następnie stworzyliśmy własny komentarz, który może być dla Ciebie pomocny. 

Opinia użytkowników

Opinie na temat ING są dość podzielone, bo nie brak wśród nich zarówno pochwał, jak i poważnych uwag. Pozytywne głosy dotyczą szczególnie rozbudowanej oferty kredytowej i oszczędnościowej. Zwracana jest też uwaga na wygodną procedurę ułatwiającą otwarcie nowej firmy, co nie jest standardem we wszystkich bankach. 

Negatywne głosy dotyczą głównie obsługi w placówkach stacjonarnych (długie kolejki) oraz działania infolinii. Klienci narzekają na zbyt długi czas oczekiwania i niezbyt pomocne porady. Skargi związane są też z licznymi opłatami dodatkowymi i warunkowo darmowymi funkcjami, które w wielu bankach są trwale bezpłatne. 

Nasza opinia

Istotną zaletą oferty dla firm w banku ING jest duża liczba promocji specjalnych. Z drugiej strony część z nich zapewnia benefity wyłącznie czasowo i brak wśród nich bonusów znanych z konkurencyjnych ofert, zapewniających realne, dodatkowe pieniądze. Doceniamy ponadto możliwość otwarcia konta z pomocą banku, co bez wątpienia jest znacznym ułatwieniem dla klientów. 

Z drugiej strony ING ma szereg poważnych wad. Podstawowe usługi są tu płatne, a warunkowe zwolnienie z nich nadal bywa uciążliwe. Konto walutowe również nie oferuje dostępu do zbyt wielu walut, a płatności mobilne działają tylko w podstawowych formach. Przed wybraniem tego banku polecamy zatem porównać je z propozycjami konkurencji, by upewnić się, czy rzeczywiście jest to najlepsza opcja w Twojej sytuacji.