Co wyróżnia to konto?
Oprócz podstawowych wyżej rozwiązań, w mBanku znajdziesz również szereg innych usług ułatwiających zarządzanie firmą. Poniżej opisaliśmy najciekawsze z nich, które wyróżniają się na tle innych instytucji.
Strefa Przedsiębiorcy
To sekcja w formie bloga, składająca się z rozbudowanych artykułów poruszających rozmaite tematy istotne dla przedsiębiorców. Są na tyle różnorodne, że wśród nich interesujące informacje znajdą zarówno osoby stawiające dopiero pierwsze kroki w biznesie, jak i te bardziej doświadczone. Wszystkie zostały podzielone na kilka kategorii, np.:
- raporty branżowe,
- przewodnik prawny,
- biznesowe podpowiedzi,
- porady na start.
Terminale płatnicze
W zależności od rodzaju prowadzonej przez Ciebie działalności, w mBanku możesz liczyć na kilka różnych wariantów terminali płatniczych:
- dwa rodzaje terminali w formie aplikacji (darmowe przez rok i 0 proc. prowizji do 100 tys. zł transakcji kartami):
- Planet Pay POSapp terminal w tablecie lub telefonie;
- PolCard Go (Fiserv Polska) terminal w tablecie lub telefonie;
- terminale tradycyjne:
- stacjonarne i przenośne terminale PolCard (Fiserv Polska),
- przenośny terminal Planet Pay (darmowy przez 18 miesięcy),
- Mobilny terminal SumUp (terminal na własność).
Wszystkie terminale tradycyjne oferują 0 proc. prowizji do 100 tys. zł transakcji kartami.
Narzędzia do sprzedaży online
mBank promuje darmowy kurs ułatwiający uruchomienie sklepu internetowego. W ramach trwającej promocji ze Sky-Skop otwarcie e-sklepu kosztuje 1,23 zł brutto i zakłada dostęp do kursu składającego się z trzech etapów:
- I etap – marka, wizerunek i branża sklepu online,
- II etap – budowa sklepu internetowego (jak założyć e-sklep, UX sklepu, tworzenie karty produktu),
- III etap – budowa sklepu internetowego (konfiguracja koszyka oraz dostaw i zwrotów, zarządzanie sklepem i dystrybucją).
Kredyty, finansowanie i leasingi
Osoby prowadzące firmę mogą w mBanku skorzystać z szeregu różnorodnych kredytów firmowych i innych form finansowania, m.in.:
- pożyczek dla firm,
- kredytu w rachunku bieżącym,
- ekopożyczki,
- kredytu na start,
- kredytu dla spółek,
- kredytu obrotowego,
- karty kredytowej,
- leasingów:
- na samochody osobowe i dostawcze,
- na transport ciężki,
- na maszyny i urządzenia,
- online.
mOrganizer finansów
mOrganizer to autorskie rozwiązanie mBanku, które jest połączeniem programu do zarządzania finansami firmy i systemu transakcyjnego. Ułatwia zautomatyzowanie księgowości, przyśpiesza kontakt online z księgowym oraz umożliwia dostosowanie funkcji do indywidualnych potrzeb. Jest dostępny w pięciu wariantach różniących się cenami oraz dostępnymi funkcjami:
- Fakturowanie – darmowe,
- wariant Podstawowy – kosztuje 10 zł miesięcznie. Oprócz fakturowania daje dostęp do:
- inboxa,
- e-Segregatora,
- Mojej księgowości,
- wariant Standard – kosztuje 30 zł miesięcznie. Oprócz powyższych daje dostęp do:
- Moich kosztów,
- wariant Optymalny – kosztuje 45 zł miesięcznie. Oprócz powyższych daje dostęp do:
- Asystenta Finansowego,
- Monitoringu Płatności,
- wariant Pro – kosztuje 200 zł miesięcznie. Oprócz powyższych daje dostęp do:
- budżetowania,
- obiegu dokumentów.
Najważniejsze informacje
- promocja na darmowe, bezterminowe prowadzenie konta i pakiet przelewów,
- szansa na premię 500 zł,
- 12 miesięcy konta firmowego „na start” na preferencyjnych warunkach,
- darmowa infolinia dla przyszłych przedsiębiorców,
- możliwość otwarcia konta online lub przez infolinię,
- od 4.06.2024 r. płatna wypłata gotówki BLIK-iem poniżej 300 zł.
Opłaty i prowizje
Wysokość opłat i prowizji na koncie firmowym w mBanku zależy od wariantu konta i promocji, które dotyczą Twojego rachunku. Jeśli skorzystasz z promocji „Konto firmowe bezterminowo za 0 zł” lub „Firma i konto bezterminowo za 0 zł”, to bezterminowo nic nie będzie kosztowało Cię:
- otwarcie i prowadzenie konta,
- pakiet 10 internetowych przelewów krajowych w PLN (miesięcznie),
- pakiet 10 internetowych przelewów w EUR do krajów Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii, Szwajcarii i Liechtensteinu (miesięcznie),
- wyrobienie pierwszej karty debetowej, wybranej na promocyjnym wniosku o konto:
- Visa Business Debit,
- Mastercard Debit Business,
- Mastercard Business WOŚP Mobilna,
- Mastercard Business WOŚP,
- przelewy do ZUS i US przez internet,
- transakcje BLIK-iem,
- wpłatomaty:
- mBank,
- Cashline,
- Planet Cash,
- polecenia zapłaty,
- zlecenia stałe.
Dodatkowo przez pierwszych 12 miesięcy działania rachunku możesz bezpłatnie korzystać z mOrganizera.
Osoby, które nie skorzystają z opisanej promocji i otworzą standardowe konto firmowe, muszą liczyć się z nieco innym sposobem naliczania opłat i prowizji. Są one w znacznej mierze zależne od czasu, jaki minął od otwarcia rachunku, bo przez pierwsze 12 miesięcy obowiązuje promocyjna oferta „na start”. Następnie przekształca się ona w „mBiznes konto Komfort”. Poniżej przybliżyliśmy ich warunki, uwzględniając główne funkcjonalności.
Założenie i korzystanie z konta
Otwarcie i prowadzenie Konta firmowego na start w mBanku jest całkowicie darmowe. Przez pierwszy rok nie musisz się obawiać żadnej miesięcznej opłaty, a po tym czasie rachunek zostanie automatycznie przekształcany w mBiznes konto Komfort (lub inny typ konta, na Twoje życzenie). Gdy tak się stanie, miesięczna opłata za jego prowadzenie zwiększy się do 25 zł.
Bankomaty
Zarówno w przypadku Konta firmowego na start, jak i mBiznes konta Komfort, możesz liczyć na darmowe wypłaty gotówki powyżej 100 zł z bankomatów:
- Santander,
- Euronet,
- Planet Cash.
Dodatkowo do Twojej dyspozycji w obu przypadkach są darmowe wypłaty z bankomatów przy użyciu płatności BLIK.
Od 4.06.2024 roku nastąpi zmiana warunków korzystania z bankomatów. Zgodnie z nowymi zasadami, w ramach konta firmowego, wypłata BLIK-iem kosztować będzie:
- w maszynach mBank i Planet Cash w Polsce:
- 0 zł – dla wypłat powyżej 300 zł,
- 2,50 zł – dla wypłat poniżej 300 zł,
- 5 zł – w pozostałych bankomatach w Polsce.
Przelewy i zlecenia
Realizacja przelewów w mBanku jest objęta pewnymi ograniczeniami. W przypadku Konta firmowego na start w pełni darmowe są przelewy wewnętrzne między rachunkami firmowymi klienta. Dotyczy to transakcji w PLN za pośrednictwem internetu i AST. Oprócz tego do Twojej dyspozycji pozostaje:
- pakiet 5 darmowych przelewów miesięcznie (bezpłatne bezwarunkowo w pierwszym miesiącu użytkowania konta, a w kolejnych – pod warunkiem wykonania minimum 1 przelewu do ZUS w miesiącu poprzednim).
Wszystkie przelewy zewnętrzne, wykraczające poza pakiet, są płatne:
- przelewy przez internet/AST – 1,50 zł,
- przelewy za pośrednictwem Biura Obsługi Klienta – 4 zł,
- przelewy zlecane w placówce – 10 zł.
Nieco inaczej wyglądają warunki dotyczące realizacji przelewów w ramach mBiznes konta Komfort:
- przelewy do ZUS i US są darmowe,
- przelewy wewnętrzne między rachunkami firmowymi klienta są darmowe,
- otrzymujesz 20 bezpłatnych przelewów w pakiecie (w PLN przez internet lub AST).
Przelewy realizowane poza pakietem są płatne, a ich ceny są takie same, jak w przypadku Konta firmowego na start:
- internet/AST – 1,50 zł,
- BOK – 4 zł,
- placówka – 10 zł (od 3.04.2024 r. – 20 zł).
Karty
Do rachunków firmowych w mBanku możesz podpiąć kartę płatniczą. Zależnie od typu konta, korzystanie z niej może być darmowe bezwarunkowo lub po spełnieniu pewnych wymagań banku.
Aby karta debetowa podpięta do Konta firmowego na start była darmowa, musisz przy jej pomocy wydać co najmniej 200 zł w ciągu miesiąca. Jeśli nie spełnisz tego warunku, to miesięczna opłata wyniesie 5 zł.
Podczas zakładania mBiznes konta Komfort możesz skorzystać z oferty „0 zł za kartę debetową”. W tym przypadku nie ponosisz dodatkowych kosztów i nie jest do tego konieczne spełnienie żadnych warunków. Dotyczy to wyłącznie pierwszej wydanej karty, a każda kolejna kosztuje 5 zł.
Karta wielowalutowa i przelewy walutowe
W mBanku do dyspozycji przedsiębiorców jest mBiznes konto walutowe dla firm. W jego ramach możesz przyjmować i realizować płatności w 10 walutach:
- JPY,
- NOK,
- SEK,
- CZK,
- DKK,
- HUF,
- EUR,
- USD,
- CHF,
- GBP.
Otwarcie rachunku walutowego jest darmowe, podobnie jak wszystkie przelewy na dowolne konta w mBanku oraz przelewy SEPA. Transakcje realizowane są bez przewalutowania na PLN, a w placówkach banku masz możliwość wpłacania i wypłacania środków w EUR i USD. Samo prowadzenie rachunku kosztuje 10 zł miesięcznie.
Dodatkowo mBank oferuje przedsiębiorcom dostęp do mPlatformy walutowej, umożliwiającej wymianę walut po kursie ustalanym przez bank. Transakcje są w jej ramach realizowane 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Umożliwia otwarcie 10 rachunków walutowych i wykonywanie wymian w ramach 40 par walutowych. Dodatkowo bezpłatnie zyskujesz dostęp do profesjonalnego dealera walutowego, opcję automatycznych wymian oraz przelewów SWIFT.
W ramach konta walutowego możesz korzystać z karty walutowej Visa Business EUR i USD. Nic nie zapłacisz za:
- wydanie duplikatu karty walutowej,
- transakcje bezgotówkowe (brak prowizji od transakcji wykonywanych w walucie karty. W przypadku innych walut – 3 proc. od wartości transakcji),
- wypłatę gotówki z bankomatów za granicą (brak prowizji od wypłat w walucie karty. W przypadku innych walut – 3 proc. od wartości wypłaty).
Pozostałe opłaty i prowizje to m.in.:
- miesięczna opłata za kartę – 5 zł,
- prowizja od wypłat gotówki w bankomatach krajowych – 5 zł,
- prowizja od wypłat gotówki w oddziałach krajowych banku i za granicą – 10 zł,
- prowizja za sprawdzenie salda w bankomacie – 5 zł.
Promocje
W chwili pisania tego artykułu mBank ma dwie promocje dla nowych klientów:
- Firma i konto bezterminowo za 0 zł,
- Konto firmowe bezterminowo za 0 zł.
W ramach tego pierwszego mBank pomoże Ci otworzyć firmę, jednocześnie uruchamiając rachunek firmowy. Zyskujesz przy okazji szereg darmowych funkcji, które opisaliśmy wcześniej. Możesz też skorzystać z darmowej infolinii dla przyszłych przedsiębiorców, która jest czynna codziennie od 9:00 do 17:00. W jej ramach księgowi współpracujący z bankiem doradzają w sprawach dotyczących m.in. dotacji i dofinansowań na rozpoczęcie działalności gospodarczej.
Korzystając z tej oferty, masz szansę otrzymać premię w wysokości 500 zł z kartą firmową Mastercard. Aby otrzymać pieniądze, musisz:
- złożyć wniosek o jedną z kart biorących udział w promocji,
- zrealizować transakcje bezgotówkowe na m.in. 1000 zł w ciągu 30 dni od chwili zawarcia umowy.
Konto firmowe bezterminowo za 0 zł jest przeznaczone dla osób, które prowadzą już swoją działalność i nie potrzebują otwierać nowej firmy. Jego warunki są tożsame z tymi z promocji opisanej powyżej.
Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne
Klienci firmowi mogą liczyć w mBanku na swobodny dostęp zarówno do bankowości internetowej, jak i aplikacji mobilnej. Serwis WWW zapewnia dostęp do wszystkich funkcji aktywnych w ramach danego konta. Pozwala na pełne zarządzanie finansami przedsiębiorstwa i korzystanie z usług dodatkowych. Działa z poziomu przeglądarki internetowej i jest responsywny. Oznacza to, że jego struktura dostosowuje się do wielkości ekranu, na którym jest wyświetlany. Możesz zatem uruchomić go zarówno na komputerze stacjonarnym, jak i laptopie czy smartfonie.
Aplikacja mobilna mBank jest dostępna w:
- Google Play,
- App Store,
- AppGallery,
- Windows Phone Store – Windows Phone,
- Windows Store – Windows.
Zapewnia dostęp do wszystkich najważniejszych usług finansowych, umożliwiających prowadzenie firmy. Zrealizujesz z jej poziomu przelewy, ustawisz cele oszczędnościowe i będziesz zarządzać kartami płatniczymi. Jest ponadto intuicyjna, estetycznie wykonana i łatwiejsza w obsłudze niż wersja przeglądarkowa serwisu, uruchamiana na urządzeniu mobilnym. Cieszy się popularnością i dobrymi ocenami użytkowników, o czym świadczy:
- ocena 4,8 gwiazdki na 5 na podstawie blisko 300 tys. opinii w AppStore,
- ponad 5 mln pobrań w Google Play i ocena 4,2 gwiazdki na 5 na podstawie 370 tys. opinii.
Płatności mobilne w mBanku
mBank bezustannie rozwija swoją ofertę płatności mobilnych i bezgotówkowych. Są one dostępne dla wszystkich posiadaczy kont bankowych – zarówno osobistych, jak i firmowych. Do Twojej dyspozycji jest szereg nowoczesnych rozwiązań, takich jak:
- Google Pay,
- Apple Pay,
- Garmin Pay,
- Fitbit Pay,
- SwatchPAY!,
- Xiaomi Pay.
Płatności przy użyciu smartfona – oprócz wymienionych powyżej wirtualnych portfeli – zakładają również możliwość skorzystania z:
- usługi BLIK,
- przelewów na numer telefonu,
- płatności zbliżeniowych telefonem z naklejką.
Oszczędzanie
mBank nie ma zbyt rozbudowanej oferty produktów oszczędnościowych dla firm. Skupia się głównie na lokatach, których oprocentowanie nie jest szczególnie wysokie. Do dyspozycji klientów w momencie pisania tego tekstu są takie produkty, jak:
- promocyjna lokata dla firm – na 3 miesiące na 2,5 proc., od 1000 zł do maksymalnie 200 tys. zł,
- lokata dla firm – na 3 miesiące na 0,50 proc. lub na 6 miesięcy na 0,70 proc. przy minimalnej kwocie wpłaty wynoszącej 500 zł,
- lokata walutowa dla firm – na 3 lub 6 miesięcy w EUR, GBP i USD, w każdym przypadku na 0,01 proc. Minimalna kwota wpłaty wynosi 500 EUR, GBP lub USD.
Alternatywnie możesz skorzystać z Konta oszczędnościowego dla firm mBiznes plus. Pozwala na uruchomienie do 3 rachunków, których otwarcie i prowadzenie jest darmowe. Masz stały dostęp do zgromadzonych, a oprocentowanie wynosi 0,50 proc.
Jak założyć to konto?
mBiznes konto Komfort mogą założyć zarówno klienci prowadzący uproszczoną, jak i pełną księgowość. Jest to rozwiązanie dostępne dla:
- jednoosobowych działalności gospodarczych,
- spółek jawnych i partnerskich,
- spółek cywilnych,
- spółek z o.o.,
- fundacji,
- spółek komandytowych,
- spółdzielni,
- stowarzyszeń,
- i innych.
W każdym z tych przypadków są trzy sposoby na otwarcie nowego rachunku firmowego:
- online – za pośrednictwem serwisu internetowego lub aplikacji mobilnej,
- w placówce stacjonarnej banku,
- za pośrednictwem infolinii banku (mLinii).
Podczas składania wniosku konieczne jest przedstawienie odpowiednich dokumentów, m.in.:
- wpisu do KRS,
- wpisu do CEIDG,
- numeru NIP,
- numeru REGON.
Ponadto niezbędne jest podanie danych z dowodu osobistego właściciela firmy.
Czy razem z kontem można założyć firmę?
Tak, mBank umożliwia założenie działalności gospodarczej wraz z otwarciem firmowego konta bankowego. Z dedykowaną ofertą „Firma i konto bezterminowo za 0 zł” możesz zrobić to na cztery sposoby:
- online,
- w placówce stacjonarnej banku,
- poprzez infolinię,
- w wybranym biurze księgowym.
Dodatkowo mBank stworzył kompleksowy poradnik, który pomoże Ci przygotować się do założenia działalności. Ma on formę listy, na której możesz odznaczać wszystkie wykonane czynności niezbędne do otwarcia firmy. Znajdziesz tam zagadnienia dotyczące m.in.:
- ogólnych informacji o firmie,
- sposobu opodatkowania,
- rodzaju prowadzonej dokumentacji,
- księgowości,
- sposobu finalizacji.
Jeśli chcesz założyć firmę za pośrednictwem mBanku, musisz dodatkowo spełniać cztery warunki:
- planować otworzenie jednoosobowej działalności gospodarczej,
- być obywatelem Polski,
- posiadać dowód osobisty,
- być ubezpieczonym w KRUS lub ZUS.
Nasza opinia i opinia klientów
Wśród licznych komentarzy w mediach społecznościowych, Google i w serwisach branżowych, dotyczących mBanku, pojawiają się również te dotyczące ofert firmowych. Poniżej przybliżyliśmy zarówno pozytywne, jak i negatywne głosy, na które trafialiśmy najczęściej. Następnie napisaliśmy swoją opinię na temat tego rozwiązania.
Opinia użytkowników
Większość użytkowników korzystających z konta firmowego w mBanku jest zadowolona z poziomu świadczonych usług. Szczególnie chwalona jest intuicyjna aplikacja oraz wiele placówek stacjonarnych. Część pozytywnych komentarzy odnosi się również do rozbudowanej oferty kredytowej i leasingowej, czy promocji dla nowych klientów.
Głosy niezadowolenia w głównej mierze pochodzą od użytkowników, którzy z Konta firmowego na start automatycznie przeszli na Konto firmowe Komfort. To drugie wiąże się z dość wysoką opłatą miesięczną za prowadzenie rachunku. Pojawiły się ponadto sugestie dotyczące małej różnorodności kart walutowych (tylko USD i EUR) oraz niskiego oprocentowania rozwiązań oszczędnościowych.
Nasza opinia
Aktualnie trwające promocje w mBanku dla nowych klientów otwierających konto firmowe i zakładających firmę są w naszej ocenie wyjątkowo atrakcyjne. Pozwalają na unikniecie największych wad regularnych rachunków biznesowych w tym banku, jak np. opłaty za prowadzenie konta. Z tego względu polecamy rozważyć skorzystanie z tej oferty. Na jej korzyść przemawia też czasowo darmowy mOrganizer czy wsparcie księgowych w zakresie dofinansowania. Nie bez znaczenia jest ponadto nowoczesny profil banku, wiele metod płatności mobilnych i imponujący wybór terminali.
Minusy rachunków firmowych w mBanku dotyczą przede wszystkim Konta firmowego Komfort. Nie jest ono zbyt korzystne i kosztuje dość dużo w porównaniu z konkurencyjnymi opcjami w innych bankach. Jeśli jednak masz szansę na skorzystanie z wariantu „konta za 0 zł na zawsze”, to nie powinno stanowić ono problemu.
