Opinia o koncie osobistym Pekao

Co wyróżnia to konto?

Zdecydowaną zaletą Pekao jest rozwinięta sekcja dotycząca inwestowania. Temat ten jest coraz częściej poruszany przez banki. Ta instytucja natomiast ma w swojej ofercie kilka konkretnych propozycji, które sprawdzą się nawet w przypadku klientów, który nie mają doświadczenia związanego z tego typu działaniami. Do Twojej dyspozycji pozostaje kilka rozwiązań: 

• Fundusze Pekao TFI – gwarantują dostęp do szerokiej oferty funduszy w trzech walutach to wyboru. Dają klientowi możliwość decydowania o czasie inwestycji i mają przystępne kwoty wpłat, zależne od konkretnej oferty; 
• Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe – gwarantują ochronę zainwestowanego kapitału. Jednocześnie dają możliwość osiągnięcia wyższych zysków i opcję wcześniejszej wypłaty środków;
• Świat inwestycji Premium II – pozwala na inwestowanie kapitału, jednocześnie oferując ochronę ubezpieczeniową. Działa w trzech walutach, proponując strategie o różnych profilach ryzyka; 
• Usługi maklerskie – Biuro Maklerskie Pekao ma 30 lat doświadczenia i jest w stanie przygotować dla Ciebie gotowe rozwiązania inwestycyjne. 

Korzystając z każdego z tych rozwiązań, pamiętaj zawsze o ryzyku inwestycyjnym i zagrożeniu utratą inwestowanych środków.

Pozostałe warianty kont osobistych w Pekao

Bank Pekao ma w swojej ofercie kilka typów rachunków osobistych, choć w porównaniu do części konkurencji nie ma ich zbyt wiele. Oprócz standardowego Konta Przekorzystnego mowa tu o: 

• Koncie Przekorzystnym dla młodych – dla osób do 26. roku życia, 
• koncie walutowym – zintegrowanym ze standardowym rachunkiem, 
• rachunku podstawowym (PRP). 

Najważniejsze informacje

• bezwarunkowo darmowe otwarcie i prowadzenie konta, 
• atrakcyjne promocje na Koncie Oszczędnościowym,
• bonus za założenie konta, 
• cashback i program poleceń, 
• karty wielowalutowe na atrakcyjnych warunkach,
• wygodny serwis i aplikacja.

Opłaty i prowizje

Pekao na stronie promującej Konto Przekorzystne kusi klientów szeregiem bezpłatnych usług. Bezwarunkowo darmowe są dwie z nich: 

• prowadzenie konta, 
• przewalutowanie przy płatności kartą w walucie obcej. 

W przypadku pozostałych konieczne jest spełnienie określonych warunków. To praktyka powszechna na rynku i stosowana przez większość instytucji finansowych. W tym przypadku natomiast rzeczywiście wymagania nie są zbyt wygórowane. Mimo to natomiast zalecamy zwrócić na nie uwagę, by potem nie przeżyć rozczarowania. 

Założenie i korzystanie z konta

Jak wspominaliśmy, zarówno założenie, jak i prowadzenie konta osobistego w Pekao, jest bezwarunkowo darmowe. Dotyczy to każdej metody otwarcia rachunku, która jest dostępna. Nie musisz się więc martwić o to, by w ciągu miesiąca otrzymać wpłaty o określonej wysokości czy spełnić inne wymagania pod groźbą dodatkowych opłat. 

Karty

Pekao oferuje swoim klientom debetowe karty wielowalutowe. To ciekawe rozwiązanie, które powinno się spodobać osobom przechowującym środki nie tylko w PLN. Może przydać się również podczas podróży do innych krajów czy realizowaniu transakcji z zagranicznych sklepów. Do Twojej dyspozycji są: 

• karta rewolucyjna do Konta Przekorzystnego – możesz korzystać z niej za darmo, jeśli:
  • wykonasz nią jedną płatność w miesiącu, 
  • na Twoje konto wpłynie 500 zł, 
• złota karta wielowalutowa – bezpłatna obsługa, jeśli:
  • wykonasz w poprzednim miesiącu nią 5 transakcji, 
  • zapewnisz wpływy z zewnętrznych kont w wysokości 1000 zł, 
  • wyrazisz zgody marketingowe na kontakt telefoniczny i wysyłanie informacji handlowej drogą elektroniczną przez bank w celach marketingowych, 
  • nie wycofasz żadnej ze zgód oraz nie zgłosisz sprzeciwu przetwarzania danych osobowych w celach marketingowych przez cały poprzedni miesiąc kalendarzowy. 

Przy pomocy obu tych kart możesz płacić w złotówkach, ze swojego konta osobistego. Oprócz tego jest też możliwość regulowania zobowiązań bezpośrednio z rachunków walutowych w EUR, GBP, USD i CHF. Podłączysz je do wirtualnych portfeli i możesz z nich korzystać na co dzień – zarówno przy płatnościach internetowych, jak i w sklepach stacjonarnych. 

Bankomaty

Opłata za korzystanie z bankomatów zależy w głównej mierze od rodzaju transakcji, warunków konkretnych produktów oraz firmy, do której należy maszyna. Zgodnie z wytycznymi przedstawionymi przez bank: 

• wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą są darmowe, jeśli korzystasz ze złotej karty (operator bankomatu może pobrać dodatkową opłatę), 
• wypłaty ze wszystkich bankomatów Banku Pekao S.A. w PLN są za darmo, jeśli korzystasz z karty rewolucyjnej,
• opłata za wypłaty gotówki z bankomatów za granicą, gdy korzystasz z karty rewolucyjnej, wynosi 2,3 proc. (minimum 5 zł). Mogą być też darmowe, jeśli w poprzednim miesiącu:
  • na Twoje konto wpłynęło min. 500 zł,
  • dokonałeś minimum jednej transakcji bezgotówkowej kartą.

Przelewy i zlecenia

Dla wielu klientów wysyłanie przelewów i ich zlecanie to jedne z najważniejszych czynności, najczęściej wykonywanych przy pomocy konta osobistego. Bank Pekao wychodzi naprzeciw tym oczekiwaniom, oczywiście udostępniając tego typu funkcje. Co więcej, dostępne są ich rozmaite warianty i typy. Często to właśnie od nich zależy, czy i ewentualnie ile będzie trzeba dodatkowo zapłacić. 

Tabela prowizji i opłat Pekao przedstawia następujące stawki: 

• polecenie zapłaty – 0 zł, 
• utworzenie i realizacja zlecenia stałego w oddziale banku, u konsultanta lub w bankowości elektronicznej – 0 zł, 
• modyfikacja zlecenia stałego w oddziale banku – 2 zł, 
• modyfikacja zlecenia stałego w bankowości elektronicznej – 0 zł, 
• przelew na telefon BLIK i na prośbę BLIK – 1 zł, 
• polecenie przelewu wewnętrznego w bankowości elektronicznej – 0 zł.

Promocje

W czasie pisania tego artykułu Pekao ma dla nowych klientów ofertę specjalną. W jej ramach możesz dostać maksymalnie 200 zł przy otwieraniu konta. Fakt, że nie jest to bardzo wysoka nagroda, bo część konkurencji proponuje nawet 500 zł. Mimo to, jeśli ten bank Ci odpowiada, zawsze warto z takiej możliwości skorzystać i nieco zarobić. Bonus podzielony jest na dwie części: 

• 50 zł – za otwarcie konta z kartą debetową, aplikacją mobilną oraz bankowością internetową, 
• 150 zł – za wykonanie 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową w każdym z trzech kolejnych miesięcy po otwarciu rachunku. 

Zgodnie z regulaminem z obu “fragmentów” promocji można skorzystać do 3 kwietnia 2024 roku. Niewykluczone natomiast, że po tym terminie zostaną one przedłużone (co jest częste na rynku bankowym) lub zastąpią je kolejne oferty specjalne. Polecamy regularnie śledzić wiadomości na ten temat, by nie przegapić żadnego z bonusów. Na tym zresztą lista usług specjalnych w tej instytucji się nie kończy. 

Program Mastercard Bezcenne Chwile

Mastercard Bezcenne Chwile jest programem lojalnościowym, w którym mogą wziąć udział posiadacze kart płatniczych Mastercard Maestro. Jego działanie opiera się na trzech krokach: 

1. robisz zakupy w sklepach stacjonarnych i internetowych przy użyciu karty debetowej lub kredytowej Mastercard, 
2. otrzymujesz punkty, naliczane na Twoje konto, 
3. wymieniasz punkty na nagrody. 

 

Za zakupy u partnerów biorących udział w programie masz szansę dostać większą ilość punktów. Nagradzana jest natomiast każda transakcja. Dodatkowo, za wybór karty „muzycznej” albo „dla graczy”, dostępnych w ofercie Pekao, możesz dostać bonusowe 8000 punktów na start. 

Program rabatowy

Bank Pekao ma w swojej ofercie program rabatowy, oparty na tzw. Galerii Rabatów. Możesz w nim sprawdzać promocje, a następnie robić zakupy w wybranych sklepach ze zniżkami sięgającymi nawet 30 proc. Aby skorzystać z tego rozwiązania, musisz: 

1. wyrazić chęć skorzystania z rabatu:

• w sklepie stacjonarnym poinformuj o tym sprzedawcę, 
• w sklepie internetowym wpisz podczas realizacji transakcji kod rabatowy, 

1. kwota transakcji powinna ulec zmniejszeniu, zgodnie z warunkami rabatu, 
2. zapłać za zakupy przy użyciu:

• kodu BLIK, 
• karty płatniczej Pekao, 
• polecenia przelewu w usłudze bankowości elektronicznej (w tym PeoPay). 

Polecaj Przekorzystnie

Pekao proponuje klientom skorzystanie z programu poleceniowego „Polecaj Przekorzystnie”. W jego ramach możesz łącznie otrzymać maksymalnie 1500 zł, a im więcej osób „zaprosisz” do banku, tym więcej zarobisz. Zależnie od typu podejmowanych działań masz szansę zyskać: 

• 50 zł – za polecenie Konta Przekorzystnego dla młodych, 
• 100 zł – za polecenie Konta Przekorzystnego lub Konta Świat Premium, 
• 100 zł – za polecenie Konta Przekorzystnego Biznes. 

Na poleceniach zyskujesz nie tylko Ty, ale i nowy klient banku. Dzięki skorzystaniu z Twojego programu nic nie płaci za: 

• prowadzenie Konta Przekorzystnego, 
• obsługę karty debetowej, 
• wypłaty gotówki z bankomatów za granicą, 
• dwie pierwsze wypłaty gotówki w miesiącu z obcych bankomatów na terenie Polski. 

Jedynie pierwszy punkt jest darmowy bezwarunkowo. W przypadku kolejnych obowiązują dwa wymagania: 

• otrzymanie wpływu na rachunek w wysokości min. 500 zł w poprzednim miesiącu kalendarzowym, 
• dokonanie w poprzednim miesiącu kalendarzowym minimum jednej transakcji bezgotówkowej kartą debetową lub aplikacją PeoPay. 

Co zrobić, aby wziąć udział w programie i otrzymać pieniądze? Wystarczy tylko: 

1. być klientem Banku Pekao S.A., 
2. zapisać się do programu na stronie banku, zgodzić się na przetwarzanie danych osobowych i wyrazić inne niezbędne zgody, 
3. podać kod polecający znajomemu. Musi go użyć podczas otwierania rachunku, a po spełnieniu warunków pieniądze trafią na Twoje konto.

Cashback

Osoby korzystające z konta osobistego w Pekao mogą wypłacać gotówkę podczas płatności kartą debetową. Pozwala na to usługa cashback, dzięki której w stacjonarnych sklepach wypłacisz do 1000 zł dziennie. Dotyczy to zarówno karty Mastercard, jak i Visa. Wystarczy tylko, że zrobisz zakupy w placówce akceptującej ten rodzaj transakcji. Wszystko opiera się na trzech krokach: 

• poinformujesz kasjera o chęci wypłaty gotówki, 
• wskazujesz interesującą Cię kwotę,
• płacisz kartą (do kwoty za zakupy zostanie dodana wypłacana suma). 

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

Pekao ma rozbudowaną ofertę usług internetowych i mobilnych. Praktycznie wszystkie sprawy bankowe dzięki temu klienci mogą wykonać bez odwiedzania stacjonarnych placówek banku. Jeśli zdecydujesz się założyć tam konto, do Twojej dyspozycji będzie: 

• serwis internetowy Pekao24, 
• aplikacja mobilna PeoPay. 

Dla klientów o innym profilu zostały przygotowane ponadto takie rozwiązania, jak: 

• aplikacja mobilna PeoPay KIDS (1. miejsce w rankingu Złoty Bankier 2023 w kategorii „Konto dla dziecka), 
• PekaoBiznes24 (dla właścicieli rachunków firmowych). 

Skupmy się na dwóch pierwszych produktach, które są najczęściej wykorzystywane. 

Serwis internetowy Pekao24 jest dostępny z poziomu przeglądarki internetowej. Bank stworzył wygodny przewodnik, który pozwoli Ci poznać wszystkie jego funkcje, takie jak m.in.: 

• zarządzanie powiadomieniami, 
• dostęp do konta, 
• składanie dyspozycji i zaświadczeń, 
• aktualizowanie danych, 
• realizacja przelewów i płatności, 
• korzystanie z produktów kredytowych i oszczędnościowych, 
• kontakt z obsługą banku, 
• składanie wniosków urzędowych, 
• i wiele innych. 

 

Świetną alternatywą dla serwisu internetowego jest aplikacja mobilna PeoPay. Można pobrać ją zarówno na urządzenia z Androidem, jak i iOS. Daje dostęp praktycznie do tych samych funkcji, ale z poziomu urządzenia mobilnego. Pozwala ponadto na wygodną realizację płatności za pomocą portfeli wirtualnych. 

Oszczędzanie

Osoby posiadające konto osobiste Pekao mogą skorzystać z kilku produktów oszczędnościowych:

1. Konto Mieszkaniowe oferuje trzy formy oprocentowania (ma to związek z promocjami aktywnymi w czasie pisania tego artykułu): 

• 7 proc. w skali roku (Promocja Powitalna do 3.04.2024), 
• 3 proc. w skali roku (Promocja Na Całym Saldzie obowiązuje po zakończeniu Promocji Powitalnej, do 8.01.2025), 
• 1,52 proc. w skali roku (oprocentowanie standardowe). 

1. Konto Oszczędnościowe możesz otworzyć równolegle z kontem osobistym. Gwarantuje swobodę wpłat i wypłat w dowolnych terminach i kwotach. W jego ramach możesz skorzystać z dwóch oprocentowań: 

• 7 proc. (do 100 tys. zł przez 5 miesięcy od otwarcia konta. Promocja do 3.04.2024 r.),
• 2 proc. (oprocentowanie standardowe). 

1. Lokata Inwestująca pozwala na zainwestowanie środków w 1 z 10 dostępnych produktów inwestycyjnych. Odsetki są w jej przypadku naliczane na koniec okresu lokaty i przelewane na konto klienta. Zależnie od sposobu założenia lokaty możesz liczyć na oprocentowanie: 

• 8 proc. na 6 miesięcy od kwoty 6000 zł w ofercie online, 
• 6 proc. na 6 miesięcy od kwoty 6000 w oddziale banku.

1. Lokata z Funduszem działa na zasadzie zbliżonej do Lokaty Inwestującej. W tym przypadku również masz dostęp do jednego z 10 produktów inwestycyjnych. Do Twojej dyspozycji są dwie wysokości oprocentowania: 

• 6 proc. na 12 miesięcy od kwoty 5000 zł, 
• 7,5 proc. na 6 miesięcy od kwoty 5000 zł. 

1. Lokata Standardowa pozwala na odkładanie minimum 1000 zł i nie określa kwoty maksymalnej. Ma ona trzy wersje, różniące się czasem trwania i oprocentowaniem: 

• 4,25 proc. na 12 miesięcy, 
• 4 proc. na 6 miesięcy, 
• 3 proc. na 3 miesiące. 

1. Lokaty na nowe środki w USD i EUR są zintegrowane z Kontem Walutowym. Możesz z nich skorzystać wyłącznie w ramach oferty dostępnej w oddziale banku. Mają różne okresy trwania i wysokości oprocentowania: 

• 3 proc. na 12 miesięcy,  
• 2,8 proc. na 6 miesięcy, 
• 2,5 proc. na 3 miesiące. 

1. Program Akumulacji Kapitału PRO i Junior pozwala na systematyczne gromadzenie kapitału w funduszach Pekao TFI. Pierwszy z wymienionych jest przeznaczony dla osób pełnoletnich, a drugi dla najmłodszych. Oba mogą być prowadzone zarówno w PLN, jak i USD oraz EUR. W ich przypadku czas trwania inwestycji to 5 lub 10 lat. 
2. Indywidualne Konto Emerytalne, Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (ulga podatkowa w IKZE Pekao TFI) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (ulga podatkowa w IKZE DFE PZU) – są to trzy rozwiązania dla osób chcących odłożyć pieniądze na swoją emeryturę. 

 

1. Mój Skarb to rachunek oszczędnościowy dla dzieci. Możesz założyć go dla swojego malucha w dniu jego narodzin lub dowolnym momencie, aż do ukończenia przez niego 18. roku życia. Prowadzenie go jest darmowe, podobnie jak polecenia przelewów krajowych. Do Twojej dyspozycji są dwie stawki oprocentowań: 

• promocyjne w wysokości 7 proc. w skali roku na 5 miesięcy (do 5000 zł), 
• zmienne 2 proc. w skali roku.

Jak założyć to konto?

Konto osobiste w Pekao można otworzyć na trzy sposoby: 

1. w aplikacji PeoPay przy pomocy selfie, 
2. w serwisie internetowym Pekao24, 
3. osobiście w oddziale banku. 

Może to zrobić każda osoba, która ukończyła 18. rok życia. Konieczne jest do tego podanie swoich danych osobowych oraz innych potrzebnych informacji, np. danych kontaktowych. Podobnie jak w każdym banku, możesz zostać zapytany także m.in. o źródło dochodów czy adres zamieszkania na terenie Polski. 

Jak przebiega proces zakładania konta krok po kroku? Wszystko opiera się na czterech prostych etapach: 

1. pobierz darmową aplikację banku lub wejdź na jego stronę internetową, 
2. wypełnij wniosek, 
3. przejdź weryfikację (możliwe jest to przy pomocy selfie lub weryfikacji numeru telefonu), 
4. podpisz zdalnie umowę. 

Następnie poczekaj na zatwierdzenie wniosku przez bank. Jeśli wszystkie podane przez Ciebie dane są prawidłowe, odpowiedź powinieneś otrzymać w 1-3 dni robocze. Wtedy też uzyskasz dostęp do konta. Karta płatnicza zostanie wysłana na wskazany adres.

Nasza opinia i opinia klientów

W naszej ocenie konto osobiste Pekao jest konkurencyjne i warte rozważenia. Fakt, że oferowany za jego założenie bonus nie jest szczególnie wysoki, a mobilnych metod płatności nie ma zbyt wiele. Zdecydowanie wyróżnia się w jego przypadku natomiast wielowalutowa karta i możliwość płacenia nie tylko w PLN. Na plus działają też atrakcyjne promocje dotyczące produktów kredytowych i ogromny wybór możliwości inwestycyjnych. Każdy potencjalny klient natomiast musi sam ocenić, czy te aspekty przekonują go do otwarcia rachunku.