Opinia o koncie osobistym Velo Bank

Co wyróżnia to konto?

VeloBank prężne rozwija swoją ofertę, by stale wyróżniać się na tle konkurencji. Oprócz standardowych produktów i usług uwagę przyciągają również proponowane przez ten niego opcje dodatkowe. Poniżej zwróciliśmy uwagę na trzy, które są szczególnie wyraziste.

Bezpieczna bankowość

VeloBank kładzie duży nacisk na edukowanie swoich klientów z zakresu bezpiecznej bankowości. Uruchomił nawet specjalną infolinię telefoniczną, na którą możesz zadzwonić, jeśli zauważysz coś niepokojącego: 

• +48 664 919 797.

Oprócz tego na stronie VeloBanku znajdziesz całą zakładkę poświęconą bezpiecznej bankowości internetowej. Aktualnie pojawiają się tam alerty i ostrzeżenia opisujące rozmaite działania oszustów. Różne ich rodzaje są ze szczegółami opisywane, wraz z przykładami. Następnie skrupulatnie wyjaśniany jest sposób bronienia się przed nimi. Osoby chcące zgłębić dane zagadnienie mogą skorzystać z bazy wiedzy, gdzie dokładniej wyjaśniono techniczne zagadnienia, np. phishing. 

Karty podarunkowe

Inicjatywą wyróżniającą VeloBank są również karty podarunkowe. Mogą one zostać wykorzystane przy okazji wykupowania dostępu do rozmaitych aplikacji, muzyki, filmów, gier i programów. Kupisz je zarówno w bankowości mobilnej, jak i internetowej. Wystarczy tylko, że: 

1. zalogujesz się na swoje konto bankowe, 
2. z katalogu Usług wybierzesz „Karty podarunkowe”, 
3. wybierzesz interesujący Cię produkt, 
4. opłacisz kartę ze swojego konta bankowego. 

Kod do karty zostanie do Ciebie wysłany w wiadomości e-mail. Następnie możesz skorzystać z niego osobiście lub przekazać go  komuś innemu. Zależnie od Twoich potrzeb, do dyspozycji masz kilka kategorii, w obrębie których dostępne są rozmaite produkty, m.in.: 

• gry i multimedia: 
  • Minecraft Minecoins Pack, 
  • karta przedpłacona Xbox, 
  • Xbox Game Pass, 
• film, muzyka, książki:
  • CDA Premium, 
  • PLAYER, 
  • kod podarunkowy CANAL+ online 1 miesiąc, 
• karty prezentowe: 
  • kod podarunkowy Allegro, 
  • eKarta Empik, 
  • Karta Podatunkowa – Wyjątkowy Prezent, 
• i inne. 

VeloMarket

VeloBank stworzył dla swoich klientów autorski sklep, skierowany ku ekologicznym rozwiązaniom z różnych dziedzin. Znajdziesz w nim produkty z takich kategorii, jak m.in.: 

• elektronika,
• OZE, 
• sport, 
• zdrowie i uroda, 
• dom i ogród, 
• zwierzęta, 
• artykuły spożywcze, 
• i wiele innych. 

Ze sklepu mogą korzystać oczywiście wszyscy internauci. Klienci VeloBanku mają natomiast specjalne zniżki oraz stały rabat 3 proc., a wiele produktów dostępnych jest dla nich w znacznie atrakcyjniejszych cenach. 

Pozostałe warianty kont osobistych VeloBank

Konta osobiste w VeloBanku nie mają zbyt wielu wariantów. Znajdziesz tam kilka ich podstawowych wersji, wśród których zdecydowany prym wiedzie standardowe VeloKonto. Oprócz niego natomiast skorzystać możesz również z:

• VeloKonta dla młodych – przyznaczonego dla osób od 18 do 26 lat, 
• VeloKonta Junior – przeznaczonego dla osób niepełnoletnich od 13 do 18 lat, 
• konta walutowego, 
• VeloKonta dla obywateli Ukrainy, 
• Podstawowego Rachunku Płatniczego. 

Oprócz nich są dostępne również konta firmowe, bankowość premium czy oferta dla sektora publicznego. 

Najważniejsze informacje

• szansa na 600 zł dla nowych klientów, 
• bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta, 
• darmowe wypłaty z bankomatów Planet Cash, 
• karta bankowa bezpłatna po wykonaniu 5 płatności miesięcznie, 
• konto oszczędnościowe do 7 proc., 
• zróżnicowane produkty oszczędnościowe.

Opłaty i prowizje

Podobnie jak praktycznie każdy bank na rynku, VeloBank część swoich usług oferuje za darmo. Niektóre są warunkowo bezpłatne, a pozostałe obarczone zostały prowizjami. Przed podpisaniem umowy i otwarciem konta warto więc dokładnie przyjrzeć się kwestii opłat dodatkowych. To pozwoli Ci uniknąć przykrych niespodzianek. 

Bezwarunkowo darmowe w przypadku konta osobistego VeloKonto są takie usługi, jak: 

• prowadzenie konta, 
• wpłaty i wypłaty z bankomatów BLIK-iem, 
• wypłaty z bankomatów Planet Cash (zarówno w Polsce, jak i całej Unii Europejskiej), 
• przelewy krajowe (bankowość internetowa i mobilna), 
• przelewy wewnętrzne z VeloSkarbonki (bankowość internetowa i mobilna). 

Jeśli uda Ci się w miesiącu zrealizować minimum 5 transakcji przy użyciu BLIK-a, telefonu lub karty, to bezpłatne będą też: 

• wypłaty kartą w Polsce z bankomatów innych niż Planet Cash, 
• obsługa karty płatniczej, przypisanej do Twojego konta. 

Za co konieczna jest bezwarunkowo zapłata w Velo Banku i ile kosztują poszczególne funkcje? Poniżej przyjrzeliśmy się dokładniej ofercie oraz Tabeli opłat i prowizji. 

Założenie i korzystanie z konta

VeloBank poszedł w ślady zdecydowanej większości instytucji finansowych w Polsce i nie pobiera żadnej opłaty za założenie i prowadzenie konta osobistego. Taka sama zasada dotyczy również lokat. Mowa tu natomiast wyłącznie o usługach w złotówkach. Jeśli interesuje Cię rachunek lub lokata w walucie innej niż PLN, to opłata miesięczna wynosi 5 zł. Nie jest ona natomiast pobierana od klientów, którzy nie ukończyli 26. roku życia. 

Karty

Wydanie oraz wznowienie karty debetowej, przypisanej do konta osobistego, jest całkowicie darmowe. Do wyboru masz nawet kilka wzorów „plastików”, spośród których możesz wybrać ten, który Ci się najbardziej podoba, bez dodatkowych opłat. Nie ma jednak możliwości wdrożenia samodzielnie przygotowanego projektu. 

Obsługa karty debetowej może być darmowa. Jak wspominaliśmy, konieczne jest do tego przeprowadzenie min. 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Jeśli nie uda Ci się spełnić tego warunku, to opłata miesięczna wyniesie 7 zł. 

Bankomaty

W VeloBanku bezpłatnie możesz dokonywać wypłat z bankomatów Planet Cash i wpłacać gotówkę we wpłatomatach w placówkach banku. Po zrealizowaniu 5 transakcji bezgotówkowych nic nie kosztuje ponadto wypłata z maszyn innych sieci. Jeśli natomiast nie spełnisz tego warunku, konieczne będzie uregulowanie opłaty w wysokości 5 zł. Oprócz tego musisz uważać też na inne koszta: 

• transgraniczna transakcja płatnicza przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych – 4,5 proc. kwoty transakcji (min. 2 USD, GBP lub CHF), 
• wypłata gotówki poza terytorium Państw Członkowskich w bankomatach – 4,5 proc. kwoty transakcji (min. 10 zł lub 2 EUR, USD, GBP, CHF), 
• prowizja od wpłaty gotówki we wpłatomatach poza placówką banku – 0,8 proc. od kwoty wpłaty (min. 1 zł),
• sprawdzenie dostępnych środków w bankomacie – 1,5 zł od każdej operacji. 

Przelewy i zlecenia

VeloKonto gwarantuje bezwarunkowo darmowe przelewy krajowe, wykonywane w serwisie internetowym oraz aplikacji mobilnej. Bezpłatne są też: 

• transakcje zewnętrzne z VeloSkarbonki  (realizowane taką samą metodą),
•  uruchomienie, realizacja i odwołanie polecenia zapłaty, 
• uruchomienie, realizacja i odwołanie zlecenia stałego, 
• polecenie przelewu wewnętrznego (na rachunek prowadzony przez tego samego klienta), 
• polecenie przelewu w bankowości internetowej i mobilnej. 

Część usług z tej kategorii jest obarczona dodatkowymi opłatami, m.in.: 

• polecenie przelewu w placówce banku – 10 zł, 
• polecenie przelewu telefonicznie – 2 zł, 
• przelew natychmiastowy Express Elixir – 5 zł, 
• polecenie przelewu SORBNET – 24 zł (dla kwoty poniżej 1 mln zł), 
• polecenie przelewu SORBNET – 12 zł (dla kwoty powyżej 1 mln zł), 
• zlecenie stałe o zmieniającej się kwocie – 10 zł.

 

Promocje

VeloBank nie ma w swojej ofercie usługi cashbacku, dzięki której klienci mogliby wybierać gotówkę z konta przy okazji zakupów w sklepach stacjonarnych. Z VeloKontem możesz natomiast skorzystać z programu poleceń, Bezcenne Chwile Mastercard oraz promocji dla nowych klientów. Poniżej opisaliśmy ich warunki, sposób działania oraz korzyści dla uczestników. 

Promocja Witaj w VeloBanku

„Witaj w VeloBanku” to promocja skierowana do nowych klientów, otwierających konto osobiste. W jej ramach możesz zyskać nawet do 600 zł zwrotu za zakupy opłacone: 

• kartą bankową, 
• telefonem, 
• BLIK-iem. 

Za każdą transakcję możesz uzyskać 10 proc. zwrotu. Przez 180 dni trwania promocji maksymalna kwota moneybacku może wynosić wspomniane wcześniej 600 zł. Pieniądze zgodnie z warunkami trafią prosto na Twój rachunek oszczędnościowy VeloSkarbonka. Maksymalnie możesz otrzymać 100 zł w ciągu każdych kolejnych 30 dni od chwili podpisania umowy. 

Polecam Velo

„Polecam Velo” to program poleceń oferowany przez VeloBank wszystkim klientom. Zgodnie z jego zasadami na tego typu aktywności możesz zyskać zarówno Ty, jak i osoby, które przekonasz do tej instytucji: 

• dostaniesz na swoje konto bankowe 100 zł za każdą osobę, która otworzy VeloKonto i spełni warunki promocji, 
• nowy klient dostanie 50 zł na swoje konto za skorzystanie z kodu polecenia. 

Cały proces nie należy do skomplikowanych. Wystarczy tylko, że: 

1. jako klient VeloBanku wyrazisz chęć wzięcia udziału w programie poleceń, 
2. wyrazisz zgody marketingowe, 
3. wskażesz konto, na które ma trafić nagroda, 
4. odbierzesz kod polecający, 
5. przekażesz kod polecający nowej osobie, 
6. osoba ta otworzy nowe konto, podając Twój kod polecający, 
7. wyrazi zgody marketingowe, 
8. przez 3 kolejne miesiące zasili swoje konto kwotą wynoszącą min. 2000 zł. Po tym czasie pieniądze zostaną wysłane do obu osób, które wzięły udział w programie poleceń. 

Program Bezcenne Chwile Mastercard

Jeszcze do niedawna (listopad 2023) VeloBank oferował promocję „Chwile Bardziej Velo”, organizowaną w ramach programu Mastercard Bezcenne Chwile. W momencie pisania tego artykułu akcja nie jest aktywna, opisywana instytucja natomiast nadal bierze udział w inicjatywie wydawcy kart bankowych. 

Program Bezcenne Chwile Mastercard pozwala zbierać punkty za wykonywanie transakcji kartami bankowymi tego wydawcy. Dotyczy to również „plastików” wydawanych przez VeloBank. Wystarczy więc, że:

• otworzysz VeloKonto, 
• zarejestrujesz się w programie Bezcenne Chwile,
• będziesz płacić przy użyciu karty bankowej Mastercard. 

Punkty będą automatycznie naliczane na Twoje konto. Zakupy u partnerów programu zapewnią Ci ich więcej, bo są liczone na specjalnych warunkach. Każda płatność natomiast zapewnia punkty, które można wymieniać na nagrody. 

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

VeloBank robi wszystko, by trafić ze swoją ofertą do jak najszerszego grona klientów. Z tego względu ma w swojej ofercie bankowość: 

• internetową, 
• mobilną, 
• telefoniczną. 

Przyjrzyjmy się dwóm pierwszym, bo to z nich na co dzień korzysta większość Polaków. 

Usługa bankowości internetowej jest realizowana przez serwis WWW. Możesz się do niego zalogować z poziomu przeglądarki internetowej i jest responsywny. Oznacza to, że jego wygląd i budowa dostosowują się do wielkości ekranu Twojego urządzenia. Dzięki temu uruchomisz go na komputerze, laptopie czy smartfonie. W przypadku urządzeń mobilnych nie jest to natomiast aż tak wygodne, jak przy pomocy aplikacji. 

Zaletą serwisu internetowego jest to, że zapewnia on dostęp do wszystkich funkcji i produktów oferowanych przez konto osobiste VeloBank. Gwarantuje bezpieczną bankowość oraz nowoczesne logowanie za pomocą kodu QR. Pozwala na wykonywanie każdego typu płatności, a także m.in.: 

• wymianę walut online, 
• zmieniać limity transakcji, 
• korzystanie z usług publicznych i Profilu Zaufanego przy pomocy VeloID, 
• dostęp do mobilnej autoryzacji, 
• dostęp do produktów kredytowych i oszczędnościowych, 
• usługę Sejfu, 
• historię wydatków, 
• bezpośredni kontakt z bankiem. 

Aplikacja mobilna zapewnia dostęp do nieco ograniczonej ilości funkcji. Nie pozwala np. zmieniać swobodnie limitów transakcyjnych. Nadal jednak oferuje wszystko, co niezbędne do codziennego zarządzania budżetem. Działa zarówno na smartfonach z systemem Android, jak i iOS. Jest darmowa, a z jej pomocą możesz skorzystać m.in. z: 

• BLIK-a, 
• szybkiego dostępu do stanu konta i historii wydatków, 
• bezpośredniego połączenia z konsultantem jako zweryfikowany klient, 
• portfeli wirtualnych. 

Pozytywną niespodzianką jest wersja demo aplikacji, dostępna dla osób niebędących klientami VeloBanku. Takie rozwiązanie nie jest dostępne we wszystkich bankach, a zdecydowanie pomaga w podjęciu decyzji o założeniu konta osobom, którym szczególnie zależy na bankowości mobilnej. 

Płatności mobilne w VeloBanku

VeloBank podąża za trendami i stara się oferować swoim klientom nowoczesne rozwiązania bankowe. Wśród dostępnych metod płatności nie mogło więc zabraknąć opcji mobilnych, dostępnych w różnych formach. Miłośnicy opcji tradycyjnych mają do dyspozycji BLIK-a. Użytkownicy zainteresowani wirtualnymi portfelami i nowościami technologicznymi mogą natomiast skorzystać z: 

• BLIK Płacę Później,
• Apple Pay, 
• Google Pay, 
• SwatchPAY!, 
• Garmin Pay. 

Nie są to co prawda wszystkie portfele dostępne na rynku. Dwa z nich natomiast wykorzystywane są przez zdecydowaną większość użytkowników smartfonów i nie tylko. Pozostałe pozwalają zintegrować kartę z inteligentnymi zegarkami różnych marek, ułatwiając realizację płatności. 

Oszczędzanie

Oferta oszczędnościowa VeloBanku bez wątpienia przyciągnie uwagę osób, które świadomie zarządzają swoimi pieniędzmi. Jest bardzo rozbudowana i zróżnicowana. Skupia się nie tylko na kontach oszczędnościowych, ale i lokatach, funduszach, rozwiązaniach emerytalnych i walutowych. Poszczególnie propozycje różnią się od siebie zarówno oprocentowaniem, jak i innymi warunkami. Przed podpisaniem umowy warto więc dokładnie zapoznać się z jej zapisami, co pomoże wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie. 

W momencie pisania tego artykułu do dyspozycji klientów są: 

• Elastyczne Konto Oszczędnościowe – oprocentowanie do 7 proc., stały dostęp do pieniędzy i darmowe przelewy wewnętrzne (elektroniczne), 
• Konto oszczędnościowe VeloSkarbonka – oprocentowanie do 6,5 proc. Pozwala gromadzić środki na konkretny cel, 
• Lokata na Nowe Środku – oprocentowanie do 5,6 proc. po wyrażeniu zgód marketingowych. Pozwala na ulokowanie do 150 tys. zł, 
• Lokata Mobilna – oprocentowanie do 7 proc. dla nowych klientów i 2 proc. w wersji standardowej, 
• VeloLokata na dni – oprocentowanie do 4,5 proc. na okres od 31 do 366 dni, przy minimalnej kwocie 5000 zł, 
• Lokata Rentierska – oprocentowanie 3,5 proc. na okres 36, 24 lub 18 miesięcy z comiesięczną wypłatą odsetek, 
• Fundusz z Lokatą VeloDuet – oprocentowanie 7 proc. Zapewnia łatwy dostęp do pieniędzy i łączy oszczędzanie z inwestowaniem, 
• Lokata Tradycyjna – oprocentowanie do 2,75 proc. na 3, 6 lub 18 miesięcy, przy kwocie minimalnej równej 5000 zł, 
• Konto Oszczędnościowe Premium – oprocentowanie 4 proc. od 400 tys. zł,
• Indywidualne Konto Emerytalne – oprocentowanie 5,75 proc., umożliwia kumulować dodatkowe środki na czas emerytury, 
• Celowe Konto Oszczędnościowe – oprocentowanie 0,05 proc., pozwala na oszczędzanie środków z myślą o pociechach, np. z Programu Rodzina 800+, 
• Konto Oszczędnościowe w EUR/USD – oprocentowanie do 0,2 proc. dla obcych środków, zapewnia stały dostęp do pieniędzy, 
• Lokaty Walutowe – oprocentowanie do 0,5 proc. na okres 3, 6 lub 12 miesięcy od 100 USD lub EUR. 

Jak założyć to konto?

Konto osobiste w VeloBanku możesz założyć zdalnie na trzy sposoby. Zrobisz to za pomocą: 

• selfie:
  • z aplikacją mobilną, 
  • bez aplikacji mobilnej,
• aplikacji mObywatel, 
• wniosku online i spotkania z kurierem. 

Najłatwiejszym sposobem jest pobranie aplikacji VeloBanku. Gdy już znajdzie się na Twoim smartfonie, wystarczy tylko: 

1. zrobić zdjęcie dowodu osobistego, 
2. nagrać swoją twarz, 
3. uzupełnić dane,
4. wypełnić wniosek i potwierdzić tożsamość. 

Po wysłaniu dokumentów wystarczy tylko, że wyrazisz zgodę na zawarcie umowy poprzez wpisanie kodu SMS. Potem VeloBank zweryfikuje Twój wniosek i podane dane, a jeśli wszystko będzie się zgadzało, otrzymasz dostęp do konta osobistego. 

Nasza opinia i opinia klientów

VeloBank zastąpił Getin Noble Bank, który w 2022 roku przeszedł przymusową restrukturyzację. ”Przejął” przy tym znaczną część jego klientów, co odbiło się wieloma komentarzami ze strony użytkowników. Część z nich dostrzegła pozytywy tej zmiany, w internecie nie brakuje jednak również słów krytyki. Poniżej przedstawiliśmy najczęściej pojawiające się głosy, a także przygotowaliśmy własną opinię, bazującą na dokładnej analizie aktualnej oferty tej instytucji. 

Opinia użytkowników

Pozytywne głosy dotyczą przede wszystkim produktów oszczędnościowych oraz obsługi w placówkach stacjonarnych. Klienci doceniają ich obecność w wielu miejscowościach oraz profesjonalizm doradców, którzy w nich pracują. Ponadto chwalone są liczne promocje i oferty specjalne, które mogą mieć związek z nowością marki i jej chęcią przekonania do siebie jak największej liczby potencjalnych użytkowników.

Zdecydowanie najwięcej głosów niezadowolenia dotyczy z kolei problemów z działaniem usług online. Klienci skarżą się na niedziałający serwis internetowy, często pojawiające się błędy oraz trudności w jego obsłudze. W korzystaniu z niego przeszkadzać mają m.in. niedostępne funkcje i kłopoty techniczne. Część użytkowników zwraca ponadto uwagę na zbyt zawiłe warunki promocji, przez które czasem trudno jest skorzystać z najlepszych ofert. 

Nasza opinia

W naszej ocenie największym atutem konta osobistego w VeloBanku są dwie kwestie. Pierwsza to szereg funkcjonalności, które są darmowe zupełnie bezwarunkowo lub po spełnieniu dość niewygórowanych wymagań. Dzięki nim za prowadzenie rachunku praktycznie w ogóle nie trzeba płacić (przynajmniej w przypadku korzystania z podstawowych opcji bankowych). Druga to bardzo rozbudowana, solidna oferta oszczędnościowa. Lokaty i konta oszczędnościowe są różnorodne, jest ich dużo i w wielu przypadkach mają bardzo korzystne oprocentowania. 

Wszystko to nie oznacza, że VeloKonto jest pozbawione wad. Za najpoważniejszą uważamy opcję darmowej karty bankowej dopiero po spełnieniu określonych warunków. Część konkurencji oferuje „plastik” zupełnie za darmo, uwalniając klientów od liczenia zrealizowanych transakcji potrzebnych do usunięcia opłaty. Drażniące są też liczne warunki niezbędne do skorzystania z poszczególnych promocji. Łatwo zapomnieć o jednym z warunków, co automatycznie uniemożliwia otrzymanie np. promocyjnego oprocentowania na lokacie albo dodatkowych środków. Mimo to natomiast to konto osobiste jest jedną z bardziej interesujących propozycji dostępnych na rynku.