Ranking kart kredytowych - marzec 2025

Na koniec 2022 roku w Polsce funkcjonowało aż 5,2 mln kart kredytowych. To druga, najliczniejsza kategoria kart bankowych, zaraz po rozwiązaniach debetowych. Trudno się temu dziwić, bo rzeczywiście propozycje niektórych banków są bardzo atrakcyjne. Pozwalają korzystać ze środków instytucji finansowej praktycznie bez żadnych kosztów, po spełnieniu określonych warunków. 

Gdzie jednak szukać tak atrakcyjnych ofert i na co zwrócić uwagę przy ich wyborze? W naszym rankingu kart kredytowych 2024 znajdziesz zestawienie wszystkich opcji dostępnych na rynku. Porównaliśmy ich najważniejsze cechy, dzięki czemu łatwo wybierzesz najlepszą dla swojego budżetu.

Jak działa karta kredytowa? 

Działanie tzw. kredytówki można porównać do kredytu gotówkowego lub zwiększonego limitu na koncie. Dostajesz dostęp do karty, na której jest kwota przyznana przez bank. Możesz z niej korzystać, dokonując płatności, a każda taka transakcja zmniejsza Twój miesięczny limit. Następnie natomiast spłacasz „pożyczone” środki przez określony czas.

Przyznawana przez bank kwota jest zależna od wielu czynników. Przede wszystkim wpływ ma na nią Twoja sytuacja finansowa, a także historia i zdolność kredytowa. Najlepsze karty kredytowe w Polsce są w stanie zaoferować klientom znaczne sumy, sięgające kilkudziesięciu tys. zł. W większości banków obowiązuje też okres bezodsetkowy, niwelujący dodatkowe koszty. Czasem za korzystanie z tej metody finansowania pobierana jest opłata miesięczna, choć w wielu przypadkach ją również można zmniejszyć do 0 zł, spełniając określone warunki.

Kredyt bezodsetkowy – czym jest okres rozliczeniowy i okres spłaty?

Wspomniany wcześniej okres bezodsetkowy jest oferowany praktycznie przez wszystkie najlepsze karty kredytowe w Polsce. Zależnie od konkretnej instytucji, może natomiast działać na rozmaitych warunkach.

Okres bezodsetkowy jest to ustalony przez bank czas na spłatę zaciągniętego zobowiązania, gdy nie są naliczane odsetki od wykorzystanego limitu. Zazwyczaj wynosi 1-2 miesiące. W naszym rankingu kart kredytowych znajdziesz takie propozycje i są one sposobem na „darmowy kredyt” w oryginalnej formie. 

Wraz z okresem bezodsetkowym istotne są też dwa inne pojęcia. Od nich zależy, czy zaciągnięte przez Ciebie zobowiązanie rzeczywiście będzie darmowe i uda Ci się spełnić wskazane przez bank warunki. Mowa tu o:

• okresie rozliczeniowym – zwykle trwa od pierwszego do ostatniego dnia miesiąca. To czas, kiedy możesz „wydawać” pieniądze z karty kredytowej. Na jego koniec bank rozlicza kwotę, która zniknęła z przyznanego limitu; 
• okres na spłatę zadłużenia – następuje po okresie rozliczeniowym i zwykle wynosi 20-31 dni. Jeśli w tym czasie uregulujesz zaciągnięte przez ostatni miesiąc zobowiązanie, to nie zapłacisz odsetek. 

Czasem banki wyznaczają dodatkowo minimalną kwotę do spłaty. Jest to suma stanowiąca procent wykorzystanego limitu, który musi zostać uregulowany przed końcem okresu bezodsetkowego. Zwykle mowa tu o 5-10 proc. wydanych środków. 

Czym karta kredytowa różni się od karty debetowej?

Są dwie podstawowe różnice między kartą kredytową oraz debetową: 

• źródło przechowywanych na karcie środków – pieniądze znajdujące się na karcie kredytowej należą do banku, a Ty możesz jedynie z nich korzystać, by następnie je zwrócić. W przypadku karty debetowej wydajesz tylko swoje środki; 
• metoda przyznawania karty – kartę debetową otrzyma każdy, kto ma odpowiednią zdolność kredytową. Możesz ubiegać się o nią nawet w banku, w którym nie posiadasz konta, bo nie jest powiązana z żadnym rachunkiem. Karta debetowa przyznawana jest natomiast wyłącznie do konta bankowego. 

Karta kredytowa z cashback – co to jest? 

Cashback polega na wypłacie gotówki z rachunku bankowego, powiązanego z kartą, przy okazji realizacji płatności za pomocą tej właśnie karty. Najczęściej ta usługa dostępna jest wyłącznie dla użytkowników kart debetowych. Od tej reguły zdarzają się jednak czasem wyjątki. 

Od czasu do czasu różne banki oferują kartę kredytową z cashbackiem. W praktyce więc w możesz wypłacić w gotówce środki, które zostały Ci udostępnione przez bank. Następnie spłacasz je tak samo, jak każdy inny wydatek. Co jednak istotne, zwykle taka operacja obarczona jest dodatkową opłatą, naliczaną w formie procentu od wartości wypłaty. 

Ile kosztuje karta kredytowa? 

Korzystanie z kart kredytowych może być obarczone opłatą miesięczną, której jednak zwykle można uniknąć, na przykład poprzez dokonanie płatności na kwotę ustaloną przez bank. Od pożyczonej kwoty naliczane są też odsetki, ale dopiero po okresie bezodsetkowym. To, ile będzie kosztować karta kredytowa jest zależne od zasad każdego banku. Często można z niej korzystać bezpłatnie, o ile spełni się określone warunki.

Ranking kart kredytowych 2024. Czy warto z niego skorzystać?

Przygotowany przez nas ranking kart kredytowych zestawia w jednym miejscu wszystkie najkorzystniejsze oferty banków, obecne w danej chwili na polskim rynku. Dzięki temu nie musisz samodzielnie przeglądać strony każdej  instytucji i porównywać ofert. Oszczędzasz cenny czas, a jednocześnie masz pewność, że wszystkie propozycje są aktualne i dostępne. 

Analizując poszczególne oferty, wzięliśmy w nich pod uwagę najważniejsze cechy kart kredytowych. Ranking uwzględnia m.in. koszt utrzymania karty, RRSO i inne, istotne z punktu widzenia użytkownika informacje. Oferty są ponumerowane i zaprezentowane od najatrakcyjniejszej. Bez trudu wybierzesz więc tę, która zapewni Ci dostęp do dodatkowych środków na najkorzystniejszych warunkach.

Jak powstał nasz ranking kart kredytowych? 

Nasz ranking kart kredytowych powstał we współpracy z doświadczonymi specjalistami z branży finansowej oraz bankowej. Ich wiedza oraz porady przyczyniły się do stworzenia narzędzia gromadzącego w jednym miejscu najlepsze propozycje na rynku, wraz z ich szczegółowymi warunkami. Co więcej, każda z ofert została uważnie przeanalizowana, możesz więc mieć pewność, że wszystkie są rzetelne i wiarygodne.

Jak skorzystać z karty kredytowej? Instrukcja krok po kroku

Jak działa karta kredytowa? Ranking pomoże Ci znaleźć najlepszą opcję, musisz jednak wiedzieć jeszcze, w jaki sposób z niej poprawnie korzystać. To na szczęście nie jest skomplikowane. 

Wystarczy, że będziesz postępować zgodnie z poniższymi krokami: 

1. złóż w banku wniosek o wydanie karty kredytowej, 
2. poczekaj na odpowiedź i zapoznaj się z propozycją banku, 
3. jeśli spełnia ona Twoje oczekiwania, podpisz umowę, 
4. odbierz plastikową kartę, 
5. płać nią dokładnie tak, jak zwykłą kartą debetową. 

Kartą kredytową możesz płacić zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i przez internet. W pierwszym przypadku wystarczy, że przyłożysz ją do terminala płatniczego. W drugim możesz wpisać jej dane podczas transakcji, aby zrealizować płatność. Możesz ponadto dodać ją też do swojego wirtualnego portfela, np. Apple Pay czy Google Pay. 

Najlepsze karty kredytowe – czym się kierować przy wyborze?

Nawet korzystając z naszego rankingu kart kredytowych, warto wiedzieć, na jakie aspekty działania tego typu produktów finansowych trzeba zwracać największą uwagę. To od nich w głównej mierze zależy, czy sięgnięcie po tego typu finansowanie będzie dla Ciebie korzystne, wygodne i opłacalne. Pod uwagę weź przede wszystkim cztery najważniejsze kwestie:

• najlepsza karta kredytowa a kwota dostępna dla użytkownika – im więcej środków może pożyczyć Ci dany bank, tym lepiej. Oczywiście istotna jest tu Twoja zdolność kredytowa, niektóre instytucje finansowe jednak mają znacznie wyższe limity dostępnych kwot;
• oprocentowanie i RRSO najlepszych kart kredytowych w Polsce – im te parametry będą niższe, tym lepiej dla Ciebie. Od nich zależy bowiem, ile będzie kosztować Cię korzystanie z karty po przekroczeniu okresu bezodsetkowego;
• najlepsze karty kredytowe a koszt ich utrzymania – część banków nie pobiera opłat za korzystanie z karty kredytowej, a w innych jest to nawet kilkanaście zł miesięcznie. Często jednak tę kwotę da się obniżyć do 0 zł, np. realizując transakcję na kwotę min. 1000 zł; 
• porównanie kart kredytowych pod względem bonusów i premii – wiele banków oferuje rozmaite bonusy, np. w formie moneybacku.