Konto dla dziecka (0 -13 lat). Ranking kont dla dzieci - lipiec 2025

Chcesz założyć konto dla dziecka? Nie wiesz gdzie szukać najlepszych ofert i czym kierować się przy wyborze? W internecie znajdziesz ogrom propozycji, które potrafią przytłoczyć. Aby ułatwić Ci to trudne zadanie, przygotowaliśmy rozbudowany ranking najciekawszych propozycji, które sprawdzą się w przypadku Twojego malucha. Z tego tekstu dowiesz się jak wybrać najlepsze konto dla dziecka 0-13 lat. Sprawdź opisane przez nas opcje, dowiedz się, na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy, a następnie wybierz rachunek, który będzie dla Was najkorzystniejszy.

Jak powstawał ranking kont dla dzieci Smart Money? Nasza metodologia

Podczas tworzeniu rankingu kont dla dzieci 0-13 lat naszym nadrzędnym celem jest sprawienie, by podjęcie przez Ciebie decyzji nie było aż tak trudne. Staramy się zestawić i czytelnie przedstawić wszystkie dostępne możliwości, podkreślając dzielące je różnice. 

Konto dla dziecka to rachunek szczególny. Ustalając kolejność prezentowanych ofert, skupiamy się na szeregu czynników istotnych zarówno z perspektywy rodzica, jak i malucha. Pamiętamy, że ważna jest finansowa opłacalność poszczególnych rozwiązań, ale też ich funkcjonalność w rękach najmłodszych użytkowników. Tworząc nasz ranking kont dla dzieci, bierzemy zatem pod uwagę: 

Aspekty istotne z perspektywy rodziców:

• opłaty za konto – im niższe, tym oczywiście lepiej. Wskazane, by tego typu kosztów nie było w ogóle. W wielu przypadkach da się ich uniknąć, aktywnie korzystając z rachunku; 
• koszt podstawowych operacji bankowych – podobnie jak w przypadku powyższej opłaty, powinny być możliwie jak najniższe. Szczególnie istotne są prowizje od aktywności szczególnie popularnych wśród użytkowników (np. szybkich przelewów czy wydania karty do konta); 
• kontrolę rodzicielską – jej łatwość i zakres są szczególnie ważne z perspektywy rodzica. Im jest ich więcej i są prostsze w obsłudze, tym bardziej funkcjonalne konto; 
• promocje – często otwarcie konta w banku dla dziecka wiąże się z licznymi ofertami specjalnymi dla użytkowników rachunku głównego, czyli rodzica. Zależnie od rodzaju promocji, może zapewniać to dodatkowe pieniądze, bonusy, rozmaite dodatki oraz zniżki w regularnych ofertach.

Aspekty istotne z perspektywy dziecięcych użytkowników:

• funkcjonalności i możliwości konta – własne konto dla dziecka powinno zapewniać małemu użytkownikowi jak najwięcej możliwości. Mowa tu zarówno o jego wersji przeglądarkowej, jak i mobilnej. Dotyczy to podstawowych usług bankowych, ale też dostępu do rozbudowanych możliwości, statystyk czy gromadzenia danych, umożliwiających naukę efektywnego zarządzania pieniędzmi; 
• bonusy – konto bankowe dla dziecka może generować promocje zarówno dedykowane rodzicom, jak i samemu użytkownikowi. Zależnie od banku mogą to być rozmaite bonusy, dodatki, karty podarunkowe czy fizyczne upominki wydawane w placówkach stacjonarnych; 
• aplikację mobilną – dla osób młodych efektywna i wygodna aplikacja to warunek wręcz obowiązkowy. Zapewnia dostęp do finansów i umożliwia kontrolę nad nimi w każdej sytuacji. Powinna oferować jak najwięcej funkcji przewidzianych w ramach dostępu do konta; 
• ofertę oszczędnościową – konto oszczędnościowe dla dziecka jest świetnym sposobem na naukę odpowiedzialnego zarządzania finansami. Im więcej opcji oszczędnościowych, tym lepsze efekty. Twoja pociecha nauczy się odpowiedzialnie odkładać część środków, ciesząc się wygenerowanym w ten sposób zyskiem; 
• łatwość obsługi – zarówno aplikacja mobilna, jak i serwis internetowy banku, powinny być możliwie jak najwygodniejsze w obsłudze. Dzięki temu nawet konto dla dzieci od 0 do 13 lat nie będzie wymagało zbyt częstych interwencji rodzica;  
• atrakcyjny wygląd serwisu – najlepsze konto dla dziecka poniżej 13 lat musi atrakcyjnie wyglądać. Dorośli mają zupełnie inny gust, co bankowi specjaliści oraz projektanci powinni wziąć pod uwagę. W końcu korzystanie z takiego oprogramowania powinno sprawiać najmłodszym użytkownikom przyjemność, by chciały do niego wracać.

Wybierając najlepsze konto dla dziecka w wieku poniżej 13 lat, warto kierować się powyższymi kryteriami. My wzięliśmy je pod uwagę i uważnie przeanalizowaliśmy, ustalając oceny kont i układając oferty w ranking. To, na którym miejscu znalazło się konto dla dziecka danego banku, zależy od dokładnej analizy powyższych czynników. Pamiętaj jednak, że każdy użytkownik jest inny – ma swoje unikatowe potrzeby i wymagania. W związku z tym nie ma gwarancji, że rachunek umieszczony przez nas na wyższym miejscu będzie dla Ciebie atrakcyjniejszy od tego, który znalazł się nieco niżej. Właśnie dlatego zawsze przed podpisaniem umowy polecamy samodzielnie zapoznać się ze wszystkimi ofertami i ich szczegółami. Tylko w taki sposób sprawdzisz je i przekonasz się, która z nich będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

W przypadku wszelkich wątpliwości, pytań oraz sugestii dotyczących naszego rankingu od razu daj nam znać! Skontaktuj się z nami. 

Dowiedz się więcej o naszych kryteriach oceny ofert

Nasza metodologia

Konto bankowe dla dziecka – co to jest i czym się charakteryzuje?

Czym jest konto bankowe, przeznaczone dla najmłodszych? Konto osobiste dla dziecka to szczególny rodzaj rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR). Wyróżnia je to, że jest dedykowane i ściśle dostosowane do potrzeb oraz ograniczeń osób niepełnoletnich. Jego charakter ściśle zależy od wieku użytkownika: 

• konto dla dziecka 0-13 lat – rozwiązanie skierowane do młodszych dzieci. Nawet małe dzieci mogą posiadać konto osobiste. Musi być bezpośrednio połączone z rachunkiem rodzica lub opiekuna prawnego. Wynika to z faktu, że osoby do 13. roku życia nie mają pełnej zdolności do czynności prawnych i nie mogą same zarządzać kontem. Z tego powodu osoba dorosła ma pełny dostęp do rachunku i może go kontrolować. Takie oferty moga nosić też nawę „konto dla ucznia”; 
• konto bankowe dla dziecka w wieku od 7 do 13 lat (albo 6-12 lub podobne) – są to konta alternatywne dla opisanego powyżej. Niektóre banki umożliwiają otworzenie rachunku dziecięcego dopiero po ukończeniu przez pociechę np. 7. roku życia. W części z nich z kolei przekroczenie tej „granicy” uruchamia nowe funkcjonalności. Działają na takich samych zasadach, jak rachunku dla użytkowników 0-13; 
• konto dla młodzieży od 13 lat (do 17 lub 18) – Konto dla nastolatka zapewnia większą samodzielność niż typowe konto dla dzieci. Jego użytkownik może zarządzać budżetem, wyrobić kartę płatniczą i cieszyć się pełnym dostępem do bankowości internetowej. Wciąż nie jest to całkowicie samodzielne konto, choć kontrola rodzicielska jest w tym przypadku bardziej ograniczona. 

Nasz ranking kont dla dzieci skupia się na rachunkach przeznaczonych dla najmłodszych. Oznacza to, że znajdziesz w nim np. konto dla 12-latka czy konto dla dziecka 10 lat, a nawet młodszego. Są one oferowane (w różnych formach) w wielu popularnych w Polsce bankach komercyjnych. Zasady ich działania i warunki jednak na tyle się od siebie różnią, że warto uważnie się z nimi zapoznać, przed podpisaniem umowy.

W jakim banku najlepiej założyć konto dla dziecka?

Pierwsze konto to często spore wydarzenie w życiu. Warto więc wiedzieć na jakiej podstawie podjąć wybór konta dla dziecka w banku. Rachunki dziecięce oferowane przez poszczególne banki, są bardzo zróżnicowane. Bez trudu znajdziesz wśród nich propozycje zarówno bardzo opłacalne, jak i te mniej korzystne. Z drugiej strony poszczególne opcje wyróżniają się pod różnymi względami i są skierowane do różnych grup odbiorców. My, tworząc ranking, skupiamy się na najważniejszych aspektach, takich jak m.in.: 

• opłaty, 
• kontrola rodzicielska, 
• funkcjonalność i możliwości konta,
• promocje i bonusy, 
• funkcjonalności aplikacji mobilnej, 
• oferta oszczędnościowa. 

To, jakie konto osobiste dla dziecka będzie najkorzystniejsze w przypadku Twojej rodziny, jest sprawą bardzo indywidualną. Możesz mieć zupełnie inne priorytety niż te, które wykorzystaliśmy do stworzenia naszego rankingu. Właśnie dlatego poniżej przygotowaliśmy szereg zestawień kładących nacisk na inne aspekty, często istotne dla klientów banków. Skupiliśmy się w nich przede wszystkim na promocjach, sprawnej aplikacji mobilnej, kontroli rodzicielskiej oraz ofercie oszczędnościowej. Wszystko po to, by ułatwić Ci znalezienie opcji doskonałej. 

Rachunek dla dziecka dla łowców okazji (najlepsze promocje)

Najlepsze konto dla dziecka może zaskakiwać promocjami nie tylko rodziców, ale i małych użytkowników. Banki prześcigają się w ofertach specjalnych, skierowanych do obu tych grup. Osoby pełnoletnie mogą poszukiwać zniżek, bonusowych warunków produktów dodatkowych i rozmaitych udogodnień za „wprowadzenie” do danego banku swojej pociechy. Najmłodsi z kolei zyskują niejednokrotnie  czasowe i stałe warunki specjalne produktów oszczędnościowych, unikatowe nakładki, kolorowe karty płatnicze, Game Pass’y, akcesoria komputerowe czy fizyczne prezenty. Sprawdź jaka promocja dostępna jest dla dzieci.

Nazwa oferty	Dlaczego warto?
ING Konto Mobi	– kieszonkowe 200 zł – darmowe otwarcie i prowadzenie konta – darmowe przelewy na telefon i krajowe – wypłaty z bankomatów
PeoPay KIDS (6-13 lat) w Pekao	– kieszonkowe 200 zł – otwarcie i prowadzenie konta oraz wypłaty z bankomatów za darmo – karta debetowa aż do ukończenia 26. roku życia za darmo – 16 wizerunków kart do wyboru
eKonto Junior w mBanku	kieszonkowe 200 zł otwarcie, prowadzenie konta i wypłaty z bankomatów za darmo wiele wzorów kart do wyboru i kolorowe opaski płatnicze

Konto dziecięce z najlepszą aplikacją

Jak wybrać konto osobiste dla dziecka? Promocja to nie wszystko, bo niezwykle istotną rolę odgrywa również aplikacja mobilna. Większość małych użytkowników internetu aktualnie surfuje po sieci za pośrednictwem urządzeń mobilnych. Muszą oni zatem zyskać wygodny dostęp do swoich finansów z poziomu smartfona. Aby natomiast taka forma odpowiadała ich potrzebom, powinna być nie tylko wygodna, ale też estetyczna i nowoczesna.

Nazwa oferty	Dlaczego warto?
PeoPay KIDS (6-13 lat) w Pekao	– szybkie logowanie (Touch ID i Face ID),  – prośba o kieszonkowe,  – Brygada PeoPay KIDS (sekcja edukacji finansowej)
eKonto Junior w mBanku	– dostęp do salda i historii – gry edukacyjne (wyjaśniające samodzielne -korzystanie z opaski płatniczej i kart, a także działanie aplikacji) – aplikacja graficznie przystosowana do gustu dzieci
ING Konto Mobi	– aplikacja Moje ING dostępna dla dzieci od 6 lat – płatności telefonem i kartą przedpłaconą (od 6 lat) – logowanie biometryczne do aplikacji

Konto z najlepszą kontrolą rodzicielską

Konto dla dziecka 0-13 lat musi być połączone z rachunkiem rodzica lub opiekuna prawnego. Trudno się temu zresztą dziwić nie tylko ze względów prawnych, ale i w kontekście odpowiedzialności. Tak młoda osoba dopiero uczy się zarządzania finansami. Im wcześniej zacznie, tym oczywiście lepiej, dobrze jednak, aby ktoś dorosły cały czas trzymał rękę na pulsie. Banki na różne sposoby realizują tę misję, warto więc przyjrzeć się ich metodom oraz skuteczności. Sprawdzanie rachunku pociechy powinno być nie tylko skuteczne, ale też wygodne oraz subtelne, by nie zraziło małego użytkownika. 

Nazwa oferty	Dlaczego warto?
ING Konto Mobi	– akceptacja przez rodzica próśb o realizację przelewów (od 6 lat) – ustawianie limitów na karcie i decydowanie o – dostępie do transakcji internetowych – powiadomienia o transakcjach i wgląd w wydatki
Konto 360° Junior w Banku Millennium	– dostęp do Konta 360° Junior z poziomu Millenetu i aplikacji mobilnej rodzica – „Prośba o kieszonkowe” – zarządzanie limitami płatności
Konto dla Ciebie Junior w Credit Agricole	– dostęp do konta dziecka z aplikacji mobilnej – dostęp do konta dziecka z aplikacji mobilnej rodzica – ustalanie limitów, zmiana PIN-u do karty, – zakładanie blokad karty oraz jej zastrzeżenie z – aplikacji rodzica – wgląd w historię transakcji i powiadomienia SMS oraz PUSH

Rachunek dla dziecka z ofertą oszczędnościową

Choć najmłodsi mogą nie być jeszcze tym zainteresowani, konto dla 12-latka czy dziecka w podobnym wieku powinno oferować jak najwięcej rozwiązań oszczędnościowych. Wynika to z jego istotnego aspektu edukacyjnego. Dostęp do takich narzędzi pozwala zapoznać się dziecku z metodami ich działania i wpoić regularne korzystanie z nich. Dzięki temu – już jako osoba dorosła – Twoja pociecha będzie widziała korzyści w aktywnym zarządzaniu swoim budżetem. Oprócz rozbudowanej oferty tego typu rozwiązań zwróć ponadto uwagę na wysokość oprocentowania – im wyższe, tym oczywiście lepiej. 

Nazwa oferty	Dlaczego warto?
Konto Santander dla dzieci 0-12 lat	– konto z oprocentowaniem 6 proc. do 3000 zł – stały dostęp do pieniędzy – po przekroczeniu 3000 zł nieoprocentowana tylko nadwyżka
PeoPay KIDS (6-13 lat) w Pekao	– cele oszczędnościowe, – konto oszczędnościowe Mój Skarb (do 18 lat) – darmowe założenie i prowadzenie konta oszczędnościowego – promocyjne oprocentowanie 5 proc. przez 5 miesięcy
Konto 360° Junior w Banku Millennium	– Konto oszczędnościowe Profit z promocyjnym oprocentowaniem 5,5 proc. przez 90 dni – stały dostęp do konta oszczędnościowego i wypłata w dowolnym momencie – darmowy przelew z konta oszczędnościowego raz w miesiącu

 Jak założyć konto bankowe dla dziecka poniżej 13 lat? Instrukcja krok po kroku

Jak założyć dziecku konto w banku? Szczegóły tego procesu zależą od polityki konkretnej instytucji finansowej, struktury jej serwisu oraz wymagań stawianych klientom. W większości przypadków natomiast działanie to nie jest specjalnie skomplikowane i opiera się na kilku głównych krokach: 

1. porównanie ofert kont dla dzieci i wybór najlepszej oferty – skorzystaj z naszego rankingu i wybierz ofertę, która spełnia Twoje wymagania; 
2. przejście na stronę banku – prosto z naszego rankingu kont dla dzieci możesz przejść na oficjalne strony banków i proponowanych przez nie produktów bankowych. Tam zapoznasz się ze szczegółami konkretnych ofert; 
3. przygotowanie wymaganych dokumentów – banki zwykle na swoich stronach internetowych informują, jakie dokumenty są niezbędne do otwarcia nowego rachunku. W przypadku kont dla dziecka najczęściej niezbędne są: 

• ważny dowód osobisty rodzica lub opiekuna prawnego, 
• dokument potwierdzający tożsamość dziecka (w przypadku młodszych dzieci może być potrzebny akt urodzenia),
• PESEL dziecka, 
• dokument potwierdzający prawo do opieki (czasami); 

4. złożenie wniosku – najczęściej odbywa się przez internet, choć możliwe jest też w oddziale stacjonarnym banku (udaj się tam wraz z dzieckiem). W przypadku wnioskowania online dostępne jest zwykle z poziomu bankowości elektronicznej rodzica; 
5. podpisanie umowy – choć rachunek bankowy dla dziecka jest zakładane na małego użytkownika, umowę musi podpisać osoba pełnoletnia. Ona też dzięki temu kontroluje i zarządza rachunkiem. Możliwe jest to zarówno stacjonarnie w placówce banku, jak i przez internet. Do ukończenia przez dziecko 13. roku życia jesteś zatem jako rodzic w pełni odpowiedzialny za to konto; 
6. aktywacja konta – zazwyczaj odbywa się automatycznie z poziomu bankowości internetowej rodzica; 
7. odebranie i aktywacja karty płatniczej (jeśli jest dostępna) – niektóre banki umożliwiają zamówienie karty płatniczej dla dziecka (choć miewa ograniczenia wiekowe). W takim przypadku zostaje ona wysłana pocztą na wskazany we wniosku adres. Często też ma formę wirtualną, którą można np. przypiąć do portfela elektronicznego; 
8. konfiguracja serwisu online i aplikacji mobilnej – dostęp do konta dziecięcego miewa rozmaite formy. Często maluch ma po prostu swoją „odchudzoną” wersję bankowej aplikacji i serwisu online. Należy się w nich po raz pierwszy zalogować, korzystając z instrukcji dostarczonych przez bank.

Rachunek dla dziecka można otworzyć podczas jednej, krótkiej wizyty w placówce lub online. Wystarczy pamiętać o potrzebnych dokumentach.

Ostatnim krokiem jest nauczenie pociechy, w jaki sposób odpowiedzialnie korzystać z konta osobistego dla dziecka. Promocja związana z otwarciem rachunku (jeśli taka była przewidziana) powinna zostać przyznana na zaakceptowanych przez Ciebie w umowie warunkach. Najczęściej cały proces otwarcia rachunku nie trwa dłużej niż kilkanaście minut. Czas ten jednak może być różny, w zależności od instytucji, dni ustawowo wolnych czy przerw w działaniu banków. 

Jak zamknąć konto dla dzieci

Podobnie jak w przypadku otwarcia rachunku dla dziecka, szczegóły jego zamknięcia zależne są od konkretnej instytucji bankowej. Najczęściej cały proces opiera się na kilku głównych krokach, których – jako rodzic lub opiekun prawny – musisz dopilnować: 

1. sprawdź warunki zamknięcia rachunku dla dziecka w regulaminie banku lub umowie – najczęściej na stronie internetowej banku lub w podpisanej umowie określone są zasady jej wypowiedzenia. Warto się z nimi uważnie zapoznać i upewnić, czy nie zakładają żadnych dodatkowych opłat lub warunków; 
2. zgromadź niezbędne dokumenty – zazwyczaj do zamknięcia konta osobistego dla dziecka potrzebne są dokładnie takie same dokumenty, jak do jego otwarcia. Mowa tu więc główne o: 

• dowodzie osobistym osoby dorosłej, 
• dokumencie dziecka (np. akcie urodzenia), 
• numerze PESEL dziecka, 
• dokumencie potwierdzającym prawo do opieki (czasami); 

3. zgłoś wniosek o zamknięcie rachunku – zwykle można zrobić to zarówno online, jak i w stacjonarnej placówce banku. Uwzględnij w nim numer rachunku, na który mają zostać przelane środki z zamykanego konta; 
4. opróżnij produkty oszczędnościowe – zamknij wszystkie lokaty, skarbonki i rachunki oszczędnościowe, z których korzystała Twoja pociecha. Pozostawione na nich środki prawdopodobnie zostaną odesłane na wskazany przez Ciebie numer konta. Może zająć to jednak więcej czasu niż samodzielnie wykonany przelew; 
5. ureguluj saldo konta – przelej wszystkie środki z konta głównego z tego samego powodu, co powyżej. Zadbaj ponadto o uregulowanie wszelkich zobowiązań i zakończenie wszelkich nierozliczonych transakcji; 
6. podpisz wypowiedzenie umowy – możliwe zarówno online, jak i stacjonarnie. Obowiązek ten należy do Ciebie, jako do prawnego opiekuna malucha; 
7. zwróć lub zniszcz kartę płatniczą – w zależności od banku karta płatnicza powinna zostać zwrócona lub zniszczona. Po zamknięciu konta i tak nie jest już aktywna, ale znajdują się na niej dane użytkownika; 
8. zachowaj potwierdzenie zamknięcia konta – zawsze warto wydrukować lub zapisać w bezpiecznym miejscu potwierdzenie zamknięcia rachunku. 

Pamiętaj, że – podobnie jak otwarcie konta bankowego dla dziecka – jego zamknięcie również zależy od Ciebie. Podpisałeś umowę, w związku z czym musisz też samodzielnie zadbać o jej zakończenie. Co natomiast ważne, wiele banków umożliwia automatyczną zmianę konta 0-13 w inny rodzaj rachunku, np. konto dla młodych. W takim przypadku najczęściej „zamiana” konta odbywa się zdalnie, poprzez podpisanie online aneksu do aktualnej umowy. Czasem też instytucje finansowe wysyłają komplet nowych dokumentów. W niektórych przypadkach konieczne może być samodzielne zainicjowanie takiego przejścia na rozwiązanie dla starszych użytkowników.  

Płatność kartą dla dziecka poniżej 13 lat

Karta bankowa dla dziecka ma specyficzny charakter. W związku z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych maluchów poniżej 13. roku życia nie mogą one samodzielnie zarządzać standardowymi środkami płatniczymi tego typu. Mowa tu oczywiście zarówno o rozwiązaniach debetowych, jak i kredytowych. Mimo to jednak często bank oferuje konto dla dziecka wraz z „plastikiem”. Jak to możliwe? 

Za wszystko odpowiadają najczęściej tzw. karty przedpłacone. Są one powiązane z technicznym rachunkiem bankowym, który rodzice mogą zasilać określonymi kwotami. Następnie pociechy płacą takimi kartami zarówno stacjonarnie, jak i online, ale na ściśle ustalonych zasadach. Przede wszystkim nie mogą przekroczyć kwoty doładowania, a często też obowiązują je inne limity, np. dzienne. 

Aplikacja mobilna dla dzieci

Jak już wspominaliśmy, banki wyznaczają różne zasady działania kont osobistych dla dzieci. Podobnie odmienne bywają także metody zarządzania nimi, choć zwykle wszystko opiera się na dwóch rozwiązaniach: 

• koncie w bankowości elektronicznej (dostępnym z poziomu przeglądarki internetowej), 
• aplikacji mobilnej (dedykowanej na smartfony, a czasem też inne urządzenia mobilne, jak np. tablety). 

Sporadycznie zdarza się, że konto dziecięce jest nadzorowane wyłącznie z poziomu bankowości internetowej rodzica. Ma ono wtedy wymiar w głównej mierze oszczędnościowy czy połączony z kartą przedpłaconą. Dwie pierwsze opcje wydają się zatem znacznie atrakcyjniejsze dla najmłodszych użytkowników. 

Co ważne, rachunek bankowy dla dziecka nie wygląda tak samo, jak to dla dorosłego. Ze względu na ograniczone funkcje, ma ono często „okrojony” interfejs – zarówno w aplikacji, jak i serwisie online. W praktyce oznacza to po prostu mniej dostępnych funkcji, z których może skorzystać dziecko. Ponadto często też brak tam zaawansowanych ustawień rachunku, kontrolowanych przez rodzica czy opiekuna. 

Konto oszczędnościowe dla dziecka

Konta oszczędnościowe dla dzieci 0-13 niektórym nie wydaje się potrzebne. Rodzice czasem wychodzą z założenia, że tak mała pociecha nie myśli jeszcze o oszczędzaniu czy – tym bardziej! – inwestowaniu swoich oszczędności. Dlatego mało który rodzic zakłada konto oszczędnościowe dla dziecka w banku. Większa popularnością cieszą się lokaty długoterminowe, zakładane w trosce o przyszłość dziecka. Takie rozumowanie jest zrozumiałe, lecz nie do końca prawidłowe. 

Pierwsze konto oszczędnościowe ma przede wszystkim uczyć najmłodszych świadomego zarządzania budżetem. Oczywiście nie muszą one od razu zrozumieć idei oprocentowania czy sposobu na obliczenie podatku Belki. Chodzi jednak o wyrobienie pewnych dobrych nawyków, które przydają się w życiu dorosłym. 

Dzieci poniżej 13. roku życia w większości banków mogą mieć oprocentowane konta oszczędnościowe, ale wyłącznie pod opieką swoich rodziców. W praktyce więc wpłaty i wypłaty na nie, a także ich zakładanie czy zamykanie, odbywa się przy ścisłej kontroli dorosłego. Czasem wiązać się to może też z dodatkowymi limitami czy ograniczeniami, zależnymi do polityki konkretnej instytucji. 

Kontrola rodzicielska – co może zrobić rodzic na koncie dziecka?

Konto dla dziecka 0-13 lat jest pod ścisłą kontrolą rodziców. W praktyce to Ty odpowiadasz za ten rachunek, podpisując umowę na jego założenie. Musisz zatem czuwać, aby był on wykorzystywany zgodnie z obowiązującymi przepisami. Ponadto mowa tu o małym dziecku, które dopiero uczy się zarządzania środkami. kontrolę nad wydatkami dziecka w istocie sprawuje rodzic. Wskazane jest więc, by nad jego działaniami czuwał ktoś odpowiedzialny. 

Szczegółowy zakres takiej „kontroli” zależy od polityki danego banku oraz warunków konta, które otworzysz. Najczęściej natomiast, jako rodzic, zyskujesz w takim przypadku: 

• pełen wgląd w historię rachunku, 
• podgląd aktualnie realizowanych transakcji, 
• możliwość zatwierdzania oraz odrzucania dyspozycji, 
• powiadomienia o wszelkich transakcjach kartą, mobilnych, online i innych, 
• opcję ustalenia limitów płatności (dziennych, kwotowych, zbliżeniowych, wypłat z bankomatów i innych), 
• wybór funkcji dostępnych w aplikacji dziecka. 

Oczywiście rodzic zawsze ma również możliwość rozwiązania umowy i zamknięcia takiego konta bankowego. Proces ten opisywaliśmy już krok po kroku powyżej. 

Jakie decyzje może podjąć rodzic względem konta dziecka?

Kodeks rodzinny i opiekuńczy stwierdza, że rodzic zobowiązany jest do sprawowania z należytą starannością zarządu nad majątkiem dziecka pozostającego pod jego władzą rodzicielską. Dotyczy to zarówno pasywów, jak i aktywów należących do osoby niepełnoletniej, a więc również rachunku bankowego i środków na nim znajdujących się. W praktyce zatem możesz: 

• założyć rachunek dziecku, 
• wpłacać i wypłacać pieniądze (wypłaty w ramach tzw. zwykłego zarządu majątkiem), 
• zarządzać kartą płatniczą, 
• ustalać limity transakcji (terminowe, kwotowe i inne), 
• zamknąć konto, 
• monitorować historię operacji, 
• monitorować bieżące operacje, 
• zablokować dostęp dziecka do aplikacji lub serwisu, 
• wskazać możliwości dostępne z poziomu aplikacji lub serwisu dziecka.

Co ważne, tak szeroka paleta możliwości dotyczy dzieci w wieku 0-13. W przypadku pociech starszych, czyli młodzieży, która ukończyła 13 lat, ale nie jest jeszcze pełnoletnia, zakres kontroli rodzica jest bardziej ograniczony. Przejawami tego są np.: 

• brak możliwości przelewu środków bez zgody dziecka, 
• ograniczona możliwość blokady karty (wymagana zgoda użytkownika), 
• ograniczone możliwości zlecania przelewów.

Warto podkreślić, że często możliwości kontroli i ewentualne ograniczenia rodziców w zarządzaniu rachunkami dla dzieci zależą od polityki i warunków danego banku. Nie każdy aspekt jest ściśle definiowany przez przepisy, a instytucje finansowe niejednokrotnie z własnej inicjatywy wdrażają autorskie rozwiązania, z których działaniem warto się zapoznać przed podpisaniem umowy. 

Co widzi rodzic na koncie bankowym dziecka?

Banki zwykle zapewniają rodzicom kompleksowy wgląd w konta dziecięce, podpięte do ich rachunków osobistych. W praktyce odbywać się to może nawet z poziomu bankowości internetowej lub mobilnej. W przypadku pociechy w wieku 0-13 lat opiekun sprawujący pełną kontrolę nad rachunkiem widzi w nim komplet informacji, tj.: 

• saldo, 
• historię transakcji, 
• dane odbiorców przelewów, 
• zlecenia stałe i zaplanowane, 
• dane kart płatniczych, 
• logowania dziecka do serwisu lub aplikacji bankowej (jeśli bank zapewnia taką możliwość), 
• powiadomienia o aktualnie realizowanych transakcjach, 
• ustawienia konta. 

Dodatkowo rodzic ma opcję samodzielnego wprowadzania zmian i podejmowania licznych inicjatyw w ramach rachunku dziecka. Możliwości te jednak (podobnie jak dostępne informacje) zostają ograniczone w przypadku dziecka, które ukończyło 13. rok życia. 

Czy rodzic może wypłacić pieniądze z konta dziecka?

Ile można wypłacić z konta dziecka? Zgodnie z przepisami rodzic może dysponować środkami w ramach wspominanego już wcześniej, tzw. limitu zwykłego zarządu majątkiem. Wyznacza go każdy bank, a jest on zgodny z przeciętną kwotą miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego. W 2025 roku kwota ta wynosi dokładnie 8264,85 zł. 

W praktyce oznacza to, że w obrębie tej kwoty możesz swobodnie wykonywać transakcje „przy użyciu” środków znajdujących się na koncie Twojej pociechy. Jeśli jednak zechcesz wypłacić czy przelać na inne konto wyższą sumę, bank może zablokować taką operację. Jej zrealizowanie będzie wymagało zgody sądu opiekuńczego. 

Kiedy rodzic traci dostęp do konta dziecka?

Rodzic lub opiekun prawny ma pełny dostęp do konta dziecka w wieku 0-13 lat. Młode osoby powyżej 13 lat, zyskują większą swobodę i mogą samodzielnie zarządzać swoimi finansami. Po przejściu na tzw. konto młodzieżowe, kontrola ze strony osoby dorosłej staje się bardziej ograniczona i podejmowanie części działań wymaga zgody nastolatka. Po osiągnięciu 18 lat klient banku otrzymuje całkowicie samodzielny i niezależny rachunek bankowy, do którego rodzice tracą dostęp. 

Konto dla dzieci, dla młodych i dla dorosłych – największe różnice

Rachunki bankowe zdecydowanie różnią się w zależności od wieku użytkownika. Mowa tu zarówno o jego uprawnieniach, jak i dostępnych funkcjach czy zakresie kontroli opiekuna. Ich porównanie, bazujące na najważniejszych kwestiach, przedstawiliśmy w poniższej tabeli.

Cecha	Konto dla dziecka 0-13 lat	Konto dla młodych 13-17 lat	Konto dla dorosłych 18+
Właściciel konta	Umowa podpisywana między bankiem a rodzicem, ze wskazaniem użytkownika	Młody użytkownik (z ograniczoną zdolnością prawną) pod ograniczoną kontrolą rodzica	Osoba pełnoletnia – pełna zdolność prawna
Założyciel konta	Rodzic lub opiekun prawny	Młody użytkownik z rodzicem (wymagana zgoda opiekuna)	Osoba dorosła, bez wymaganej zgody osób trzecich
Dostęp do środków	Ograniczony, pod kontrolą rodzica	Samodzielny, ale w granicach prawa (np. bez umów kredytowych)	Pełny, bez ograniczeń
Karta płatnicza	Zależnie od banku od danego wieku (często przedpłacona lub/i z limitem)	Tak, z limitem ustalanym przez bank lub rodzica	Tak – debetowa, często z możliwością kredytową
Bankowość elektroniczna	Aplikacja lub serwis internetowy (uproszczone) lub brak samodzielnego dostępu	Tak, dostęp do wszystkich podstawowych funkcji, usług i produktów	Pełna funkcjonalność (przelewy, płatności, zlecenia stałe, inwestycje itd.)
Zobowiązania finansowe (kredyty, debety itp.)	Niedostępne	Niedostępne	Pełny dostęp
Opłaty	Zazwyczaj brak opłat	Zazwyczaj brak opłat lub łatwe do uniknięcia (np. dzięki aktywnemu korzystaniu z konta)	W zależności od oferty (zwykle warunkowe)

Zarówno konto dla najmłodszych, jak i nastolatków, ma liczne ograniczenia. Mimo to jednak założenie go może być doskonałym pomysłem. Przede wszystkim z jego pomocą nauczysz swoją pociechę obchodzenia się z pieniędzmi na co dzień. Zapoznasz ją z podstawami bankowości i nauczysz zarządzania własnymi środkami. Wszystko to przyda się jej w dorosłym życiu. W dodatku odbywać się będzie pod Twoją ścisłą kontrolą, nie musisz więc obawiać się niespodziewanych wydatków. 

Aby taki rachunek spełniał swoje zadanie, musi zostać odpowiednio dopasowany do wymagań i oczekiwań konkretnych użytkowników (zarówno tych najmłodszych, jak i ich rodziców). W tym przypadku natomiast warto skorzystać z naszego rankingu, w którym porównaliśmy wszystkie opcje aktualnie dostępne na rynku. W ten sposób zyskasz pewność, że wybierzesz dokładnie to, czego Twoja rodzina potrzebuje w danym momencie. 

Rachunki dla dziecka – najczęściej zadawane pytania