Ranking kont osobistych - wrzesień 2024

Co to jest konto osobiste?

To rachunek bankowy dla klientów indywidualnych. Możesz na nim przechowywać pieniądze. Dzięki niemu wypłacisz środki z bankomatu, a także zapłacisz kartą za zakupy. Zdecydowana większość banków udostępnia  konta z opcją obsługi za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej. Dzięki temu możesz robić przelewy bez wychodzenia z domu,  np. płacić za media albo zakupy online. Posiadanie rachunku osobistego jest tak naprawdę niezbędne. Na konto wpływają przeważnie wynagrodzenie, emerytura i renta. Oczywiście, nie jest to obowiązkowe, ale z roku na rok korzysta z tego coraz więcej Polaków. Według Zakładu Ubezpieczeń Społecznych w 2023 roku ok. 80% świadczeń emerytalnych trafia już na konto bankowe. Nawet jeśli obecnie możesz się bez niego obejść, to jednak jego posiadanie wiele ułatwia.   

Posiadając konto osobiste możesz również łatwo założyć profil zaufany, dzięki któremu możesz wiele spraw urzędowych załatwić online. W tym celu nawet nie musisz wychodzić z domu. Wystarczy konto w systemie banku, który ma zgodę na potwierdzanie profilu zaufanego. Wśród instytucji, umożliwiających identyfikację elektroniczną, znajdują się m.in. BOŚ Bank, Bank Pekao, Velo Bank, ING, BNP Paribas i nie tylko. 

Z danych Banku Światowego wynika, że 96% Polaków ma rachunek bankowy.

Rodzaje kont osobistych

Indywidualny rachunek bankowy, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy lub konto osobiste, to nazwy produktów finansowych, których używamy zamiennie. Dostępne są różne ich typy. Rachunek zawsze jest imienny, a najczęściej jedynym dokumentem wymaganym do jego założenia jest dowód osobisty, czasami paszport. 

Banki przeważnie oferują następujące konta:

• Rachunek w wersji standard – umożliwia korzystanie ze wszystkich podstawowych funkcji konta osobistego, takich jak: przechowywanie środków, przelewy, płatności kartą i wypłacanie środków z bankomatu. Jeśli tylko dobrze dopasujesz ofertę, może być bezpłatny. Aby tak było, musisz wykonać zazwyczaj określoną liczbę operacji miesięcznie, np. wypłat z bankomatów czy też konto musi być zasilone określoną kwotą.
• Rachunek w wersji premium – zapewnia większe możliwości niż konto osobiste standard. Opcjonalne korzyści to m.in. bezpłatne przelewy ekspresowe, brak opłat za korzystanie z bankomatów na całym świecie czy niższe koszty posiadania rachunku inwestycyjnego. Bank może wymagać w takim przypadku utrzymania salda o określonej wysokości.
• Konto dla dzieci/młodzieży – czy wiesz, że rachunek osobisty może mieć nawet kilkulatek? U takich maluchów odgrywa on głównie rolę skarbonki. Przeważnie środki na takim rachunku są oprocentowane, a dziecko może korzystać z karty płatniczej. Większe możliwości daje rachunek dla nastolatka, który ma ukończone 13 lat. Przede wszystkim może płacić online za usługi. Rodzic otrzymuje wówczas powiadomienia o aktywnościach na rachunku, aby mieć nad nim kontrolę.

Poza tym dostępne są również konta walutowe (np. w euro czy w dolarze), rachunki oszczędnościowe (zarabiasz na środkach, które się na nim znajdują) i podstawowe konto płatnicze. Ten ostatni produkt finansowy to bezpłatny rachunek, który umożliwia korzystanie z podstawowych usług bankowych. Oferta jest skierowana przede wszystkim do najuboższych. 

Czasami konto oszczędnościowe jest mylone z lokatą terminową. Oba te produkty pozwalają gromadzić środki i na nich zarabiać, ale występują między nimi różnice. Co to jest lokata? To sposób na bezpieczne oszczędzanie. Wpłacasz środki, które przez ustalony okres są do dyspozycji banku. Po tym czasie instytucja Ci je zwraca wraz z naliczonymi odsetkami. W trakcie trwania umowy lokaty nie możesz wypłacać z niej środków. To ją różni od konta oszczędnościowego, z którego przeważnie możesz wykonać określoną liczbę przelewów. Czy odsetki stanowią zysk? Nie zawsze. Musisz pamiętać też o inflacji. Przez nią z czasem maleje siła nabywcza pieniądza. Lokata ma głównie chronić kapitał przed utratą wartości. Jeśli jest oprocentowana niżej niż wynosi inflacja, nie przynosi zysku.  

Jak znaleźć najlepsze konto osobiste? Warto przyjrzeć się wielu ofertom. Sprawdź nasz ranking kont bankowych i na tej podstawie wytypuj optymalną propozycję. Dla każdego klienta znaczenie mogą mieć inne parametry. Które? 

Jak wybrać najlepsze konto bankowe?

Nie ma oferty, która jest idealna dla każdego klienta. Aby wytypować najlepsze konta bankowe, musisz wiedzieć, co jest dla Ciebie priorytetem. Rachunki osobiste różnią się pod względem zakresu oferty, opłat, możliwości i wielu innych kwestii. Jakie parametry powinno obejmować porównanie kont bankowych?

Opłata za prowadzenie rachunku

W przypadku podstawowego konta osobistego najczęściej wynosi 0 albo maksymalnie kilkanaście złotych miesięcznie. W prawie każdym przypadku możesz jej uniknąć, jeśli spełnisz warunki stawiane przez bank. Gdzie otworzyć konto, aby jej nie płacić? Unikniesz tego kosztu w zdecydowanej większości instytucji. Jeśli obowiązuje warunkowe zwolnienie z opłaty, to wymaga określonych wpływów na konto albo wykonania operacji kartą. Oczywiście banki mogą zmieniać oczekiwania.

Opłata na kartę debetową

Jakie konto bankowe wybrać, aby uniknąć tego kosztu? Zdecydowana większość instytucji zwalnia z niego bezwarunkowo lub warunkowo. Najczęściej stawianym wymogiem jest wykonanie określonej liczby operacji kartą lub płatności na daną kwotę miesięcznie. 

Koszt wypłat z bankomatów

To bardzo istotny parametr, ponieważ oferty banków są pod tym względem zróżnicowane. Zazwyczaj bezpłatnie możesz korzystać z bankomatów własnych danej instytucji albo w ramach danej sieci, np. Euronet. Wypłaty z innych maszyn mogą być płatne. Niektóre banki pobierają opłatę, jeśli wypłacisz, np. mniej niż 100 zł. Dokładnie przyjrzyj się warunkom.

Wypłacasz środki regularnie za granicą? W takim przypadku sprawdź, z jakim kosztem wiąże się to w danym banku. 

Przelewy internetowe

W zasadzie standardem na rynku są bezpłatne przelewy przez system elektroniczny banku. Zainteresuj się również przelewami ekspresowymi. Zazwyczaj wiążą się z opłatą w wysokości od 5 zł wzwyż, ale możliwe, że miesięcznie możesz skorzystać z kilku bez żadnych kosztów. 

Koszt operacji zleconych w oddziale

Sprawdź cennik. W przypadku gdy będziesz, np. zlecać przelewy w oddziale banku, licz się z opłatami. Może to być od kilku złotych wzwyż. 

Oferta oszczędnościowa

Najlepsze konto w banku to także takie, które daje możliwość zarabiania na oszczędnościach. Zwróć uwagę na warunki. Niektóre instytucje mają w ofercie mało atrakcyjne lokaty i konta oszczędnościowe, nawet poniżej 1% w skali roku, ale są i takie, które zapewniają pod tym względem atrakcyjne warunki. 

Aplikacja bankowa

Choć są już standardem na rynku to jednak diametralnie różnią się pod względem funkcjonalności i łatwości obsługi. Czy najlepsze konta zapewniają dopracowaną aplikację? Na pewno tak powinno być. Sprawdź, czy dana instytucja udostępnia wersję demonstracyjną i ją przetestuj. 

Koszty związane z przewalutowaniem

Jeśli często podróżujesz i płacisz za granicą kartą, przyjrzyj się, jak wygląda kwestia wypłaty gotówki.. Bank może zapewniać własny kantor online, bezpłatne konta walutowe i możliwość płacenia za granicą bez prowizji. Oferta pod tym względem jest mocno zróżnicowana – warto przyjrzeć się szczegółom. 

Premie dla klientów

Banki prowadzą programy lojalnościowe, dzięki którym można odnieść wiele korzyści. Trudno, aby porównywarka kont bankowych uwzględniała ten element. Co możesz zyskać na takim programie lojalnościowym? Tańsze tankowanie na stacjach danej marki, rabaty na rezerwacje hoteli, bezpłatne przejazdy taksówką – to tylko wybrane korzyści, które możesz odnieść. 

Co obejmuje oferta banku?

Kredyty samochodowe, hipoteczne, karty kredytowe lub inne produkty, których możesz potrzebować? Sprawdź to. Jaki bank wybrać na konto osobiste, aby zapewnić sobie duży wybór produktów finansowych? Większość instytucji ma szeroką ofertę. Przeważnie, jeśli masz konto w danym banku, łatwiej uzyskasz kredyt gotówkowy. Często zrobisz to dosłownie kilkoma kliknięciami, bez zbędnych formalności, gdyż bank ma dostęp do Twojej historii płatności. 

Jak założyć konto w banku?

Przeważnie zrobisz to przez internet, bez konieczności dopełniania jakichkolwiek formalności w oddziale instytucji. Dokumenty dostarczy do Ciebie kurier. Możesz też dopełnić formalności stacjonarnie. Przeważnie wymaga się okazania dowodu osobistego lub paszportu. Część instytucji ma specjalną ofertę kont osobistych dla obywateli Ukrainy. 

Jak zamknąć konto w banku?

Przeważnie w takim przypadku musisz po prostu złożyć wypowiedzenie umowy, ale pamiętaj o okresie wypowiedzenia, który trwa zazwyczaj od 14 do 28 dni. Zatem za ten okres bank będzie naliczać opłaty. Uwaga: jeśli na koncie zabraknie środków na ich pokrycie, nie zostanie zamknięte. Dlatego lepiej nie wypłacaj z niego wszystkich pieniędzy. Jak zamknąć konto w banku, aby uniknąć takich problemów? Porozmawiaj z doradcą z danej instytucji. Zapytaj, jaka kwota powinna pozostać na koncie, aby wystarczyła na opłaty. Takich informacji powinien udzielić nie tylko najlepszy bank, ale każda tego typu instytucja. 

Jak powstawał nasz ranking?

Gdzie najlepiej założyć konto bankowe? W tej instytucji, której oferta jest najlepiej dopasowana do Twoich oczekiwań. Nasz ranking banków obejmuje rachunki, które mają różne zalety. Przyjrzyj się parametrom kont. Ranking powstał dzięki specjalistom, którzy przeanalizowali wszystkie oferty i na bieżąco je monitorują. Dane są aktualne!