Prowadzi swój biznes od 2014 roku. Bierze udział w rozwoju kilku projektów o tematyce finansowej. Analizuje, porównuje i tworzy rankingi.
Prowadzi swój biznes od 2014 roku. Bierze udział w rozwoju kilku projektów o tematyce finansowej. Analizuje, porównuje i tworzy rankingi.
Banki mają zazwyczaj ofertę kredytów dla klientów indywidualnych i przedsiębiorców. Firmy chętnie korzystają z tych produktów, aby finansować bieżącą działalność lub zdobyć środki na inwestycje. Znajdziesz różne propozycje takich zobowiązań. Które z nich wybrać? Aby Ci to ułatwić, przygotowaliśmy ranking kredytów firmowych, który wciąż aktualizujemy. Sprawdź, jak wybrać najlepszą ofertę, na które parametry zwrócić uwagę i co one oznaczają.
Treści na stronie mają charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej, doradztwa inwestycyjnego ani oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego. Mimo dołożenia wszelkich starań, aby dane były aktualne, ostateczne warunki zawsze określa dostawca usługi.
Zestawienie zostało opracowane według niezależnej Metodologii Tworzenia Rankingów Smart Money.
Możesz dopasować ten ranking do siebie! Wybierz kryterium sortowania, które jest dla Ciebie najważniejsze, a lista automatycznie ułoży się od oferty najlepiej dopasowanej do Twoich potrzeb.
Nad rankingiem możesz też wpisać interesującą Cię kwotę i okres spłaty, a przy każdej ofercie zobaczysz przykładową wysokość miesięcznej raty oraz całkowity koszt zobowiązania.
Skorzystaj z naszych kalkulatorów finansowych
Zobacz wszystkie kalkulatoryZ badania Europejskiego Banku Inwestycyjnego „Aktualizacja modelu biznesowego: czy firmy z Europy Środkowo-Wschodniej inwestują wystarczająco dużo?” wynika, że 75% przedsiębiorstw, które deklarują korzystanie z zewnętrznego finansowania, zaciągnęło kredyty w ostatnim roku obrotowym (badanie przeprowadzono w 2023 roku). 21% uzyskało takie zobowiązania na preferencyjnych warunkach.
Z „Monitora Bankowego”, opublikowanego w 2023 roku przez firmę badawczą Mind&Roses, wynika natomiast, że oczekiwany jest wzrost zainteresowania kredytami inwestycyjnymi z 36 do 39%. W przypadku kredytów obrotowych wzrostu zakłada natomiast 63% badanych w stosunku do 56% we wcześniejszym miesiącu.
Z jakich produktów finansowych mogą korzystać przedsiębiorcy? Sprawdź, który kredyt dla firm spełni Twoje oczekiwania.
Oferta zobowiązań dla przedsiębiorców jest szeroka. Znajdziesz wśród nich produkty finansowe podobne do tych, które otrzymują konsumenci. Firmy mogą zazwyczaj uzyskać znacznie wyższą kwotę. Jakie są rodzaje kredytów dla przedsiębiorców? Może to być na przykład kredyt w rachunku bieżącym, kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, kredyt technologiczny i inne. Jak wybrać najlepszy produkt tego typu? Ustal, jakie masz oczekiwania, możliwości i na tej podstawie wybierz kredyt, o który chcesz wnioskować. Jeśli dopiero zakładasz działalność, warto założyć najpierw konto dla firmy. Warto skorzystać z oferty banku, który ma szeroką ofertę zobowiązań dla przedsiębiorców. Mając rachunek w danej instytucji, zwiększasz szansę na uzyskanie od niej środków. Jak wybrać kredyt gotówkowy dla firm i inne produkty tego typu przeznaczone dla przedsiębiorców?
Wybór takich produktów finansowych powinien być przemyślany. Ważne jest możliwe przeznaczenie, maksymalna kwota zobowiązania, a także koszt zobowiązania. Jak wybierać kredyty dla firm? Ranking, który przygotowaliśmy, jest źródłem aktualnej wiedzy o ofertach. Na jakie parametry zwrócić uwagę w opisach tych propozycji? Które mają kluczowe znaczenie?
RRSO
RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli wskaźnik, który wyraża w procentach, ile wynosi koszt zobowiązania rocznie w stosunku do całej kwoty kredytu. Banki mają obowiązek podawania wysokości tego wskaźnika w przypadku oferty dla konsumentów, ale nie muszą tego robić, jeśli to propozycja dla przedsiębiorców. W takim przypadku musisz zapytać o RRSO. Im wynosi mniej, tym lepiej, ale pamiętaj, aby porównywać te wskaźniki dla ofert o takich samych parametrach – okresie spłaty i wysokości zobowiązania.
Opłaty okołokredytowe
Poza RRSO, warto porównać także inne parametry zobowiązań. Sprawdź, jakie oprocentowanie ma kredyt dla firm, a także:
W zależności od rodzaju zobowiązania zwróć uwagę na konkretne parametry. Jeśli wybierasz kredyty dla małych firm, będą one inne niż w przypadku zobowiązania w formie limitu w rachunku bieżącym. Sprawdź też, z czym wiąże się wypowiedzenie umowy kredytu i kiedy jest możliwe.
Pamiętaj, że bank nie może ustalać wszystkich kosztów w dowolnej wysokości. Obowiązują m.in. maksymalne odsetki ustawowe.
Wymagania stawiane klientowi
Często jednym z podstawowych warunków jest prowadzenie działalności przez określony czas. Poza tym oczywiście bank analizuje zdolność kredytową i sprawdza wyniki finansowe przedsiębiorstwa. Weźmie pod uwagę spłacane zobowiązania. Ustali, czy firma widnieje w bazach dłużników. To wszystko kwestie, które decydują o przyznaniu zobowiązania lub odmowie jego udzielenia.
Najczęściej do wymaganych dokumentów należą wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu z płaceniem składek, zaświadczenie z urzędu skarbowego o niezaleganiu w podatkach i takie, które potwierdzają sytuację finansową przedsiębiorcy.
Kwota i okres spłaty
Maksymalna suma zależy od tego, jaki wybierzesz kredyt firmowy. Ranking obejmuje różne zobowiązania. Jeśli porównujesz oferty, to tego samego typu, np. kredyty obrotowe. Różne są również okresy spłaty. Z pewnością znajdziesz taką propozycję, która spełnia Twoje oczekiwania.
Biuro Informacji Kredytowej gromadzi informacje o historii kredytowania – spłacanych kredytach i pożyczkach, opóźnieniach. Nie jest to baza dłużników – ponad 90% danych jest pozytywnych. Czy możesz uzyskać kredyt dla firm bez BIK? Banki mają obowiązek weryfikacji wnioskujących w tych bazach. Nie ma znaczenia, czy będziesz ubiegać się o kredyt firmowy online czy stacjonarnie. Jeśli spotkasz się z odmową w banku, możesz skorzystać z pożyczki dla firm. Być może oczekiwaną propozycję znajdziesz w ramach oferty pozabankowej. W tym przypadku trudno o tak duże kwoty, ale przynajmniej masz większe szanse na finansowanie, nawet z negatywnym BIK-iem.
To efekt analiz przeprowadzonych przez naszych specjalistów. Każda oferta została prześwietlona i oceniona. Na bieżąco monitorujemy, czy propozycje z rankingu są aktualne. Wśród ofert znajdują się wyłącznie pochodzące od instytucji, którym możesz zaufać i skorzystać bez obaw o bezpieczeństwo.
W rankingu znajdują się linki afiliacyjne.
Najczęściej wybierane są kredyty obrotowe, które pozwalają finansować bieżące wydatki firmy. Popularne są też kredyty inwestycyjne na rozwój działalności oraz kredyty w rachunku bieżącym zapewniające stały dostęp do dodatkowych środków.
Warto sprawdzić RRSO, a także marżę i oprocentowanie nominalne. Istotne są także prowizje, opłaty dodatkowe oraz wymagane zabezpieczenia, takie jak hipoteka czy zastaw rejestrowy, a także warunki spłaty.
Zazwyczaj banki oczekują prowadzenia działalności od 10–12 miesięcy, choć w niektórych przypadkach wymagany jest dłuższy staż. Potrzebne są też dokumenty finansowe, wyciągi z konta oraz zaświadczenia o braku zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym.
Banki mają obowiązek sprawdzania BIK, więc kredyt bez tej weryfikacji jest praktycznie niemożliwy. Alternatywą mogą być pożyczki pozabankowe, które nie zawsze wymagają historii kredytowej, ale są droższe i są udzielane na niższe kwoty.
Najwyższe kwoty w bankach sięgają nawet 5 mln zł, szczególnie w przypadku kredytów inwestycyjnych lub dla dużych firm. Największe firmy przy dużych przedsięwzięciach mogą liczyć na jeszcze wyższe kwoty. Pożyczki pozabankowe oferują zwykle do kilkuset tysięcy złotych.
Okres spłaty zależy od oferty konkretnego banku. Może on wynosić od kilku miesięcy do nawet 20 lat. Wybór zależy od rodzaju zobowiązania i zdolności kredytowej przedsiębiorcy.
Tak, ale zwykle opiewają na mniejsze kwoty i mają bardziej restrykcyjne wymagania, w tym dodatkowe zabezpieczenia. Często banki proszą też o biznesplan.
Tak, wiele banków oferuje proces kredytowy w pełni zdalny, od złożenia wniosku po podpis umowy. Dotyczy to głównie kredytów obrotowych i w rachunku bieżącym.
