Data aktualizacji: 19.06.2024
Pokaż oferty
Aktualizacja danych wykonana przez:
Jakub Grzybowski
Jakub GrzybowskiCEO, analityk

Ranking pożyczek na raty - czerwiec 2024

Aktualizacja danych wykonana przez:
Jakub Grzybowski
Jakub GrzybowskiCEO, analityk

Pojawił się pilny wydatek, na który nie masz środków? Ratunkiem w takiej sytuacji może być pożyczka ratalna. Otrzymasz pieniądze do dowolnego wykorzystania, a spłatę rozłożysz na określony okres, dzięki czemu obciążenie finansowe będzie niewielkie. Na rynku dostępnych jest mnóstwo takich ofert. Żeby Ci ułatwić wybór, przygotowaliśmy ranking pożyczek pozabankowych. Sprawdź, jakie parametry decydują o opłacalności danej oferty. Jak analizować nasz ranking pożyczek?

Znaleziono 10 oferty
Zgłoś błąd
Sortowanie wg Oceny naszych ekspertów oraz popularności wśród klientów
1
Youmoney
Youmoney
Kwota
100 - 60 000 zł
Okres spłaty
1 - 96 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 75 lat
Czas wypłaty
15 minut
Pożyczka bez bik w 15 min
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
100 - 50 000 zł
Metoda wypłaty
szybki przelew
Oprocentowanie
3,99 %
Prowizja
0%
RRSO
11,61 %
Sposób weryfikacji
brak
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty – 11791,18 zł, oprocentowanie stałe – 3,99%, całkowity koszt kredytu – 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 1–35 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.
2
Smartney
Smartney logo
Kwota
1 000 - 150 000 zł
Okres spłaty
6 - 120 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
21 - 70 lat
Czas wypłaty
30 min
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
60000
Metoda wypłaty
Przelew na konto
Oprocentowanie
15,75
Prowizja
od 0%
RRSO
21,94
Sposób weryfikacji
Weryfikacja danymi z konta
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 41,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 414,74 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 259,74 zł, oprocentowanie zmienne 15,75%, całkowity koszt kredytu 4 845,00 zł (w tym: prowizja 2 243,18 zł, odsetki 2 601,82 zł), 36 miesięcznych równych rat po 331,19 zł, ostatnia rata wyrównująca 336,90 zł. Kalkulacja na dzień 05.10.2023 r.
3
TaRata
Kwota
100 - 60 000 zł
Okres spłaty
3 - 36 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 75 lat
Czas wypłaty
od 15 minut
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
60 000 zł
Metoda wypłaty
wypłata na konto
Oprocentowanie
3,99
Prowizja
0%
RRSO
17,28%
Sposób weryfikacji
brak
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład pożyczki: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,61%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) – 10000 zł, całkowita kwota do zapłaty – 11791,18 zł, oprocentowanie stałe – 3,99%, całkowity koszt kredytu – 1791,18 zł (w tym: prowizja 1087,35 zł, odsetki 695,73 zł), czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, 1–35 miesięcznych rat po 332,23 zł, ostatnia, 36. rata 332,33 zł. Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.
4
SuperGrosz
Supergrosz logo
Kwota
1 000 - 30 000 zł
Okres spłaty
4 - 50 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
21 - 80 lat
Czas wypłaty
15 min
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
30000
Metoda wypłaty
Przelew na konto
Oprocentowanie
18,50
Prowizja
0 %
RRSO
36,49
Sposób weryfikacji
zdjęcie/skan dowodu, Konto X lub przelew weryfikacyjny
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 56,15% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 244,88 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 335,95 zł, w tym: prowizja 1 648,77 zł, odsetki 1 687,18 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 835,95 zł (stan na dzień 14.06.2024).
5
KredytOK
Kredytok logo
Kwota
1 000 - 12 000 zł
Okres spłaty
6 - 36 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
21 - 82 lat
Czas wypłaty
od 15 minut
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
12 000 zł
Metoda wypłaty
wypłata na konto
Oprocentowanie
35%
Prowizja
0%
RRSO
48,69%
Sposób weryfikacji
Kontomatik
Przykład reprezentatywny
Całkowita kwota pożyczki: 4800 zł na okres 30 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, prowizja operacyjna: 1666,34 zł, odsetki: 1234,32 zł, całkowita kwota do zapłaty: 7700,66 zł, RRSO: 48,69%, Ilość rat 30.
6
Aasa Polska
Aasa logo
Kwota
1 000 - 25 000 zł
Okres spłaty
- 36 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
20 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
25 000
Metoda wypłaty
wypłata na konto
Oprocentowanie
18,5%
Prowizja
40%
RRSO
45,68
Sposób weryfikacji
Przelew weryfikacyjny
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r.
7
Provident
Provident logo
Kwota
300 - 30 000 zł
Okres spłaty
3 - 48 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
30000
Metoda wypłaty
wypłata na konto
Oprocentowanie
0%
Prowizja
6,2%
RRSO
29,01%
Sposób weryfikacji
weryfikacja danymi z konta lub przelew weryfikacyjny
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 29,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6 080 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1 080 zł (w tym: prowizja 312 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 728 zł, odsetki 0 zł), 17 równych rat miesięcznych w wysokości 337,78 zł i ostatnia 18 rata w wysokości 337,74 zł. Kalkulacja z dnia 13.03.2024
8
Pożyczka Ratalna
pozyczka-ratalna logo
Kwota
500 - 60 000 zł
Okres spłaty
2 - 96 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 80 lat
Czas wypłaty
15 minut
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
60 000 zł
Metoda wypłaty
wypłata na konto
Oprocentowanie
14,5%
Prowizja
0%
RRSO
15,01
Sposób weryfikacji
brak
Przykład reprezentatywny
Okres pożyczki: 12 mies., Kwota pożyczki: 15000 zł. RRSO wynosi 15.01 %. Całkowity koszt pożyczki w ratach równych: 1167.24 zł, całkowita kwota do spłaty: 16167.24 zł. Spłata kredytu następuje w 12 równych ratach.
9
NetCredit
NetCredit logo
Kwota
100 - 10 000 zł
Okres spłaty
1 - 12 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 99 lat
Czas wypłaty
15 minut
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
10000 zł
Metoda wypłaty
Wirtualna karta
Oprocentowanie
0%
Prowizja
101%
RRSO
191,48%
Sposób weryfikacji
Autopay S.A. AIS lub przelew weryfikacyjny
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 191,48%; całkowita kwota limitu: 1.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 1.012,58 zł, w tym: Prowizja 1.012,58 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 2.012,58 zł. Przykład obliczony na dzień 16.01.2024.
10
Wonga
wonga logo
Kwota
500 - 20 000 zł
Okres spłaty
2 - 48 mies.
Wiek pożyczkobiorcy
21 - 99 lat
Czas wypłaty
15 minut
Pokaż szczegóły
Porównaj
Maks. pierwsza pożyczka
20000
Metoda wypłaty
wypłata na konto
Oprocentowanie
18,5%
Prowizja
35%
RRSO
56,45%
Sposób weryfikacji
weryfikacja danymi z konta lub przelew weryfikacyjny
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3397,54 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 1397,54 zł (w tym: kredytowana prowizja 700,00 zł, odsetki 697,54 zł), 29 miesięcznych równych rat w kwocie 113,09 zł i ostatnia rata w wysokości 117,93 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r.
Oceń ranking
4.5 (4 ocen)
Twoja opinia jest dla nas najważniejsza. Wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek, aby oddać głos.
Szukasz kredytu?
Dokonaj mądrego wyboru!

Skorzystaj z naszych kalkulatorów finansowych

Zobacz wszystkie kalkulatory

Pożyczka na raty – co to jest?

Firmy pożyczkowe mogą Ci się kojarzyć z chwilówkami, a tymczasem możesz w nich skorzystać również z długoterminowych zobowiązań, które opiewają na duże kwoty, a ich spłata nie następuje jednorazowo, tylko odbywa się ratalnie. Czy istnieje taki produkt jak chwilówka na raty? Z założenia chwilówki zaciąga się na krótki czas i spłaca jednorazowo, ponieważ dotyczą małych kwot. W ich przypadku można skorzystać z promocji na pierwszą, darmową chwilówkę, natomiast pożyczka ratalna nie jest objęta takim bonusem.

Popularność pożyczek na raty w Polsce

Jeśli potrzebujesz pilnie środków i nie będziesz w stanie spłacić pożyczki jednorazowo, skorzystaj z opcji spłaty ratalnej. W Polsce robiąc zakupy w sklepie, możesz złożyć wniosek o środki za pośrednictwem pracownika danego marketu albo online. Mowa tu jednak o wniosku o kredyt ratalny w banku, gdzie oczekiwania wobec klienta są wyższe niż w firmie pożyczkowej. Poza tym kredyt jest przyznawany na określony zakup, np. na pralkę czy meble, a pożyczki ratalne możesz wykorzystać dowolnie. 

BIK publikuje dane dotyczące kredytów ratalnych. Takie produkty finansowe cieszą się w Polsce dużym zainteresowaniem. Wartość udzielonych zobowiązań tego typu wyniosła w 2022 roku ponad 18 mld zł. Ich liczba wzrosła o 1/3. BIK prognozował, że w 2023 roku zainteresowanie nimi będzie jeszcze większe. 

Wzrost odnotowano w sektorze pożyczek. W 2022 roku udzielono ich 3,6 mln na łączną kwotę 9,1 mld zł. Ich liczba podniosła się o 22,9 proc., a wartość o 27,0 proc. w stosunku do 2021 roku. BIK nie podaje jednak, jaka część tych zobowiązań to pożyczki ratalne. 

Kiedy warto skorzystać z pożyczki na raty?

Zainteresuj się tym produktem finansowym, jeśli pilnie potrzebujesz środków i chcesz rozłożyć zapłatę na dany okres. Pożyczka na raty sprawdzi się, jeśli musisz pilnie zdobyć pieniądze na naprawę auta, zakup nowego sprzętu czy inny wydatek, który nie może czekać. To także dobre rozwiązanie, jeśli bank odmawia Ci przyznania kredytu. Firmy pożyczkowe stawiają mniejsze wymagania klientom – masz większą szansę na przyznanie środków. Czy możliwa jest pożyczka bez BIK na raty? Zdecydowana większość firm pozabankowych współpracuje z BIK-iem i sprawdza historię kredytową klientów. Jednak inaczej podchodzą one do negatywnych wpisów niż banki. 

Opóźnienia w regulowaniu zadłużeń nie muszą spowodować, że stracisz szansę na przyznanie środków. Każdy wniosek jest oceniany indywidualnie. Być może trafisz na firmy, w których możliwa jest pożyczka ratalna bez BIK, a te bazy nie są w ogóle weryfikowane. Dokładnie przyjrzyj się takiej ofercie. Czy nie zawiera niekorzystnych zapisów, ukrytych kosztów? Czy pochodzi od znanej marki, dobrze ocenianej?

Być może masz kredyt a pożyczka pozostaje Twoim jedynym wyborem ze względu na brak zdolności kredytowej w banku. Zobowiązania mogą powodować, że wnioski o kolejne takie produkty będą odrzucane. 

Niektórzy mogą ekspresowo uzyskać pieniądze w ramach kredytu gotówkowego. Banki na podstawie historii rachunków swoich klientów oceniają, jaką mogą przyznać im kwotę i informują o tym w bankowości elektronicznej. W takiej sytuacji od środków dzieli Cię dosłownie kilka kliknięć, a otrzymane pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel.

Największe zalety pożyczek na raty

Zainteresowanie takimi ofertami nie jest przypadkowe. Pożyczka pozabankowa na raty ma wiele zalet:

  • Do złożenia wniosku wystarczą dane z dowodu osobistego.
  • Zobowiązanie spłacasz w ratach. 
  • Środki mogą być wypłacone nawet w 15 minut od złożenia wniosku.
  • Firmy pożyczkowe stawiają mniejsze wymagania niż banki.
  • Negatywne wpisy w BIK-u i popularnych bazach dłużników nie muszą stanowić przeszkody do uzyskania zobowiązania. 

Jaka będzie najlepsza pożyczka? Taka, która spełnia Twoje oczekiwania pod względem kwoty, okresu spłaty i innych parametrów, które są dla Ciebie kluczowe. Bierz pod uwagę przede wszystkim pożyczki online na raty, gdyż są one bezpieczne i w ich przypadku możesz liczyć na najniższe koszty. W sieci bez trudu zweryfikujesz, czy masz do czynienia z rzetelnym pożyczkodawcą. Jeśli chodzi o nowe pożyczki ratalne pozabankowe, to do naszego rankingu trafiają wyłącznie dokładnie sprawdzone propozycje. Identycznie podchodzimy do analizy wszystkich ofert, które umieszczamy. 

zalety pożyczek na raty

Ranking pożyczek na raty – wybierz najlepsze pożyczki!

Na polskim rynku działa mnóstwo firm. Samodzielne przeanalizowanie wszystkich usług wymaga mnóstwa czasu i wiedzy. Nasz ranking pożyczek na raty ułatwi Ci poszukiwania. Znajdziesz w nim wyłącznie sprawdzone oferty od znanych i cenionych reklamodawców. Na jakie parametry warto zwrócić uwagę?

  • RRSO – to kluczowy wskaźnik. Czym jest RRSO? To skrótowiec od Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Wynika z niej, ile w procentach wynosi koszt zobowiązania rocznie w stosunku do kwoty pożyczki. Im mniej, tym lepiej. RRSO obejmuje wszystkie koszty, dlatego to kryterium jest dobre do porównywania ofert. Żeby jednak wyciągać na tej podstawie wnioski, zestawiaj ze sobą zobowiązania na taką samą kwotę i okres spłaty. Pamiętaj, że w przypadku pożyczek i kredytów obowiązują maksymalne odsetki ustawowe. Banki i firmy nie mogą ich ustalać na dowolnym poziomie. 
  • Maksymalna liczba rat – upewnij się, na jak długo możesz zaciągnąć zobowiązanie. Pożyczka online na raty może wymagać całkowitej spłaty już po kilku miesiącach, ale znajdziesz też oferty, gdzie będziesz mieć na to nawet kilka lat. 
  • Maksymalna kwota – możesz uzyskać od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. 
  • Wiek pożyczkobiorcy – firmy pożyczkowe mogą oczekiwać, by klient miał 18 lat, ale przeważnie wnioskujący musi być starszy. Zazwyczaj oferta kierowana jest do osób, które ukończyły 20. rok życia. Poza tym istnieje też graniczny wiek. Pożyczkobiorca przeważnie nie może mieć więcej niż 70–80 lat. Zanim złożysz wniosek, sprawdź, jakie dana firma stawia warunki pod tym kątem. 
  • Opinie o pożyczkodawcy – korzystaj wyłącznie z ofert renomowanych firm. Jeśli pożyczkodawca jest anonimowy, nie znajdujesz w sieci żadnych opinii na jego temat, to bez względu na atrakcyjność propozycji, wstrzymaj się z nawiązaniem kontaktu. Zdecyduj się na pożyczkodawcę, który cieszy się zaufaniem. Upewnij się, czy dany podmiot znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. 

Nie podejmuj pochopnie decyzji. Przeanalizuj co najmniej kilka ofert. Jeśli Twój wniosek jest odrzucany przez firmy, pozostaje Ci jeszcze pożyczka prywatna. W tym przypadku zachowaj szczególną ostrożność, a najlepiej – niech umowę sprawdzi prawnik. 

Jak powstawał nasz ranking?

Oferty wybrali nasi specjaliści, którzy na bieżącą analizują sytuację na rynku. Możesz mieć pewność, że są one zgodne z aktualną propozycją danej firmy. Prześwietlamy oferty, aby uprościć Ci wybór najlepszej pożyczki. Masz wątpliwości? Skontaktuj się z naszymi doradcami. 

Dodaj komentarz jako pierwszy!
×
Skorzystaj z wyszukiwarki i szybko znajdź to czego szukasz!
Aplikacja dostępna do pobrania wkrótce!