Kluczowe informacje
Moneyback pozwala na uzyskanie zwrotu niewielkiej części płatności.
Najczęściej jest oferowany przez banki w ramach promocji poszczególnych produktów, takich jak konta czy karty kredytowe.
Banki często wprowadzają maksymalne limity zwrotu, lub wprowadzają inne ograniczenia.
W przypadku wielu ofert, możemy jednak liczyć na realne wpływy na konto za zakupy, których i tak byśmy dokonali.
Moneyback – co to?
Moneyback to usługa oferowana przez wiele banków chcących przyciągnąć klientów. Polega na zwrocie części środków wydanych podczas transakcji bezgotówkowej. W zależności od konkretnej instytucji może być powiązana z konkretną kartą debetową, kredytową czy rachunkiem bankowym. W większości przypadków dotyczy zarówno płatności dokonywanych w sklepach stacjonarnych, jak i przez internet.
Jej zaletą jest to, że nie wymaga od użytkownika podejmowania żadnych specjalnych działań. Zwrot naliczany jest automatycznie, zgodnie z warunkami zawartej umowy. Jako klient banku oferującego promocję moneyback nie ponosisz też żadnych kosztów dodatkowych. Po prostu w ostatecznym rachunku płacisz nieco mniej, bo określona suma wraca na Twoje konto. Co jednak najlepsze, zazwyczaj dotyczy to zwykłych transakcji, wykonywanych przez każdego z nas na co dzień.
Skoro zwrot za zakupy nie wymaga żadnej większej aktywności ze strony klienta i nie przynosi bankom wymiernych korzyści, to po co w ogóle jest umieszczany w ofertach? Brzmi to nieco podejrzanie, ale bez obaw. To po prostu typowy bonus, którego zadaniem jest przyciąganie i zachęcanie nowych osób do skorzystania z usług danej instytucji.
Coraz więcej Polaków, zakładając rachunek bankowy, nie patrzy wyłącznie na koszty. Świadomi konsumenci zwracają także uwagę na potencjalne korzyści, a nawet to, ile mogą zarobić na danej ofercie. W tym kontekście natomiast moneyback prezentuje się bardzo korzystnie i stawia banki w dobrym świetle.
Ile wynosi zwrot za zakupy w ramach moneyback?
Wysokość zwrotu z tytułu promocji moneyback zależy od indywidualnej decyzji banku, który ją oferuje. Zawsze jednak stanowi ona określony procent wartości przeprowadzonych transakcji w danym okresie (np. w miesiącu).
W większości przypadków banki oferują moneyback w wysokości ok. 1 proc. od wydanej kwoty. W praktyce oznacza to, że jeśli np. przeprowadzisz transakcje na 4000 zł, to otrzymasz zwrot równy 40 zł. Oczywiście tego typu praktyki są objęte pewnymi ograniczeniami. Mają one powstrzymać klientów przed sztucznym „kumulowaniem” wydatków, aby jak najwięcej na nich zyskać. Właśnie po to instytucje finansowe ustalają tzw. górny limit wypłat. Jest to maksymalna kwota, którą w danym okresie klient może „odzyskać” za zakupy.
Zdarza się czasem, że promocja moneyback wynosi nawet 4-5 proc. premii. Są to sytuacje stosunkowo rzadkie, ale warto zwracać na nie szczególną uwagę. Zwykle tak wysokie zwroty dotyczą wyłącznie zakupów ściśle zdefiniowanych przez banki. Mogą być związane z odwiedzaniem określonych sklepów (np. współpracujących z instytucjami finansowymi) czy korzystaniem z konkretnych metod płatności (np. nowości promowanych przez bank). Mimo tych wymagań pozwalają zaoszczędzić znaczne kwoty, zwykle więc cieszą się szczególną popularnością.
Jak uzyskać zwrot z tytułu promocji moneyback?
Zwrot za zakupy w ramach promocji moneyback nie wymaga od klienta podejmowania żadnych angażujących działań. Najczęściej wystarczy tylko, że będziesz postępować zgodnie z poniższymi krokami:
- załóż konto w banku oferującym moneyback lub wyraź chęć skorzystania z innego produktu, którego dotyczy promocja – pamiętaj, że nie każda instytucja bankowa gwarantuje zwrot środków posiadaczom rachunków osobistych. Upewnij się ponadto, jakie formy płatności są objęte promocją. Może ona dotyczyć zarówno kart debetowych, jak i kredytowych czy innych;
- zapoznaj się z regulaminem promocji i go zaakceptuj – standardowa procedura, której jednak nie można bagatelizować. Dokładnie przeczytaj warunki promocji i sprawdź, na jakich warunkach naliczany jest moneyback. Zwróć uwagę na jego wysokość, warunki do spełnienia oraz wykluczenia, przez które środki mogą nie zostać Ci przyznane;
- spełnij warunki otrzymania zwrotu za zakupy – najczęściej wymaga to po prostu realizacji transakcji za pomocą karty bankowej. Zależnie od promocji możesz używać jej w sklepach stacjonarnych czy podczas zakupów online;
- oczekuj zwrotu pieniędzy – zależnie od umowy zwrot może być naliczany przez bank raz w miesiącu lub każdorazowo po spełnieniu warunków. W większości przypadków pieniądze są wysyłane prosto na Twój rachunek bankowy.
W niektórych bankach korzystanie z promocji moneyback wiąże się z dodatkowymi kosztami różnego typu. Czasem przez to mniej opłacalne staje się np. korzystanie z wpłatomatów czy wypłacanie środków z bankomatów. Jeśli trafisz na taki zapis w umowie, zawsze zwróć również uwagę na ewentualną kwotę maksymalną potencjalnego zwrotu. Może się bowiem okazać, że pozorne oszczędności nie są aż tak korzystne w obliczu generowanych przez nie wydatków.
Dla kogo jest moneyback?
Każdy bank indywidualnie określa warunki przyznawania moneybacku swoim klientom. To od niego zależy, kto dokładnie będzie miał szansę na otrzymanie zwrotu za zakupy. Najczęściej jest to promocja ogólnodostępna, z której mogą skorzystać praktycznie wszystkie osoby akceptujące jej warunki oraz regulamin. Da się jednak wyróżnić kilka grup, w przypadku których tego rodzaju bonus może być wyjątkowo korzystny. Mowa tu o:
- rodzinach z dziećmi – duże rodziny zazwyczaj dość często robią zakupy na wysokie kwoty. Im natomiast wyższa suma, tym większy zwrot;
- osobach wydających znaczne kwoty każdego miesiąca – dotyczy to szczególnie moneybacków obejmujących wszystkie transakcje wykonywane np. kartą objętą bonusem;
- osobach uwielbiających oszczędzanie – nawet stosunkowo niezbyt wysoki moneyback pozwala na oszczędzanie na każdej transakcji. Odkładanie takich zwrotów regularnie po dłuższym czasie może zapewnić Ci stosunkowo wysoką kwotę, którą przeznaczysz, na co tylko zechcesz;
- osobach regularnie robiących zakupy online – transakcje internetowe w wielu bankach są objęte szczególnymi warunkami promocji moneyback.
Jak znaleźć bank oferujący zwrot z tytułu promocji moneyback?
Aktualnie moneyback jest oferowany przez kilka banków obecnych na polskim rynku, jak np. Santander Bank Polska. Poszczególnie oferty różnią się natomiast od siebie nie tylko wysokością zwrotu. Mają również odmienne warunki uczestnictwa w promocji czy zasady robienia zakupów, na podstawie których naliczany jest zwrot.
Aby znaleźć najlepszy moneyback, polecamy analizę dostępnych propozycji. Warto skorzystać w tym celu z internetowych porównywarek, prezentujących oferty instytucji finansowych. W ten sposób uda Ci się szybko ocenić, która z nich będzie najkorzystniejsza dla Ciebie. Porównasz je też w pełni online, bez potrzeby odwiedzania placówek stacjonarnych. To ogromna oszczędność czasu, szczególnie w czasach, gdy praktycznie każda firma ma swoją stronę internetową.
Promocja moneyback – przykład
Jedną z aktywnych promocji moneyback jest karta kredytowa Visa Bonus Santander Bank Polska. Oferuje ona użytkownikom 1 proc. zwrotu za wszystkie zakupy wykonane przy użyciu karty, na łączną kwotę min. 300 zł miesięcznie. Bonus jest naliczany od transakcji powyżej tej kwoty, a jego maksymalna wysokość wynosi 15 zł miesięcznie. Rocznie jest to więc szansa na otrzymanie do 180 zł premii. Po spełnieniu wymagań banku posiadanie karty nic nie kosztuje, a okres bezodsetkowy wynosi do 54 dni z uwzględnieniem przelewów z karty oraz wypłat gotówki z bankomatów.
Na co zwrócić uwagę, wybierając konto z moneyback?
Ze względu na ogromną różnorodność ofert bankowych zawierających moneyback, podjęcie ostatecznej decyzji nie jest łatwe. Zwykle promocja obowiązuje przynajmniej przez kilka miesięcy i po otwarciu konta użytkownikowi nie śpieszy się do zakładania nowego. Właśnie dlatego wybór powinien być przemyślany, odpowiedzialny oraz dostosowany od Twojej sytuacji finansowej. Na co zatem warto zwrócić szczególną uwagę? Przede wszystkim skup się na takich aspektach, jak:
- produkt objęty moneybackiem – zwrot środków najczęściej jest powiązany z płatnościami kartami debetowymi, podpiętymi do danego konta bankowego. Zdarza się jednak, że promocja dotyczy także innych produktów bankowych, jak np. kart kredytowych. Zwróć na tę kwestię uwagę, by korzystać tylko z tych rozwiązań, które uznasz za odpowiednie dla Ciebie;
- wysokość oferowanego moneybacku – im wyższy procent zwrotu, tym większa korzyść;
- warunki promocji – zwróć uwagę na to, jakie zakupy są objęte promocją. Czasem bowiem zwroty mają różne wartości, w zależności od szczegółów transakcji. Istotny jest ponadto czas trwania promocji oraz inne warunki, które należy spełnić, by zdobyć jak największy bonus;
- opłaty dodatkowe – zdarza się, że moneyback przypisany do rachunku bankowego obniża jego opłacalność. Prowadzenie konta może wiązać się z dodatkowymi opłatami, podobnie jak korzystanie z rozmaitych usług. Przez to przyznawany zwrot staje się mniej opłacalny;
- maksymalna kwota wypłaty – moneyback może wynosić wysoki procent od przeprowadzanych transakcji, ale niska kwota maksymalna sprawi, że i tak wiele nie zyskasz. Sprawdź, do jakiej sumy bank deklaruje zwrot środków;
- warunki wypłacania zwrotów – moneyback bywa naliczany na końcu miesiąca lub na początku kolejnego, ale też na bieżąco, po każdej przeprowadzonej transakcji;
- wymagane produkty i usługi dodatkowe – w niektórych bankach moneyback jest przyznawany dopiero po skorzystaniu z dodatkowych ofert, takich jak np. kredyty. Warto rozważyć, czy zaciąganie zobowiązań w zamian za zwrot rzeczywiście się opłaci.
Moneyback a podatek
Zwrot z tytułu promocji moneyback jest pewnego rodzaju zyskiem. Mogłoby się zatem wydawać, że z tego powodu powinien być objęty podatkiem dochodowym, bo w końcu sprawia, że masz więcej pieniędzy na swoim koncie. W praktyce jednak banki nie obarczają przy okazji tej promocji swoich klientów dodatkowymi obciążeniami podatkowymi. Wynika to z faktu, że najczęściej ten bonus jest traktowany jako sprzedaż premiowa. Ta z kolei, zgodnie z obowiązującymi przepisami, jest zwolniona z podatku, o ile jej jednorazowa wartość nie przekroczy 2000 zł.
Co by się stały, gdyby – czysto teoretycznie – udało Ci się uzyskać zwrot za zakupy przewyższający 2000 zł? W takim przypadku to bank jest zobowiązany do rozliczenia z urzędem skarbowym w imieniu klienta. Ty nie będziesz zatem musiał wykazywać przychodu z moneybacku w swoim PIT-cie.
Moneyback a cashback. Czym się różnią i które bardziej się opłaca?
Moneyback bywa regularnie mylony z cashbackiem. Co więcej, te dwie nazwy są czasem błędnie używane nawet w reklamach czy przez profesjonalistów z branży finansowej. Gruntownie się jednak od siebie różnią i polegają na czymś zupełnie innym. Z tego względu lepiej znać między nimi różnicę i potrafić je odróżnić, porównując dostępne oferty bankowe.
Wiesz już, czym jest i jak dokładnie działania moneyback. Co to jest zatem cashback? Mowa tu o usłudze polegającej na wypłacie gotówki podczas dokonywania zakupów w tradycyjnych sklepach, przy pomocy karty bankowej. W tym przypadku nie otrzymujesz od banku żadnych dodatkowych pieniędzy, tylko masz możliwość „wypłaty” środków z własnego konta, bez użycia bankomatu, a przy okazji płatności bezdotykowej. Aby to zrobić, wystarczy jedynie:
- upewnić się, że dany sklep oferuje cashback;
- podczas realizacji płatności przy kasie poinformować kasjera o chęci skorzystania z cashbacku;
- podać kwotę, która ma zostać „doliczona” do rachunku;
- zrealizować płatność przy pomocy karty (wartość transakcji to kwota zakupów powiększona o sumę cashbacku);
- odebrać gotówkę od kasjera.
Czy moneyback ma wady?
Niektórzy klienci banków patrzą na moneyback z nieukrywaną podejrzliwością. W końcu jest to bonus, który (pozornie) nie wymaga od Ciebie dużego zaangażowania i specjalnego wydawania pieniędzy. W zamian oferuje natomiast bonus, który stanowi realny zysk. Przez to do głowy szybko przychodzi myśl, że musi być gdzieś w tym ukryty haczyk działający na korzyść instytucji finansowej, a zarazem na niekorzyść użytkownika.
Tak naprawdę wszystko zależy od konkretnej oferty. Trafiają się moneybacki, które rzeczywiście przynoszą głównie korzyści klientom. To głównie oferty dla stałych konsumentów, działające w ramach usług, z których i tak dana osoba już korzysta (lub chciała ich użyć jeszcze przed uruchomieniem promocji). W takim przypadku – zakładając naliczanie zwrotu od każdej transakcji, którą i tak byś przeprowadził – wyłącznie zyskujesz. Korzystasz z usług banku jak zwykle, a dodatkowo otrzymujesz zwrot środków. Nic nie inwestujesz, nie podejmujesz nowych aktywności oraz unikasz celowego generowania niepotrzebnych kosztów.
Nieco inaczej wygląda sytuacja, w której promocja moneyback np.:
- jest skierowana wyłącznie do nowych klientów,
- obejmuje konkretne produkty (kredyty, konta oszczędnościowe, lokaty itd.).
W takich przypadkach klient nadal zyskuje na zwrotach. Czasem jednak jest to obciążone dodatkowymi kosztami, np. za prowadzenie konta. Przez to moneyback przestaje być aż tak opłacalny i warto się nad nim dokładniej zastanowić.
Szczególnym rodzajem moneybacku jest ten naliczany od kart kredytowych, jak w przypadku oferty Santander Bank Polska. Z jednej strony obliguje on klienta do skorzystania z nowego produktu, jeśli więc nie miałeś wcześniej takiego planu, wymaga od Ciebie zaangażowania. Dodatkowo karta jest oprocentowana, więc korzystanie z niej może generować pewne koszty. Z drugiej jednak strony gwarantuje długi okres bezodsetkowy i niską wymaganą kwotę zrealizowanych transakcji. Jeśli więc nie przekroczysz terminu spłaty, łatwo zyskasz zwrot, bez narażania się na koszty dodatkowe. w tym przypadku także możesz więc kupować te same produkty i usługi co zwykle, a przy okazji co miesiąc zyskiwać drobne kwoty.
Czy warto skorzystać z moneybacku? Podsumowanie
Moneyback to rozwiązanie wykorzystywane przez większość banków do celów promocyjnych. Zapewnia zyski stosunkowo niewielkim kosztem, dzięki czemu przyciąga do instytucji finansowych nowych klientów. Jego bezwarunkowym atutem jest łatwa dostępność, niezbyt wygórowane warunki oraz bezproblemowe działanie. Często opiera się wyłącznie na wykonywaniu zwykłych, codziennych czynności, takich jak zakupy. Niejednokrotnie nawet nie wymaga zawierania określonego typu transakcji czy sięgania po konkretne produkty. Osoby wydające więc większe sumy miesięcznie mają szansę sporo zaoszczędzić.
Z drugiej strony moneybacki w poszczególnych bankach są przyznawane na rozmaitych warunkach. Warto dokładnie się z nimi zapoznać, by uniknąć sytuacji, w której zwrot za zakupy generuje na tyle wysokie koszty dodatkowe, że przestaje być opłacalny. Czasem rozwiązanie to funkcjonuje ponadto w ramach współpracy instytucji finansowej z konkretną marką czy sklepem. W takich przypadkach otrzymanie środków wymaga większego zaangażowania, przez co staje się trudniejsze do osiągnięcia.
Korzystanie z moneybacku może przynieść Ci korzyści i wygenerować znaczne oszczędności. Zawsze jednak przed wybraniem konkretnego banku upewnij się, że oferuje on zwrot za zakupy na satysfakcjonujących Cię warunkach. Jeśli zakładają one szansę na otrzymanie pieniędzy bez dodatkowych opłat, a oferta danej instytucji pozwala na zyski większe od konkurencji, to zdecydowanie jest to rozwiązanie warte rozważenia.
