Data aktualizacji: 30.04.2024
Pokaż oferty
Aktualizacja danych wykonana przez:
Jakub Grzybowski
Jakub GrzybowskiCEO, analityk

Ranking terminali płatniczych - czerwiec 2024

Aktualizacja danych wykonana przez:
Jakub Grzybowski
Jakub GrzybowskiCEO, analityk

Według danych NBP liczba działających w Polsce terminali płatniczych POS wyniosły ponad 1,2 mln. Popularność terminali wynika z przechodzenia gospodarki na transakcje bezgotówkowej. Konsumenci chcą korzystać z płatności kartami płatniczymi czy BLIK-iem. Z tego powodu przedsiębiorcy muszą dostosować się do oczekiwań swoich klientów. Niektóre firmy są zobowiązane do posiadania terminali płatniczych.

Znaleziono 6 oferty
Zgłoś błąd
Sortowanie wg Oceny naszych ekspertów oraz popularności wśród klientów
1
Terminale w ofercie Pekao SA
Bank Pekao
Abonament ?
0 zł / 50 zł
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Tak
Pokaż szczegóły
Porównaj
Parametry
Dodatkowe informacje
Parametry
Operator
Pekao
Dodatkowe funkcjonalności
  • Wybór spośród kilku typów terminali.
  • Bezpłatna instalacja.
  • Środki na koncie już następnego dnia.
  • Bezpłatne szkolenie z obsługi terminala.
  • Bezpłatny serwis.
  • Cashback.
Obsługiwane metody płatności
  • Płatności zbliżeniowe.
  • Płatności mobilne.
  • Karty płatnicze.
  • BLIK.
Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa
Tak
Dodatkowe informacje
Operatorem terminala jest Pekao SA
Dodatkowe korzyści:
  • W ofercie wiele opcji terminali, w tym nowoczesny terminal MiniPOS PAX A50.
  • Bonus za konto w wysokości do 2000 zł, w tym do 600 zł za terminal płatniczy.
  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta przez rok.
Szczegółowe warunki oferty znajdziesz na stronie internetowej instytucji finansowej
2
Terminale w ofercie Banku Millennium
millenium bank
Abonament ?
0 zł/36 zł
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Tak
Pokaż szczegóły
Porównaj
Parametry
Dodatkowe informacje
Parametry
Operator
PayTel
Dodatkowe funkcjonalności
  • Wybór spośród urządzeń stacjonarnych i przenośnych.
  • Szybkie rozliczenia, transakcje bezgotówkowe są rozliczane nawet już następnego dnia.
  • Możesz uzyskać dodatkowe przychody ze sprzedaży doładowań pre-paid.
  • Integracja z kasą fiskalną. Kwota płatności jest przesyłana na terminal stacjonarny (dotyczy wybranych modeli kas oraz programów sprzedażowych).
  • System raportowy online. Jeśli masz kilka terminali, to zarządzasz nimi online
Obsługiwane metody płatności
  • Płatności zbliżeniowe.
  • Płatności mobilne.
  • Karty płatnicze.
  • BLIK.
Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa
Tak
Dodatkowe informacje
3
Terminale w ofercie Credit Agricole
bank credit agricole
Abonament ?
0 zł / 40 zł
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Tak
Pokaż szczegóły
Porównaj
Parametry
Dodatkowe informacje
Parametry
Operator
Elavon
Dodatkowe funkcjonalności
  • najnowsze terminale z technologią zbliżeniową - stacjonarne, przenośne lub mobilne
  • szybki dostęp do pieniędzy z transakcji – już następnego dnia roboczego znajdą się na Twoim koncie firmowym
  • dodatkowe korzyści finansowe:
    • ze sprzedaży doładowań elektronicznych
    • z transakcji Cashback – wypłaty gotówki przy płatności kartą
    • z przeliczenia walut zagranicznych klientów
  • wsparcie 24/7 przez 365 dni w roku, zawsze wtedy, kiedy tego potrzebujesz
  • narzędzie do monitorowania sprzedaży Elavon Connect, a dzięki niemu szybki dostęp online do faktur, szczegółowych raportów i zestawień transakcji
  • możesz akceptować karty: Visa, Mastercard i Diners Club oraz, odpłatnie, American Express, JCB i China Union
Obsługiwane metody płatności
  • karty płatnicze
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności mobilne
  • BLIK
Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa
Tak
Dodatkowe informacje
4
Terminale w ofercie mBanku
Bank mBank
Abonament ?
45 zł
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Tak
Pokaż szczegóły
Porównaj
Parametry
Dodatkowe informacje
Parametry
Operator
Planet Pay
Dodatkowe funkcjonalności
Obsługiwane metody płatności
  • Płatności zbliżeniowe,
  • Płatności mobilne,
  • BLIK.
 
Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa
Dodatkowe informacje
5
Terminale w ofercie Nest Banku
Nest Bank
Abonament ?
35 zł / 45 zł
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Tak
Pokaż szczegóły
Porównaj
Parametry
Dodatkowe informacje
Parametry
Operator
PayTel
Dodatkowe funkcjonalności
Pieniądze z płatności na Twoim BIZnest Koncie otrzymasz już następnego dnia roboczego. Wsparcie techniczne 24/7.
Obsługiwane metody płatności
Obsługa płatności zbliżeniowych i płatności telefonem, doładowania telefonów, cashback.
Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa
Tak
Dodatkowe informacje
6
Terminale w ofercie Santander Bank Polska
Santander Bank
Abonament ?
0 zł
Wymagane konto firmowe
Tak
Polska bezgotówkowa
Tak
Pokaż szczegóły
Porównaj
Parametry
Dodatkowe informacje
Parametry
Operator
Dodatkowe funkcjonalności
Obsługiwane metody płatności
Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa
Dodatkowe informacje
Oceń ranking
5 (1 ocen)
Twoja opinia jest dla nas najważniejsza. Wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek, aby oddać głos.
Szukasz kredytu?
Dokonaj mądrego wyboru!

Skorzystaj z naszych kalkulatorów finansowych

Zobacz wszystkie kalkulatory

Czym są terminale płatnicze?

Wielu uważa, że terminal płatniczy to urządzenie do płacenia kartą. Nie jest to do końca prawda. To rozwiązanie, które umożliwia przyjmowanie płatności z kart płatniczych (np. kredytowe, debetowe), albo innych skonfigurowanych płatności bezdotykowych. Terminale płatnicze umożliwiają zarówno dokonywanie transakcji zbliżeniowych albo za pomocą paska lub włożyć kartę do terminala. Obecnie najbardziej popularne są transakcje zbliżeniowe, których można dokonywać kartą płatniczą, telefonem czy smartwatchem. Warto również pamiętać o tym, że wiele terminali akceptuje także możliwość zapłaty blikiem. 

Dzięki terminalom płatniczym klienci nie muszą mieć przy sobie gotówki, aby zapłacić za produkty i usługi. Dla firm ma to też duży plus. Im mniej gotówki w kasie, tym mniejsze problemy z zawożeniem gotówki do banku i wpłacenie ich na rachunek. Brak terminala płatniczego w restauracji, sklepie może zniechęcić klientów, do skorzystania z usług takiego przedsiębiorstwa.

Rodzaje terminali płatniczych

Terminal płatniczy POS musi posiadać połączenie z Internetem. Z tego powodu kluczowe jest zapewnienie  stałego i szybkiego połączenia z internetem. W przeciwnym razie usługa płatności gotówkowych nie będzie wygodna dla klientów. Połączenie z internetem można uzyskać za pośrednictwem:

  • WiFi – połączenie za pomocą Internetu bezprzewodowego.
  • LAN – połączenie za pomocą kabla.
  • Bluetooth – jest to połączenie z innym urządzeniem, które ma już połączenie z internetem.
  • GPRS – jest to skrót od General Packet Radio Service. Jest to połączenie uzyskane dzięki karcie SIM umieszczonej w terminalu.

Kolejnym podziałem są terminale, jest jego forma wykonywania pracy. Wyróżnia się następujące rodzaje terminali:

Terminale bezprzewodowe – zaletą tego typu terminala jest jego mobilność. Dzięki temu można podejść do klienta, aby on mógł wygodnie zapłacić za otrzymany produkt lub usługę. Świetnie sprawdzają się w restauracjach, gdzie z reguły klient płaci przy stoliku. Tego typu terminale korzystają z technologi Wi-Fi lub Bluetooth. 

Terminale stacjonarne – są to terminale, które są podłączone do internetu za pomocą łączności LAN. Tego typu rozwiązanie może być wykorzystywane w miejscach, gdzie płaci się w określonym miejscu. Świetnym przykładem są sklepy, gdzie z reguły płaci się przy kasjerce.

Terminale mobilne – są to urządzenia, które wykorzystują łączność GPRS. Terminal sprawdza się w przypadku kiedy potrzebujesz urządzenia, które działa poza lokalem. Jest to zatem rozwiązanie dla firm oferujących np. dowóz jedzenia z możliwością zapłaty kartą.

Terminal mPOS – są to rozwiązania dla małych działalności. Z reguły takie urządzenia mają ograniczoną funkcjonalność. mPOS terminalem może stać się np. tablet czy smartfon. 

Terminal aplikacyjny – jest to aplikacja, która jest pobierana na smartfon lub tablet. Umożliwia ona stworzenie z domowego urządzenia terminal płatniczy. Ze względu na niewielkie koszty początkowe, jest to rozwiązanie, z którego korzysta niewielki odsetek mikroprzedsiębiorstw.

Jaki jest najlepszy terminal płatniczy? Nie ma jednej odpowiedzi na powyższy temat. Wszystko zależy od oczekiwań klienta i jego modelu biznesowego. Jeśli prowadzi dużą restaurację, to raczej będzie chciał posiadać kilka terminali bezprzewodowych. Z kolei jeśli transakcje głównie dokonywane są bezgotówkowo przy drzwiach klienta, to lepszym rozwiązaniem będzie mobilny terminal. Niektórzy z kolei cenią sobie prostotę, którą jest terminal w telefonie.

Jaki terminal płatniczy wybrać?

Najprostszą odpowiedzią jest: “to zależy”. Wszystko zależy od twoich oczekiwań. W efekcie powinieneś wziąć pod uwagę następujące aspekty:

  • koszt terminalu
  • miesięczny koszt obsługi terminalu
  • prowizja od płatności kartą lub innymi metodami płatności (np. BLIK-iem)
  • rodzaj terminalu
  • operator terminali płatniczych
  • gwarancje i serwis
  • funkcjonalność terminalu
  • czas księgowania wypłat na koncie
  • twój budżet
  • warunki wypowiedzenia umowy.

Warto skonfrontować twój budżet do oferty rynkowej. Musisz dokładnie określić, jaki masz budżet na zakup i obsługę terminala. Z tego powodu sprawdź całkowity koszt obsługi terminala. W niego wlicza się koszt samego terminalu, miesięczny abonament oraz prowizja od płatności. Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić rankingi najlepszych ofert. Warto potem samemu przeliczyć wybrane warianty. Warto oszacować miesięczny obrót i ocenić, która oferta jest najmniej kosztowna w okresie 1,2 oraz 3 lat. 

Pamiętać należy, że na takim urządzeniu nie warto oszczędzać. Niezawodny terminal z długą gwarancją oraz dobrym serwisem sprawi, że nie będziesz musiał martwić się o sprzęt, a zaoszczędzony czas poświęcisz na rozwijanie swojej firmy.

Koszty terminalu mogą cię zaskoczyć

Sam koszt zakupu urządzenia jest tylko początkiem wydatków. Oferujący starają się zachęcić niską ceną terminala, ponieważ wiedzą, że prawdziwe koszty są ukryte gdzie indziej. Najważniejsze dla dostawców terminali są abonamenty oraz prowizje pobierane za zrealizowanie transakcji. Czasami hasło “terminal płatniczy bez abonamentu” jest zwykłym sloganem marketingowym. Zdarza się, że darmowy okres to od kilku do 12 miesięcy. Dlatego trzeba dokładnie czytać umowę i wyliczyć całkowity koszt podpisania umowy. 

Abonamenty są to miesięczne koszty płacone przez przedsiębiorcę za korzystanie z danego terminalu. Z reguły są to niewielkie kwoty, które wynoszą kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Oprócz tego pamiętać należy także o tym, że płatności kartą są dla firm kosztowne. Po pierwsze jednym z ważniejszych kosztów jest prowizja za płatność kartą. Wianuszek firm, które biorą udział w przeprowadzaniu transakcji jest spory. Każda z nich pobiera prowizję, która stanowi ułamek wartości transakcji. Dlatego podstawowa prowizja w Polsce wynosi często nie mniej niż 0,20%. Często pośrednik pobiera dodatkowe opłaty. Dlatego prowizja pobierana za transakcję przy użyciu terminala często przekracza 0,5% wartości transakcji. Z tego powodu warto przeliczyć dokładnie która oferta będzie najtańsza przy danych miesięcznych obrotach na rachunku. 

Podsumowując najważniejsze opłaty za zrealizowanie transakcji bezgotówkowej za pomocą karty płatniczej lub alternatywnego systemu płatności (np. BLIK) to:

  • marża agenta rozliczeniowego – z reguły kilka groszy od transakcji, chociaż zdarzają się oferty z zerowymi marżami
  • opłata intercharge – pobierana przez bank. Wynosi ona maksymalnie 0,2% w przypadku kart debetowych i 0,3% w przypadku kart kredytowych. 
  • opłata systemowa pobierana przez Visa czy Mastercard

Zawsze dokładnie przeczytaj umowę, ponieważ często okres bez abonamentu, albo niska prowizja za transakcje bezgotówkowe jest tylko przez określony czas (np. 6 lub 12 miesięcy). Następnie może się zdarzyć, że oferujący “odbija” sobie promocję poprzez wyższe koszty abonamentu oraz prowizji w kolejnych latach trwania umowy. Czasami warto sprawdzić dodatkowe warunki umowy, ponieważ czasami poszczególne branże mogą skorzystać ze specjalnych ofert.

Czym jest program Polska Bezgotówkowa?

Przed wybraniem standardowej oferty warto sprawdzić, czy nie możesz skorzystać z programu Polska Bezgotówkowa. Celem programu jest rozpowszechnianie płatności bezgotówkowych w kraju. 

Program Polska Bezgotówkowa oferuje darmowe terminale płatnicze dla małych firm. To wszystko dzięki przedsięwzięciu organizowanym przez wystawców kart płatniczych, agentów rozliczeniowych oraz Związek Banków Polskich. W ramach programu firma otrzymuje darmowy terminal płatniczy oraz jest zwolniona z ponoszenia kosztów korzystania z terminala do 12 miesięcy i kwoty obrotów nieprzekraczającej 100 000 zł. Po okresie promocyjnym opłaty zostają przywrócone. 

Jeśli chcesz przystąpić do programu, musisz spełnić określone warunki. Wśród nich jest nieposiadanie terminala płatniczego w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Oprócz tego musisz skorzystać z oferty banku, we właściwym wyborze z pewnością pomoże nasz ranking terminali płatniczych.

Większości firm przysługuje tylko jeden darmowy terminal płatniczy. Wyjątkiem jest branża transportowa (z wyjątkiem taksówek), ale takich firm przewidzianych jest maksymalnie 20 terminali płatniczych. 

Czy terminale płatnicze są obowiązkowe?

Podczas procesu zakładania firmy należy zrobić dużo więcej niż tylko założenie konta firmowego, czy rozejrzenie się za ofertą atrakcyjnych kredytów dla firm. Należy jeszcze dokładnie sprawdzić jakie obowiązki nakłada ustawodawca na firmę. Ważna zmiana nastąpiła 1 stycznia 2022 roku. Od tego momentu każdy przedsiębiorca, który posiada kasę fiskalną, musi umożliwiać dokonanie transakcji w formie bezgotówkowej. Oznacza to, że taki przedsiębiorca musi posiadać terminal, który to umożliwia. Kasa fiskalna jest wymagana dla każdego przedsiębiorcy, którego obrót przekroczy 20 000 zł. Warto jednak pamiętać, że w niektórych branżach kasa fiskalna jest obowiązkiem niezależnie od obrotu, jakie ma dane przedsiębiorstwo. Co za tym idzie, również wymagane jest posiadanie terminala płatniczego.

Najpopularniejsi operatorzy terminali płatniczych

Na polskim rynku funkcjonuje wielu operatorów terminali. Ze względu na niskie bariery wejścia, na rynku działa wiele tego typu firm. Do najpopularniejszych należą m.in.:

  • Polcard,
  • Paytel,
  • Planet pay,
  • Elavon,
  • eService,
  • First Data,
  • PeP, czyli Polskie ePłatności
  • IT Card,
  • Ingenico.

Warto pamiętać, że oferowany produkt jest dosyć podobny. Z tego względu firmy konkurują z reguły ceną, albo usługami dodatkowymi (np. dłuższe gwarancje, albo tańsze usługi serwisowe). Z tego względu przed podpisaniem umowy z jednym z operatorów, warto prześledzić opinie klientów oraz gruntownie sprawdzić ofertę. Pomogą w tym rankingi terminali płatniczych.

W jaki sposób przygotowaliśmy ranking?

Terminale płatnicze są ważnym elementem prowadzenia biznesu. Bez sprawnie działającego urządzenia twoja firma może zniechęcić do siebie klientów. To z kolei odbije się negatywnie na twoich dochodach. Na rynku jest wiele firm, które oferują terminale płatnicze. Gąszcz ofert może przytłoczyć. Z tego względu warto skorzystać z rankingu terminali płatniczych. Ranking pozwala w łatwy i przejrzysty sposób porównać ze sobą oferty.

Ranking terminali płatniczych został przygotowany z należytą starannością. Wzięto przed uwagę warunki umowę, opinie o terminalach, koszty całkowite oraz łatwość instalacji. Dzięki temu znajdziesz oferty najlepszych i najbardziej przystępnych oferty.

Dodaj komentarz jako pierwszy!
×
Skorzystaj z wyszukiwarki i szybko znajdź to czego szukasz!
Aplikacja dostępna do pobrania wkrótce!