Ranking kont firmowych - listopad 2025

Kto i kiedy decyduje się na korzystanie z rankingu kont firmowych? Zgodnie z raportem GUS, na koniec listopada 2023 roku do rejestru REGON było wpisanych 5143,5 tys. podmiotów gospodarki narodowej. Oznacza to wszystkie osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, osoby prawne czy jednostki organizacyjne niemające osobowości prawnej. Większość przedsiębiorców korzysta natomiast z rachunku firmowego, który zdecydowanie ułatwia kontrolę finansów. 

Na rynku jest bardzo wiele ofert, a praktycznie każdy bank dla firm ma swoje indywidualne rozwiązanie. Przez to samodzielne poszukiwanie najlepszej opcji jest czasochłonne i trudne. Nie wiesz jakie konto firmowe wybrać? Nasz ranking kont firmowych rozwiązuje ten problem, gromadząc wszystkie propozycje w jednym miejscu. Porównuje je i wskazuje te, które są najkorzystniejsze.

Jak powstał ranking kont dla firm Smart Money? Nasza metodologia

Tworząc nasze zestawienie kont firmowych, kierowaliśmy się kilkoma przesłankami. Przede wszystkim chcieliśmy stworzyć narzędzie, które ułatwi przyszłym lub obecnym przedsiębiorcom znalezienie najlepszych ofert kont firmowych i wspomóc ich w podjęciu ostatecznej decyzji. Braliśmy pod uwagę wiele szczegółów, a nasi specjaliści dokładnie prześwietlili dostępne w Polsce oferty. Tworząc powyższy ranking kont firmowych przyjęliśmy jasne i przejrzyste kryteria oceny. Pozycje w rankingu są wynikiem pogłębionej analizy i porównania ofert według takich czynników jak:

Koszt założenia i prowadzenia konta – dla użytkownika konta najwygodniej jest, gdy konto jest bezwarunkowo i bezterminowo darmowe. Niemniej w tej kategorii, dość wysoko ocenialiśmy także te konta, za które przedsiębiorcy nie poniosą opłat po spełnieniu łatwych do spełnienia warunków. 

Wysokość opłat za konto – nawet darmowe konto nie jest tanie, jeśli za każdą operację trzeba dodatkowo płacić. Nawet niewielkie opłaty za podstawowe operacje mogą bardzo istotnie wpłynąć na koszt rachunku. Dlatego w naszym zestawieniu na najwyższych pozycjach znajdują się konta o stosunkowo niewielkim poziomie opłat za różne operacje, takie jak przelewy, wpłaty i wypłaty, prowadzenie karty debetowej i wiele innych.

Funkcjonalność konta i dostępność funkcji – W tej kategorii oceniamy jakie możliwości daje konto w danym banku. Chodzi tu nie tylko o podstawowe funkcje, które znajdziemy wszędzie. Coraz większa liczba klientów zwraca uwagę na przykład na dostępność różnych sposobów płatności.

Dodatkowa oferta dla firm – chodzi tu o dedykowane firmom rozwiązania. W tej kategorii ocenialiśmy ogólny poziom i atrakcyjność innych produktów firmowych danego banku, a także czy zakładając konto można z nich skorzystać na preferencyjnych warunkach.

Aplikacja mobilna i bankowość elektroniczna – w tej kategorii oceniliśmy zarówno to, ile spraw można załatwić z poziomu aplikacji mobilnej i bankowości internetowej, jak i ich przejrzystość i intuicyjność.

Awarie i częstotliwość prac konserwacyjnych – Przerwy w dostępności usług mogą denerwować i zmuszać do zmiany planów. Na szczęście, w większości banków występują one bardzo rzadko. Prace konserwacyjne są przeprowadzane najczęściej w godzinach nocnych, co jednak wciąż w niektórych sytuacjach może być problematyczne, na przykład w podróży.

Obsługa klienta – w przypadku klientów firmowych, obsługa klienta, zwłaszcza jeśli w grę wchodzi księgowanie również wpływów z  terminali płatniczych, a także korzystanie z innych produktów banku, takich jak kredyty dla firm.

Możliwość założenia firmy wraz z kontem – założenie firmy przez bank razem z rachunkiem firmowym jest szybkie i wygodne. Tę możliwość udostępnia kilka banków w Polsce. Może to być istotne zwłaszcza dla nowych przedsiębiorców, którzy planując założenie firmy, mogą załatwić dwie sprawy w jednym miejscu i to całkowicie online.

Bonusy i promocje dotyczące konta – Promocje bankowe często są istotnym dla podjęcia decyzji aspektem. W związku z tym, jeśli za otwarcie danego konta można otrzymać bonus lub premię, bierzemy to pod uwagę. Sprawdzamy nie tylko wysokość ewentualnego bonusu, ale również to, jak łatwo go otrzymać. Za łatwe warunki, takie jak wpłaty na konto w odpowiedniej wysokości, przyznajemy więcej punktów, niż na przykład za konieczność podpisania umowy o kredycie dla firm.

Ranking kont firmowych Smart Money ma ułatwić wybór rachunku firmowego spośród wielu ofert dostępnych w polskich bankach. Aby znaleźć odpowiednie konto wystarczy, że zapoznasz się z ofertami w naszym rankingu, sprawdzisz ich szczegóły i wybierzesz tę najlepszą.

Jeśli masz sugestie, pytania lub wątpliwości dotyczące naszego rankingu koniecznie daj nam znać! Skontaktuj się z nami

Co to jest konto firmowe i jak działa?

Konto firmowe to rachunek bankowy skierowany do właścicieli firm. Jego głównym zadaniem jest umożliwienie kontroli nad finansami firmy i rozdzielenie budżetu prywatnego od biznesowego w taki sposób, by ułatwić nadzorowanie i zarządzanie przedsiębiorstwem. Pozwala na sprawne rozliczanie się z kontrahentami, regulowanie opłat w ZUS i US czy korzystanie z usług dodatkowych. Wszystkie jego elementy powinny być zaprojektowane tak, by umożliwić komfortowe prowadzenie działalności gospodarczej klientowi. 

Czy trzeba mieć konto firmowe?

Firmy muszą posiadać konta firmowe tylko w przypadku określonej formy prawnej prowadzonej działalności. W praktyce takiego rachunku nie ma obowiązku prowadzić osoba otwierająca jednoosobową działalność gospodarczą. Przepisy stwierdzają bowiem, że konieczne jest wtedy wyłącznie konto umożliwiające regulowanie należności z ZUS-em oraz US. Nie definiują natomiast rozróżnienia między rachunkiem prywatnym i firmowym. 

Obowiązkiem prowadzenia konta firmowego objęte są pozostałe przypadki prowadzenia firmy np.: 

• spółki z o.o., 
• fundacje (poza JDG), 
• spółki cywilne, 
• spółki jawne. 

Banki często w swoich regulaminach zastrzegają, że standardowe konta służą wyłącznie do dokonywania rozliczeń z wyłączeniem tych dotyczących prowadzonej działalności gospodarczej. By uniknąć niejasności, najłatwiejszym rozwiązaniem w praktyce jest jednak zwykle zdecydowanie się na prowadzenie dwóch oddzielnych rachunków.

Konto osobiste jako firmowe – dlaczego nie warto tak robić?

W teorii użytkowanie konta osobistego do celów firmowych nie jest zabronione. Wielu mikroprzedsiębiorców używa jedynie z konta osobistego z uwagi na mniejsze koszty i mniejszą ilość formalności. Na dłuższą metę, nie jest to jednak rozwiązanie optymalne. Posiadanie dedykowanego konta firmowego znacząco ułatwia oddzielenie wydatków firmowych od osobistych i rozdzielenie budżetu osobistego od finansów firmowych. Pozwala to również na zabezpieczenie środków osobistych w przypadku kontroli finansów firmy, lub wykrycia nieprawidłowości przez Urząd Skarbowy. Ponadto, rachunki firmowe są po prostu lepiej dostosowane do prowadzenia działalności, niż ma to miejsce w przypadku kont osobistych. Właściciele kont firmowych mogą liczyć na specjalne promocje, ale również pakiety darmowych przelewów, zwroty za przelewy do ZUS i wiele innych benefitów.

Jak wybrać najlepsze konto firmowe?

Nasz ranking kont firmowych zestawia wiele różnorodnych rachunków dla przedsiębiorców, oferowanych przez instytucje finansowe. Porównywane są pod kilkoma względami, szczególnie istotnymi z perspektywy klientów. Na co zatem warto zwrócić szczególną uwagę, rozważając otwarcie konta bankowego dla firm? Główne czynniki to:

• Opłaty za prowadzenie konta – im niższe tym lepiej. Czasami, opłat można uniknąć na prostych zasadach, na przykład jeśli zapewni się wpływy na konto w odpowiedniej wysokości lub po wykonaniu odpowiedniej ilości przelewów do ZUSu czy US.
• Koszt poszczególnych operacji – nie mniej ważny od wysokości stałych opłat za konto jest poziom kosztów za wykonywanie przelewów, przewalutowanie, wpłaty i wypłaty z bankomatów i inne operacje.
• Elementy dodatkowe oferty – może to być darmowa księgowości czy inne usługi, które często stanowią sporą zachętę dla przedsiębiorców.
• Funkcjonalność aplikacji mobilnej – Polacy przywiązują coraz większa wagę do aplikacji mobilnych banków. Jest tak dlatego, że możliwość wykonania dużej ilości operacji za pomocą telefonu jest szybkie i wygodne. Warto sprawdzić, czy dany bank ma funkcjonalną i intuicyjna appkę przed wyborem konta i czy ma wersję aplikacji specjalnie dedykowana firmom.
• Łatwość założenia konta – W przypadku JDG najczęściej można założyć konto firmowe online. Spółki będą musiały przedstawić więcej dokumentów co wydłuży proces.
• Dostępność dedykowanych rozwiązań dla firm – zakładając konto firmowe zwróć uwagę, czy bank, ma ofertę dla firm, z której będziesz chciał w przyszłości skorzystać.
• Poziom obsługi klienta – ma to bardzo duże znaczenie w przypadku firm, które musza na czas rozliczać wszystkie należności na bieżąco wyjaśniać każdą niejasność.
• Bonusy i promocje – decydując się na otwarcie konta firmowego, często można skorzystać z ofert specjalnych, na których można całkiem sporo skorzystać. Warto jednak zapoznać się z warunkami promocji i nie dać się skusić wyłącznie dużą kwotą ewentualnej premii.

Jeśli chcesz otworzyć nowe konto firmowe, warto sprawdzić dostępne oferty pod kątem powyższych czynników. Najpierw przeanalizuj, które aspekty są najważniejsze dla Twojej firmy. Następnie wykorzystaj nasz ranking aby znaleźć najlepsze oferty. Pamiętaj, że dobre konto firmowe powinno być dopasowane przede wszystkim do potrzeb Twojej działalności.

Darmowe konto firmowe – czy to możliwe?

Nikt nie lubi przepłacać, warto więc wybrać możliwie jak najtańsze konto firmowe. Nie brak nawet ofert umożliwiających prowadzenie rachunku całkowicie za darmo. Najczęściej natomiast wiąże się to z koniecznością spełnienia pewnych warunków, dotyczących np.: 

• minimalnej, comiesięcznej wpłaty, zwalniającej z opłat za prowadzenie rachunku, 
• minimalnej kwoty transakcji wykonanych kartą firmową, zwalniających z opłat za korzystanie z tej karty, 
• minimalnych przelewów do ZUS i US. 

Jak widać, konto za 0 może być korzystne jedynie pozornie. Zawsze przed podpisaniem umowy warto zapoznać się z tabelą opłat i prowizji danego banku. W niej uwzględnione są wszystkie potencjalne koszty korzystania z danego rozwiązania. 

Na jakie usługi dodatkowe mogą liczyć przedsiębiorcy?

Bardzo ważną kwestią są wszystkie usługi, funkcje i udogodnienia dodatkowe, przygotowane z myślą o przedsiębiorcach. Przyjmują one najróżniejsze formy, głównie jednak mowa o takich rozwiązaniach, jak: 

• formy oszczędnościowe dla firm (np. lokaty i konta oszczędnościowe),
• firmowe produkty finansowe (np. pożyczki i kredyty firmowe, leasingi itp.),
• terminale płatnicze oferowane na atrakcyjnych warunkach, 
• księgowość, 
• usługi inwestycyjne, 
• wsparcie doradcy podatkowego, 
• konta walutowe, 
• narzędzia analityczne do monitorowania rozwoju przedsiębiorstwa, 
• i wiele innych.

Korzystając z konta firmowego masz szansę na skorzystanie z wielu usług dodatkowych. Niektóre z nich są darmowe i znajdują się w pakiecie. Inne są dodatkowo płatne, ale często są dostępna na preferencyjnych warunkach. Konto firmowe ułatwia więc wiele aspektów działaności. Przed założeniem rachunku warto sprawdzić, czy dany bank ma ofertę w tych obszarach, na których najbardziej Ci zależy.

Najtańsze konta firmowe – w jakich bankach trzeba płacić najmniej?

Wielu przedsiębiorców, zwłaszcza tych poczatkujących, nie chce na start obciążać budżetu swojej firmy wysokimi opłatami za poszczególne operacja bankowe czy za samo otwarcie lub prowadzenie konta. Poniżej prezentujemy konta biznesowe, którymi powinny zainteresować się przede wszystkim osoby poszukujące jak najtańszego rachunku

Konto firmowe dla fanów promocji

Na promocja bankowych dotyczących rachunków dla firm można zyskać pokaźną gotówkę. Wiele osób, wybierając bank dla swojej firmy, kieruje się również wysokością potencjalnego bonusu, który można przy okazji zgarnąć. Które oferty są pod tym względem najciekawsze? 

Konto firmowe z bogatą ofertą walutową

Wielu przedsiębiorców potrzebuje dodatkowego konta walutowego, możliwości szybkiej wymiany pieniędzy na inną walutę lub innych, usług ułatwiających prowadzenie działalności, jeśli potrzebna jest do tego rozbudowana oferta walutowa. Poniżej przedstawiamy oferty, które pod tym kątem wypadają najlepiej

Ranking najlepszych kont bankowych dla firm z korzystną ofertą terminali

Chcesz znaleźć najlepsze konto firmowe dla osób potrzebujących terminala płatniczego? Poniżej prezentujemy oferty, na które w pierwszej kolejności warto zwrócić uwagę.

Konto firmowe w banku, z ofertą usług dodatkowych dla firm

Konto to nie wszystko. Wiele banków przyciąga klientów również innymi usługami dostępnymi bezpłatnie w pakiecie lub na preferencyjnych warunków. Poniżej zestawienie ofert, w ramach których możesz liczyć na wiele więcej, niż sam rachunek.

Konta firmowe z tanimi lub darmowymi przelewami wewnętrznymi, do ZUS i US

Coraz więcej banków oferuje całkowicie darmowe przelewy do ZUS, przelewy do US oraz transakcje wewnętrzne. Dzięki temu zarządzanie firmowymi finansami jest o wiele łatwiejsze i nie generuje dodatkowych wydatków. Pamiętaj jednak, że nie jest to reguła i często usługi te stają się bezpłatne dopiero po spełnieniu określonych wymagań.

To, jakie konta charakteryzują się darmowymi przelewami do tych urzędów, sprawdzisz w naszym rankingu. Każda oferta ma taką informację pod słowami „przelew do ZUS i US”.

Jak założyć konto bankowe dla firm? Instrukcja krok po kroku

W większości banków konto firmowe można założyć na trzy sposoby: 

• osobiście w siedzibie banku, 
• poprzez stronę internetową banku lub aplikację mobilną, 
• z pomocą mobilnego doradcy. 

Najwygodniejsze jest drugie rozwiązanie, które umożliwia przedsiębiorcy korzystanie z rachunku biznesowego nawet bez wychodzenia z domu. Większość kont firmowych dla działalności jednoosobowych można założyć w ten sposób. Konta dla spółek i większej firm będą zwykle wymagać większej ilości formalności. W zależności od konkretnego banku procesy mogą się nieco do siebie różnić. Zwykle natomiast oparte są na kilku krokach: 

1. wejściu na stronę internetową banku,
2. wyborze opcji pozwalającej na uruchomienie konta firmowego, 
3. wprowadzeniu niezbędnych danych firmy, 
4. uzupełnieniu informacji dotyczących formy działalności, 
5. uzupełnieniu danych kontaktowych, 
6. weryfikacji tożsamości właściciela firmy,
7. wysłaniu wniosku do banku w celu weryfikacji. 

Jeśli wprowadzone informacje się zgadzają, zwykle konto firmowe zostaje uruchomione w ciągu maksymalnie 24 godzin od chwili wysłania wniosku. Co jednak ważne, czasem rachunki uruchamiane zdalnie i przez Internet objęte są pewnymi ograniczeniami. By uzyskać do nich pełny dostęp, niezbędna jest osobista wizyta w banku.

Jakie dokumenty trzeba przygotować aby otworzyć rachunek dla firmy?

O wiele łatwiej założyć konto w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej. Posiadając zarejestrowaną w CEIDG, do otwarcia rachunku wystarczy dowód osobisty. Dlatego, konto może łatwo otworzyć online, nawet jednocześnie z firmą.

W przypadku spółki jest nieco trudniej, chociaż wciąż założenie konta może się odbyć bardzo szybko. W tym celu warto jednak przygotować takie dokumenty jak:

• dowody osobiste wspólników spółki,
• umowa spółki,
• wpis do CEIDG,
• wpis do KRS,
• zaświadczenie o nadaniu numerów NIP i REGON.

Bank może wymagać także innych dokumentów, takich jak umowa stowarzyszenia, dokumentarcja potwierdzająca formę prawną i inne. Liste potrzebnych dokumentów najlepiej potwierdzić w samym banku.

Zamknięcie rachunku firmowego krok po kroku

Zamknięcie konta firmowego jest trudniejsze niż jego otwarcie i trwa zdecydowanie dłużej. Aby to zrobić musisz dopełnić szeregu formalności, nie tylko w stosunku do banku, a również do urzędów, które należy powiadomić i zamknięciu rachunku. Poniżej opisujemy, jak zamknąć konto firmowe krok po kroku:

1. Spłać wszystkie zobowiązania wobec banku – mogą to być debety, zaległe raty czy opłaty.
2. Złóż wypowiedzenie umowy o konto – weź pod uwagę okres wypowiedzenia, który zwykle wynosi 30 dni. Wypowiedzenie musisz złożyć pisemnie, osobiście w oddziale banku lub pocztą.
3. Wypłać pozostałe na koncie środki lub przenieś je na inne konto.
4. Zgłoś zmianę numeru konta w poniższych urzędach:
   1. Urząd Skarbowy – zgłoś zmianę lub zamknięcie rachunku za pośrednictwem formularza CEIDG-1 (jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą) lub ZAP-3 (dla podatników VAT, do zwrotu podatku lub nadpłaty.
   2. ZUS – zgłoś zmianę numeru konta poprzez formularz ZUS ZBA.
   3. KRS – powiadom urząd o zmianę numeru konta korzystając z formularza NIP-8 (jeśli działalność jest zarejestrowana w KRS).

Poza tym, jeśli wraz z zamknięciem konta chcesz zamknąć działalność, musisz dopełnić w tym celu wszystkich związanych z tym formalności. Zamknięcie rachunku firmowego nie oznacza, że likwidacji ulegnie również działalność.

Musisz pamiętać, że jeśli chcesz zamknąć konto spółki, zgodę na to muszą wyrazić wszyscy wspólnicy. Zamknięcie rachunku może być niemożliwe również wtedy, gdy jest on objęty egzekucją komorniczą.

Najlepsze konto dla firmy a split payment i biała lista VAT

Najważniejszą różnicą między kontem osobistym, a kontem firmowym, jest obsługa split payment. Split payment dotyczy głównie transakcji wykonywanych między firmami na kwoty powyżej 15 tys. zł, choć dobrowolnie może być wykorzystywany również przy mniejszych sumach. W praktyce polega na „rozbijaniu” kwoty przelewu na dwie części: 

• kwotę netto widniejącą na fakturze, 
• kwotę stanowiącą należność z tytułu transakcji podatek VAT (trafiający na subkonto). 

Tylko dedykowany rachunek dla firm może zostać wpisane na białą listę podatników VAT (opisanej w art. 96b Ustawy o podatku od towarów i usług. Znajdują się na niej wszystkie podmioty będące płatnikami podatku, wraz z przypisanymi do nich rachunkami.

Konto bankowe dla firmy jednoosobowej a konto dla spółki

Niektóre banki mają osobne oferty dedykowane spółkom i JDG. Czym się one różnią? Konta dla spółek nie różnią się nadmiernie od kont dla działalności jednoosobowych, zwłaszcza jeśli spółka ma niewielkie rozmiary i jej struktura nie jest przesadnie rozbudowana. Często, banki mają tę samą ofertę dla JDG i małych firm, w tym spółek. Niektóre banki, mają jednak dedykowaną ofertę już dla małych spółek i osobno dla działalności jednoosobowych. Jest tak na przykład w przypadku ING Banku Śląskiego, gdzie znajdziemy osobne warianty konta dla przedsiębiorców, spółek i korporacji. 

Zarówno konta dla spółek jak i dla samodzielnych przedsiębiorców mają podobną funkcjonalność, a główne różnice między ofertami polegają na zawartości dodatkowych usług w pakietach, najczęściej na specjalnych warunkach. Mogą to być terminale płatnicze, specjalne oferty kredytów dla firm, czy rozbudowaniu dedykowanych aplikacji mobilnych.

W rankingu znajdują się linki afiliacyjne.