Ranking kont firmowych - październik 2024

Kto i kiedy decyduje się na korzystanie z rankingu kont firmowych? Zgodnie z raportem GUS, na koniec listopada 2023 roku do rejestru REGON było wpisanych 5143,5 tys. podmiotów gospodarki narodowej. Oznacza to wszystkie osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, osoby prawne czy jednostki organizacyjne niemające osobowości prawnej. Większość przedsiębiorców korzysta natomiast z rachunku firmowego, który zdecydowanie ułatwia kontrolę finansów. 

Na rynku jest bardzo wiele ofert, a praktycznie każdy bank dla firm ma swoje indywidualne rozwiązanie. Przez to samodzielne poszukiwanie najlepszej opcji jest czasochłonne i trudne. Ranking kont firmowych rozwiązuje ten problem, gromadząc wszystkie propozycje w jednym miejscu. Porównuje je i wskazuje te, które są najkorzystniejsze.

Co to jest konto firmowe i jak działa?

Konto firmowe to rachunek bankowy skierowany do właścicieli firm. Jego głównym zadaniem jest rozdzielanie rachunków prywatnych od firmowych w taki sposób, by ułatwić nadzorowanie i zarządzanie finansami przedsiębiorstwa. Pozwala na sprawne rozliczanie się z kontrahentami, regulowanie opłat w ZUS i US czy korzystanie z usług dodatkowych. Wszystkie jego aspekty zaprojektowane są tak, by umożliwić komfortowe prowadzenie działalności gospodarczej klientowi. 

Czy można założyć konto firmowe przed rozpoczęciem działalności?

Konto firmowe musi być przypisane do konkretnej, zarejestrowanej firmy. W praktyce oznacza to więc, że nie ma możliwości otwarcia go przed rozpoczęciem działalności. Sam proces wymaga podania wszystkich niezbędnych numerów, takich jak m.in. NIP czy REGON. Muszą zostać one zatem najpierw wydane przez odpowiednie organy. 

Czy konto bankowe dla firmy jednoosobowej jest obowiązkowe?

Firmy muszą posiadać konta firmowe tylko w przypadku określonej formy prawnej prowadzonej działalności. W praktyce takiego rachunku nie ma obowiązku prowadzić osoba otwierająca jednoosobową działalność gospodarczą. Przepisy stwierdzają bowiem, że konieczne jest wtedy wyłącznie konto umożliwiające regulowanie należności z ZUS-em oraz US. Nie definiują natomiast rozróżnienia między rachunkiem prywatnym i firmowym. 

Obowiązkiem prowadzenia konta firmowego objęte są pozostałe przypadki prowadzenia firmy np.: 

• spółki z o.o., 
• fundacje (poza JDG), 
• spółki cywilne, 
• spółki jawne. 

Banki często w swoich regulaminach zastrzegają, że standardowe konta służą wyłącznie do dokonywania rozliczeń z wyłączeniem tych dotyczących prowadzonej działalności gospodarczej. By uniknąć niejasności, najłatwiejszym rozwiązaniem w praktyce jest jednak zwykle zdecydowanie się na prowadzenie dwóch oddzielnych rachunków.

Najlepsze konto dla firmy a split payment i biała lista VAT

Najważniejszą różnicą między kontem osobistym, a kontem firmowym, jest obsługa split payment. Split payment dotyczy głównie transakcji wykonywanych między firmami na kwoty powyżej 15 tys. zł, choć dobrowolnie może być wykorzystywany również przy mniejszych sumach. W praktyce polega na „rozbijaniu” kwoty przelewu na dwie części: 

• kwotę netto widniejącą na fakturze, 
• kwotę stanowiącą należność z tytułu transakcji podatek VAT (trafiający na subkonto). 

Tylko konto dla firmy może zostać wpisane na białą listę podatników VAT. Znajdują się na niej wszystkie podmioty będące płatnikami podatku, wraz z przypisanymi do nich rachunkami.

Konto osobiste jako firmowe – dlaczego nie warto tak robić?

W teorii użytkowanie konta osobistego do celów firmowych nie jest zabronione. Wielu mikroprzedsiębiorców używa jedynie z konta osobistego z uwagi na mniejsze koszty i mniejszą ilość formalności. Na dłuższą metę, nie jest to jednak rozwiązanie optymalne. Posiadanie dedykowanego konta firmowego znacząco ułatwia oddzielenie wydatków osobistych i firmowych. Pozwala to również na zabezpieczenie środków osobistych w przypadku kontroli finansów firmy, lub wykrycia nieprawidłowości przez Urząd Skarbowy. 

Konto firmowe – ranking 2024. Czy warto z niego skorzystać? 

Zaletą rankingu kont firmowych jest fakt, że gromadzi on wszystkie istotne informacje nt. tych rachunków w jednym miejscu. Dzięki temu oszczędzasz czas na samodzielnym: 

• wchodzeniu na strony internetowe banków, 
• porównywaniu ofert, 
• sprawdzaniu ważności i aktualności promocji, 
• kalkulowaniu opłacalności danych rozwiązań. 

Zaletą naszego porównania kont firmowych jest również to, że prezentujemy propozycje aktualnie znajdujące się na polskim rynku. Masz dzięki temu pewność, że interesująca Cię opcja jest dostępna i możesz z niej skorzystać. Nie bez znaczenia jest fakt, że pokazujemy wyłącznie oferty rzetelnych instytucji finansowych. 

Jak powstało nasz ranking kont firmowych? 

Nasz ranking kont firmowych jest tworzony przez doświadczonych profesjonalistów. Działamy we współpracy z wieloletnimi ekspertami z branży i wspólnie przygotowujemy oferty dostosowane do aktualnych potrzeb i oczekiwań klientów. Każdą z ofert skrupulatnie analizujemy, by mieć pewność, że nasi odbiorcy zyskują wiarygodne informacje.

Jakie konto firmowe wybrać? Co charakteryzuje najlepsze konto firmowe?

Nasz ranking kont firmowych zestawia wiele różnorodnych rachunków dla przedsiębiorców, oferowanych przez instytucje finansowe. Porównywane są pod kilkoma względami, szczególnie istotnymi z perspektywy klientów. Na co zatem warto zwrócić szczególną uwagę, rozważając otwarcie konta bankowego dla firm? 

Darmowe konto firmowe – czy to możliwe?

Nikt nie lubi przepłacać, warto więc wybrać możliwie jak najtańsze konto firmowe. Nie brak nawet ofert umożliwiających prowadzenie rachunku całkowicie za darmo. Najczęściej natomiast wiąże się to z koniecznością spełnienia pewnych warunków, dotyczących np.: 

• minimalnej, comiesięcznej wpłaty, zwalniającej z opłat za prowadzenie rachunku, 
• minimalnej kwoty transakcji wykonanych kartą firmową, zwalniających z opłat za korzystanie z tej karty, 
• minimalnych przelewów do ZUS i US. 

Zawsze przed podpisaniem umowy warto zapoznać się z tabelą opłat i prowizji danego banku. W niej uwzględnione są wszystkie potencjalne koszty korzystania z danego rozwiązania.

Konta firmowe z tanimi lub darmowymi przelewami wewnętrznymi, do ZUS i US

Coraz więcej banków oferuje całkowicie darmowe przelewy do ZUS, przelewy do US oraz transakcje wewnętrzne. Dzięki temu zarządzanie firmowymi finansami jest o wiele łatwiejsze i nie generuje dodatkowych wydatków. Pamiętaj jednak, że nie jest to reguła i często usługi te stają się bezpłatne dopiero po spełnieniu określonych wymagań.

Konto dla firmy z usługami dodatkowymi dla przedsiębiorców

Bardzo ważną kwestią są wszystkie usługi, funkcje i udogodnienia dodatkowe, przygotowane z myślą o przedsiębiorcach. Przyjmują one najróżniejsze formy, głównie jednak mowa o takich rozwiązaniach, jak: 

• formy oszczędnościowe dla firm (np. lokaty i konta oszczędnościowe),
• firmowe produkty finansowe (np. pożyczki i kredyty firmowe, leasingi itp.),
• terminale płatnicze oferowane na atrakcyjnych warunkach, 
• księgowość, 
• usługi inwestycyjne, 
• wsparcie doradcy podatkowego, 
• konta walutowe, 
• narzędzia analityczne do monitorowania rozwoju przedsiębiorstwa, 
• i wiele innych.

Jak założyć konto bankowe dla firm? Instrukcja krok po kroku

W większości banków konto firmowe można otworzyć na trzy sposoby: 

• osobiście w siedzibie banku, 
• poprzez stronę internetową banku lub aplikację mobilną, 
• z pomocą mobilnego doradcy. 

Najwygodniejsze jest drugie rozwiązanie, które umożliwia przedsiębiorcy korzystanie z rachunku biznesowego nawet bez wychodzenia z domu. W zależności od konkretnego banku procesy mogą się nieco do siebie różnić. Zwykle natomiast oparte są na kilku krokach: 

1. wejściu na stronę internetową banku,
2. wyborze opcji pozwalającej na uruchomienie konta firmowego, 
3. wprowadzeniu niezbędnych danych firmy, 
4. uzupełnieniu informacji dotyczących formy działalności, 
5. uzupełnieniu danych kontaktowych, 
6. weryfikacji tożsamości właściciela firmy,
7. wysłaniu wniosku do banku w celu weryfikacji. 

Jeśli wprowadzone informacje się zgadzają, zwykle konto firmowe zostaje uruchomione w ciągu maksymalnie 24 godzin od chwili wysłania wniosku. Co jednak ważne, czasem rachunki uruchamiane zdalnie i przez internet objęte są pewnymi ograniczeniami. By uzyskać do nich pełny dostęp, niezbędna jest osobista wizyta w banku.