Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2024

Co to jest kredyt gotówkowy?

W ramach umowy zawartej z bankiem otrzymujesz określoną kwotę z dowolnym przeznaczeniem. Możesz zrobić remont, naprawić samochód, nabyć sprzęt lub zrealizować inne cele. Bank nie weryfikuje, jak wykorzystasz otrzymane środki. Musisz je jednak spłacać ratalnie zgodnie z ustaleniami, w określonych kwotach miesięcznych. Brak zabezpieczeń czy konieczności wykazania wkładu własnego powoduje, że kredyty gotówkowe można uzyskać ekspresowo. Niektóre banki umożliwiają stałym klientom zaciągnięcie zobowiązania po dosłownie kilku kliknięciach w bankowości elektronicznej. Oferty pojawiają się na podstawie analizy historii ich rachunku. W takich przypadkach zazwyczaj możesz otrzymać kredyt bez zaświadczeń o dochodach. Prawdopodobnie nie będą wymagane żadne dokumenty poza zawarciem umowy.

Przeważnie jednak kredyt gotówkowy otrzymasz po dopełnieniu formalności. Te produkty finansowe cieszą się w Polsce dużym zainteresowaniem. 

Popularność kredytów gotówkowych w Polsce

Polacy chętnie korzystają z takiego finansowania. Według Biura Informacji Kredytowej w całym 2022 roku banki i SKOK-i udzielił kredytów na 64,9 mld zł. Oznacza to, że ich wartość przekraczała sumę udzielonych kredytów hipotecznych (45,4 mld zł). W 2022 roku z kredytów gotówkowych skorzystało około 300 tys. Polaków. Natomiast spadła wartość zadłużenia z tytułu takich kredytów w stosunku do 2021 roku – o 2,4%. Niewielki spadek odnotowano również pod względem liczby takich zobowiązań – o 0,2%. BIK informuje, że banki udzielają kredytów gotówkowych głównie własnym klientom – aż 88% środków trafiło właśnie do nich. 

Czy kredyt gotówkowy jest tym samym co pożyczka?

Pożyczki ratalne i kredyty bankowe łączy wiele podobieństw. Przede wszystkim to, że otrzymane środki możesz wykorzystać na dowolny cel. Są to jednak dwa inne produkty finansowe. Kredyt a pożyczka – co je głównie różni? Zgodnie z prawem pierwszy z nich może być przyznawany wyłącznie przez banki. Pożyczek ma prawo udzielić każdy. Co więcej, w tym przypadku forma dokumentowa wymagana jest powyżej 1000 zł. Jeśli to pożyczka na niższą kwotę, nie trzeba jej dotrzymać, ale zawsze jest to zalecane dla ochrony interesów stron. Natomiast w przypadku kredytu w każdym przypadku zawierana jest umowa w formie dokumentowej. Zobowiązanie bankowe jest odpłatne, a pożyczka – nie musi. Przedmiotem umowy kredytu są pieniądze, a przedmiotem pożyczki mogą być również rzeczy oznaczone co do gatunku, czyli określone poprzez podanie ich charakterystycznych cech rodzajowych, np. 4 krzesła i stół. 

Czy można uzyskać kredyt gotówkowy bez BIK?

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane o historii kredytowej klientów banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów. Zgodnie z zapisami ustawy Prawo bankowe art. 105 ust. 4i mają obowiązek aktualizowania w BIK danych dotyczących spłacanych zobowiązań, nowopowstałych oraz korekcie ich wysokości w terminie 7 dni od momentu, w którym do tego doszło. 

Banki mają obowiązek sprawdzania klientów wnioskujących o zobowiązania, zanim ich udzielą. Nie ma zatem takiego produktu jak kredyt bez BIK. Bazy tej instytucji są weryfikowane przez zdecydowaną większość dużych firm pożyczkowych. Różnica polega na tym, że dla nich negatywne wpisy nie muszą oznaczać, że nie przyznają środków wnioskującemu.

Kredyt gotówkowy – ranking. Znajdź najlepszy kredyt gotówkowy

Chcesz znaleźć najlepszą ofertę? Nie ma jednej, idealnej dla każdego klienta. Sprawdź, jak najwięcej i porównaj. Nie zawsze kluczowe muszą być dla Ciebie najniższe koszty – istotniejszy może okazać się długi okres spłaty albo wysoka maksymalna kwota. W każdym banku możesz mieć wyliczoną inną zdolność kredytową. Warto przyjrzeć się przynajmniej kilku ofertom. W wytypowaniu najlepszych pomoże Ci nasz ranking kredytów. Im więcej propozycji weźmiesz pod uwagę, tym lepiej. Na co zwrócić uwagę? 

RRSO

Czym jest RRSO? Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to procentowa wartość całkowitej kwoty zobowiązania w stosunku rocznym. Im wynosi mniej, tym tańszy kredyt. Obejmuje wszystkie koszty związane z zobowiązaniem, dlatego jest najbardziej wiarygodnym sposobem porównania kosztów wielu ofert. Banki mają obowiązek umieszczania tego wskaźnika. Jeśli jednak chcesz wytypować na tej podstawie najtańszy kredyt gotówkowy, musisz analizować oferty o dokładnie tych samych parametrach – chodzi o takie jak okres kredytowania, kwota czy produkty dodatkowe. W przeciwnym wypadku wprowadzisz się w błąd. Możesz zwracać uwagę na prowizję, oprocentowanie kredytu gotówkowego, ale i tak najważniejsze jest RRSO, które obejmuje wszystkie koszty zobowiązania. 

Pamiętaj, że obowiązują maksymalne odsetki ustawowe. Bank nie może ustalać kosztów zobowiązań na dowolnym poziomie. Jakie RRSO mają najtańsze kredyty gotówkowe? Ranking, który prowadzimy, pokazuje, że to się zmienia. Oferty bankowe zależą nie tylko od polityki tych instytucji, ale także stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. 

Maksymalna kwota

Oferty banków znacznie różnią się pod tym względem – nie wszystkie instytucje umożliwią Ci uzyskanie oczekiwanej kwoty. Maksymalna suma kredytu gotówkowego wynosi od kilkudziesięciu tysięcy do ponad 200 tys. zł. Możesz albo próbować w jednym banku albo skorzystać z więcej niż jednej oferty, aby uzyskać oczekiwaną kwotę. Oczywiście, nie ma pewności, że otrzymasz potrzebną sumę. Decyduje o tym Twoja zdolność kredytowa. 

Okres kredytowania

Przeważnie wynosi od kilku miesięcy do nawet 10 lat. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata, a jednocześnie – wyższy całkowity koszt zobowiązania. To oznacza, że im dłużej będziesz spłacać, tym więcej będzie to Cię kosztować. Oferty kredytowe są pod tym względem zróżnicowane. Biorąc pod uwagę okres spłaty, pamiętaj że banki określają, ile maksymalnie lat może mieć kredytobiorca w momencie spłaty ostatniej raty. 

Zdolność kredytowa w danym banku

Czyli maksymalna kwota, jaką możesz uzyskać od danej instytucji. Jak sprawdzić zdolność kredytową? Możesz skorzystać z darmowego kalkulatora zdolności kredytowej. Pamiętaj jednak, że dopiero po analizie wniosku przez bank dowiesz się, jaką możesz uzyskać maksymalnie kwotę. W każdej instytucji może być inna. 

Jak długo czeka się na środki z kredytu gotówkowego?

To zależy od kilku czynników. Przeważnie wnioski analizowane są szybko. Możliwe, że w bankowości elektronicznej znajdziesz propozycję zaciągnięcia określonej kwoty bez dodatkowych formalności. W takim przypadku może być rozpatrzony już w kilkanaście minut, a nawet zaakceptowany automatycznie. Taka pożyczka w banku jest jednak przyznawana wyłącznie wybranym klientom na podstawie analizy historii ich rachunku bankowego. W przypadku gdy wnioskujesz o tani kredyt gotówkowy stacjonarnie, przeważnie analiza zajmie do kilku dni roboczych, ale wszystko zależy od obłożenia banku i obowiązujących w nim zasad. 

Czy można nadpłacić kredyt gotówkowy?

Nic nie stoi na przeszkodzie, a umożliwiają to przepisy. Możliwa jest zarówno nadpłata kredytu gotówkowego, jak i całkowita spłata przed terminem. Jeśli spłacisz zobowiązanie przed terminem, Twój tani kredyt będzie kosztować jeszcze mniej. Skrócenie okresu kredytowania spowoduje bowiem, że zapłacisz mniejszą kwotę z tytułu odsetek.

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt, aby nie mieć problemów z kwestią przedterminowej spłaty? Nie ma to znaczenia. Nasza porównywarka kredytów gotówkowych obejmuje wyłącznie sprawdzone oferty od pewnych instytucji, które przestrzegają prawa. Jeśli zechcesz spłacić zobowiązanie przed terminem, nic nie będzie stać na przeszkodzie. 

Wypowiedzenie umowy kredytu – czy można to zrobić?

Takie prawo ma zarówno bank, jak i klient. Kredytodawca może to zrobić, jeśli kredytobiorca utraci zdolność kredytową albo przestanie się wywiązywać z warunków umowy, np. dotyczących spłaty rat. Ustawowy termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w przypadku zagrożenia upadłością – 7 dni.

A kiedy możliwe jest wypowiedzenie umowy kredytu przez klienta? W przypadku zobowiązań z okresem spłaty powyżej roku. Obowiązuje wtedy trzymiesięczny okres wypowiedzenia. Wiąże się to z koniecznością spłaty całego zobowiązania. 

Jak powstał nasz ranking kredytów gotówkowych? 

Stanowi efekt nieustannego analizowania ofert przez specjalistów. Z naszą pomocą znajdziesz tanie kredyty gotówkowe online. Wszystkie oferty są aktualne i dokładnie prześwietlone. Gdzie najlepiej wziąć kredyt? Weź pod uwagę kluczowe dla Ciebie czynniki i na tej podstawie podejmij decyzję. Nie ma jednego produktu finansowego, który jest idealny dla każdego.