Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2025

Jak powstał ranking kredytów gotówkowych Smart Money? Nasza metodologia 

Kolejność ofert w naszym rankingu jest wynikiem kilku czynników. Ca ważne, ranking ma służyć przede wszystkim użytkownikom. Chcesz wziąć szybki kredyt gotówkowy online? A może chcesz wiedzieć gdzie znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy? Specjaliści Smart Money dokładnie przeanalizowali oferty baków działających w Polsce i na tej podstawie opracowali to zestawienie. Poszczególne pozycje przyznawaliśmy ze względu na takie aspekty jak:

• Koszty – chodzi tu o całość kosztów związanych ze zobowiązaniem. Był to dla nas najważniejszy czynnik warunkujący pozycje w rankingu.
• Dostępna kwota i czas spłaty – w tej kategorii przyznawaliśmy punkty za wysoką maksymalną i niską minimalną kwotę kredytu tak. Braliśmy pod uwagę również minimalną i maksymalną ilość rat. Mała elastyczność jeśli chodzi o te parametry nie była dyskwalifikująca dla naszych ekspertów, jednak oferty dające większą możliwość dopasowania kredytu do indywidualnych potrzeb uzyskały więcej punktów.
• Formalności i okres oczekiwania – W większości banków proces ubiegania się o kredyt gotówkowy wygląda podobnie. Niektóre wymagają jednak większej ilości formalności i charakteryzują się dłuższym czasem oczekiwania na decyzje niż inne. Nasi eksperci brali także pod uwagę łatwość złożenia wniosku, na przykład czy w banku można złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online.
• Dodatkowe warunki – Chodzi tu o pozostałe aspekty, które nie zmieściły się w pozostałych kategoriach. Na przykład czy dana oferta jest dostępna tylko dla nowych klientów, albo czy decydując się na kredyt gotówkowy trzeba założyć także konto osobiste.

Naszym celem było stworzenie przede wszystkim rzetelnego i użytecznego narzędzia. Metodologia, jaką zastosował nasz zespół, jest tego gwarantem. Dzięki temu, nasz ranking kredytów gotówkowych pozwala na znalezienie i porównanie ofert kredytów gotówkowych wielu banków oraz znalezienie na ich temat wszystkich najważniejszych informacji. Zestawienie kredytów gotówkowych przygotowane przez Smart Money jest cały czas aktualizowane tak, aby odpowiadać aktualnej sytuacji rynkowej. Nasi eksperci opisali także dokładnie wszystkie zagadnienia związane z kredytami gotówkowymi. Dowiesz się u nas nie tylko czym jest kredyt gotówkowy lub czym różni się kredyt gotówkowy od pożyczki. Dokładnie opisujemy wszystkie zagadnienia o których warto wiedzieć przed podpisaniem umowy.

Znalazłeś błąd w naszym rankingu? Użyj opcji „Zgłoś błąd” nad pierwszą ofertą i skorzystaj z dedykowanego formularza.

Chcesz wiedzieć więcej? Napisz do nas i zapytaj o kredyt gotówkowy, albo podziel się sugestiami lub wątpliwościami dotyczącymi rankingu.

Co to jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to produkt oferowany przez banki. Jest to kredyt na dowolny cel. W niektórych bankach można go znaleźć pod nazwą „pożyczka gotówkowa”. W ramach umowy zawartej z bankiem otrzymujesz określoną kwotę na konkretnych warunkach. Podpisując umowę jednocześnie zobowiązujesz się do spłaty całej pożyczonej kwoty wraz z odsetkami i pozostałymi kosztami. Co ważne, środki uzyskane w ramach kredytu gotówkowego możesz przeznaczyć na dowolny cel. Możesz zrobić remont, naprawić samochód, nabyć sprzęt lub zrealizować inne cele. Brak zabezpieczeń czy konieczności wykazania wkładu własnego powoduje, że kredyty gotówkowe można uzyskać szybko i wygodnie. Niektóre banki umożliwiają stałym klientom zaciągnięcie zobowiązania po dosłownie kilku kliknięciach w bankowości elektronicznej. Oferty pojawiają się na podstawie analizy historii ich rachunku. W takich przypadkach zazwyczaj możesz otrzymać kredyt bez zaświadczeń o dochodach. Prawdopodobnie nie będą wymagane żadne dokumenty poza zawarciem umowy.

Przeważnie jednak kredyt gotówkowy otrzymasz po dopełnieniu szeregu formalności. Mimo to, ten produkt finansowy cieszy się w Polsce dużym zainteresowaniem. 

Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?

Chcesz znaleźć najlepszą ofertę? Nie ma jednego kredytu dla każdego klienta. Aby znaleźć ten najlepszy dla siebie musisz porównać dostępne oferty. Na szczęście nie musisz tego robić przechodząc od jednej strony banku do drugiej, szukając informacji. Najważniejsze dane znajdziesz w naszym rankingu kredytów gotówkowych 2025. Nie zawsze kluczowe muszą być dla Ciebie najniższe koszty – istotniejszy może okazać się długi okres spłaty albo wysoka maksymalna kwota. Najlepsza pożyczka gotówkowa może też odznaczać się najkorzystniejszą oceną zdolności kredytowej. W każdym banku możesz mieć wyliczoną inną maksymalną kwotę zobowiązania. Warto przyjrzeć się przynajmniej kilku ofertom. W wytypowaniu najlepszych pomoże Ci nasz ranking kredytów. Im więcej propozycji weźmiesz pod uwagę, tym lepiej. Na co zwrócić uwagę?

Koszty kredytu

Chcesz znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy? Zacznij od porównania kosztów. Jest to jeden z najważniejszych parametrów, którymi należy się kierować przed wyborem oferty kredytu. Składają się nań prowizja, oprocentowanie, koszty ubezpieczenia i inne. Jeśli nie wiesz który wybrać kredyt gotówkowy, możesz kierować się wskaźnikiem RRSO.

Maksymalna kwota

Oferty banków znacznie różnią się pod tym względem – nie wszystkie instytucje umożliwią Ci uzyskanie oczekiwanej kwoty. Maksymalna suma kredytu gotówkowego wynosi od kilkudziesięciu tysięcy do ponad 200 tys. zł. Możesz albo próbować w jednym banku albo skorzystać z więcej niż jednej oferty, aby uzyskać oczekiwaną kwotę. Oczywiście, nie ma pewności, że otrzymasz potrzebną sumę. Decyduje o tym Twoja zdolność kredytowa.

Okres kredytowania

Przeważnie wynosi od kilku miesięcy do nawet 10 lat. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata, a jednocześnie – wyższy całkowity koszt zobowiązania. To oznacza, że im dłużej będziesz spłacać, tym więcej będzie to Cię kosztować. Oferty kredytowe są pod tym względem zróżnicowane. Biorąc pod uwagę okres spłaty, pamiętaj że banki określają, ile maksymalnie lat może mieć kredytobiorca w momencie spłaty ostatniej raty. 

Koszty kredytu gotówkowego – od czego zależą?

Najkorzystniejszy kredyt to najczęściej najtańszy kredyt. To, ile finalnie będziemy musieli zwrócić bankowi zależy od wielu czynników. Ich znajomość pozwala na bardziej przemyślane i świadome decyzje finansowe.

Kwota kredytu

Im więcej chcemy pożyczyć, tym większe całkowite koszty poniesiemy. Tak jest w większości przypadków, chociaż oczywiście przy dużych różnicach innych parametrów zobowiązania, może się okazać, że kredyt na wyższą kwotę w jednym banku będzie tańszy, niż mniejsze zobowiązanie w drugim.

Okres kredytowania i ilość rat

W skrócie – dłuższy okres spłaty prawie zawsze oznacza wyższe całkowite koszty kredytu. Z drugiej strony, większa ilość rat oznacza zmniejszenie wysokości pojedynczej raty, a więc mniejsze obciążenie dla domowego budżetu w każdym miesiącu. Oznacza to, że podejmując decyzję o tym na ile rat chcemy rozłożyć kredyt, powinniśmy zachować odpowiedni balans pomiędzy całkowitymi kosztami zobowiązania, a wysokością miesięcznej raty. 

Prowizja i oprocentowanie nominalne

Powyższe czynniki to nic innego jak zysk banku. Prowizja to po prostu opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu. Często wynosi 0zł, ale w wielu wypadkach może być całkiem pokaźna i mieć istotny wpływ na całkowity koszt kredytu. 

Oprocentowanie natomiast decyduje o wysokości odsetek, jakie kredytobiorca musi płacić od pożyczonej kwoty. Im niższe oprocentowanie, tym niższe odsetki, a więc i ponoszone koszty.

Oprocentowanie stałe lub zmienne

Rodzaj oprocentowania ma ogromny wpływ na zobowiązania. Jeśli mamy kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym, oprocentowanie nie zmienia się w czasie. Zmienne może natomiast wzrosnąć lub zmaleć, w zależności przede wszystkim od poziomu stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej NBP. Oznacza to, że biorąc kredyt na oprocentowanie zmienne, jego rata może wzrosnąć lub zmaleć. Banki chętnie udzielają kredytów, zwłaszcza na wyższe kwoty, oprocentowane właśnie na zasadach oprocentowania zmiennego. Jest to bowiem dla nich zabezpieczenie na wypadek, gdyby sytuacja gospodarcza w kraju nagle zmieniła się na ich niekorzyść. Oprocentowanie stałe proponowane przez instytucje jest zwykle wyższe niż początkowy poziom oprocentowania zmiennego. Dlatego klienci banków również często decydują się na oprocentowanie zmienne, mimo, że wiąże się to z ryzykiem.

Raty równe lub malejące

W wielu bankach kredyt gotówkowy może być spłacany w ratach stałych lub malejących. Raty równe mają z założenia stałą wysokość (chociaż mogą wzrosnąć lub zmaleć jeśli bierzemy kredyt ze zmiennym oprocentowaniem). Raty malejące działają w inny sposób. Na początku spłacamy wyższe raty, które z miesiąca na miesiąc maleją. Pozwala to na szybsza spłatę części kapitałowej zadłużenia, co z kolei przekłada się na zmniejszenie całościowych kosztów zobowiązania. Jest to rozwiązanie korzystne, o ile możemy sobie pozwolic na płacenie zdecydowanie wyższej raty na początku okresu spłaty.

Ubezpieczenie kredytu

Jest to dodatkowe zabezpieczenie, które kredytobiorca wykupuje w celu zabezpieczenia się na wypadek utraty możliwości spłaty kredytu. Przy niższych kwotach i okresach spłaty jest ono zwykle całkowicie dobrowolne. Przy wyższych kwotach kredytów i okresie spłaty przekraczającym kilka lat, może być ono wymagane przez bank. Zależy to również od oceny zdolności i historii kredytowej klienta.

Przykładowa wysokość raty kredytu

Chcesz wiedzieć, jaką ratę mniej więcej musisz zapłacić przy kredycie gotówkowym o wybranych parametrach? W tym celu najprościej będzie wykorzystać kalkulator kredytu gotówkowego Smart Money. Wystarczy że wprowadzisz do niego podstawowe dane, takie jak wysokość zobowiązania, jego oprocentowanie i okres kredytowania. Kalkulator kredytów gotówkowych to narzędzie proste i funkcjonalne, jednak jego wyliczenia nie mają charakteru oferty i nie są w żadnym wypadku wiążące. Dla Twojej wygodny przygotowaliśmy tabelę, która pokazuje przeciętną wysokość raty dla kredytów w różnych wysokościach i różnych okresach kredytowania.

RRSO – co to jest i jakie RRSO jest korzystne?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to procentowa wartość całkowitej kwoty zobowiązania w stosunku rocznym. Im wynosi mniej, tym tańszy kredyt. Obejmuje wszystkie koszty związane z zobowiązaniem, dlatego jest najbardziej wiarygodnym sposobem na porównanie kredytów gotówkowych pod względem ich kosztów. Banki mają obowiązek podawania wysokości tego wskaźnika. Jeśli jednak chcesz wytypować na tej podstawie najtańszy kredyt gotówkowy, musisz analizować oferty o dokładnie tych samych parametrach – chodzi o takie jak okres kredytowania, kwota czy produkty dodatkowe. W przeciwnym wypadku możesz wprowadzić się w błąd. Problematykę tę wyjaśniamy szerzej w artykule czym jest RRSO?

Jakie RRSO jest korzystne w przypadku kredytów gotówkowych?

Im niższy jest poziom tego wskaźnika, tym lepiej. To, jaki poziom RRSO jest w danym momencie korzystny zależy od wielu czynników. Obecnie, za korzystne w przypadku kredytów gotówkowych można uznać RRSO na poziomie około 10%. Kredyt gotówkowy z RRSO poniżej tego poziomu można uznać za bardzo dobrą ofertę.

Przykładowe koszty kredytu gotówkowego

Zastanawiasz się nad wzięciem kredytu gotówkowego i chcesz wiedzieć, na akie całkowite koszty zobowiązania powinieneś się przygotować? Dla osób takich jak Ty przygotowaliśmy poglądowe wyliczenia dla kredytów w wysokości 10 000 zł, 25 000 zł oraz 50 000 zł i ich całkowitych kosztów w zależności od banku i okresu spłaty.

Przykładowe koszty zobowiązania w wysokości 10 000 zł, 25 000 zł i 50 000 zł w różnych bankach (dodać podobne na 10k i 25k)

Całkowita kwota do zapłaty w przypadku kredytu gotówkowego w wysokości 10 000 zł:

Całkowita kwota do zapłaty w przypadku kredytu gotówkowego w wysokości 25 000 zł:

Całkowita kwota do zapłaty w przypadku kredytu gotówkowego w wysokości 50 000 zł:

Proces wnioskowania o kredyt gotówkowy krok po kroku

W jaki sposób otrzymać kredyt gotówkowy? Procedura ubiegania się o kredyt nie jest zbyt skomplikowana. W tym celu musisz przejść kilka kroków:

1. Znajdź bank, którego oferta kredytu gotówkowego najbardziej Ci odpowiada. Zwróć uwagę na RRSO, maksymalną i minimalną kwotę oraz dostępna ilość rat.
2. Złóż wniosek o kredyt gotówkowy w wybranym banku. W wielu instytucjach możesz to zrobić online. W niektórych bankach, zwłaszcza po przekroczeniu określonej kwoty kredytu, będziesz musiał udać się do placówki stacjonarnej i złożyć wniosek osobiście. Będzie Ci potrzebny dokument potwierdzający tożsamość. Banki mogą wymagać też dokumentów potwierdzających dochody.
3. Czekaj na rozpatrzenie wniosku i ocenę zdolności kredytowej. Jeśli przejdziesz ją pozytywnie, a Twoim wniosku nie będzie błędów, bank zaakceptuje wniosek i będziesz mógł podpisać umowę kredytową. 
4. Podpisz umowę kredytową. Pełna kwota powinna trafić na Twoje konto w ciągu 1-2 dni.
5. Gratulacje! Otrzymałeś kredyt gotówkowy, teraz musisz pamiętać o regularnej spłacie rat zgodnie z podpisana umową.

Ile trwa rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy?

Cały proces może trwać od kilku godzin do około tygodnia. Wpływa na to przede wszystkim polityka danego banku. W przypadku szybkiego procesu online może się to odbyć już tego samego dnia. Wniosek o kredyt gotówkowy na kwotę stosunkowo wysoką, może być rozpatrywany dłużej, zwłaszcza jeśli potrzebne sa dodatkowe dokumenty potwierdzające dochody lub zatrudnienie.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego?

Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy będziesz musiał przedstawić dokument ze zdjęciem, potwierdzający Twoją tożsamość. Najczęściej jest to dowód osobisty. Możesz posłużyć się mDowodem z aplikacji mObywatel. Dokument musi być ważny w dniu podpisywania umowy.

Bank może wymagać także dodatkowych dokumentów potwierdzających Twoje dochody. Może być to kopia umowy o pracę lub innych umów, zaświadczenia o otrzymywaniu świadczeń, wyciąg z konta, zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami lub inne dokumenty.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej sprawdź nasz szczegółowy artykuł o tym jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego.

Spłata kredytu gotówkowego – jak przebiega?

Harmonogram spłaty kredytu lub pożyczki gotówkowej powinien być szczegółowo opisany w umowie. Jest bardzo istotne aby się go trzymać, ponieważ każde, nawet krótkie opóźnienie, może obniżyć nasza zdolność kredytową lub skutkować negatywnym wpisem do BIK lub innej bazy dłużników. 

W praktyce, spłata kredytu odbywa się poprzez przelewanie bankowi rat w określonej w umowie wysokości na ściśle określony numer konta do danego dnia każdego miesiąca.

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy?

Aby otrzymać kredyt gotówkowy musisz:

• Być osobą dorosłą i mieć pełną zdolność do czynności prawnych
• Posiadać ważny dokument tożsamości ze zdjęciem
• Posiadać konto bankowe w polskim banku

Poza tym musisz również uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej, która zależy od poziomu Twoich dochodów, stabilności zatrudnienia i historii kredytowej

Ile trzeba zarabiać aby dostać kredyt?

Na tak postawione pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od tego jaka wysokość kredytu Cię interesuje, na ile rat chcesz rozłożyć jego spłatę, a także czy masz już inne niespłacone zobowiązania i jaki jest poziom Twoim miesięcznych wydatków. Biorąc te wszystkie elementy pod uwagę, a także stabilność zatrudnienia, wiek i inne czynniki, bank wylicza zdolność kredytową. To ona decyduje o tym, na jaki kredyt będziesz mógł liczyć. 

Aby uzyskać poglądowe informacje na ten temat możesz skorzystać z naszego kalkulatora zdolności kredytowej. Dzięki niemu będziesz w stanie wyliczyć miedzy innymi, że aby uzyskać kredyt w wysokości ok. 400 000 zł, dochód na rękę w gospodarstwie domowym złożonym z dwóch osób musi wynosić około 10 000 zł miesięcznie. Pamiętaj jednak, że tego typu wyliczenia zawsze są jedynie wskazówką, a oferta przedstawiona przez bank może się różnić.

Jakie źródła dochodu akceptują banki?

Przy kredycie gotówkowym, banki akceptują wiele źródeł dochodu. Wymagania są tu nieco luźniejsze niż w przypadku kredytów hipotecznych, zwłaszcza jeśli wnioskujemy o niższą kwotę. Banki akceptują dochody pochodzące z takich źródeł jak:

• umowa o pracę, zarówno na czas określona jak i nieokreślony,
• umowa zlecenie,
• umowa o dzieło,
• emerytura i renta,
• świadczenia takie jak 800+,
• dochody z działalności gospodarczej,
• dochody z najmu.

Źródłem preferowanymi przez banki, zapewniającym stosunkowo najwyższą zdolność kredytową jest umowa o pracę. Mimo to, dochody z innych źródeł, zwłaszcza jeśli jesteś osiągasz je od dłuższego czasu i są one regularne, także mogą zapewnić Ci całkiem pokaźną zdolność kredytową. Wszystko zależy od indywidualnej oceny banku.

Czy można dostać duży kredyt gotówkowy bez umowy o pracę?

Tak, chociaż umowa o pracę, zwłaszcza na czas nieokreślony, jest preferowanym przez instytucje źródłem dochodów, co przekłada się na lepsza ocenę zdolności kredytowej. Ma to znaczenie zwłaszcza w przypadku dłuższych zobowiązań. Dla banku umowa o pracę na czas nieokreślony jest informacją, że kredytobiorca ma stabilne zatrudnienie, które pozwoli mu na spłatę rat nawet przez długie lata. Niektóre banki mogą więc odmówić udzielenia wysokiego kredytu rozłożonego na wiele lat osobie, która nie ma umowy o pracę nawet, jeśli jest ona osiąga ona udokumentowane dochody na podstawie innych umów.

W przypadku innych źródeł, istotniejsza od wysokości dochodów jest ich regularność. Jeśli od wielu lat uzyskujesz dochody na podstawie innych umów w stałej lub zwiększającej się wysokości, bank także może uznać Cię za wiarygodnego kredytobiorcę. Kredyt  może otrzymać także osoba bez UoP. Zależy to jednak od polityki danej instytucji.

Zdolność kredytowa w danym banku

Czyli maksymalna kwota, jaką możesz uzyskać od danej instytucji. Jak sprawdzić zdolność kredytową? Możesz skorzystać z darmowego kalkulatora zdolności kredytowej. Pamiętaj jednak, że dopiero po analizie wniosku przez bank dowiesz się, jaką możesz uzyskać maksymalnie kwotę. W każdej instytucji może być inna. 

Ile wynosi maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Maksymalna, ustalona prawnie, kwota kredytu gotówkowego wynosi dokładnie 255 550 zł. Jest to narzucony ustawowo górny próg kwotowy, którego banki nie mogą przekroczyć. W praktyce, większość instytucji oferuje niższe kwoty kredytów gotówkowych. Zwykle do 200 000 zł. Banki nie mają więc obowiązku oferować kredytów do wspomnianego progu, nie mogą go jednak przekroczyć.

W kontekście powyższych informacji, ciekawić może oferta kredytu gotówkowego VeloBanku w wysokości aż do 300 000 zł. Jak to możliwe? Okazuje się, że ta kwota dostępna jest jedynie dla dwóch pożyczkobiorców. Jeśli chcemy w tym banku zaciągnąć kredyt gotówkowy samodzielnie, maksymalna kwota będzie wynosić 200 000 zł.

Za to Bank Citi Handlowy czy Santander Consumer Bank oferują kredyt gotówkowy jedynie do kwoty 150 000 zł.

Co powinna zawierać umowa kredytu gotówkowego?

Zaciągając kredyt gotówkowy warto wiedzieć, jak będzie wyglądać potencjalna umowa kredytu i jakie informacje powinna zawierać. Ta kwestia jest ściśle regulowana przez artykuł 69 Ustawy Prawo Bankowe. Mówi on, że umowa musi określać:

„1) strony umowy;
2) kwotę i walutę kredytu;
3) cel, na który kredyt został udzielony;
4) zasady i termin spłaty kredytu;
4a) w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty
innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów
ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności
wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz
zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu;
5) wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;
6) sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
7) zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty
kredytu;
8) terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków
pieniężnych;
9) wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
10) warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.”

Jak widzisz, umowa kredytu zawiera wszystkie najistotniejsze szczegóły dotyczące samego zobowiązania jak i jego spłaty.

Wypowiedzenie umowy kredytu – czy można to zrobić?

Takie prawo ma zarówno bank, jak i klient. Kredytodawca może to zrobić, jeśli kredytobiorca utraci zdolność kredytową albo przestanie się wywiązywać z warunków umowy, np. dotyczących spłaty rat. Ustawowy termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w przypadku zagrożenia upadłością – 7 dni.

A kiedy możliwe jest wypowiedzenie umowy kredytu przez klienta? W przypadku zobowiązań z okresem spłaty powyżej roku. Obowiązuje wtedy trzymiesięczny okres wypowiedzenia. Wiąże się to z koniecznością spłaty całego zobowiązania.

Alternatywy dla kredytu gotówkowego

Jeśli potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, kredyt gotówkowy jest dobrym rozwiązaniem. Nie zawsze jednak będziemy możliwość skorzystania właśnie z niego. Jako produkt bankowy, kredyty są stosunkowo trudne do uzyskania. Należy w tym celu spełnić szereg warunków. Dla większości osób najtrudniejsze jest sprostanie wymogom dotyczącym zdolności kredytowej. Niekiedy powody są jednak inne. Czasami potrzebujemy pieniędzy szybko i nie możemy czekać na zakończenie bankowych formalności. Na szczęście na rynku można znaleźć kilka alternatyw dla kredytu gotówkowego, które w niektórych przypadkach mogą być lepsze. Są to między innymi:

• Pożyczka ratalna w instytucji pozabankowej.
• Chwilówka.
• Kredyt konsolidacyjny.
• Karta kredytowa.
• Pożyczka prywatna.
• Pożyczka od rodziny.

Kredyt gotówkowy w banku wiąże się najczęściej z najniższymi kosztami. Wyjątkiem może być chwilówka z RRSO 0% lub darmowa pożyczka od rodziny.  

Jak długo czeka się na środki z kredytu gotówkowego?

To zależy od kilku czynników. Przeważnie wnioski analizowane są szybko. Możliwe, że w bankowości elektronicznej znajdziesz propozycję zaciągnięcia określonej kwoty bez dodatkowych formalności. W takim przypadku wniosek może być rozpatrzony już w kilkanaście minut. Akceptacja może mieć miejsce już tego samego dnia. Taka pożyczka w banku jest jednak przyznawana wyłącznie wybranym klientom na podstawie analizy historii ich rachunku bankowego. Zwykle analiza zajmuje do kilku dni roboczych, ale wszystko zależy od obłożenia banku i obowiązujących w nim zasad. 

Tematykę te rozwijamy w artykule Ile się czeka na kredyt gotówkowy.

Kredyt a pożyczka – co je różni?

Czy kredyt gotówkowy jest tym samym co pożyczka? Pożyczki ratalne i kredyty bankowe łączy wiele podobieństw. Przede wszystkim to, że otrzymane środki możesz wykorzystać na dowolny cel. Są to jednak dwa inne produkty finansowe. Zgodnie z prawem kredyt może być przyznawany wyłącznie przez banki. Pożyczki może udzielić każdy. Co więcej, w tym przypadku forma dokumentowa wymagana jest tylko dla pożyczek o wartości powyżej 1000 zł. Jeśli to pożyczka na niższą kwotę, nie trzeba jej dotrzymać, ale zawsze jest to zalecane dla ochrony interesów stron.

Natomiast w przypadku kredytu w każdym przypadku zawierana jest umowa w formie dokumentowej. Zobowiązanie bankowe jest odpłatne, a pożyczka – nie musi. Przedmiotem umowy kredytu są pieniądze, a przedmiotem pożyczki mogą być również rzeczy oznaczone co do gatunku, czyli określone poprzez podanie ich charakterystycznych cech rodzajowych, np. 4 krzesła i stół. 

Przez lata termin „pożyczka ratalna” był raczej utożsamiany z produktami firm pozabankowych i parabanków. Obecnie jednak coraz częściej to banki oferują pożyczki gotówkowe

Pożyczka gotówkowa od banku, a kredyt gotówkowy

Pożyczki gotówkowe na raty, coraz częściej udzielane przez banki, nie różnią za bardzo od kredytów gotówkowych. Z punktu widzenia prawa są to dwa inne produkty, których dotyczą różne regulacje. Z punktu widzenia klienta, różni je jednak głównie nazwa. W obu przypadkach trzeba bowiem przejść podobne kroki i przygotować podobne dokumenty. W przypadku pożyczek oferowanych przez banki także musimy przejść pozytywną ocenę zdolności kredytowej. 

Tak więc wnioskując o produkt bankowy musimy przygotować się na podobną ilość formalności i cały proces wnioskowania i spłaty, niezależnie czy jest to pożyczka gotówkowa online czy kredyt.

Czy można uzyskać kredyt gotówkowy bez BIK?

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane o historii kredytowej klientów banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów. Zgodnie z zapisami art. 105 ust. 4 Ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r. banki mają obowiązek aktualizowania w BIK danych dotyczących spłacanych zobowiązań, nowopowstałych oraz korekcie ich wysokości w terminie 7 dni od momentu, w którym do tego doszło. 

Banki mają też obowiązek sprawdzania w bazie historii klientów wnioskujących o zobowiązania. Nie ma zatem takiego produktu jak kredyt bez BIK. Bazy tej instytucji są weryfikowane również przez zdecydowaną większość dużych firm pożyczkowych. Różnica polega na tym, że dla nich negatywne wpisy nie muszą oznaczać, że nie przyznają środków wnioskującemu. Dlatego osoby z negatywnymi wpisami w BIK, mają zdecydowanie wyższą szansę na pożyczkę pozabankową niż na kredyt.

Czy można nadpłacić kredyt gotówkowy?

Nic nie stoi na przeszkodzie, możliwa jest zarówno nadpłata kredytu gotówkowego, jak i jego całkowita spłata przed terminem. Jeśli nadpłacisz lub spłacisz zobowiązanie przed terminem, kredyt będzie kosztować mniej. Skrócenie okresu kredytowania lub nadpłacanie kredytu spowoduje bowiem, że zapłacisz mniejszą kwotę z tytułu odsetek.

Trzeba jednak pamiętać, że nadpłata lub wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami na rzecz banku. Dlatego zanim to zrobimy warto sprawdzić, czy jest to dla Ciebie opłacalne. Szerzej opisujemy ten temat w artykule Nadpłata kredytu hipotecznego i gotówkowego.

Popularność kredytów gotówkowych w Polsce

Polacy chętnie korzystają z takiego finansowania. Według Biura Informacji Kredytowej w całym 2022 roku banki i SKOK-i udzielił kredytów na 64,9 mld zł. Oznacza to, że ich wartość przekraczała sumę udzielonych kredytów hipotecznych (45,4 mld zł). W 2022 roku z kredytów gotówkowych skorzystało około 300 tys. Polaków. Natomiast spadła wartość zadłużenia z tytułu takich kredytów w stosunku do 2021 roku – o 2,4%. Niewielki spadek odnotowano również pod względem liczby takich zobowiązań – o 0,2%. BIK informuje, że banki udzielają kredytów gotówkowych głównie własnym klientom – aż 88% środków trafiło właśnie do nich. 

Najczęściej zadawane pytania