Ranking kredytów gotówkowych - lipiec 2026

Najczęściej zadawane pytania

Powiązane artykuły

Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?

Chcesz znaleźć najlepszą ofertę? Nie ma jednego kredytu dla każdego klienta. Aby znaleźć ten najlepszy dla siebie musisz porównać dostępne oferty. Na szczęście nie musisz tego robić przechodząc od jednej strony banku do drugiej, szukając informacji. Najważniejsze dane znajdziesz w naszym rankingu kredytów gotówkowych. Nie zawsze kluczowe muszą być dla Ciebie najniższe koszty – istotniejszy może okazać się długi okres spłaty albo wysoka maksymalna kwota. Najlepsza pożyczka gotówkowa może też odznaczać się najkorzystniejszą oceną zdolności kredytowej. W każdym banku możesz mieć wyliczoną inną maksymalną kwotę zobowiązania. Warto przyjrzeć się przynajmniej kilku ofertom. W wytypowaniu najlepszych pomoże Ci nasz ranking kredytów. Im więcej propozycji weźmiesz pod uwagę, tym lepiej. Na co zwrócić uwagę?

Dane w Naszym rankingu mają charakter poglądowy i nie stanowią oferty banku. Przykłady reprezentatywne pochodzą z materiałów banków i mogą mieć różne daty publikacji.

Ostateczne warunki kredytu zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Ranking jest regularnie aktualizowany, a dane ofert są na bieżąco weryfikowane przez zespół Smart Money.

Koszty kredytu

Chcesz znaleźć najlepszy kredyt gotówkowy? Zacznij od porównania kosztów. Jest to jeden z najważniejszych parametrów, którymi należy się kierować przed wyborem oferty kredytu. Składają się nań prowizja, oprocentowanie, koszty ubezpieczenia i inne. Jeśli nie wiesz który wybrać kredyt gotówkowy, możesz kierować się wskaźnikiem RRSO.

Maksymalna kwota

Oferty banków znacznie różnią się pod tym względem – nie wszystkie instytucje umożliwią Ci uzyskanie oczekiwanej kwoty. Maksymalna suma kredytu gotówkowego wynosi od kilkudziesięciu tysięcy do ponad 200 tys. zł. Możesz albo próbować w jednym banku albo skorzystać z więcej niż jednej oferty, aby uzyskać oczekiwaną kwotę. Oczywiście, nie ma pewności, że otrzymasz potrzebną sumę. Decyduje o tym Twoja zdolność kredytowa.

Okres kredytowania

Przeważnie wynosi od kilku miesięcy do nawet 10 lat. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata, a jednocześnie – wyższy całkowity koszt zobowiązania. To oznacza, że im dłużej będziesz spłacać, tym więcej będzie to Cię kosztować. Oferty kredytowe są pod tym względem zróżnicowane. Biorąc pod uwagę okres spłaty, pamiętaj że banki określają, ile maksymalnie lat może mieć kredytobiorca w momencie spłaty ostatniej raty. 

Koszty kredytu gotówkowego – od czego zależą?

Najkorzystniejszy kredyt to najczęściej najtańszy kredyt. To, ile finalnie będziemy musieli zwrócić bankowi zależy od wielu czynników. Ich znajomość pozwala na bardziej przemyślane i świadome decyzje finansowe.

Kwota kredytu

Im więcej chcemy pożyczyć, tym większe całkowite koszty poniesiemy. Tak jest w większości przypadków, chociaż oczywiście przy dużych różnicach innych parametrów zobowiązania, może się okazać, że kredyt na wyższą kwotę w jednym banku będzie tańszy, niż mniejsze zobowiązanie w drugim.

Okres kredytowania i ilość rat

W skrócie – dłuższy okres spłaty prawie zawsze oznacza wyższe całkowite koszty kredytu. Z drugiej strony, większa ilość rat oznacza zmniejszenie wysokości pojedynczej raty, a więc mniejsze obciążenie dla domowego budżetu w każdym miesiącu. Oznacza to, że podejmując decyzję o tym na ile rat chcemy rozłożyć kredyt, powinniśmy zachować odpowiedni balans pomiędzy całkowitymi kosztami zobowiązania, a wysokością miesięcznej raty. 

Prowizja i oprocentowanie nominalne

Powyższe czynniki to nic innego jak zysk banku. Prowizja to po prostu opłata pobierana przez bank za udzielenie kredytu. Często wynosi 0zł, ale w wielu wypadkach może być całkiem pokaźna i mieć istotny wpływ na całkowity koszt kredytu. 

Oprocentowanie natomiast decyduje o wysokości odsetek, jakie kredytobiorca musi płacić od pożyczonej kwoty. Im niższe oprocentowanie, tym niższe odsetki, a więc i ponoszone koszty.

Oprocentowanie stałe lub zmienne

Rodzaj oprocentowania ma ogromny wpływ na zobowiązania. Jeśli mamy kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym, oprocentowanie nie zmienia się w czasie. Zmienne może natomiast wzrosnąć lub zmaleć, w zależności przede wszystkim od poziomu stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej NBP. Oznacza to, że biorąc kredyt na oprocentowanie zmienne, jego rata może wzrosnąć lub zmaleć. Banki chętnie udzielają kredytów, zwłaszcza na wyższe kwoty, oprocentowane właśnie na zasadach oprocentowania zmiennego. Jest to bowiem dla nich zabezpieczenie na wypadek, gdyby sytuacja gospodarcza w kraju nagle zmieniła się na ich niekorzyść. Oprocentowanie stałe proponowane przez instytucje jest zwykle wyższe niż początkowy poziom oprocentowania zmiennego. Dlatego klienci banków również często decydują się na oprocentowanie zmienne, mimo, że wiąże się to z ryzykiem.

Raty równe lub malejące

W wielu bankach kredyt gotówkowy może być spłacany w ratach stałych lub malejących. Raty równe mają z założenia stałą wysokość (chociaż mogą wzrosnąć lub zmaleć jeśli bierzemy kredyt ze zmiennym oprocentowaniem). Raty malejące działają w inny sposób. Na początku spłacamy wyższe raty, które z miesiąca na miesiąc maleją. Pozwala to na szybszą spłatę części kapitałowej zadłużenia, co z kolei przekłada się na zmniejszenie całościowych kosztów zobowiązania. Jest to rozwiązanie korzystne, o ile możemy sobie pozwolic na płacenie zdecydowanie wyższej raty na początku okresu spłaty.

Ubezpieczenie kredytu

Jest to dodatkowe zabezpieczenie, które kredytobiorca wykupuje w celu zabezpieczenia się na wypadek utraty możliwości spłaty kredytu. Przy niższych kwotach i okresach spłaty jest ono zwykle całkowicie dobrowolne. Przy wyższych kwotach kredytów i okresie spłaty przekraczającym kilka lat, może być ono wymagane przez bank. Zależy to również od oceny zdolności i historii kredytowej klienta.

Przykładowa wysokość raty kredytu

Chcesz wiedzieć, jaką ratę mniej więcej musisz zapłacić przy kredycie gotówkowym o wybranych parametrach? W tym celu najprościej będzie wykorzystać kalkulator kredytu gotówkowego Smart Money. Wystarczy że wprowadzisz do niego podstawowe dane, takie jak wysokość zobowiązania, jego oprocentowanie i okres kredytowania. Kalkulator kredytów gotówkowych to narzędzie proste i funkcjonalne, jednak jego wyliczenia nie mają charakteru oferty i nie są w żadnym wypadku wiążące. Dla Twojej wygody przygotowaliśmy tabelę, która pokazuje przeciętną wysokość raty dla kredytów w różnych wysokościach i różnych okresach kredytowania.

RRSO – co to jest i jakie RRSO jest korzystne?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to procentowa wartość całkowitej kwoty zobowiązania w stosunku rocznym. Im wynosi mniej, tym tańszy kredyt. Obejmuje wszystkie koszty związane z zobowiązaniem, dlatego jest najbardziej wiarygodnym sposobem na porównanie kredytów gotówkowych pod względem ich kosztów. Banki mają obowiązek podawania wysokości tego wskaźnika. Jeśli jednak chcesz wytypować na tej podstawie najtańszy kredyt gotówkowy, musisz analizować oferty o dokładnie tych samych parametrach – chodzi o takie jak okres kredytowania, kwota czy produkty dodatkowe. W przeciwnym wypadku możesz wprowadzić się w błąd. Problematykę tę wyjaśniamy szerzej w artykule czym jest RRSO?

Jakie RRSO jest korzystne w przypadku kredytów gotówkowych?

Im niższy jest poziom tego wskaźnika, tym lepiej. To, jaki poziom RRSO jest w danym momencie korzystny zależy od wielu czynników. Obecnie, za korzystne w przypadku kredytów gotówkowych można uznać RRSO na poziomie około 10%. Kredyt gotówkowy z RRSO poniżej tego poziomu można uznać za bardzo dobrą ofertę.

Przykładowe koszty kredytu gotówkowego

Zastanawiasz się nad wzięciem kredytu gotówkowego i chcesz wiedzieć, na jakie całkowite koszty zobowiązania powinieneś się przygotować? Dla osób takich jak Ty przygotowaliśmy poglądowe wyliczenia dla kredytów w wysokości 10 000 zł, 25 000 zł oraz 50 000 zł i ich całkowitych kosztów w zależności od banku i okresu spłaty.

Przykładowe koszty zobowiązania w wysokości 10 000 zł, 25 000 zł i 50 000 zł w różnych bankach (dodać podobne na 10k i 25k)

Całkowita kwota do zapłaty w przypadku kredytu gotówkowego w wysokości 10 000 zł:

Całkowita kwota do zapłaty w przypadku kredytu gotówkowego w wysokości 25 000 zł:

Całkowita kwota do zapłaty w przypadku kredytu gotówkowego w wysokości 50 000 zł:

W rankingu znajdują się linki afiliacyjne.

Znalazłeś błąd w naszym rankingu? Użyj opcji „Zgłoś błąd” nad pierwszą ofertą i skorzystaj z dedykowanego formularza.

Chcesz wiedzieć więcej? Napisz do nas i zapytaj o kredyt gotówkowy, albo podziel się sugestiami lub wątpliwościami dotyczącymi rankingu.