Opinia o koncie firmowym Pekao SA

Co wyróżnia to konto?

Konto Przekorzystne Biznes ma kilka opcji, które wyróżniają je na tle konkurencji. To m.in. dzięki nim cieszy się ono popularnością i przyciąga uwagę osób poszukujących niebanalnych rozwiązań. Poniżej opisaliśmy kwestie, które warto wziąć pod uwagę, podejmując ostateczną decyzję. 

Płynnościomat Pekao Faktoring

Jego zadaniem jest wspieranie płynności finansowej Twojej firmy. Monitoring spłat weryfikuje wpłaty należności, a za administrowanie nimi odpowiadają doświadczeni fachowcy. W przypadku problemów możesz liczyć na pomoc i wsparcie. Z tej opcji mogą skorzystać firmy działające min. 12 miesięcy z uproszczoną rachunkowością. Termin wystawianych faktur nie może przekraczać 90 dni. 

Terminal płatniczy

Pekao oferuje klientom biznesowym obsługę terminali płatniczych w dwóch formach: 

• terminal za 0 zł przez 2 lata – dla firm, które nie akceptowały płatności kartami przez ostatni rok i nie korzystały z Programu Polska Bezgotówkowa,
• terminal za 1 zł przez 2 lata – dla firm, które już akceptują karty płatnicze. 

Do Twojej dyspozycji jest szereg nowoczesnych urządzeń, takich jak: 

• ICT220 wraz z PIN PAD-em, 
• PAX A920, 
• MiniPOS PAX A50.

Finansowanie działalności

Pekao oferuje szereg możliwości finansowania działalności, np.:

• Pożyczkę Przekorzystną Biznes – na dowolny cel, nawet do 400 tys. zł, 
• kredyt w rachunku bieżącym – na dowolny cel nawet do 1,5 mln zł, 
• kartę kredytową MOTO Biznes – moneyback 0,3 proc. i limit kredytowy do 50 tys. zł, 
• kredyt inwestycyjny – nawet do 4 mln zł, 
• kredyt Unia – realizacja projektów współfinansowanych z funduszy UE, 
• leasingi, 
• konsolidację kredytów i pożyczek. 

Księgowość z Żubrem

Księgowość z Żubrem to platforma księgowa połączona z bankowością internetową. Ułatwia zarządzanie firmą i oferuje wiele przydatnych funkcji, dzięki którymi zyskasz lepszą kontrolę nad finansami przedsiębiorstwa. Nad środkami będą czuwać profesjonaliści, a Ty zyskasz dostęp do wszystkich danych z poziomu intuicyjnej aplikacji mobilnej. 

Najważniejsze informacje

• do 2000 zł premii na start w ramach promocji, 
• 2 lata darmowej dzierżawy terminala, 
• darmowe wystawianie faktur online na platformie księgowej, 
• darmowe otwarcie i prowadzenie konta, wpłatomaty i przelewy mobilne Elixir, 
• ograniczona liczba bezpłatnych przelewów internetowych, 
• kosztowne przelewy w placówkach banku.

Opłaty i prowizje

W chwili pisania tego artykułu w Pekao do 31 maja 2024 roku obowiązuje promocja „2000 zł dla firm i 0 zł za konto firmowe”. Dzięki niej nowi klienci mogą uniknąć wielu opłat i prowizji związanych z prowadzeniem konta bankowego: 

• 0 zł za dzierżawę terminala POS przez 2 lata, 
• 0 zł za wystawianie faktur online bez limitu na platformie księgowej, 
• 0 zł za otwarcie konta, 
• 0 zł za prowadzenie konta, 
• 0 zł za korzystanie z wpłatomatów Pekao S.A. 24/7 (do sumy 100 tys. miesięcznie, a powyżej 0,2 proc.), 
• 0 zł za przelewy mobilne Elixir z Konta Przekorzystnego Biznes, 
• 0 zł za wydanie karty debetowej. 

Opisana promocja jest bardzo atrakcyjna i można uznać ją za jedną z najkorzystniejszych na rynku. Nie oznacza to jednak, że w Pekao nie ma żadnych opłat dodatkowych i prowizji. Poniżej omówiliśmy te dotyczące najpopularniejszych funkcji kont bankowych. Dzięki temu będziesz w stanie oszacować, ile przeciętnie może kosztować Cię miesięcznie korzystanie z tego rachunku. 

Założenie i korzystanie z konta

Otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes jest darmowe niezależnie od udziału w promocji. Nieco inaczej wygląda natomiast kwestia jego prowadzenia, które może być darmowe, ale dopiero po spełnieniu jednego z poniższych warunków: 

• na rachunek wpłynie min. 2000 zł w miesiącu, 
• z rachunku zostanie wykonany min. 1 przelew do US lub ZUS, 
• na rachunku zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez Pekao, 
• na rachunku zostanie wykonana min. 1 transakcja wymiany walut, 
• z rachunku zostanie wykonana min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing. 

Koszt prowadzenie nowo założonego konta nie jest naliczany do roku od chwili jego otwarcia. Jeśli nie uda Ci się spełnić żadnego z powyższych warunków, to miesięcznie będziesz musiał zapłacić 12 zł. 

Korzystanie z serwisu Pekao24 dla Firm oraz aplikacji mobilnej PeoPay jest w pełni darmowe, podobnie jak z platformy PekaoBiznes24 Standard. Płatne jest natomiast rozwiązanie PekaoBiznes24 Plus – kosztuje 4,99 zł miesięcznie. Dodatkowo zapłacić trzeba również za usługę kodu SMS służącego do akceptacji zleceń składanych w bankowości elektronicznej – każdorazowo 30 groszy. 

Bankomaty

Wypłaty gotówki kartą płatniczą lub przy pomocy aplikacji mobilnej z bankomatów Pekao są darmowe. Za pośrednictwem usługi „Płać kartą i wypłacaj” każda wypłata kosztuje 2 zł. W przypadku korzystania z maszyn innych firm: 

• 2 pierwsze wypłaty kartą płatniczą w miesiącu są darmowe, a od każdej kolejnej naliczana jest opłata 2 proc. (min. 5 zł),
• od każdej wypłaty przy użyciu PeoPay naliczana jest opłata w wysokości 2 proc. (min. 5 zł).

Podczas wypłat za granicą przy użyciu karty debetowej lub PeoPay do płatności gotówkowych:

• 2 pierwsze transakcje w miesiącu są darmowe, 
• od każdej kolejnej naliczana jest opłata 2 proc. (min. 5 zł), 
• dla wypłat w walutach obcych naliczana jest opłata 2 proc. (min. 1 EUR, USD, CHF lub GBP). 

Przelewy i zlecenia

W ramach Konta Przekorzystnego Biznes w Pekao możesz za darmo korzystać np. z:

• poleceń przelewów wewnętrznych na rachunek z PLN za pośrednictwem bankowości elektronicznej, 
• poleceń krajowych przelewów zewnętrznych w serwisach internetowych i aplikacji mobilnej, 
• poleceń przelewów wewnętrznych w walucie obcej za pośrednictwem bankowości elektronicznej. 

Dodatkowo część usług może być darmowa, ale po spełnieniu pewnych warunków lub w ograniczonej formie: 

• krajowe przelewy zewnętrzne w serwisie internetowym lub bankowości telefonicznej – pierwszych 15 w miesiącu jest darmowych, a następne za 1,50 zł, 
• polecenia przelewów z rachunku „Dobry Zysk dla Firmy” za pośrednictwem bankowości elektronicznej – pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy, a każdy kolejny kosztuje 10 zł.

W przypadku niektórych rozwiązań opłat nie da się uniknąć, np.: 

• polecenie przelewu w PLN w oddziale banku – 17 zł przelew zwykły i 25 zł przelew pilny, 
• polecenie krajowego przelewu zewnętrznego w PekaoBiznes24 w trybie pilnym – 3 zł, 
• polecenie krajowego przelewu zewnętrznego P2P BLIK lub BLIK na prośbę w aplikacji PeoPay – 1,50 zł, 
• polecenie przelewu realizowane przez system SORBNET – 40 zł. 

Karty

Zarówno wydanie, jak i wznowienie karty debetowej w ramach Konta Przekorzystnego Biznes, jest darmowe. Pozostałe koszty związane z jej obsługą bywają płatne lub nie trzeba za nie płacić, ale pod pewnymi warunkami: 

• wydanie duplikatu karty – 10 zł, 
• opłatę za korzystanie z karty – 0 zł, jeśli zrealizujesz nią transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 500 zł miesięcznie (w przeciwnym wypadku opłata 8 zł),
• wydanie i wznowienie karty z niestandardową szatą graficzną – 7 zł. 

Karta wielowalutowa i przelewy walutowe

Konto firmowe w Pekao pozwala na zarządzanie środkami w:

• EUR, 
• USD, 
• GBP, 
• CHF. 

Doskonale sprawdza się w tym przypadku karta debetowa wielowalutowa, która sama identyfikuje walutę transakcji i pobiera pieniądze bez przewalutowania, unikając prowizji. Jej wydanie oraz obsługa są darmowe, jeśli bank rozliczy transakcje bezgotówkowe na kwotę o równowartości min. 500 zł miesięcznie. 

Wewnętrzne przelewy walutowe na rachunki w Pekao, prowadzone w walutach obcych, złożone za pośrednictwem bankowości elektronicznej, są darmowe. Inne usługi związane z zarządzaniem obcymi środkami mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami, np.: 

• przelew wewnętrzny w walucie obcej złożony w oddziale banku – 17 zł zwykły i 25 zł pilny, 
• polecenie przelewu SEPA w bankowości elektronicznej do kraju EOG i Polski – pierwsze 15 za darmo, każde kolejne 1,50 zł, 
• polecenie przelewu SEPA do kraju EOG innego niż Polska, złożone w oddziale banku – 17 zł, 
• polecenie przelewu SEPA do pozostałych krajów, złożone w oddziale banku – 30 zł.

Promocje

Bonus przyznawany w ramach promocji „2000 zł premii dla firm i 0 zł za konto firmowe” jest obecnie jedną z najatrakcyjniejszych ofert na rynku. Na tak wysoki prezent składa się kilka mniejszych kwot, przyznawanych po spełnieniu określonych warunków:

• 200 zł – za zdalne otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes (telefonicznie, mobilnie, online, za pomocą bankowości elektronicznej), 
• 200 zł – za połączenie bankowości internetowej Pekao24 dla Firm z platformą księgową „Księgowość z Żubrem”, 
• do 600 zł – zwrot 3 proc. od kwot transakcji bezgotówkowych zrealizowanych przy użyciu karty debetowej Mastercard lub telefonem za pośrednictwem portfeli wirtualnych (do 120 zł przez 5 miesięcy), 
• do 500 zł – za zawarcie umowy o terminal POS Pekao i przyjęcie płatności z jego pomocą po 1000 zł miesięcznie (100 zł przez 5 miesięcy), 
• 500 zł – za zawarcie pierwszej umowy o kredyt lub pożyczkę z gwarancją, leasingu lub faktoringu (jednorazowo). 

Zarówno przedsiębiorcy posiadający kartę wielowalutową, jak i VISA Business, mogą skorzystać z cashbacku. Jest to usługa pozwalająca na wypłatę gotówki z konta, do którego jest podpięta karta, w punktach handlowo-usługowych. Maksymalnie wypłacisz tak z konta 1000 zł, a cały proces zamyka się w pięciu prostych krokach: 

1. znajdujesz sklep lub punkt usługowy, który obsługuje cashback, 
2. robisz zakupy, a przed opłaceniem rachunku informujesz kasjera, że chcesz wypłacić środki ze swojego konta, 
3. podajesz wypłacaną kwotę, a kasjer „dodaje ją” do Twojego paragonu, 
4. opłacasz paragon, na którym kwota za zakupy zostanie powiększona o wypłacane środki (konieczne jest zaakceptowanie transakcji PIN-em),
5. suma z paragonu jest pobierana z Twojego rachunku, a kasjer wydaje Ci gotówkę. 

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

Bank Pekao oddaje do dyspozycji swoich klientów biznesowych dwa systemy transakcyjne: 

• Pekao24 (dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą), 
• PekaoBiznes24. 

Jednocześnie zapewnia transfer obsługi z pierwszego do drugiego wariantu w przypadku dynamicznego rozwoju działalności. 

W obu przypadkach możesz liczyć na dostęp do wszystkich produktów i usług umożliwiających zarządzanie finansami firmowymi. W Pekao24 masz możliwość zdalnego uruchomienia rachunków pomocniczych, a udostępnienie bankowości online jest w pełni darmowe. Same platformy mają nowoczesną formę, są wygodne w obsłudze i responsywne. Oznacza to, że dostosowują się do wielkości ekranu, na którym są wyświetlane. Możesz dzięki temu obsługiwać je zarówno na laptopie, jak i urządzeniu mobilnym. 

Klienci biznesowi mogą korzystać z aplikacji mobilnej PeoPay. Jest ona wygodniejsza w obsłudze niż serwis tradycyjny na urządzeniach z niewielkim ekranem. Zapewnia dostęp do wszystkich najważniejszych usług i produktów finansowych, takich jak m.in.: 

• realizacja płatności, 
• zarządzanie powiadomieniami, 
• sprawdzanie salda, 
• dostęp do historii transakcji, 
• składanie dyspozycji i zaświadczeń, 
• składanie wniosków urzędowych, 
• korzystanie z produktów dodatkowych, 
• i wiele innych. 

Aplikacja PeoPay jest dostępna na urządzenia mobilne z różnymi systemami operacyjnymi. Można pobrać ją z wirtualnych sklepów: 

• Google Pay – została pobrana ponad 1 mln razy. Ma ocenę 4,1 gwiazdki na 5 możliwych na podstawie ponad 241 tys. opinii, 
• Apple Pay – jest na czwartym miejscu wśród aplikacji finansowych w tym sklepie i ma ocenę 4,6 gwiazdki na 5 możliwych na bazie ponad 85,5 tys. opinii. 

Oszczędzanie

Pekao nie ma rozwiązań oszczędnościowych, dedykowanych przedsiębiorcom. Korzystanie z konta firmowego wymaga natomiast rachunku osobistego. Z jego poziomu natomiast masz dostęp do standardowej oferty oszczędnościowej, w której są dostępne takie opcje, jak m.in.: 

• konto oszczędnościowe – oprocentowanie 7 proc. w skali roku do kwoty 100 tys. zł przez 5 miesięcy od otwarcia i standardowe 2 proc., 
• skarbonki – ułatwiają oszczędzanie pieniędzy na konkretne cele, 
• lokata inwestująca – 8 proc. online lub 6 proc. w oddziale banku od 6 tys. zł na 6 miesięcy, 
• lokata z Funduszem – 6 proc. na 12 miesięcy lub na 3 miesiące oraz 7 proc. na 6 miesięcy,
• lokata standardowa – do 4,25 proc. na 3, 6 lub 12 miesięcy od 1000 zł, 
• lokaty na nowe środki w USD i EUR – do 3 proc. w dolarach i do 2,5 proc. w EUR.

Jak założyć to konto?

Konto firmowe w Pekao możesz założyć: 

• za pośrednictwem serwisu internetowego, 
• w aplikacji mobilnej, 
• w placówce stacjonarnej banku. 

Ze względu na obowiązującą promocję, najbardziej opłacalne jest zdalne otwarcie nowego rachunku (dodatek 200 zł). Wystarczy, że będziesz postępował zgodnie z poniższymi wskazówkami: 

1. wejdź na stronę banku lub pobierz aplikację mobilną, 
2. wypełnij wniosek online i podaj wymagane dane, 
3. wybierz formę weryfikacji tożsamości i ją przejdź (eDowód, mObywatel lub biometria), 
4. wyślij wniosek i poczekaj na jego weryfikację, 
5. po pozytywnej weryfikacji dopełnij formalności i ciesz się dostępem do konta bankowego. 

Konto online mogą otworzyć osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Są one zobowiązane do przedstawienia: 

• dowodu osobistego, 
• decyzji o nadaniu numeru REGON/NIP lub wpisu do KRS. 

Czy razem z kontem można założyć firmę?

Tak, bank Pekao umożliwia klientom otwarcie firmy wraz z rachunkiem firmowym. Możesz zrobić to na dwa sposoby: 

• zarejestrować firmę i otworzyć konto firmowe w serwisie internetowym lub aplikacji mobilnej, jeśli jesteś klientem Pekao, 
• otworzyć konto indywidualne i założyć firmę, jeśli do tej pory nie korzystałeś z usług Pekao. 

W obu przypadkach rejestracja działalności gospodarczej w CEIDG trwa ok. kilkunastu minut i skupia się na wypełnieniu jednego wniosku dostępnego online. Przez cały proces przeprowadzą Cię szczegółowe instrukcje przygotowane przez bank. Do Twojej dyspozycji jest ponadto bezpłatna pomoc telefoniczna, wspierająca: 

• rejestrację w CEIDG, 
• nadanie numeru NIP, 
• nadanie numeru REGON, 
• zgłoszenie do ZUS, 
• otwarcie konta firmowego, 
• wydanie karty debetowej. 

Pekao oferuje automatyczne przyznanie dostępu do platformy księgowej online. W ten sposób z poziomu portalu Pekao24 zyskujesz dostęp zarówno do bankowości internetowej, jak i usługi Księgowość z Żubrem. 

Nasza opinia i opinia klientów

Naszym zdaniem Konto Przekorzystne Premium z promocją „2000 premii dla firm i 0 zł za konto firmowe” jest jedną z najlepszych propozycji na rynku. Chroni użytkowników przed szeregiem płatności i daje możliwość zdobycia pokaźnej sumy, przydatnej szczególnie na początku drogi biznesowej. Fakt, że otrzymanie pełnej kwoty nie dla każdego będzie osiągalne ze względu na warunki. Mimo to płatnych „zadań” do wykonania jest tak wiele, że nietrudno zdobyć choćby kilkaset złotych. 

Oczywiście nie ma ofert idealnych, a w przypadku konta firmowego Pekao największym minusem są drogie czynności bankowe realizowane w placówkach stacjonarnych. To spory kłopot dla zwolenników tradycyjnej bankowości. Oferta staje się też zdecydowanie mniej atrakcyjna, zakładając zakończenie promocji i przywrócenie np. regularnych opłat za prowadzenie rachunku. Dopóki jednak obowiązuje promocja, polecamy rozważenie skorzystania z niej.