Tylko rzetelne informacje
Zapisz na później

Opinia o koncie osobistym mBank

Wynik recenzji:
4.2
Przejdź do naszej opinii
Patryk Korzec Zrecenzował: Patryk Korzec
09.05.2024
| Akt.: 20.05.2024
Przeczytasz w 13 min.
0 kom.
Zapisz na później

Czym się charakteryzuje konto osobiste mBank i czy warto je założyć? Przekonaj się, w jaki sposób wyróżnia się na tle konkurencji i poznaj jego warunki. W ten sposób szybko ocenisz, czy jest to rozwiązanie warte Twojej uwagi. Poznasz też wszystkie jego funkcje oraz oferty specjalne.
Konto osobiste w mBanku jest jednym z najpopularniejszych rachunków w Polsce. Czy jednak rzeczywiście jest korzystne na tle konkurencji, a jego warunki pozytywnie zaskakują? Sprawdź wszystkie jego szczegóły, odkryj koszty i prowizje, a także poznaj dostępne funkcje, które pomogą Ci zarządzać budżetem. Dzięki temu łatwiej będzie Ci podjąć decyzję i ocenić, czy ta oferta rzeczywiście spełnia wszystkie Twoje wymagania i Cię nie rozczaruje.

Konto osobiste mbank recenzja
Aktualne promocje
530 zł
Dodatkowy bonus do 530 zł za założenie konta i spełnienie warunków promocji

Co wyróżnia to konto?

Aspektem, który wyróżnia mBank na tle innych instytucji finansowych, jest jego rozwinięta sekcja związana z bezpieczeństwem w sieci. Zawiera szereg poradników i wyjaśnień, jak klient powinien postępować w ryzykownych sytuacjach. Co więcej, jest ona skupiona na czterech rodzajach aktywności: 

  • bankowości internetowej, 
  • bankowości mobilnej, 
  • płatnościach kartą, 
  • zakupach przez internet. 

”Kodeks bezpieczeństwa” z kolei został przygotowany zarówno dla klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych. W dobie coraz częstszych oszustw i wyłudzeń pieniędzy przez internet, skupienie na tym zagadnieniu jest bardzo dużym plusem. mBank publikuje ponadto regularnie powiadomienia i materiały dotyczące cyberbezpieczeństwa. W ten sposób dba o to, by jego użytkownicy zawsze wiedzieli o nowych, potencjalnych scenariuszach działania internetowych oszustów. 

Pozostałe warianty kont osobistych w mBanku

mBank przygotował swoją ofertę w taki sposób, by trafiała do klientów o bardzo zróżnicowanych potrzebach. Z tego względu podzielił rachunki na kilka kategorii. Konta osobiste to najczęściej wybierane rozwiązania. Są doskonałe do codziennego zarządzania finansami, masz więc do dyspozycji kilka ich wersji: 

  • eKonto dla młodych (13-14 lata), 
  • eKonto osobiste, 
  • mKonto Intensive (konto premium), 
  • ekonto Junior (do 13 lat), 
  • konto dla graczy, 
  • konto wspólne (współdzielone), 
  • eKonto osobiste UA (dla obywateli Ukrainy). 

Oprócz kont osobistych w mBanku znajdziesz również: 

  • konta walutowe, 
  • konta firmowe. 

Najważniejsze informacje

  • premia do 500 zł za założenie konta, 
  • bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta i liczne usługi,
  • rozbudowane opcje oszczędnościowe do 6,5 proc., 
  • liczne nowoczesne funkcje, 
  • atrakcyjny program poleceń, 
  • możliwość otwarcia konta online.

Opłaty i prowizje

Podobnie jak w większości instytucji finansowych, mBank nie udostępnia wszystkich swoich funkcji bezpłatnie, choć wiele z nich może być darmowych. Często jednak zniesienie opłat wymaga spełnienia określonych warunków lub jest ograniczone w inny sposób. Warto zwrócić na ten aspekt uwagę, by nie przeżyć przykrego rozczarowania.

Założenie i korzystanie z konta

Założenie i prowadzenie konta osobistego w mBanku jest bezwarunkowo darmowe. Taka forma staje się powoli standardem i została już wprowadzona przez wiele instytucji. W praktyce więc nie musisz pilnować, aby każdego miesiąca na Twój rachunek wpływały środki o określonej wysokości. Nie ma również potrzeby realizowania konkretnej liczby płatności. Nie płacisz nic, ale dodatkowych opłat możesz spodziewać się przy okazji korzystania z innych produktów finansowych czy usług dodatkowych, związanych z rachunkiem.

Karty płatnicze

Wydanie oraz odnowienie karty do pierwszego, oraz kolejnych rachunków typu eKonto, w mBanku jest w pełni darmowe. Nieco bardziej skomplikowana jest natomiast kwestia comiesięcznej opłaty za użytkowanie tego produktu. Może być ono bowiem bezpłatne, ale tylko wtedy, gdy w danym miesiącu zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na kwotę m.in. 350 zł. Jeśli nie spełnisz tego warunku, comiesięczna opłata za posiadanie karty wyniesie 10 zł. 

Zaletą konta osobistego w mBanku jest to, że do Twojej dyspozycji pozostaje kilka różnych kart debetowych do wyboru: 

  • karta Mastercard Mobilna – wirtualne rozwiązanie, bez plastiku. Można ją podpiąć do portfela online i płacić np. przy pomocy smartfona,
  • karta klasyczna – o standardowym wyglądzie, 
  • karta klasyczna z pionowym wydrugiem – wszystkie dane znajdują się z tyłu plastiku, 
  • karta Visa Foto – możesz umieścić na niej własne zdjęcie. Jej wydanie kosztuje 10 zł,
  • karta Visa Me – samodzielnie zaprojektowana karta do eKonto Możliwości dla młodych, 
  • karta Mastercard Gold PayPass – karta dla osób korzystających z mKonta Intensive, 
  • karty do konta w EUR, GBP i USD.

Oprócz tego mBank ma w swojej ofercie również autorskie gadżety płatnicze. Zależnie od Twoich preferencji, do regulowania płatności z konta osobistego w tym banku używać możesz: 

  • wytrzymałej opaski na rękę, 
  • naklejki, którą możesz umieścić na dowolnym przedmiocie. 

Bankomaty

Korzystanie z bankomatów w ramach konta osobistego w mBanku może być darmowe, ale tylko pod pewnymi warunkami. Są one nieco skomplikowane, bo pod uwagę brane są takie kwestie, jak: 

  • lokalizacja bankomatu (na terenie Polski lub za granicą), 
  • kwota transakcji, 
  • waluta transakcji,
  • data transakcji. 

eKonto osobiste gwarantuje bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą. W przypadku transakcji realizowanych na terenie Polski do 2.04.2024 roku: 

  • wypłaty z bankomatów mBanku, Euronet, Planet Cash oraz Santander Bank Polska S.A.:
    • powyżej 100 zł są darmowe, 
    • poniżej 100 zł prowizja wynosi 2,50 zł; 
  • wypłaty z bankomatów Euronet w walucie innej niż PLN: 
    • prowizja wynosi 7 zł;
  • wypłaty z innych bankomatów w Polsce:
    • powyżej 100 zł są darmowe, 
    • poniżej 100 zł prowizja wynosi 2,50 zł. 

Od 2.04.2024 roku na terenie Polski: 

  • wypłaty z bankomatów mBank i Planet Cash: 
    • powyżej 300 zł są darmowe, 
    • poniżej 300 zł prowizja wynosi 2,50 zł, 
  • wypłaty w bankomatach Euronet w walucie innej niż PLN:
    • są objęte prowizją 5 zł niezależnie od kwoty,
  • wypłaty z innych bankomatów w Polsce: 
    • są objęte prowizją 5 zł niezależnie od kwoty. 

Warto ponadto wiedzieć, że sprawdzenie salda w bankomacie kosztuje 5 zł. 

W przypadku wpłat gotówki: 

  • we wpłatomacie mBank, Planet Cash lub Cahline – 0 zł, 
  • we wpłatomacie Euronet – 0,5 proc. (min. 5 zł). 

Przelewy i zlecenia

Przed założeniem eKonta osobistego w mBanku warto poznać prowizje i opłaty związane z wykonywaniem rozmaitych płatności. Tych jest naprawdę wiele i charakteryzuje je znaczna różnorodność. Wskazane jest więc orientowanie się, z których z nich możesz korzystać bez limitu. Zależnie od konkretnej usługi, stawki prezentują się następująco: 

  • przelewy internetowe w złotówkach – 0 zł,
  • wewnętrzny i zewnętrzny przelew do ZUS lub US (gdy Twoje konto osobiste jest także kontem firmowym) zlecony samodzielnie – 0 zł, 
  • samodzielnie zlecony przelew ekspresowy – 5 zł, 
  • zlecony samodzielnie, w placówce lub na mLinii przelew SORBNET – 35 zł, 
  • przelew w obcej walucie typu SWIFT lub walutowy – 0,35 proc. kwoty przelewu (min. 25 zł, max. 200 zł)
  • transakcja BLIK – 0 zł, 
  • utworzenie, aktualizacja, realizacja i rezygnacja z polecenia zapłaty – 0 zł,
  • korzystanie z polecenia zapłaty – 2 zł miesięcznie, 
  • utworzenie, aktualizacja, realizacja i rezygnacja ze zlecenia stałego – 0 zł. 

Promocje

Najatrakcyjniejszą i najbardziej promowaną w chwili pisania tego artykułu promocją jest ta, w ramach której nowy klient może zyskać nawet do 500 zł za założenie konta. Aby jednak dostać tę gotówkę, konieczne jest spełnienie odpowiednich warunków. Są trzy, a za każdy z nich możesz otrzymać określoną kwotę: 

  • za założenie konta przez aplikację mobilną dostaniesz 200 zł, 
  • za aktywność na koncie otrzymasz łącznie maksymalnie 200 zł:
    • 100 za:
      • jednorazowy wpływ min. 1000 zł w ciągu 7 dni od daty otwarcia konta, 
      • 8 transakcji kartą i/lub BLIK w miesiącu otwarcia konta i/lub kolejnym,
    • 50 zł za: 
      • jednorazowy wpływ min. 1000 zł, 
      • 8 transakcji kartą i/lub BLIK w drugim miesiącu po otwarciu konta,
    • 50 zł za: 
      • jednorazowy wpływ min. 1000 zł, 
      • 8 transakcji kartą i/lub BLIK w trzecim miesiącu po otwarciu konta. 
  • za otwarcie konta dla dziecka dostaniesz 100 zł. 

Poszczególne warunki działają niezależnie. W praktyce oznacza to więc, że możesz otrzymać wyłącznie bonus za spełnienie jednego z nich, jak i za dwa czy trzy z nich. 

Program polecający mBank

Oprócz powyższej promocji mBank oferuje program polecający. W zależności od aktywności osoby, którą przekonasz do tej instytucji finansowej, możesz otrzymać określoną kwotę. Za założenie w aplikacji mobilnej:

  • eKonta Możliwości (osoby od 18 do 24 lat) dostaniesz 150 zł, 
  • eKonta osobistego dostaniesz 150 zł, 
  • mKonta Intensive dostaniesz 250 zł. 

Jeśli nowy rachunek zostanie otwarty w placówce banku lub przez stronę internetową, możesz zyskać: 

  • 75 zł w przypadku eKonta (dzieci 13-17 lat), eKonta możliwości (18-24 lata), eKonta osobistego, 
  • 125 zł – mKonta Intensive.

 W przypadku konta firmowego dostaniesz:

  • 200 zł za konto firmowe, 
  • 250 zł za założenie firmy z mBankiem, 
  • 250 zł za konto firmowe z mOrganizerem finansów i/lub terminalem. 

mOkazje

mBank przygotował dla swoich klientów tzw. mOkazje. To zbiór promocji zakupowych, z których możesz skorzystać, realizując płatności z rachunkiem w tym banku. W ramach tej oferty dostępny jest szereg rozmaitych marek i sieci sklepów, w których możesz zrobić zakupy. Sprawdzisz je zarówno w bankowym serwisie internetowym, jak i w aplikacji mobilnej. Po uruchomieniu konkretnej oferty i zrealizowaniu zakupów część wydanej kwoty powróci od razu na Twoje konto.

Cały proces jest naprawdę łatwy, a skorzystanie z promocji nie zabiera dużo czasu. Musisz tylko postępować zgodnie z trzema wskazówkami:

  1. wyraź zgodę na skorzystanie z mOkazji w serwisie internetowym lub aplikacji mobilnej, 
  2. zapisz się na konkretną mOkazję i zapłać BLIK-iem lub kartą wydaną do konta osobistego, 
  3. otrzymaj zwrot pieniędzy w ciągu maksymalnie 75 dni. 

W przypadku niektórych ofert specjalnych możliwe jest uzyskanie specjalnych voucherów. Pieniądze z nich możesz następnie wydać na zakupy w konkretnym sklepie.

Cashback mBank

mBank w swojej ofercie umieścił usługę cashbacku. Polega ona na możliwości wypłacenia gotówki w sklepie, przy okazji realizacji płatności kartą płatniczą. To bardzo wygodne rozwiązanie, z którego istnienia wiele osób nie zdaje sobie sprawy. Przebiega w następujący sposób:

  • robisz zakupy w sklepie deklarującym realizację cashbacków, 
  • informujesz sprzedawcę, że chcesz wypłacić środki z konta bankowego, 
  • realizujesz płatność z wykorzystaniem karty Visa lub Mastercard (wypłacana kwota jest dodawana do wartości zakupów), 
  • pieniądze są pobierane przez bank z Twojego konta, a kasjer wypłaca Ci gotówkę. 

Obecnie jest już ponad 280 tys. punktów oferujących tego typu usługę w całej Polsce. Jednorazowo możesz wypłacić 1000 zł, niezależnie od karty, z której korzystasz.

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

mBank znany jest ze swoich nowoczesnych usług i podążania za trendami technologicznymi. Przekłada się to na jego ofertę internetową, podzieloną na: 

  • serwis internetowy, 
  • aplikację mobilną mBank, 
  • aplikację mBank Junior. 

Serwis internetowy zapewnia dostęp do wszystkich usług i produktów bankowych z oferty mBank. Wspiera bezpieczne logowanie, ma przejrzystą formę, a dodatkowo można korzystać z niego również na urządzeniach mobilnych. Jest responsywny, co oznacza, że dostosowuje się do rozmiarów ekranu, na którym jest wyświetlany. Zachowuje przy tym estetykę i funkcjonalność odstępnych opcji. 

Aplikacja mobilna umożliwia szybkie założenie konta w mBanku przy użyciu selfie. Jest w odpowiedni sposób zabezpieczona i można ją pobrać zarówno na urządzenia z systemem Android, jak również iOS. Daje dostęp praktycznie do wszystkich funkcji niezbędnych przy codziennej obsłudze finansów i bankowości. W 2021 roku zyskała drugie miejsce na gali Mobile Trends Awards w głosowaniu klientów. 

Aplikacja mBank Junior na wspomnianym wyżej wydarzeniu zajęła dwa pierwsze miejsca:

  • nagrodę główną MTA 2021, 
  • w kategorii „Bankowość i finanse dla dzieci”. 

Jest to rozwiązanie zintegrowane z eKontem Junior. Możesz ją za darmo pobrać oraz dostosować jej oprawę graficzną. Zapewnia ponadto rodzicom łatwy dostęp do salda oraz historii transakcji. Dla małego użytkownika mBank przygotował intuicyjny przewodnik wyjaśniający szereg czynności istotnych z punktu widzenia zarządzania finansami na podstawowym poziomie. 

Płatności mobilne

Jak przystało na nowoczesną firmę, mBank przygotował rozbudowaną paletę płatności mobilnych i bezgotówkowych. Oprócz posługiwania się kartą płatniczą możesz zrealizować płatność przy użyciu m.in.: 

  • kodu BLIK, 
  • naklejki, 
  • opaski. 

Oprócz tego płatności możliwe są za pośrednictwem płatności zbliżeniowych, udostępnianych przez rozmaite urządzenia mobilne. Dzięki temu opłacisz paragon, podpinając swoją kartę do najpopularniejszych portfeli elektronicznych:: 

  • Google Pay, 
  • Apple Pay, 
  • Garmin Pay, 
  • Fitbit Pay, 
  • SwatchPAY, 
  • Xiaomi Pay. 

Powyższe technologie pozwalają zarówno na podpięcie kart Mastercard, jak i VISA. 

Oszczędzanie

W ramach konta osobistego w mBanku masz do dyspozycji kilka rozwiązań oszczędnościowych. Są dość zróżnicowane, a niektóre z nich rzeczywiście wyróżniają się na rynku wysokim oprocentowaniem. Zależnie od Twoich potrzeb masz do dyspozycji: 

  • lokatę z funduszem obligacyjnym – 6,3 proc. (promocja), 
  • lokatę 30-miesięczną na nowe środki – 4,6 proc. (promocja), 
  • moje cele – do 6,5 proc. (promocja), 
  • eKonto oszczędnościowe – do 1 proc., 
  • moje cele – 1,5 proc., 
  • lokata walutowa na 3 lub 6 miesięcy dla EUR, GBP i USD,
  • lokata terminowa na 3 lub 6 miesięcy – 0,5 proc.

Warto podkreślić natomiast, że powyżej uwzględnione zostały oferty i promocje obowiązujące w trakcie pisania tego artykułu. Banki natomiast regularnie zmieniają swoje propozycje i aktualizują ich warunki. Przed zdecydowaniem się na dane rozwiązanie polecamy więc dokładne sprawdzenie jego zasad i upewnienie się, że są one zgodne z Twoimi oczekiwaniami.

Jak założyć to konto?

Konto osobiste w mBanku możesz założyć na trzy sposoby: 

  • przez aplikację mobilną:
    • przez selfie, 
    • przez e-dowód z PIN, 
    • przez e-dowód bez PIN, 
  • przez stronę internetową,
  • osobiście w placówce banku. 

Może zrobić to każdy, kto dysponuje dowodem osobistym, jest pełnoletni i udostępni potrzebne informacje na swój temat. Konieczne jest przedstawienie stałego adresu zamieszkania na terenie Polski oraz wyrażenie zgód niezbędnych do prawidłowego funkcjonowania rachunku. 

Najszybszą i promowaną metodą otwierania rachunku osobistego w mBanku jest aplikacja mobilna i selfie. W tym przypadku wszystko skupia się zaledwie na czterech krokach: 

  1. pobierasz za darmo aplikację banku na swój smartfon i wypełniasz wniosek, 
  2. akceptujesz umowę za pomocą kodu SMS, który zostanie wysłany na Twój numer telefonu, 
  3. aktywujesz konto zgodnie z instrukcją, 
  4. karta zostaje wysłana na podany przez Ciebie adres. 

W celu zwiększenia limitów transakcyjnych czy uruchomienia niektórych funkcji konieczne jest dodatkowe potwierdzenie tożsamości w stacjonarnym oddziale banku. Możesz natomiast zrobić to w dowolnym momencie. 

Nasza opinia i opinia klientów

Czy założenie konta osobistego w mBanku ma sens? Ta instytucja tak długo działa w Polsce, że doczekała się już bardzo wielu ocen i komentarzy. Poniżej opisaliśmy te, które najczęściej się powtarzają. Skupiliśmy się na głosach samych użytkowników, prezentujących aspekty szczególnie istotne z perspektywy klienta. Na końcu znajdziesz również naszą opinię na temat tego produktu.

Opinia użytkowników

Komentarze dotyczące konta osobistego w mBanku są raczej pozytywne. Użytkownicy doceniają bardzo wygodną i nowoczesną aplikację oraz intuicyjną bankowość internetową. Pozytywne głosy dotyczą ponadto palety produktów dodatkowych, takich jak szeroki wybór lokat i kredytów, ubezpieczenia oraz liczne płatności mobilne. 

Trafiliśmy również na głosy mniej pochlebne. Są one głównie skupione wokół warunków kredytowych. Te natomiast zmieniają się dynamicznie we wszystkich bankach, trudno więc jednoznacznie się do nich odnieść. Niepokojem napawają liczne skargi na infolinię. Zdaniem części internautów obsługujące ją osoby nie są zbyt pomocne, a samo dodzwonienie się tam jest bardzo czasochłonne. 

Nasza opinia

W naszej ocenie zasady działania konta osobistego w mBanku są bardzo atrakcyjne. Bezwarunkowo darmowy rachunek zmniejsza ryzyko wystąpienia nieprzewidzianych płatności dodatkowych. Karta debetowa również może być bezpłatna, a warunki do spełnienia nie są specjalnie wygórowane. Nie sposób ponadto zlekceważyć szansy na otrzymanie 500 zł za założenie konta. 

Minusem bez wątpienia są dość wygórowane warunki otrzymania bonusu na start w pełnej kwocie (nie każdy przecież ma dziecko, które w dodatku potrzebuje konta bankowego). Od kwietnia zwiększają się też opłaty za wypłaty z bankomatów, z czego nie będą zadowoleni miłośnicy gotówki.  

Główne zalety konta
Wygodna i funkcjonalna aplikacja mobilna
Darmowe prowadzenie konta bez dodatkowych warunków
Dużo dostępnych typów płatności mobilnych
Główne wady konta
Płatne bankomaty, nawet własnej sieci, dla wypłat poniżej 300 zł
Brak darmowego pakietu przelewów natychmiastowych

Przystępność opłat

Nasza ocena:
4.0

Funkcjonalność konta

Nasza ocena:
4.8

Jakość obsługi klienta

Nasza ocena:
3.5

Bonusy i promocje

Nasza ocena:
4.5
Oceń ofertę
5 (1 ocen)
Zostawiając ocenę pomagasz innym użytkownikom w wyborze!
Bank mBank
Konto
0 zł
Bankomaty ?
0 zł
Przelew internetowy
0 zł
Dodaj komentarz jako pierwszy!
×
Skorzystaj z wyszukiwarki i szybko znajdź to czego szukasz!
Aplikacja dostępna do pobrania wkrótce!