Konto osobiste Unicredit – opinia

Co wyróżnia to konto?

Głównym wyróżnikiem konta osobistego w UniCredit jest możliwość obsługi różnych walut. W odróżnieniu od konkurencji bank ten nie pobiera prowizji od zagranicznych transakcji i zapewnia darmowe przelewy w EUR. Ponadto nic nie zapłacisz w nim też za prowadzenie rachunku w różnych walutach. 

Zwykle waluty obce obsługiwane są z poziomu oddzielnego konta walutowego. W dodatku jego prowadzenie najczęściej wiąże się z szeregiem opłat dodatkowych. UniCredit działa inaczej i kładzie duży nacisk na swobodę transakcji międzynarodowych.

Takie podejście może spodobać się szczególnie klientom, którzy:

• przechowują kapitał w różnych walutach, 
• często podróżują, 
• regularnie wykonują transakcje międzynarodowe w różnych walutach, 
• zarabiają w różnych walutach. 

Trudno stwierdzić, czy taka forma konta jest ostateczna, bo wraz z rozwojem oferty banku może ulegać modyfikacjom. W momencie pisania tego artykułu natomiast zdecydowanie uznać ją można za wartą zainteresowania. 

Pozostałe warianty kont osobistych w UniCredit

W momencie pisania tego artykułu w ofercie UniCredit nie ma innych rodzajów kont osobistych. Dla wszystkich użytkowników przeznaczone jest klasyczne konto osobiste, określane w cenniku banku jako Pakiet Easy.

Najważniejsze informacje

• brak opłat za większość podstawowych funkcji konta, 
• bezpłatne wyrobienie i korzystanie z karty debetowej, 
• możliwość realizacji transakcji w walutach UE bez marży, 
• darmowe przelewy natychmiastowe w EUR, 
• darmowe wypłaty z bankomatów UniCredit na świecie, 
• brak prowizji za płatności kartą w UE, 
• brak opłat za prowadzenie konta w walutach obcych, 
• dostęp do narzędzi inwestycyjnych z aplikacji mobilnej,
• promocje powitalne dla klientów indywidualnych i firmowych. 

Opłaty i prowizje

Większość podstawowych rozwiązań dostępnych w ramach konta osobistego w UniCredit jest dostępnych bezwarunkowo za darmo. Dotyczy to również licznych opcji związanych z obsługą walut zagranicznych. To zdecydowanie wyróżnia ten bank na tle konkurencji, która w przypadku klasycznych rachunków skupia się głównie na środkach w PLN.

Założenie i korzystanie z konta

Otarcie nowego konta osobistego oraz korzystanie z niego jest w UniCredit bezwarunkowo darmowe. Nic nie zapłacisz za:

• otwarcie konta, 
• zarządzanie kontem, 
• zamknięcie konta, 
• zasilanie konta,
• dostęp do konta z aplikacji mobilnej.

Brak opłat dotyczy także lokat powiązanych z tym rachunkiem. Zgodnie z oficjalnym cennikiem banku 0 zł kosztuje:

• otwarcie rachunku lokaty, 
• zarządzanie nim, 
• zamknięcie. 

Dokładnie takie same zapisy dotyczą powiązanego z kontem rachunku oszczędnościowego oraz pobrania wyciągu w aplikacji mobilnej. 

Warto zwrócić ponadto uwagę na funkcje związane z obsługą walut obcych. W ich przypadku: 

• brak marży przy transakcjach walutowych w parach: 
  • EUR/PLN, 
  • CZK/PLN, 
  • DKK/PLN,
  • HUF/PLN, 
  • SEK/PLN, 
  • RON/PLN, 
  • BGN/PLN, 
  • EUR/BGN, 
  • EUR/CZK,
  • EUR/DKK, 
  • EUR/HUF, 
  • EUR/SEK, 
  • EUR/RON;
• przelewy natychmiastowe SEPA – 0 zł, 
• przelew standardowy europejski SEPA – 0 zł,
• płatności kartą za granicą – 0 zł w krajach Unii Europejskiej,
• przelewy międzynarodowe SWIFT (opcja SHA) – 9,99 zł. 

Prowadzenie konta w walutach obcych jest bezwarunkowo darmowe.

Karty

UniCredit umożliwia wyrobienie do rachunku osobistego karty płatniczej. Po założeniu konta otrzymujesz automatycznie dostęp do jej wersji wirtualnej. Możesz nią płacić zbliżeniowo i podpiąć do portfeli elektronicznych (np. Apple Pay czy Google Pay). Alternatywnie masz też możliwość zawnioskowania o wyrobienie fizycznego “plastiku”. 

Większość standardowych działań związanych z debetowymi kartami płatniczymi UniCredit jest darmowa. Nic nie zapłacisz za: 

• wydanie wirtualnej karty,
• wydanie pierwszej fizycznej karty, 
• dostawę fizycznej pierwszej karty, 
• doładowanie konta kartą wydaną w innym banku, 
• wydanie dodatkowej karty wirtualnej.

Nie oznacza to natomiast, że wszystkie działania są bezpłatne, bo zapłacisz za: 

• wydanie kolejnej karty fizycznej – 19,99 zł (za drugą i każdą kolejną), 
• wydanie kolejnej karty fizycznej w przypadku utraty poprzedniej – 11,99 zł, 
• dostawę fizycznej karty w trybie ekspress – 19,99 zł. 

Bankomaty

Korzystanie z bankomatów UniCredit wpisuje się w koncepcję konta bez opłat. Również w tym wypadku nic nie zapłacisz za podstawowe rozwiązania, takie jak: 

• wypłatę gotówki w PLN lub innej walucie, 
• wpłatę gotówki w PLN lub innej walucie, 
• wypłatę BLIK,
• wpłatę BLIK. 

Brak opłat dotyczy bankomatów UniCredit na świecie. Jednocześnie podkreślmy, że mowa tu o maszynach tej firmy – w przypadku zewnętrznych operatorów opłaty zależą od ich regulaminów. 

Przelewy i zlecenia przelewów

Przelewy są jedną z podstawowych funkcji konta bankowego. Za 0 zł możesz liczyć na: 

• przelewy wewnętrzne (między Twoimi rachunkami), 
• przelewy krajowe Elixir, 
• przelewy natychmiastowe krajowe Elixir, 
• przelewy europejskie SEPA, 
• przelewy natychmiastowe europejskie SEPA, 
• przelewy przychodzące (w tym zwrot środków), 
• zlecenie zlecenia stałego, 
• ustanie przelewu planowanego. 

Całkowicie bezpłatne są wszystkie klasyczne polecenia przelewów oraz zlecenia stałe, jak i polecenia przelewów SEPA czy przelewów wewnętrznych. Jedynym płatnym rozwiązaniem w tym zakresie jest polecenie przelewu w walucie obcej, innej niż PLN i EUR – kosztuje 9,99 zł.

Promocje

W chwili tworzenia tego artykułu aktywne są trzy oferty specjalne: 

• 200 zł na zakupy w Biedronce – dla klientów indywidualnych. Po założeniu nowego konta osobistego możesz otrzymać kody na zakupy w sieci sklepów Biedronka;
• Prosta Lokata powitalna 6 proc. – dla klientów indywidualnych. Po otwarciu nowego konta możesz otworzyć lokatę na 2 miesiące na 6 proc. w skali roku do 100 tys. zł; 
• 200 zł na zakupy na stacjach Orlen – dla klientów firmowych. Po założeniu nowego konta firmowego otrzymujesz kod podarunkowy na zakupy na stacjach Orlen. 

Pamiętaj, że oferty specjalne dynamicznie się zmieniają. Zawsze przed podpisaniem umowy sprawdź, jakie promocje specjalne obowiązują w banku. 

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

Z bankowości online w UniCredit możesz korzystać na dwa sposoby: 

• przez serwis internetowy, dostępny na oficjalnej stronie internetowej banku – https://unicredit.pl/, 
• z poziomu aplikacji mobilnej, którą znajdziesz tutaj: https://unicredit.pl/indywidualni/aplikacja#pobierzaplikacje. 

UniCredit kładzie wyraźny nacisk na promocję swojej autorskiej aplikacji mobilnej. Na stronie WWW banku jest określana mianem “nowej generacji all-in-one”. Domyślnie ma zapewniać pełny dostęp do wszystkich funkcji dostępnych dla klienta.

Z poziomu aplikacji możesz m.in.: 

• wysyłać przelewy, 
• zarządzać saldem i oszczędnościami, 
• zaciągać i spłacać kredyty, 
• otworzyć konto, 
• korzystać z płatności mobilnych, 
• inwestować. 

Aplikacja dostępna jest na urządzenia z systemami Android oraz iOS. W sklepie App Store ma ocenę 4,5/5 gwiazdek na bazie ponad 200 opinii. Zdecydowanie gorzej wypada w Google Play, gdzie ma 2,9/5 gwiazdek na ponad 2 tys. wystawionych ocen. 

Płatności mobilne

UniCredit promuje się jako nowoczesny bank, nie mogło w nim więc zabraknąć płatności mobilnych. Choć ich lista nie jest jeszcze zbyt rozbudowana, wymienić tu można np.: 

• wirtualne karty płatnicze, 
• płatności BLIK, 
• płatności portfelami wirtualnymi (po dodaniu karty debetowej), których używać można np.:
  • na stronach internetowych, 
  • z telefonem,
  • z zegarkiem. 

Oszczędzanie

Rozwiązania oszczędnościowe dostępne w UniCredit są bardzo konkurencyjne. Do wyboru masz: 

• indywidualne lokaty – ich szczegółowe warunki zależą od wybranej opcji. Otworzysz je na 3, 6, 9, 12 lub 24 miesiące w: 
  • PLN – do 25 mln zł z oprocentowaniem do 4,20 proc.,
  • EUR – do 5 mln EUR z oprocentowaniem do 1,50 proc., 
  • USD –  do 5 mln USD z oprocentowaniem do 3 proc; 
• Prostą Lokatę powitalną – dla nowych klientów. Na 2 miesiące z oprocentowaniem 6 proc. do 100 tys. zł; 
• konto oszczędnościowe – dla wszystkich oszczędności z dziennym zaliczaniem odsetek i comiesięczną kapitalizacją. Umożliwia przechowywanie: 
  • PLN – przy oprocentowaniu 4,50 proc. w skali roku (bazowe 0,05 proc. i promocyjne 4,45 proc.),
  • EUR – prz oprocentowaniu 1 proc. w skali roku (bazowe 0,05 proc. i promocyjne 0,95 proc.).

Jak założyć to konto?

Konto osobiste w UniCredit możesz założyć na dwa sposoby: 

• osobiście w placówce stacjonarnej, 
• w aplikacji mobilnej banku. 

W serwisie internetowym co prawda jest przycisk “Załóż konto”, kieruje on jednak do pobrania aplikacji mobilnej. Samo otwarcie rachunku nie jest skomplikowane, bo opiera się na trzech głównych krokach: 

1. pobierz oficjalną aplikację UniCredit na swój smartfon; 
2. wypełnij wniosek zgodnie z instrukcjami na ekranie; 
3. zweryfikuj tożsamość (konieczny dostęp do aparatu w telefonie); 
4. zapoznaj się z umową i zaakceptuj ją. 

Po podpisaniu umowy wniosek o otwarcie konta zostanie wysłany do banku. Zazwyczaj jego analiza i decyzja wydawane są dość szybko (często jeszcze tego samego dnia). Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, uzyskasz dostęp do konta w aplikacji i serwisie internetowym. 

Nasza opinia i opinia klientów

W internecie nie ma zbyt wielu opinii skupionych na koncie osobistym w UniCredit. W większości dotyczą one raczej całościowej oferty tego banku. Mimo wszystko polecamy przeglądnąć komentarze przed podpisaniem umowy, bo możesz dowiedzieć się z nich wielu ciekawych rzeczy o samej instytucji. 

Opinie klientów

UniCredit jest nowy na polskim rynku, przez co część komentarzy świadczy o braku zaufania do niego. Nie podlega bezpośrednio pod KNF (kontrolują go belgijskie organy), co też budzi podejrzliwość. Jako minusy wymieniana jest także jego okrojona forma działania (np. brak kont wspólnych czy tylko jeden rachunek osobisty). Padają ponadto sugestie, że problemem jest nacisk kładziony na aplikację mobilną, podczas gdy w serwisie online nie da się nawet założyć konta. 

Z drugiej strony UniCredit chwalony jest za bardzo konkurencyjną ofertę. Pozytywne komentarze dotyczą m.in. darmowego konta i atrakcyjnej lokaty dla nowych klientów. Użytkownicy doceniają też wiele atrakcyjnych sposobów na zarządzanie walutami obcymi, które u konkurencji zwykle są dość kosztowne. 

Nasza opinia

Aktualnie konto osobiste w UniCredit jest jednym z najkorzystniejszych na polskim rynku. Wybija się ogromem bezpłatnych funkcji oraz (często darmową) obsługą walut. W dodatku nowi użytkownicy mogą liczyć na promocje, lepsze oprocentowanie produktów oszczędnościowych, rozwiązania inwestycyjne oraz nowoczesną bankowość. W naszej ocenie to aspekty warte uwagi. 

Z drugiej strony jednak nie zapominajmy, że UniCredit wszedł do Polski niedawno. Jego oferta wciąż się rozwija, a w momencie tworzenia artykułu nie zapewnia szeregu rozwiązań gwarantowanych przez konkurencję. Nie znajdziemy tam kont profilowanych, rachunków dzielonych czy rozbudowanych opcji edukacyjnych. Można zakładać jednak, że z czasem oferta ta jeszcze się rozwinie.