Konto firmowe Velo Bank – opinia

Co wyróżnia to konto?

VeloBank ma kilka atutów, które pozytywnie wyróżniają go na tle konkurencji działającej na polskim rynku. Poniżej omówiliśmy te, które mogą okazać się szczególnie przydatne dla właścicieli firm.

Kredyty i pożyczki

VeloBank ma rozbudowaną ofertę finansowania działalności klientów biznesowych. Dostępne produkty różnią się od siebie zarówno warunkami, jak i przeznaczeniem: 

• kredyt w rachunku bieżącym – dostępny w PLN, EUR i USD na okres maksymalnie 36 miesięcy z możliwością odnowienia,
• kredyt obrotowy – przyznawany w PLN, EUR i USD na okres do 36 miesięcy (odnawialny) lub maksymalnie 60 miesięcy (nieodnawialny), 
• kredyt ekologiczny – finansowanie do 100 proc. wartości nakładów inwestycyjnych przy okresie kredytowania do 10 lat. Przeznaczony na cele związane z obniżaniem zużycia energii,
• kredyt na inwestycje – dostępny w PLN, EUR, USD i CHF i przyznawany maksymalnie na 120 miesięcy. Uruchamiany jednorazowo lub w transzach, zakładający maksymalne finansowanie do 100 proc. wartości nakładów inwestycyjnych,
• finansowanie hipoteczne (firmowa pożyczka gospodarcza) – finansowanie z zabezpieczeniem w formie nieruchomości. Okres kredytowania do 180 miesięcy i możliwość udzielenia karencji w spłacie rat do 12 miesięcy, 
• kredyt samochodowy – umożliwia finansowanie do 150 proc. wartości pojazdu. Okres kredytowania do 120 miesięcy dla pojazdów nowych i 96 miesięcy dla używanych,
• kredyt samochodowy ze stałym oprocentowaniem – stałe oprocentowanie 9,49 proc. (pojazdy nowe) i maksymalna kwota do 300 tys. zł (osoby fizyczne) lub 850 tys. zł (przedsiębiorcy). Okres kredytowania do 10 lat i RRSO 21,10 proc., 
• kredyt obrotowy na finansowanie zapasów pojazdów – rozwiązanie dedykowane dla komisów samochodowych i dealerów. Okres kredytowania do 24 miesięcy i niezmienna marża.

Rozważając skorzystanie z jednej z form finansowania, warto pamiętać, że banki bezustannie modernizują swoje oferty. My przedstawiliśmy ich formę aktualną na moment pisania artykułu. Przed podpisaniem umowy wskazane jest natomiast ponowne zapoznanie się z jej warunkami. 

Najem sprzętu dla firm

VeloBank wyróżnia się na tle konkurencji, udostępniając użytkownikom możliwość wynajmu urządzeń elektronicznych z Digital Care. To interesujące rozwiązanie, które pozwoli Ci korzystać z najnowocześniejszego sprzętu, bez potrzeby kupowania go. Do Twojej dyspozycji pozostają uznane marki: 

• Apple, 
• Samsung, 
• Lenovo, 
• Motorola. 

Wszystko odbywa się online. Wystarczy tylko, że:

• wybierzesz konkretne urządzenie, 
• podasz swoje dane do weryfikacji, 
• wyrazisz zgodę na zawarcie umowy najmu. 

Następnie kurier dostarczy Ci zarówno umowę do podpisania, jak i sprzęt, z którego od razu możesz korzystać. 

Terminale płatnicze

VeloBank udostępnia klientom terminale płatnicze. Przez rok korzystanie z tego typu urządzenia jest ono w pełni darmowe i nic nie zapłacisz za jego instalację, serwis czy szkolenie z obsługi. Zyskasz ponadto: 

• integracje z kasami fiskalnymi i systemami kasowymi, 
• platformę online dającą dostęp do historii transakcji i raportów, 
• instalację w 48 godzin, 
• podpisanie umowy bez wychodzenia z domu. 

Planet Pay POSapp

Nowoczesną alternatywą dla tradycyjnych terminali płatniczych są aplikacje mobilne. Dzięki nim możesz zamienić smartfon w urządzenie umożliwiające realizację zbliżeniowych transakcji płatniczych. VeloBank wykorzystuje do tego oprogramowanie Planet Pay POSapp, które umożliwia m.in.:

• realizację sprzedaży, unieważnienia i zwrotów, 
• realizację płatności na dowolną kwotę z funkcją wprowadzenia kodu, 
• przygotowanie i elektroniczne wysłanie potwierdzenia transakcji, 
• raportowanie i przegląd transakcji.

Najważniejsze informacje

• Bonus nawet do 1000 zł, 
• możliwość zdalnego założenia konta, 
• warunkowo darmowe prowadzenie konta, 
• 10 darmowych przelewów elektronicznych (do US bezpłatne), 
• płatne rachunki pomocnicze w PLN i walutowe, 
• najem urządzeń elektronicznych.

Opłaty i prowizje

Podstawowym rachunkiem firmowym w VeloBanku jest VeloKonto Firma. W ramach bezwarunkowo darmowych rozwiązań oferuje ono: 

• 10 przelewów elektronicznych w miesiącu, 
• przelew elektroniczny do US, 
• wydanie karty, 
• wypłaty gotówki z bankomatów Planet Cash, 
• wpłaty we wpłatomatach w oddziałach stacjonarnych VeloBanku, 
• prowadzenie rachunku lokacyjnego. 

Pozostałe usługi są dodatkowo płatne lub opłaty za nie da się zredukować, ale pod pewnymi warunkami. Poniżej szczegółowo omówiliśmy kwestię kosztów dodatkowych, które mogą być szczególnie istotne z perspektywy klienta biznesowego. 

Założenie i korzystanie z konta

Otwarcie konta w VeloBanku jest bezpłatne, podobnie jak jego prowadzenie, ale w tym drugim przypadku konieczne jest spełnienie określonych warunków. By uniknąć miesięcznej opłaty wynoszącej aż 25 zł, musisz wykonać jedną z poniższych czynności: 

• realizować raz w miesiącu przelew do ZUS na kwotę minimum 300 zł, 
• wpłacać na konto bankowe minimum 5000 zł miesięcznie. 

Bankomaty

Jak wspominaliśmy, wpłaty we wpłatomatach znajdujących w placówkach VeloBanku, są darmowe. Nieco inaczej prezentują się natomiast ceny: 

• wpłat realizowanych przez placówkę, gdy bilon nie przekracza 50 sztuk – 0,50 proc. kwoty (min. 6 zł), 
• wpłat realizowanych przez placówkę, gdy bilon przekracza 50 sztuk – 1,50 proc. kwoty (min. 10 zł),
• wpłat gotówki we wpłatomatach poza placówkami banku – 0,8 proc. od kwoty wpłaty.

W przypadku wypłat wiele zależy od sposobu realizacji usługi:

• wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash w Polsce – 0 zł,
• wypłaty gotówkowe realizowane w placówkach VeloBanku – 0,9 proc. od wypłacanej kwoty (min. 6 zł).

Sprawdzenie w urządzeniu dostępnych na koncie środków kosztuje 0,99 zł.

Przelewy i zlecenia

W VeloBanku bezwarunkowo darmowe są przelewy do US i zwykłe wewnętrzne w PLN. Oprócz nich musisz liczyć się z innymi, płatnymi opcjami: 

• zwykłymi przelewami zewnętrznymi w PLN realizowanymi w bankowości elektronicznej – 1,20 zł (oprócz pierwszych 10, które są darmowe), 
• przelewami zewnętrznymi w PLN Express Elixir w bankowości elektronicznej – 10 zł, 
• przelewami poniżej 1 mln w PLN SORBNET w bankowości elektronicznej – 50 zł, 
• przelewami zewnętrznymi w PLN z odroczonym terminem płatności w bankowości elektronicznej – 1,20 zł, 
• przelewami wewnętrznymi w PLN Elixir w formie telefonicznej – 5 zł, 
• przelewami wewnętrznymi w PLN Elixir w formie papierowej w siedzibie banku – 20 zł.

Karty

Wydanie i wznowienie karty debetowej, powiązanej z kontem firmowym w VeloBanku, jest bezwarunkowo darmowe. Nieco inaczej wygląda kwestia ceny za obsługę tego środka płatniczego. Może ona wynosić 5 zł miesięcznie lub być darmowa, jeśli: 

• w ciągu miesiąca rozliczone transakcje bezgotówkowe, wykonane przy użyciu tej karty, będą opiewać na minimum 300 zł. 

Bank nie pobiera żadnej prowizji od transakcji bezgotówkowych, ale dodatkowe koszty generować może m.in.:

• prowizja od wypłaty gotówki w kraju oraz państwach EOG z bankomatów innych niż Planet Cash – 3,5 proc. (min. 5 zł), 
• prowizja od pozostałych wypłat gotówki przy pomocy karty za granicą – 3,5 proc. (min. 10 zł), 
• opłata za wydanie piątej i każdej kolejnej karty debetowej – 5 zł. 

Karta wielowalutowa i przelewy walutowe

W VeloBanku masz możliwość otworzenia rachunku walutowego w formie rachunku pomocniczego do konta złotowego. Jego uruchomienie jest darmowe, podobnie jak prowizja za przewalutowanie transakcji dokonanej w walucie innej niż walutowa rozliczeniowa karty debetowej. Miesięcznie prowadzenie takiego rachunku kosztuje aż 30 zł. W tej cenie masz możliwość korzystania z VeloBiznes i aplikacji VeloToken.

Do Twojej dyspozycji jest ponadto karta wielowalutowa VeloBanku. Zarówno aktywacja, jak i korzystanie z niej, nic nie kosztuje. Zyskujesz w ten sposób możliwość realizacji transakcji bez potrzeby przewalutowania w czterech walutach: 

• EUR, 
• USD, 
• GBP, 
• CHF. 

Poszczególne przelewy i inne czynności związane z zarządzaniem środkami w obcych walutach są objęte dodatkowymi opłatami: 

• przelew za granicę lub do banku krajowego – 0,20 proc. (min. 30 zł, max. 250 zł) + koszty telekomunikacyjne, 
• przelew wewnętrzny w walucie innej niż PLN – 50 zł, 
• przelew europejski SEPA lub inny w EUR (na rachunek Dostawcy w państwie EOG) – analogiczne jak za przelew w PLN do banków krajowych, 
• przelew za granicę w EUR (na rachunek Dostawcy w państwie EOG) – analogiczne jak za przelew w PLN realizowany w systemie SORBNET do banków krajowych,
• wydanie potwierdzenia wykonania przelewu zagranicznego lub do banku krajowego – 10 zł.

Promocje

VeloBank nie ma zbyt wielu ofert specjalnych dla klientów biznesowych. W jego ofercie dla firm nie znajdziesz cashbacku, który jest standardem w części konkurencyjnych banków. Nie ma tam też licznych promocji, poza jedną, główną, skierowaną do klientów otwierających nowe konto firmowe.

Mowa o promocji aktywnej w czasie pisania tego artykułu – „VeloKonto Firma – Promocja z premią do 1000 PLN”. Możesz z niej skorzystać do końca maja 2024 roku. W jej ramach masz szansę na bonus w wysokości do 1000 zł. Kwota ta została rozbita na wiele mniejszych, przyznawanych za poszczególne aktywności. Ostatecznie więc jako klient możesz otrzymać mniejszą sumę, wszystko natomiast zależy od Ciebie. 

Promocja jest skierowana do wszystkich osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Aby wziąć w niej udział, konieczne jest spełnienie trzech podstawowych warunków: 

• założenie VeloKonto Firma po 15 stycznia 2024 r., 
• utrzymywanie średniego salda na poziomie minimum 3000 zł, 
• wykonywanie co najmniej jednego przelewu miesięcznie do ZUS i US. 

W zależności od rodzaju aktywności możesz liczyć na premie: 

• 120 zł – za otwarcie VeloKonta Firma, 
• 400 zł – za podpisanie umowy o kredyt w rachunku na minimum 100 tys. zł, 
• 120 zł – za podpisanie umowy o terminal, 
• 6×35 zł – za wykonanie bezgotówkowych transakcji na min. 1000 zł, 
• 90 zł – za wynajem urządzeń elektronicznych od Digital Care (oferta w ramach konta firmowego w VeloBanku), 
• 6×10 zł – za utrzymywanie średniego salda powyżej 20 tys. zł. 

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

Osoby korzystające z VeloKonta Firma mogą zarządzać swoimi finansami z poziomu: 

• serwisu internetowego, 
• aplikacji mobilnej. 

Oba rozwiązania zapewniają dostęp do wszystkich narzędzi niezbędnych do kontroli finansów przedsiębiorstwa. Są estetycznie wykonanie i stosunkowo łatwe w obsłudze. Co natomiast istotne, internetowe kanały dostępu skupiają się na: 

1. Systemie Bankowości Internetowej VeloBanku – rozwiązanie odpowiednie dla małych i średnich firm, zapewniające dostęp do finansów z dowolnego miejsca. Pozwala na realizację takich czynności, jak m.in.:

• zdalny dostęp do produktów własnych i firmowych, 
• przelewy SMS i e-mail bez znajomości numeru konta odbiorcy, 
• mobilna autoryzacja, 
• autoryzacja SMS, 
• pełna obsługa rachunków bieżących, 
• lokaty terminowe, 
• pogląd kart płatniczych i kredytów, 
• tworzenie baz kontrahentów, 
• szablony przelewów;

1. Systemie Bankowości Internetowej VeloBiznes – rozwiązanie zaawansowane, skierowane do większych i bardziej wymagających przedsiębiorstw. Zapewnia dostęp do takich funkcji, jak m.in.: 

• lista rachunków dostępnych w sieci, 
• sprawdzanie wysokości przyznanego limitu debetu lub kredytu w rachunku, 
• realizacja przelewów i zleceń stałych, 
• pełna obsługa lokat, 
• awizowanie wypłat gotówkowych w oddziale, 
• zlecenia z odroczonymi terminami płatności,
• autoryzacja aplikacją VeloToken lub Kartą mikroprocesową, 
• i wiele innych. 

Doskonałym uzupełnieniem platform do bankowości internetowej jest aplikacja mobilna, dostępna w: 

• App Store – ocenania na 4,6 gwiazdki na 5 na podstawie ponad 14 tys. głosów,
• Google Play – oceniana na 4,3 gwiazdki na podstawie ponad 30 tys. opinii, a pobrana ponad 1 mln razy, 
• AppGallery – oceniana na 2,8 gwiazdki na 5 i pobrana blisko 1 mln razy.

To wygodne rozwiązanie, które pozwala na dostęp do konta w dowolnym miejscu i czasie. Ma dużo bardziej intuicyjny układ od przeglądarkowej wersji, która jest responsywna i teoretycznie dostosowuje się do rozmiaru ekranu, na którym jest otwierana. W formie aplikacji jej obsługa jest znacznie wygodniejsza, a pozwala nie tylko sprawdzić stan konta, ale także m.in.: 

• wykonywać przelewy, 
• kontrolować historię wydatków, 
• korzystać z VeloPhone, 
• łączyć się z konsultantami, 
• wysyłać przelewy BLIK i Prośby o Przelew, 
• korzystać z Podziału rachunku, 
• ustawiać skróty w aplikacji,
• i znacznie więcej.

VeloBank zapewnia dostęp zarówno do klasycznych, jak i nowoczesnych płatności mobilnych. Możesz korzystać z nich zarówno z poziomu aplikacji, jak i portfeli wirtualnych w smartwatchach czy innych urządzeniach mobilnych. Do Twojej dyspozycji są obecnie: 

• BLIK (wraz z szybkimi przelewami na telefon), 
• BLIK Płacę Później, 
• Apple Pay, 
• Google Pay, 
• SwatchPAY!,
• Garmin Pay. 

Niektóre konkurencyjne banki oferują więcej możliwości, warto jednak zauważyć, że wśród opcji dostępnych w VeloBanku są wszystkie najpopularniejsze rozwiązania. Korzysta z nich zdecydowana większość Polaków, więc prawdopodobnie Ty też znajdziesz tu coś, co spełni Twoje wymagania.

Oszczędzanie

W VeloBanku możesz skorzystać z szeregu usług i produktów oszczędnościowych, przypisanych do konta firmowego. Skupiają się one wokół dwóch głównych segmentów, w ramach których możesz znaleźć rozwiązania różniące się od siebie warunkami: 

• lokowaniu nadwyżek finansowych: 
  • lokata negocjowana w PLN i walutach obcych – pozwala na negocjację stawki od 30 tys. zł lub 10 tys. waluty obcej. Gwarantuje indywidualne oprocentowanie i brak opłat związanych z jej założeniem, a także elastyczny czas trwania;
  • Automatycznym Lokowaniu Środków – podlegają tej opcji środki do 50 tys. zł. Polega na codziennym i w pełni zautomatyzowanym lokowaniu pieniędzy z rachunku bieżącego; 
  • lokatach złotych i walutowych – okres trwania od 1 do 12 miesięcy przy stałym oprocentowaniu; 
• rachunku lokacyjnym – oferuje standardowe oprocentowanie na poziomie 1,2 proc., dowolny okres lokowania i brak minimalnej kwoty. Wpłaty i wypłaty mogą być realizowane w dowolnym momencie, bez utraty odsetek.

Jak założyć to konto?

VeloKonto Firma w VeloBanku najłatwiej jest założyć na trzy sposoby: 

• stacjonarnie w oddziale banku, 
• przez internet przy użyciu selfie i weryfikacji biometrycznej, 
• zdalnie z pomocą konsultanta. 

Drugie rozwiązanie jest najszybsze i nie wymaga od klienta nawet wychodzenia z domu. Wystarczy tylko, że: 

• wejdziesz na stronę internetową banku na smartfonie lub zeskanujesz kod QR widoczny w witrynie, 
• przejdziesz do wniosku o założenie konta firmowego, 
• uzupełnisz wniosek, do czego będą potrzebne Ci takie dane, jak:
  • NIP, 
  • REGON, 
  • dowód osobisty, 
• przejdziesz weryfikację biometryczną (nagranie twarzy), 
• wyślesz wniosek i zaczekasz na potwierdzenie aktywacji konta. Zostanie ono wysłane na podany we wniosku adres e-mail. 

Po pozytywnej weryfikacji dokumentów otrzymasz login do konta bankowego. Teraz możesz się na nie zalogować zarówno z poziomu serwisu internetowego, jak i aplikacji mobilnej.

Czy razem z kontem można założyć firmę?

Niestety w ofercie VeloBanku nie uwzględniono opcji wsparcia potencjalnych klientów przy zakładaniu działalności i otworzenia firmy wraz z kontem. Możliwość otwarcia rachunku firmowego skierowana jest do osób, których firma została już zarejestrowana i dysponują jej pełnymi danymi.

Nasza opinia i opinia klientów

W naszej ocenie VeloKonto Firma w VeloBanku jest propozycją interesującą, choć trudno uznać ją za najkorzystniejszą na rynku. Fakt, że obowiązująca promocja jest kusząca i może znacząco wspomóc Twój budżet firmowy. Z drugiej strony jednak bank ma wiele płatnych produktów i usług, a części kosztów w ogóle nie da się ominąć. Niektóre znikają po spełnieniu określonych warunków, ale pilnowanie tego bywa uciążliwe. 

Z drugiej strony bardzo pozytywne wrażenie robi estetyczna i wygodna w obsłudze aplikacja czy rozbudowana oferta kredytowa. Samo konto uruchomisz szybko i bezpiecznie z domu, choć szkoda, że VeloBank nie wspiera użytkowników, którzy dopiero planują otwarcie firmy.

Byli i obecni klienci doceniają najnowszą promocję VeloBanku, która pozwala na otrzymanie dodatkowych środków na różne sposoby. Jednocześnie jednak głosy niezadowolenia dotyczą tego, że warunki przyznawania pieniędzy są dość skomplikowane i trzeba się „napracować”, by rzeczywiście otrzymać cały promocyjny tysiąc zł. Z drugiej strony chwalona jest nowoczesna aplikacja, wiele płatności mobilnych i różnorodne kredyty dla firm. 

Nie brak także słów krytyki, choć te głównie skupione są na placówkach stacjonarnych. Choć w porównaniu do części konkurencji jest ich w Polsce dość dużo, pojawiły się głosy sugerujące, że bank powinien się bardziej skupić na mniejszych miejscowościach. Uwadze użytkowników nie uszły też błędy w działaniu strony internetowej, których zresztą sami doświadczyliśmy (zacinanie się podczas scrollowania w dolnej części witryny).