Najważniejsze informacje
- kwota kredytu – od 1000 zł do 250 tys. zł;
- okres kredytowania – 12 miesięcy;
- oprocentowanie – zmienne;
- prowizja – 0 proc.;
- RRSO – 10,99 proc.;
- przykład reprezentatywny – RRSO 10,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 13 297 zł, pożyczka na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,45% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 253,77 zł (w tym: odsetki 253,77 zł), całkowita kwota do zapłaty 4666,77 zł, płatna w 11 ratach miesięcznych po 388,90 zł, 12. rata wyrównująca 388,90 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 4413 zł.
Najciekawszym w momencie pisania tego artykułu kredytem gotówkowym w Banku Pekao jest Pożyczka przez internet lub w oddziale banku. Działa w ramach promocyjnej oferty specjalnej, która obowiązuje do 31.05.2024 roku. Jej główne założenia to:
- przyznawalność przez internet,
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 10,99 zł,
- okres spłaty – 12 miesięcy,
- kwota kredytu – do 250 tys. zł.
Cechuje ją wysoka dostępność i możliwość ubiegania się o pieniądze w bankowości internetowej lub mobilnej. Może wymagać potwierdzenia tożsamości, weryfikacja jednak również odbywa się online. Nowi klienci mają szansę zaciągnąć przez internet pożyczkę równą 7000 zł, a wyższe kwoty wymagają osobistej wizyty w placówce.
Dostępne oferty kredytów gotówkowych w Banku Pekao S.A.
Bank Pekao ma w swojej ofercie kilka rodzajów kredytów i pożyczek gotówkowych, a także innych, zbliżonych form finansowania. Każda z nich charakteryzuje się własnymi warunkami. Warto przed zdecydowaniem się na konkretną opcję porównać je, przeanalizować i dopiero podjąć przemyślaną decyzję.
Pożyczka przez internet lub w oddziale banku
Pożyczka przez internet lub w oddziale banku jest w momencie pisania tego artykułu promowaną formą finansowania. Cechuje ją wysoka dostępna kwota i przystępne koszty. Możesz o nią wnioskować bez wychodzenia z domu, choć jej wersja online jest dostępna głównie dla stałych klientów. Jej najważniejsze cechy to:
- dostępna kwota – do 250 tys. zł.
- okres kredytowania – 12 miesięcy,
- oprocentowanie – zmienne,
- prowizja – 0 proc.,
- RRSO – 10,99 proc.
Pożyczka ze stałą ratą
Pożyczka ze stałą ratą to rozwiązanie dla osób, które cenią stabilizację. Charakteryzuje się stałym oprocentowaniem oraz niezmiennością raty przez cały okres kredytowania. Środki przyznane w jej ramach możesz wydać na dowolny cel, a sam wniosek wyślesz online. Najważniejsze warunki tego zobowiązania to:
- dostępna kwota – od 10 tys. zł do 50 tys. zł;
- okres kredytowania – od 1 do 5 lat;
- oprocentowanie – stałe 14,99 proc.;
- prowizja – 6,99 proc.;
- RRSO – 23,76 proc.
Pożyczka konsolidacyjna
Pożyczka konsolidacyjna w Pekao to zobowiązanie zaciągane na spłatę innych zobowiązań. Pozwala na regulowanie co miesiąc jednej raty zamiast kilku, co pozytywnie wpływa na zarządzanie domowym budżetem. Umożliwia ponadto odłożenie spłaty i rozpoczęcie regulowania rat dopiero po trzech miesiącach od podpisania umowy. Jej najważniejsze założenia to:
- dostępna kwota – od 3000 zł do 250 tys. zł;
- okres kredytowania – 8 lat (dla pożyczek od 3 tys. zł do 14999 zł) lub do 10 lat (dla pożyczek od 15 tys. zł do 250 tys. zł);
- oprocentowanie – zmienne;
- prowizja – 0 proc. od przenoszonych rat, zakładając wzięcie dodatkowej gotówki do 25 proc. kwoty spłacanych zobowiązań;
- RRSO – 10,96 proc.
Limit w koncie
Limit w koncie nie jest typowym kredytem gotówkowym, ale również zapewni Ci dostęp do dodatkowej gotówki. W tym przypadku środki trafiają do salda na rachunku bankowym. Nie musisz regularnie spłacać tego zobowiązania w formie rat, bo odsetki są pobierane automatycznie z Twojego konta. Opłata za udzielenie limitu jest odroczona i uregulujesz ją dopiero po pierwszym skorzystaniu z otrzymanych środków. Najważniejsze warunki tej formy finansowania to:
- dostępna kwota – ustalana indywidualnie;
- okres kredytowania – każda wpłata na konto odnawia limit;
- oprocentowanie – zmienne;
- RRSO – 22.88 proc.
Opłaty i prowizje
Zaciągnięcie kredytu w banku wiąże się z pewnymi opłatami dodatkowymi. To one sprawiają, że ostatecznie skorzystanie z zobowiązania kosztuje Cię więcej niż tylko pożyczoną kwotę. Oczywiście wysokość, ilość i forma takich kosztów zależy od konkretnej instytucji, produktu i oferty.
Wysokość wszystkich dodatkowych kosztów prezentuje RRSO i to na nią warto zwracać szczególną uwagę. Wynosi ona kolejno dla:
- Pożyczki przez internet lub w oddziale banku – 10,99 proc.,
- Pożyczki ze stałą ratą! – 23,76 proc.,
- Pożyczki konsolidacyjnej – 10,96 proc.,
- Limitu na koncie – 22,88 proc.,
Uwzględnia zarówno oprocentowanie zobowiązania, jak i wszelkie opłaty. W przypadku Banku Pekao musisz liczyć się przede wszystkim z takimi kosztami, jak:
- prowizje,
- oprocentowanie.
Żaden kredyt, pożyczka czy limit na koncie w tej instytucji nie wiąże się z żadnymi innymi opłatami, np. przygotowawczymi. Dobrowolnie możesz wykupić ubezpieczenie zobowiązania, które jest dodatkowo płatne.
Warunki uzyskania kredytu
Poniżej omówiliśmy warunki przyznawania finansowania przez Bank Pekao. Skupiliśmy się przede wszystkim na czołowej Pożyczce przez internet lub w oddziale banku, ale uwzględniliśmy też zasady dotyczące innych produktów kredytowych.
Kto może wnioskować o kredyt w Banku Pekao S.A.?
Pożyczkę przez internet lub w oddziale banku mogą otrzymać osoby, które:
- ukończyły 18. rok życia,
- mają konto w Pekao lub są nowymi klientami;
- posiadają ważny dokument tożsamości,
- zweryfikują swoją tożsamość.
Nieco inaczej wygląda to jedynie w przypadku pożyczki studenckiej, kiedy to osoba ubiegająca się o dodatkowe środki musi być dodatkowo studentem lub doktorantem.
Co istotne, w przypadku każdego zobowiązania, niezbędne jest pozytywne przejście weryfikacji zdolności kredytowej. Zgodnie z przepisami banki są zobowiązane do sprawdzenia tego aspektu u każdego potencjalnego klienta. Na ostateczną decyzję wpływa zarówno historia kredytowa, jak i wysokość aktualnych zobowiązań, przychody oraz szereg innych wskaźników. Każda decyzja wydawana jest indywidualnie.
Niezbędne dokumenty
W większości przypadków podczas wnioskowania o kredyt w Pekao wystarczy tylko potwierdzić swoją tożsamość. W placówce stacjonarnej może wymagać to okazania dowodu tożsamości, ale nie jest to konieczne podczas procesu online. Nie ma ponadto potrzeby przedstawiania zaświadczeń o dochodach czy innych potwierdzeń, bo bank ma dostęp do Twojego rachunku i samodzielnie zweryfikuje wpływy.
W przypadku części kredytów gotówkowych Pekao wymaga od swoich klientów okazania dodatkowych dokumentów. Wnioskując o pożyczkę konsolidacyjną trzeba będzie podać na przykład wszystkie zobowiązania, na których pokrycie zostaną przeznaczone otrzymane środki.
Osoby zaciągające limit na koncie, niebędące klientami Banku Pekao, są zobowiązane do przedstawienia historii rachunku (wraz z wpływami za ostatnie 6 miesięcy). Ponadto bank poleca kontakt z indywidualnym doradcą w razie potrzeby dostarczenia jeszcze innej dokumentacji.
Dodatkowe wymagania
Pożyczka przez internet lub w oddziale banku w Pekao stawia wobec zainteresowanych nią osób dodatkowe wymagania. Zależą one od tego, czy już wcześniej korzystałeś z usług tego banku. Zależnie od odpowiedzi, są dla Ciebie przygotowane dwa rozwiązania:
- nowi klienci mogą zaciągnąć online pożyczkę tylko do maksymalnie 7000 zł, zakładając, że osiągają dochody z tytułu:
- umowy o pracę,
- emerytury,
- renty krajowej,
- umowy cywilnoprawnej.
Jeśli masz inne źródło dochodów lub zależy Ci na wyższej kwocie finansowania, konieczne jest podpisanie umowy w placówce stacjonarnej banku.
- stali klienci, korzystający z usług bankowości elektronicznej, mogą zdalnie wnioskować o maksymalną kwotę zobowiązania za pomocą:
- serwisu internetowego Pekao24,
- aplikacji mobilnej PepPay (konieczne jest wpisanie kodu TVwiosna),
- infolinii.
Po otrzymaniu pozytywnej decyzji umowę możesz zaakceptować w serwisie internetowym lub aplikacji mobilnej.
Jak wziąć kredyt?
Bank Pekao S.A. oferuje cztery główne metody umożliwiające zaciągnięcie kredytu gotówkowego:
- w serwisie internetowym,
- w aplikacji mobilnej,
- stacjonarnie w placówce banku,
- zdalnie przez telefon.
Najłatwiejszym i najszybszym sposobem jest zrobienie tego przez internet. W takim przypadku cały proces skupia się wyłącznie na kilku podstawowych krokach:
- wejdź na stronę banku lub pobierz bankową aplikację mobilną,
- przejdź do odpowiedniej zakładki dotyczącej interesującego Cię kredytu,
- naciśnij przycisk umożliwiający zaciągnięcie zobowiązania,
- wypełnij wniosek o pożyczkę niezbędnymi danymi i zweryfikuj tożsamość,
- wyślij wniosek i zaczekaj na odpowiedź banku. Teraz nastąpi weryfikacja Twojej historii i zdolności kredytowej,
- odbierz decyzję banku. Jeśli jest pozytywna, możesz podpisać umowę zdalnie, a pieniądze zostaną wysłane przelewem na Twoje konto bankowe.
Nie w przypadku każdego kredytu wszystkie cztery wymienione powyżej opcje są niestety dostępne dla każdego użytkownika. Wszystko zależy od konkretnej oferty, jej warunków i wymagań stawianych przed potencjalnym klientem.
Pożyczka przez internet lub w oddziale banku może zostać zaciągnięta zarówno online, jak i przez telefon czy osobiście w placówce banku. Klienci banku mogą to zrobić dowolną metodą, ale nowi klienci zdalnie mają szansę otrzymać maksymalnie 7000 zł pożyczki. Ubieganie się o wyższą kwotę wymaga odwiedzenia placówki stacjonarnej. Wyłącznie tak można wnioskować również o kredyt gotówkowy na studia medyczne.
Osoby posiadające konto osobiste w Pekao przez internet mogą ubiegać się też o:
- pożyczkę ze stałą ratą,
- pożyczkę konsolidacyjną,
- limit w koncie,
- eko-pożyczkę,
- kredyt studencki,
- raty z Żubrem.
Spłata kredytu
Spłata standardowego kredytu gotówkowego w Banku Pekao jest realizowana zgodnie z ustalonym przy podpisywaniu umowy harmonogramem spłaty. Opiera się na comiesięcznym regulowaniu rat o ustalonej wysokości, choć od tego rozwiązania są dwa wyjątki:
- wcześniejsza spłata pożyczki – w takim przypadku konieczne jest skontaktowanie się z bankiem i poinformowanie o swoich zamiarach. Koszty udzielenia zobowiązania są rozliczane i zwracana jest proporcjonalna część zapłaconej już prowizji;
- zawieszenie wykonania umowy pożyczki – w przypadku problemów ze spłatą zaciągniętego zobowiązania możliwe jest ubieganie się o zawieszenie spłaty lub opracowanie innego, korzystnego dla obu stron scenariusza. Konieczne jest natomiast wtedy jak najszybsze skontaktowanie się z konsultantem i poinformowanie o sytuacji.
Specjalne warunki spłaty dotyczą limitu na koncie. W jego przypadku nie obowiązuje standardowa, comiesięczna spłata. Zamiast tego odsetki są automatycznie pobierane z Twojego rachunku bankowego. Jednocześnie każdy przelew przychodzący na Twoje konto odnawia Twój limit. W praktyce więc możesz korzystać z przyznanych środków w dowolnym momencie i spłacać je „na bieżąco”, każdą odnotowaną wpłatą.
Niestandardowa spłata obowiązuje ponadto w przypadku dwóch kredytów studenckich:
- kredyt na studia medyczne może zostać umorzony:
- w całości przez ministra ds. zdrowia, gdy przepracujesz 10 lat w publicznej służbie zdrowia w Polsce (w ciągu 12 lat od ukończenia studiów) i uzyskasz tytuł specjalisty w określonej dziedzinie medycyny;
- w całości przez bank w przypadku braku prawnych możliwości dochodzenia roszczeń lub śmierci kredytobiorcy;
- częściowo przez ministra zdrowia, jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji życiowej, nie ukończysz szkolenia specjalistycznego lub nie uzyskasz tytułu specjalisty z przyczyn od Ciebie niezależnych;
- standardowy kredyt studencki:
- spłata rozpoczyna się po 2 latach od ukończenia studiów, a liczba rat stanowi dwukrotność liczby wypłaconych transz.
Ubezpieczenie kredytu
Bank Pekao ma w swojej ofercie dedykowane ubezpieczenie do pożyczki gotówkowej. Składka na to rozwiązanie jest automatycznie doliczana do kwoty zaciąganego zobowiązania. Może obejmować zarówno jednego, jak i dwóch pożyczkobiorców.
Suma ubezpieczenia określona jest jako kwota udzielonej pożyczki z zaznaczeniem, że maksymalna wartość wynosić może 250 tys. zł. Odpowiada to wysokości zobowiązań aktualnie znajdujących się w ofercie. W zależności od Twoich potrzeb możesz zdecydować się na:
- ubezpieczenie na życie,
- ubezpieczenie „Zdrowie Plus”,
- ubezpieczenie „Zdrowie i Praca”.
Nasza opinia i opinia klientów
W naszej opinii oferta kredytów gotówkowych w Banku Pekao jest warta rozważenia. Jej największym atutem zdecydowanie jest różnorodność. Finansowanie dla studentów, na cele ekologiczne, limity na koncie czy zwykłe pożyczki dają ogrom możliwości. Dzięki temu praktycznie każdy klient ma szansę znaleźć wśród nich opcję odpowiadającą jego sytuacji finansowej. Do gustu przypadła nam również aktualna promocyjna Pożyczka przez internet lub w oddziale banku, która ma bardzo wysoką kwotę maksymalną i w dodatku można ją zaciągnąć online.
Głównym minusem oferty pożyczkowej Pekao jest krótki okres kredytowania Pożyczki przez internet lub w oddziale banku (12 miesięcy). Szkoda też, że w najciekawszej formie dostępna głównie dla klientów banku. Pozostałe osoby mogą liczyć tylko na 7000 zł, co jest kwotą wyjątkowo małą. Jeśli jednak prowadzisz rachunek w Pekao, to polecamy rozważyć skorzystanie z tej oferty na dogodnych warunkach.
Bank Pekao cieszy się całkiem dobrymi opiniami wśród klientów, którzy często chwalą oferty kredytowe. Wielokrotnie trafialiśmy na komentarze doceniające wiele metod finansowania, wśród których łatwo jest znaleźć coś interesującego. Niejedną pozytywną opinię zebrał ten kredyt promocyjny, za którego główny atut uważana jest oczywiście prowizja wynosząca 0 proc.
Liczne głosy zadowolenia nie oznaczają natomiast, że nie udało nam się znaleźć komentarzy mniej optymistycznych. Większość dotyczy wadliwej infolinii oraz kolejek w punktach stacjonarnych. Osobom ubiegającym się o kredyty online na szczęście nie powinno to specjalnie przeszkadzać. Pojawiały się też głosy sugerujące niezbyt korzystne warunki kredytów i wysokie raty, zwykle jednak tego typu uwagi wynikają z niedokładnego zapoznania się z podpisywaną umową.
