Opinia o koncie firmowym Nest Bank

Co wyróżnia to konto?

Konto firmowe Nest Bank przykuwa uwagę i znacznie różni się od ofert konkurencji. Oprócz kwestii opłat czy warunków poszczególnych produktów i usług przyciąga też dodatkowymi opcjami, które mogą szczególnie spodobać się osobom prowadzącym własny biznes. 

Kredyty i pożyczki

Nest Bank ma rozbudowaną ofertę pożyczkową i kredytową dla przedsiębiorców. Znajdziesz w niej różne formy finansowania, różniące się warunkami, np.:

• BIZnest Kredyt Przedsiębiorca – do 1 mln zł z gwarancją najniższej marży, 
• kredyt online – do 50 tys. zł bez wychodzenia z domu, 
• kredyt gotówkowy dla lekarzy – do 1 mln zł z marżą od 0,1 proc., 
• BIZnest Kredyt Profesjonalista, do 1 mln zł z możliwością wydłużenia okresu kredytowania, zawieszenia spłaty rat i zmiany daty płatności raty,
• BIZnest Limit na Koncie – do 300 tys. zł z prowizją od 2,49 proc.,
• limit online – do 50 tys. zł na dowolny cel.

Przedstawione przez nas warunki obowiązują w chwili pisania tego artykułu. Banki często jednak zmieniają zasady przyznawania finansowania, warto więc przed podpisaniem umowy dokładnie zapoznać się z jej zapisami. 

Terminal płatniczy

W ramach konta firmowego w Nest Banku możesz otrzymać terminal płatniczy, nic nie płacąc za: 

• aktywację, 
• instalację, 
• wsparcie serwisowe 24/7, 
• dzierżawę terminala nawet przez pierwsze 2 lata, 
• prowizje od każdej transakcji kartą przez pierwszy rok. 

Aktualnie dostępne są trzy sposoby zakupu terminala w Nest Banku, od których zależy jego finansowanie: 

• w ramach programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez 2 lata, a potem 35 zł miesięcznie, 
• standardowo, bez programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez rok, a potem 45 zł miesięcznie, 
• w ofercie sezonowej – 69 zł miesięcznie przez maksymalnie 11 miesięcy. 

Nest POS

Nest POS to aplikacja mobilna, dzięki której zamienisz swój smartfon w terminal płatniczy. To wygodne rozwiązanie, dzięki któremu unikniesz kupna profesjonalnego urządzenia w wyższej cenie. Możesz skorzystać z trzech wariantów zakupu: 

• w programie Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez rok, a potem 5,99 zł, 
• standardowo, bez programu Polska Bezgotówkowa – 0 zł przez 3 miesiące, a potem 5,99 zł miesięcznie, 
• w ofercie sezonowej – 18,99 zł przez maksymalnie 11 miesięcy. 

Portal Obsługa faktur

W ramach konta firmowego Nest Bank możesz skorzystać z portalu Obsługa faktur. To narzędzie ułatwiające zarządzanie rozliczeniami w firmie. Z jego pomocą możesz dodawać i porządkować faktury kosztowe i sprzedażowe, a następnie rozliczać je samodzielnie lub wysyłać prosto do księgowości. Za darmo zyskujesz w tym przypadku: 

• możliwość nielimitowanego wystawiania faktur, 
• faktury z własnym logo,
• opcję wgrywania faktur w formie elektronicznej. 

Koszt tego rozwiązania zależy od wybranego wariantu: 

• funkcjonalność samodzielnej księgowości – 2 miesiące za darmo, a potem 9 zł, 
• funkcjonalność obsługi faktur dla przedsiębiorców – 2 miesiące za darmo, a potem 45 zł. 

Najważniejsze informacje

• wiele darmowych funkcji, 
• pakiet korzyści o wartości 4400 zł w promocji, 
• kilka sposobów na założenie konta,
• terminal płatniczy bez opłat i z premią, 
• rozwiązanie Nest POS, 
• darmowe tylko bankomaty Euronet,
• niewiele placówek stacjonarnych.

Opłaty i prowizje

BIZnest Konto w znacznej mierze jest darmowe. Korzystając z niego, nie musisz martwić się o wiele płat dodatkowych i prowizji, a większość najpopularniejszych funkcji jest bezpłatnych bezwarunkowo: 

• założenie i prowadzenie rachunku na stałe, 
• wydanie i utrzymanie pierwszej karty debetowej do konta firmowego, 
• wszystkie przelewy internetowe Elixir, 
• przelewy do US i ZUS, 
• wpłaty i wypłaty ze wszystkich bankomatów Euronet w Polsce, 
• wpłaty i wypłaty ze wszystkich pozostałych bankomatów przy użyciu BLIK-a, 
• zatwierdzanie przelewów w bankowości internetowej przy pomocy kodów SMS. 

Nie oznacza to jednak, że wszystkie opcje dostępne w ramach tego konta są całkowicie bezpłatne. Poniżej omówiliśmy wszystkie aktywności, najpopularniejsze wśród użytkowników i ich ceny w różnych wariantach. Zapoznanie się z nimi pozwoli Ci na oszacowanie miesięcznych kosztów w razie otwarcia rachunku w tym banku. 

Założenie i korzystanie z konta

Jak wspomnieliśmy, zarówno otwarcie rachunku, jak i jego późniejsze prowadzenie, są całkowicie darmowe. Nie jest przy tym określona żadna minimalna aktywność użytkownika, skutkująca bezpłatną usługą. Co natomiast istotne, dotyczy to wyłącznie pierwszego konta. Jeśli zdecydujesz się na uruchomienie drugiego rachunku, opłata za nie wynosić będzie 10 zł miesięcznie.

Bankomaty

W ramach konta firmowego Nest Banku bez żadnych opłat możesz realizować: 

• wpłaty i wypłaty gotówki w bankomatach Euronet w Polsce,
• wypłaty gotówki z innych bankomatów w Polsce za pomocą BLIK-a,
• wpłaty gotówki z innych bankomatów w Polsce za pomocą BLIK-a.

Płatne są z kolei: 

• wypłaty gotówki z bankomatów innych niż Euronet sposobem innym niż BLIK – 6 zł, 
• wypłaty z bankomatów za granicą – 6 zł, 
• sprawdzenie środków na koncie w bankomacie – 5 zł, 
• zmiana numeru PIN w bankomacie Euronet – 5 zł. 

Przelewy i zlecenia

Podstawowe przelewy typu Elixir są w Nest Banku bezpłatne. Nieco inaczej wygląda to natomiast w przypadku innego rodzaju transakcji: 

• realizacja przelewu na rachunek w innym banku zlecona w oddziale lub telefonicznie: 
  • natychmiastowy w PLN – 15 zł, 
  • do US i ZUS – 10 zł, 
  • krajowy w tym Przelew Podzielony VAT – 10 zł, 
  • SWIFT (w walucie) – 0,3 proc. (min. 50 zł, max. 200 zł), 
• realizacja przelewu na rachunek w innym banku zlecona w serwisie internetowym lub aplikacji mobilnej:
  • natychmiastowy w PLN – 10 zł, 
  • SWIFT – 0,25 proc. (min. 50 zł, max. 200 zł).

Przelewy bezgotówkowe BLIK oraz BLIK Na Telefon są bezwarunkowo darmowe. 

Karty

Wydanie i obsługa pierwszej karty wydawanej do konta firmowego w Nest Banku jest darmowa. W przypadku korzystania z innych możliwości wynikających z posiadania karty musisz jednak liczyć się z pewnymi opłatami dodatkowymi: 

• wydanie drugiej i kolejnych kart – 25 zł, 
• wznowienie drugiej i kolejnej karty – 25 zł, 
• korzystanie z drugiej i kolejnych kart – 25 zł rocznie, 
• prowizja za przewalutowanie w przypadku transakcji w innej walucie niż waluta rachunku związanego z kartą – 4,9 proc.

Do BIZnest Konta możesz podpiąć wirtualną kartę bankową VISA. Zarówno jej wydanie, jak i wznowienie czy korzystanie z niej jest całkowicie darmowe. Nic nie zapłacisz za wypłatę gotówki z jej pomocą z bankomatów Euronet w Polsce, a transakcje w maszynach innych firm i za granicą kosztuje 6 zł. 

Karta wielowalutowa i przelewy walutowe

Nest Bank ma w swojej ofercie BIZnest Konto Walutowe, które umożliwia obsługę 10 walut: 

• USD, 
• EUR, 
• CHF, 
• GBP, 
• HUF, 
• DKK, 
• CZK, 
• RON, 
• NOK, 
• SEK. 

To jedna z najciekawszych propozycji na rynku, bo większość konkurencyjnych banków oferuje dostęp do zaledwie 3-4 walut. W Nest Banku całkowicie za darmo możesz: 

• otworzyć i prowadzić rachunek walutowy, 
• realizować przelewy europejskie SEPA w EUR, 
• autoryzować przelewy w bankowości internetowej za pomocą kodów SMS, 
• otrzymać i obsługiwać kartę bankową, 
• zrealizować pierwszy przelew na rachunek w banku. 

Część usług jest dodatkowo płatnych: 

• wydanie drugiej (i każdej kolejnej) karty – 25 zł (jednorazowo), 
• obsługa drugiej (i każdej kolejnej) karty – 25 zł (rocznie), 
• wypłata z bankomatu za pomocą karty w USD – 1,6 USD, 
• wypłata z bankomatu za pomocą karty w EUR – 1,2 EUR, 
• wypłata z bankomatu za pomocą karty w GBP – 1 GBP, 
• realizacja drugiego (i każdego kolejnego) przelewu w miesiącu – 2 EUR/2,6 USD/1,6 GBP

Promocje

Nest Bank przyciąga do siebie klientów licznymi promocjami i ofertami specjalnymi. Robią one wrażenie szczególnie w połączeniu z praktycznie darmowymi rachunkami. Na co jednak konkretnie możesz liczyć? Poniżej opisaliśmy najciekawsze bonusy i promocje, które mogą szczególnie zaciekawić właścicieli firm.

BIZnest Konto w promocji

Bez wątpienia najbardziej kuszącą propozycją jest BIZnest Konto w promocji. Zgodnie z regulaminem trwa ona do 30 września 2024 roku. Od standardowego wariantu rachunku wyróżnia ją przede wszystkim: 

• 25 proc. zwrotu za zakupy na stacjach paliw, 
• pakiet korzyści o wartości do 4400 zł. 

Pierwszy punk zakłada, że przez okres 5 pierwszych miesięcy możesz miesięcznie otrzymać maksymalnie do 100 zł zwrotu miesięcznie za wszelkie zakupy na stacjach benzynowych. Dotyczy to zarówno kupna paliwa, jak i ładowania samochodu czy innych transakcji. By otrzymać te środki, konieczne jest spełnienie dwóch niezbyt uciążliwych warunków: 

• wyrażenia zgód marketingowych na wszystkie kanały w Nest Banku, 
• zrealizować z BIZnest Konta przelew do ZUS lub US. 

Druga część zakłada: 

• maksymalnie do 400 zł premii za korzystanie z terminala:
  • 100 zł za obroty w granicach 5-8 tys. zł, 
  • 200 zł za obroty w granicach 8-10 tys. zł, 
  • 300 zł za obroty w granicach 10-15 tys. zł, 
  • 400 zł za obroty powyżej 15 tys. zł. 
• zyski w ramach Programu Poleceń: 
  • 400 zł za polecenie BIZnest Konta, które będzie aktywne, 
  • 1000 zł za kredyt lub limit firmowy uruchomiony z Twojego polecenia, 
  • 2000 zł za kredyt lub limit firmowy uruchomiony z Twojego polecenia, jeśli jego wysokość przekroczy 200 tys. zł. 

Dodatkowo Program Poleceń zakłada również zyski dla osób, które „przyciągniesz” do Nest Banku: 

• 200 zł za założenie nowego BIZnest Konta, 
• 1000 zł za kredyt lub limit firmowy uruchomiony z polecenia. 

Loteria Visa

W momencie pisania tego artykułu trwa jeszcze jedna ciekawa promocja, organizowana przez wydawcę kart Visa, w której Nest Bank uczestniczy. Mowa o loterii, w której możesz wygrać wyjazd na Igrzyska Olimpijskie w Paryżu. Aby wziąć w niej udział, musisz: 

• zalogować się na swoje konto użytkownika, 
• złożyć wniosek i przejść rejestrację w konkursie, 
• płacić przy pomocy karty Visa w Nest Bank. 

Za każdą transakcję przydzielane są losy. Im więcej ich zdobędziesz, tym większą masz szansę na wygraną. Promocja ta trwa do 27 maja 2024 roku. 

Cashback w Nest Banku

Nest Bank oferuje usługę Visa Cash Back. Dzięki niej możesz wypłacać gotówkę w sklepach i punktach sprzedażowo-usługowych. To wygodna opcja, bo takich miejsc jest już ponad 280 tys. w Polsce, a dodatkowo jest to darmowe. Jednorazowo możesz wypłacić maksymalnie 1000 zł. 

Cały proces opiera się na czterech krokach: 

• znajdź sklep lub inny lokal oznaczony logo Visa Cash Back, 
• zrób zakupy, a przy kasie poinformuj sprzedawcę o chęci wybrania pieniędzy, 
• wskaż kwotę, która następnie zostanie doliczona do Twojego rachunku, 
• opłać paragon przy użyciu karty bankowej i zatwierdź PIN-em. 

Środki (opłata za zakupy oraz wypłacona kwota) zostaną automatycznie pobrane z Twojego rachunku bankowego, a kasjer przekaże Ci gotówkę.  

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

Konto firmowe w Nest Bank możesz obsługiwać online na dwa sposoby: 

• za pomocą bankowości internetowej (serwis WWW), 
• za pomocą bankowości mobilnej (aplikacja mobilna). 

Oba rozwiązania zapewniają dostęp do wszystkich funkcji konta i najważniejszych produktów oraz usług finansowych. Możesz z ich pomocą zarządzać swoimi środkami, realizować przelewy i otrzymywać powiadomienia. 

Bankowość internetowa realizowana jest za pomocą serwisu przeglądarkowego. Oznacza to, że możesz uruchomić ją na każdym urządzeniu obsługującym przeglądarkę internetową i mającego podłączenie do sieci. Platforma dostosowuje swój wygląd do rozmiaru ekranu, na którym jest wyświetlana. W praktyce natomiast najwygodniej obsługuje się ją na większych monitorach, np. komputerowych lub w laptopach. 

Aplikacja mobilna Nest Banku jest dość intuicyjna i prezentuje się wyjątkowo nowocześnie. Ma minimalistyczną formę, dzięki czemu jej obsługa nie powinna być problemem. Podobnie jak większość finansowych aplikacji mobilnych gwarantuje szereg zabezpieczeń, takich jak m.in. logowanie biometryczne czy możliwość ustawienia hasła. Jest dostępna w: 

• App Store – ma ocenę 4,5 gwiazdki na 5 na podstawie ponad 4 tys. opinii, 
• Google Play – ma ocenę 4,2 gwiazdki na 5 na podstawie ponad 100 tys. opinii,  
• AppGallery – ma ocenę 4,6 gwiazdki na 5 na podstawie ponad 195 tys. instalacji.

Płatności mobilne w Nest Banku

Konto firmowe Nest Bank daje możliwość korzystania z płatności mobilnych. Oprócz popularnego BLIK-a i mniej znanego Visa Mobile możesz podpiąć swoją kartę bankową do lubianych portfeli wirtualnych, dostosowanych do smartfonów, smartwatchy i innych nowoczesnych urządzeń mobilnych: 

• Apple Pay, 
• Google Pay, 
• Fitbit Pay, 
• Garmin Pay, 
• SwatchPAY, 
• Xiaomi Pay. 

Oszczędzanie

Nest Bank oferuje klientom firmowym szereg rozwiązań oszczędnościowych. Są one skierowane zarówno do użytkowników prowadzących rachunek w PLN, jak i w walucie obcej. W zależności od Twoich potrzeb możesz skorzystać z: 

• BIZnest Lokaty – trwa od 7 dni do 24 miesięcy, uzależniając od tego oprocentowanie (od 1 proc. do 3,25 proc.). Umożliwia wpłacenie od 1 tys. zł do 2 mln zł;
• BIZnest Konta Oszczędnościowego – darmowe otwarcie, prowadzenie i przelewy wewnętrzne. Oferuje nawet do 7,1 proc. w skali roku przez 90 dni do kwoty 100 tys. zł, a następnie 2,5 proc. Pozwala na swobodne wypłacanie dowolnych kwot;
• BIZnest Konta Oszczędnościowego w EUR – do 1,5 proc. w skali roku przez 120 dni do 200 tys. EUR, a następnie 0,01 proc. Gwarantuje darmowe otwarcie, prowadzenie i stały dostęp do środków. 

Jak założyć to konto?

Jedną z większych zalet konta firmowego w Nest Banku jest to, że możesz założyć je na wiele sposobów: 

• podczas rozmowy wideo, 
• za pomocą przelewu weryfikacyjnego, 
• podczas wizyty kuriera, 
• w bankowości internetowej, 
• w bankowości mobilnej,
• w oddziale stacjonarnym, po złożeniu wniosku online, 
• w oddziale stacjonarnym, składając wniosek tradycyjny. 

Najwygodniejszym i najszybszym sposobem jest wnioskowanie o otwarcie rachunku online. W jego przypadku wystarczy tylko, że skorzystasz z poniższej instrukcji: 

1. wejdź na oficjalną stronę banku lub pobierz aplikację mobilną na swoje urządzenie, 
2. wybierz opcję „Załóż konto firmowe” (nie jest do tego konieczne posiadanie konta osobistego), 
3. uzupełnij dane firmy (dostępne dla jednoosobowej działalności gospodarczej), 
4. potwierdź chęć otwarcia nowego konta firmowego, 
5. poczekaj na weryfikację wniosku przez bank, 
6. zaloguj się do swojego konta, po otrzymaniu potwierdzenia przez bank. 

Czy razem z kontem można założyć firmę?

Nest Bank w momencie pisania tego artykułu nie oferuje potencjalnym klientom wsparcia w procesie zakładania nowej firmy. W naszej opinii to poważny minus, który negatywnie wyróżnia tej bank na tle konkurencji. Część konkurencyjnych instytucji zapewnia taką usługę, dodatkowo proponując rozmaite udogodnienia, jak wsparcie ekspertów czy konsultacje z księgowymi. By założyć konto firmowe w Nest Bank, musisz mieć już własną działalność. 

Nasza opinia i opinia klientów

Przyjrzeliśmy się opiniom o koncie firmowym w Nest Banku publikowanym na portalach branżowych, w Google oraz w mediach społecznościowych. Głosy, które powtarzały się najczęściej, zebraliśmy poniżej. Mogą one stanowić wiarygodną wskazówkę dla osoby poszukującej miejsca na swój nowych rachunek biznesowy. W dalszej części tekstu znajdziesz również naszą recenzję, która pomoże Ci w podjęciu ostatecznej decyzji. 

Opinia użytkowników

Komentarze o Nest Banku, publikowane przez użytkowników, są w większości dość pozytywne. Nie ma co prawda wśród nich zbyt wielu dotyczących konta firmowego, ale doceniana jest m.in. intuicyjna aplikacja banku czy serwis internetowy. Pochwały dotyczą także rozbudowanej sekcji oszczędnościowej, jak i wielu metod finansowania. Oba te aspekty czekają na Ciebie również na rachunku firmowym. Klienci zauważają ponadto zarówno Nest POS, jak i usługę Obsługa faktur. Oba są opisywane jako nowoczesne i sprawnie działające. 

Nie możemy pominąć pojawiających się słów krytyki. Większość dotyczy niezbyt sprawnie działającej infolinii oraz nielicznych jednostek stacjonarnych (w tym także długich kolejek w nich). Ponadto klienci narzekają na brak bankomatów banku, bo jako „swoje” oferuje on wyłącznie maszyny Euronet. 

Nasza opinia

Naszym zdaniem BIZnest Konto firmowe w Nest Banku jest jedną z najciekawszych obecnie ofert dla klientów biznesowych. Oferuje ogrom darmowych funkcji, za które u konkurencji trzeba płacić lub spełniać warunki, by niwelować opłaty. To ogromna wygoda, którą dodatkowo połączyć można z bonusami i atrakcyjnymi ofertami specjalnymi. Fakt, że w przypadku szansy na nieco wyższe kwoty spełnienie wymagań nie należy do najłatwiejszych. Wciąż jednak jest to szansa na solidne wsparcie firmowego budżetu. 

Z drugiej strony Nest Bank rzeczywiście nie ma zbyt wielu placówek w Polsce. Jesteśmy w stanie uwierzyć więc, że z uwagi na ich niewielką liczbę, chętnych nie brakuje, co generuje długie kolejki. Irytujące może być też to, że bank nie ułatwia procesu zakładania konta, tylko wymaga przyjścia z gotowymi dokumentami, co może odstraszyć początkujących przedsiębiorców. Z drugiej strony otwieranie firmy nie trwa długo, a korzyści z BIZnest Konta są długofalowe. Polecamy zatem dokładnie rozważyć skorzystanie z tej oferty, bo jest naprawdę interesująca.