Opinia o koncie firmowym PKO BP

Co wyróżnia to konto?

Konto firmowe w PKO Banku Polskim wyróżnia się nie tylko solidnymi podstawami bankowości, ale również szeregiem dodatkowych usług, które ułatwiają codzienne zarządzanie finansami firmy. Klienci mogą przede wszystkim skorzystać z oferty e-Księgowości, która pozwala na automatyzację procesów księgowych bez potrzeby angażowania zewnętrznych biur rachunkowych. System ten integruje zarządzanie finansami z fakturami, co znacząco upraszcza bieżącą administrację. 

Co więcej, dla firm o międzynarodowym zasięgu działania, niezwykle przydatny okaże się kantor internetowy iPKO dealer, umożliwiający natychmiastową wymianę walut po konkurencyjnych kursach bez pośredników.  Kolejną korzystną opcją jest finansowanie faktur, które zapewnia płynność finansową bez czekania na płatności od kontrahentów. PKO BP może sfinansować wystawione przez firmę faktury, dzięki czemu przedsiębiorcy mogą szybciej dysponować środkami do dalszego prowadzenia i rozwoju działalności. 

Dodatkowo bank oferuje możliwość korzystania z terminali płatniczych, co może zwiększyć obroty firmy, zwłaszcza w pierwszych 12 miesiącach, gdy najem terminala jest bezpłatny w ramach Programu Polska Bezgotówkowa. Na uwagę zasługuje też zintegrowany system e-Podpisów, który umożliwia elektroniczne podpisywanie umów i innych dokumentów — znacznie przyspiesza procesy administracyjne i eliminuje potrzebę fizycznego obiegu dokumentów.

Najważniejsze informacje

• 0 zł za prowadzenie konta — przy wpływach co najmniej 2 tys. zł miesięcznie.
• funkcjonalności bankowości elektronicznej — możliwość rejestracji działalności gospodarczej online oraz szeroki zakres dyspozycji, które można realizować przez internet, od zmiany danych firmy po zarządzanie reprezentantami i rachunkami.
• elastyczność w obsłudze walut — dostępna karta wielowalutowa z opcją zwolnienia z opłat przy minimum 5 transakcjach w miesiącu.
• bezwarunkowe zwolnienie z opłat — PKO Konto Firmowe oferuje zwolnienie z opłat za prowadzenie rachunku przez 6 miesięcy bez dodatkowych warunków dla firm działających krócej niż 12 miesięcy, co jest szczególnie korzystne dla nowych przedsiębiorstw.
• wsparcie dla międzynarodowych transakcji — konta pomocnicze i główne w różnych walutach oraz karta wielowalutowa ułatwiają zarządzanie finansami w różnych walutach, co jest sporym ułatwieniem dla przedsiębiorców prowadzących działalność na rynkach międzynarodowych.
• konto dostępne jest dla wszystkich form działalności gospodarczych, których obroty nie wynoszą więcej niż 15 mln zł. 
• Konto Premium — dla firm potrzebujących zaawansowanych rozwiązań; PKO Konto Firmowe Premium oferuje dostęp do rachunków wirtualnych i niestandardowych raportów, z darmowym prowadzeniem konta przy wpływach co najmniej 50 tys. zł miesięcznie (w innym przypadku opłata wynosi 49 zł miesięcznie).
• pomocnicze rachunki w aż 19 walutach

Opłaty i prowizje

Opłaty i prowizje związane z kontami firmowymi w PKO BP są klarownie określone, co jest zdecydowanie na plus. Bank zapewnia konkurencyjne warunki, w tym możliwość uniknięcia opłat za prowadzenie konta, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów aktywności. Na przykład, standardowa opłata miesięczna za prowadzenie konta może wynosić od 12 zł do 49 zł, w zależności od rodzaju konta, ale można jej uniknąć, osiągając minimalne miesięczne wpływy na określonych poziomach. 

Warto też podkreślić, że bank oferuje także korzystne warunki dla korzystania z kart, w tym opcje bez dodatkowych przewalutowań dla kart wielowalutowych.

Założenie i korzystanie z konta

Otwarcie konta:

• bezpłatne — założenie konta PKO Konto Firmowe oraz PKO Konto Firmowe Premium jest całkowicie darmowe (0 zł).

PKO Konto Firmowe:

• prowadzenie rachunku:
  • bezpłatne przez pierwsze 6 miesięcy dla firm działających krócej niż 12 miesięcy.
  • 12 zł miesięcznie lub 0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu wpływy na konto wyniosły minimum 2 000 zł.
• obsługa debetu na koncie:
  • stała miesięczna opłata wynosi 10 zł.
• prowadzenie rachunku pomocniczego lub walutowego:
  • 12 zł miesięcznie lub bez opłat, jeśli wpływy na konto w poprzednim miesiącu wyniosły co najmniej 2 000 zł.

PKO Konto Firmowe Premium:

• prowadzenie rachunku:
  • bezpłatne przez pierwsze 6 miesięcy dla nowo otwartych firm.
  • 49 zł miesięcznie lub 0 zł, jeśli wpływy na konto w poprzednim miesiącu wyniosły minimum 50 000 zł.
• obsługa debetu na koncie:
  • miesięczna opłata wynosi również 10 zł.
• prowadzenie rachunku pomocniczego lub walutowego:
  • opłata wynosi 12 zł miesięcznie lub jest anulowana przy wpływach minimum 2 000 zł w poprzednim miesiącu.

Bankomaty

Opłaty za używanie bankomatów:

• wypłaty z bankomatów PKO BP — bezpłatne (0 zł) dla wszystkich transakcji.
• wypłaty z innych bankomatów w kraju oraz za granicą, w oddziałach PKO BP lub innych podmiotów realizujących wypłaty — prowizja wynosi 3,5% wartości wypłaty, ale nie mniej niż 5 zł, 1,5 EUR lub 2 USD, w zależności od waluty wypłaty.
• dodatkowa opłata za wydanie nowej karty w trybie ekspresowym — 50 zł plus koszty wysyłki.
• zmiana limitu transakcji w oddziale — 15 zł za każdą zmianę.
• odtworzenie numeru PIN karty — 15 zł.
• sprawdzenie lub wydruk salda w bankomacie PKO BP — 2 zł za operację.
• wypłata gotówki w punkcie obsługującym płatności kartą (Cashback) — 2 zł za każdą transakcję.

Obsługa gotówkowa:

• wpłaty we wpłatomacie PKO BP — bezpłatne do kwoty 50 000 zł miesięcznie, powyżej tej kwoty obowiązuje opłata w wysokości 0,5% wartości wpłaty.
• wpłata w formie otwartej w oddziale — opłata wynosi 0,6% wartości wpłaty, minimalnie 20 zł.
• wpłata w formie zamkniętej na rachunek w PLN — 0,3% wartości, minimum 20 zł.
• wpłata w formie zamkniętej na rachunek w walutach wymienialnych: 0,5% wartości, minimum 20 zł.
• wystawienie potwierdzenia o wystąpieniu różnic we wpłacie zamkniętej — 20 zł za potwierdzenie.
• opłata za niedotrzymanie warunków umowy o wpłaty/wypłaty zamknięte — 100 zł za każde naruszenie.
• dodatkowa opłata za wpłatę powyżej 50 szt. monet dziennie — 5% wartości wpłaty, ale nie mniej niż 10 zł.
• wpłaty w agencjach: 2,5 zł za kwoty do 1000 zł, a dla kwot większych niż 1000 zł — 0,5% wartości.
• wypłata w formie otwartej w oddziale — 0,6% wartości, ale nie mniej niż 20 zł.
• wypłata w formie zamkniętej — 0,2% wartości operacji, minimalnie 20 zł.
• wpłata przy użyciu BLIK we wpłatomatach innych niż PKO BP: 0,5%, z minimalną opłatą 2 zł.
• wypłata gotówkowa BLIK z bankomatów PKO BP — bezpłatnie.
• wypłata gotówkowa BLIK z innych bankomatów — 3%, minimum 5 zł.

Przelewy i zlecenia

Przelewy krajowe:

• przelew w bankowości internetowej/oddziale lub infolinii:
  • na rachunki w PKO Banku Polskim — realizacja jest bezpłatna zarówno przez bankowość internetową, jak i w oddziałach. W oddziałach i przez infolinię opłata wynosi 20 zł.
  • do ZUS lub Urzędu Skarbowego — przelewy są realizowane bez opłat przez bankowość internetową, natomiast w oddziałach i przez infolinię opłata wynosi 20 zł, co jest korzystne dla przedsiębiorców regulujących zobowiązania publicznoprawne.
• przelew zewnętrzny krajowy w PLN:
  • w serwisie internetowym iPKO lub aplikacji IKO pierwsze 10 przelewów w miesiącu jest bezpłatnych, każdy kolejny kosztuje 1 zł.
  • w oddziale lub przez infolinię opłata za każdy przelew wynosi 20 zł.
• przelew natychmiastowy w PLN:
  • w serwisie iPKO lub aplikacji IKO opłata wynosi 10 zł.
  • w oddziale lub przez infolinię opłata za przelew natychmiastowy wynosi 20 zł.

Przelew SORBNET:

• realizacja — 50 zł za każdą operację.

Dodatkowe opłaty

• ustanowienie, modyfikacja zlecenia stałego — bezpłatne w bankowości internetowej; 20 zł w oddziale lub infolinii.
• realizacja zlecenia stałego za każdą płatność — 1 zł.
• polecenie zapłaty — realizacja (płatnik) bez opłat na rachunki PKO BP, 1 zł na rachunki w innych bankach

Karty

Karta Debetowa

• Opłata miesięczna za używanie karty:

1. 1. • PKO Konto Firmowe oraz PKO Konto Firmowe Premium:
        • 10 zł miesięcznie, ale opłata jest anulowana, jeśli dokonasz co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu.

• Opłata roczna za używanie karty:

1. • rozpoczęcie każdego 12-miesięcznego okresu obciążane jest opłatą w wysokości 30 zł dla kont firmowych.

Karty obciążeniowe

• opłata roczna za używanie karty:
  • 300 zł za każdy 12-miesięczny okres.
• prowizja za rozliczenie operacji bezgotówkowych w kraju, jak i za granicą:
  • 1,5% od wartości operacji w danym miesiącu.

Karta Kredytowa

• opłata roczna za używanie karty:
  • 0 zł, jeśli średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 1 400 zł.
  • 35 zł, jeśli średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 700 zł.
  • 75 zł, jeśli średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę mniejszą niż 700 zł.
• przelew z karty kredytowej — 3% wartości, minimalnie 5 zł.
• wypłata gotówki z bankomatów krajowych i zagranicznych — 4% wartości, minimalnie 15 zł.
• opłata za obsługę nieterminowej spłaty — 30 zł.

Karta wielowalutowa i przelewy walutowe

W PKO BP oferowana jest Karta PKO VISA Business wielowalutowa. Dostępna w walutach EUR i USD, umożliwia płatności bez dodatkowych przewalutowań, co pozwala zaoszczędzić na kosztach operacji zagranicznych. Karta idealnie sprawdzi się podczas zagranicznych podróży służbowych, ponieważ transakcje są automatycznie rozliczane w walucie transakcji.

Najważniejsze informacje o karcie:

• opłata roczna — użytkowanie karty wiąże się z roczną opłatą w wysokości 20 EUR lub 25 USD.
• limity transakcyjne — dla operacji płatniczych limit dzienny wynosi 15 tys. EUR/USD, a dla wypłat gotówki — 10 tys. EUR/USD.

Przelewy walutowe:

• przelew SEPA i do krajów EOG w EUR:
  • dla PKO Konto Firmowe — pierwsze 10 przelewów w miesiącu realizowanych przez serwis iPKO (bankowość internetowa) lub aplikację IKO (aplikacja mobilna) jest bez opłat; każdy kolejny przelew kosztuje 1 zł.
  • dla PKO Konto Firmowe Premium — pierwsze 25 przelewów w miesiącu realizowanych przez serwis iPKO lub aplikację IKO jest bez opłat; każdy kolejny także kosztuje 1 zł.
  • w oddziałach banku lub przez infolinię każdy przelew kosztuje 20 zł.
• przelew krajowy i zagraniczny w innych walutach EOG oraz takie jak GBP, CHF:
  • opłata za każdy przelew wynosi 10 zł, gdy zlecenie dokonane jest przez iPKO lub IKO, a 30 zł, gdy zlecenie dokonane jest w oddziale lub przez infolinię.
• przelew zagraniczny poza SEPA i EOG:
  • opłata wynosi 0,15% wartości przelewu, z minimum 25 zł i maksimum 130 zł.

Dodatkowe opłaty za przelewy zagraniczne:

• Tomnext (D+1), Overnight (D+0) — opłata za przyspieszenie realizacji wynosi 40 zł lub 60 zł.
• instrukcja kosztowa OUR (przelewy do Białorusi i Rosji oraz inne państwa) — 250 zł dla przelewów do Białorusi i Rosji, 100 zł dla innych państw.
• poszukiwanie wpływu środków, poprawki i zmiany — 50 zł plus ewentualne koszty banków trzecich.

Promocje

“Tankuj, ładuj i zyskuj” – do 200 zł zwrotu miesięcznie 

PKO Bank Polski oferuje nową promocję dla przedsiębiorców, która umożliwia znaczne oszczędności na kosztach paliwa oraz ładowania samochodów elektrycznych. Klienci, którzy otworzą nowe konto firmowe z kartą Visa, mogą skorzystać z atrakcyjnego zwrotu w wysokości 20% poniesionych wydatków na stacjach paliw, z maksymalnym miesięcznym limitem zwrotu do 200 zł. 

Maksymalna łączna kwota zwrotu, jaką można otrzymać w ramach tej promocji, to 1200 zł. Akcja promocyjna jest dostępna dla firm o rocznych przychodach nieprzekraczających 15 mln zł, co czyni ją atrakcyjną zarówno dla małych, jak i średnich przedsiębiorstw. Promocja obowiązuje do 31 maja 2024 roku. 

Kredyt firmowy z prowizją 1%

PKO Bank Polski oferuje atrakcyjną promocję dla przedsiębiorców, którzy chcą uzyskać tańsze finansowanie dla swojej firmy. Kredyt firmowy jest dostępny z prowizją wynoszącą zaledwie 1%, co jest znaczącym obniżeniem standardowych kosztów. Promocja dotyczy zarówno kredytu w rachunku bieżącym, jak i pożyczki dla firm.

Procedura aplikacyjna:

1. Złóż wniosek — możesz to zrobić online przez serwis internetowy iPKO, gdzie kwota kredytu może sięgać do 1 000 000 zł, lub przez aplikację mobilną IKO dla kwot do 300 000 zł.
2. Użyj kodu promocyjnego — wpisz kod PROWIZJA1 w odpowiednim polu podczas składania wniosku, aby automatycznie skorzystać z obniżonej prowizji.
3. Podpisz umowę — po zaakceptowaniu oferty przez bank, podpisz umowę i zacznij korzystać z finansowania na preferencyjnych warunkach.

Oferta kredytowa:

• kredyt w rachunku bieżącym — umożliwia ciągły dostęp do środków, z możliwością wielokrotnego korzystania i spłacania do wysokości ustalonego limitu. Oferuje kwoty do 1 mln zł, z możliwością uzyskania do 300 tys. zł bez zabezpieczeń, na okres do 12 miesięcy.
• pożyczka dla firm — środki transferowane są bezpośrednio na konto firmy, z opcją spłaty w ratach rozłożonych nawet na 60 miesięcy. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 500 tys. zł, z możliwością uzyskania do 300 tys. zł bez zabezpieczeń.

Kto może skorzystać?

Promocja adresowana jest do nowych klientów banku, którzy nie posiadali produktu kredytowego w PKO BP od 1 marca 2023 roku. Oceniając wniosek, bank bierze pod uwagę zdolność kredytową przedsiębiorcy, nie wymagając przy tym przedstawienia biznesplanu czy prognoz finansowych. 

Uwaga! Oferta jest ważna do 30 czerwca 2024 roku.

Loteria BLIKOMANIA

W PKO BP trwa ekscytująca loteria BLIKOMANIA, która oferuje szansę na wygranie luksusowych diamentów oraz czeków BLIK, które można wykorzystać do płatności. Organizowana przez Polski Standard Płatności, promocja ta jest otwarta dla wszystkich użytkowników BLIKA, którzy zarejestrują się na stronie loterii do 23 czerwca 2024 roku.

Nagrody w loterii:

• 70 diamentów, każdy o wartości 15 000 zł,
• 1400 czeków BLIK o wartości 400 zł każdy,
• 7000 czeków BLIK o wartości 200 zł każdy.

Jak wziąć udział?

1. Rejestracja — pierwszym krokiem jest zarejestrowanie się na stronie BLIKOMANII.
2. Korzystanie z BLIKA — po rejestracji, każda transakcja BLIK o wartości minimum 1 zł, zarówno płatność zbliżeniowa, płatność kodem, jak i wysłanie przelewu na telefon, zwiększa szansę na wygraną.

Transakcje kwalifikujące się do loterii to te wykonane w okresie od 15 kwietnia do 23 czerwca 2024 roku. Uczestnicy mogą wygrać maksymalnie jeden diament oraz wielokrotnie czeki BLIK, z ograniczeniem do jednego czeku dziennie.

Finansowanie dla nowych klientów – prowizja zaledwie 0,5%

PKO Bank Polski nie zostaje w tyle na tle konkurencji i wprowadza atrakcyjną ofertę finansowania dla nowych klientów, oferując obniżoną prowizję za udzielenie kredytów i pożyczek. Tylko teraz nowi klienci mogą skorzystać z promocyjnej prowizji w wysokości zaledwie 0,5%.

Produkty objęte promocją to:

• pożyczka dla firm — szybkie finansowanie do 500 tys. zł, z możliwością rozłożenia spłaty nawet na 60 miesięcy.
• kredyt w rachunku bieżącym — zapewnia stały dostęp do środków aż do 1 mln zł, z opcją wielokrotnego korzystania i spłaty w ramach okresu kredytowania.
• kredyt inwestycyjny — idealny dla tych, którzy potrzebują znacznych środków na realizację większych inwestycji.

Kto może skorzystać?

Promocja skierowana jest do nowych klientów banku, którzy otworzyli konto firmowe od 1 stycznia 2024 roku. Jeśli jeszcze nie jesteś klientem, to także masz możliwość dołączenia i korzystania z obniżonych opłat.

Jak skorzystać?

Aby aplikować o finansowanie, wystarczy wypełnić formularz dostępny na stronie internetowej banku lub odwiedzić najbliższy oddział PKO Banku Polskiego. Wysokość kredytu lub pożyczki oraz możliwość ich uzyskania zależą od oceny zdolności kredytowej, którą bank przeprowadzi na podstawie złożonego wniosku. 

Uwaga! Promocja obowiązuje do 30 czerwca 2024 roku.

Wiosna z leasingiem – bonus do 500 zł na paliwo

Oferowany przez PKO Leasing program leasingowy „Wiosna z leasingiem” to okazja do zaoszczędzenia na zakupie pojazdu. Jeśli rozważasz leasing nowego lub używanego samochodu osobowego czy dostawczego do 3,5 tony, ta oferta może być dla Ciebie idealna, szczególnie że dostępna jest od pierwszego dnia działalności firmy.

Co musisz wiedzieć o promocji?

1. Zero procent opłaty wstępnej — możesz rozpocząć leasing bez konieczności wnoszenia początkowej wpłaty, co czyni tę ofertę szczególnie atrakcyjną.
2. Elastyczność czasowa — umowa leasingowa może być rozciągnięta aż do 84 miesięcy, co daje dużą swobodę w planowaniu finansów.
3. Bonus w postaci paliwa — złóż wniosek o leasing na co najmniej 100 tys. zł netto, podpisz umowę, a otrzymasz kartę przedpłaconą na stacje Orlen o wartości 500 zł.

Proces aplikacyjny jest uproszczony:

• zarejestruj się i złóż wniosek online przez serwis iPKO lub aplikację IKO, a także możesz skorzystać z doradztwa w oddziale.
• wybierz ofertę dopasowaną do Twoich potrzeb.
• po zaakceptowaniu warunków i podpisaniu umowy, możesz cieszyć się korzyściami z leasingu.

Uwaga! Promocja trwa do 30 kwietnia 2024 roku lub do wyczerpania nagród.

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

PKO Bank Polski przygotował dla swoich klientów biznesowych aplikację mobilną IKO oraz platformę internetową iPKO biznes. Ta pierwsza, choć wysoce funkcjonalna i przydatna w codziennym zarządzaniu finansami, oferuje znacznie mniej opcji i rozwiązań w porównaniu z serwisem internetowym tego banku.

IKO — aplikacja mobilna 

Aplikacja mobilna IKO od PKO Banku Polskiego to świetne narzędzie dla nowoczesnego przedsiębiorcy — pozwala na efektywne zarządzanie finansami firmy z każdego miejsca na świecie. Dzięki tej aplikacji użytkownicy mogą szybko realizować przelewy krajowe, zarządzać rachunkami i kartami, a także wykonywać płatności zbliżeniowe przy użyciu telefonu. Funkcja „Zeskanuj i zapłać” ułatwia opłacanie faktur poprzez automatyczne rozpoznawanie danych z kodów QR czy zdjęć dokumentów, co znacznie przyspiesza i upraszcza procesy płatnicze.

Chociaż aplikacja mobilna oferuje szeroki zakres usług, to pewne zaawansowane operacje finansowe wciąż wymagają użycia pełnej wersji bankowości internetowej iPKO biznes. Na przykład zarządzanie lokatami, otwieranie nowych rachunków pomocniczych, czy realizacja bardziej skomplikowanych kredytów i pożyczek są możliwe tylko poprzez serwis internetowy. Dlatego dla pełnego wykorzystania możliwości bankowych, przedsiębiorcy mogą potrzebować dostępu do bankowości internetowej.

Warto podkreślić, że bezpieczeństwo w aplikacji IKO jest na wysokim poziomie dzięki szyfrowaniu transakcji oraz ochronie dostępu poprzez hasło, odcisk palca czy rozpoznawanie twarzy. To sprawia, że apka IKO jest nie tylko wygodna, ale stanowi też bezpieczne narzędzie do zarządzania finansami. 

IPKO biznes — bankowość internetowa

iPKO biznes — bankowość internetowa dla firm od PKO Banku Polskiego jest stale rozwijającym się narzędziem, które umożliwia łatwe i kompleksowe zarządzanie finansami firmy. Użytkownicy mogą bez problemu zarządzać rachunkami, kredytami, a także dokonywać złożonych operacji międzynarodowych i wielowalutowych bez dodatkowych kosztów przewalutowań. Dzięki takim opcjom jak e-księgowość platforma pozwala na automatyzację procesów księgowych, co jest sporym ułatwieniem dla firm. 

Serwis internetowy iPKO biznes oferuje dodatkowe moduły specjalne, które pozwalają na zarządzanie wynagrodzeniami, kartami płatniczymi oraz rachunkami powierniczymi. System umożliwia także integrację z systemem ERP firmy, co ułatwia zlecanie przelewów bezpośrednio z systemu firmy. Użytkownicy mogą też korzystać z kantoru internetowego, co umożliwia wymianę walut po konkurencyjnych kursach oraz ustawienie automatycznych zleceń.

Co ważne, korzystanie z iPKO biznes jest intuicyjne i bezpieczne, a nowoczesne rozwiązania zabezpieczające, czyli autoryzacja transakcji mobilnych, gwarantują bezpieczeństwo operacji. Możliwość personalizacji interfejsu oraz zarządzania uprawnieniami dla różnych użytkowników w firmie sprawia, że system może być skutecznie dostosowany do indywidualnych potrzeb każdej organizacji. 

Warto też dodać, że platforma umożliwia łatwe zarządzanie wieloma kontami i użytkownikami w jednym panelu, co jest idealne dla firm działających międzynarodowo lub grup kapitałowych. Dodatkowo zaawansowane opcje wyszukiwania i filtrowania w serwisie ułatwiają szybkie znajdowanie potrzebnych informacji i usprawniają codzienne operacje bankowe. Należy też zwrócić uwagę na możliwość skorzystania z mobilnej autoryzacji transakcji, co znacznie podnosi komfort korzystania z usług bankowych, gdyż nie wymaga już przepisywania kodów z tokena, a wszystko odbywa się za pomocą aplikacji mobilnej. 

Płatności mobilne

W PKO Banku Polskim możesz skorzystać z bogatego zestawu płatności mobilnych. Użytkownicy Androida mogą płacić za pomocą Google Pay, co umożliwia łatwe transakcje zbliżeniowe zarówno w sklepach, jak i online. Posiadacze urządzeń Apple mają natomiast do dyspozycji Apple Pay, co pozwala na płatności przy użyciu iPhone’a, Apple Watcha czy iPada.

Co więcej, z Garmin Pay i SwatchPAY! możesz realizować płatności zbliżeniowe bezpośrednio z zegarka, co jest idealne, gdy nie chcesz nosić portfela. Xiaomi Pay rozszerza możliwości opasek i smartwatchy Xiaomi o funkcję płatności zbliżeniowych. Ponadto PKO BP oferuje system płatności BLIK, który pozwala na wygodne dokonywanie płatności, wypłaty gotówki i przelewy bezpośrednio z aplikacji mobilnej banku. 

Oszczędzanie

Lokata terminowa dla firm

Lokata terminowa dla firm w PKO Banku Polskim to wygodny sposób na bezpieczne pomnażanie środków firmy. Możesz założyć lokatę na okresy 1, 3, 6 lub 12 miesięcy, a minimalna kwota, którą trzeba wpłacić, to 2000 zł. Opcja ta jest dostępna online, co oznacza, że możesz ją otworzyć bezpośrednio przez internetową platformę bankową iPKO lub iPKO biznes, bez konieczności wizyty w oddziale.

Lokata jest odnawialna, co daje ci możliwość automatycznego przedłużenia jej na kolejny okres umowny, jeśli tego zechcesz. Odsetki są naliczane na koniec okresu umowy i możesz zdecydować, czy chcesz, aby zostały one dopisane do kwoty lokaty, czy też przelane na Twoje konto firmowe w banku. Ważne jest, że lokata nie pozwala na częściowe wypłaty środków ani na dodatkowe wpłaty w trakcie trwania umowy. Co więcej, jeśli zdecydujesz się na przedterminowe zerwanie lokaty, stracisz naliczone odsetki.

Stawki procentowe są atrakcyjne w porównaniu do standardowych ofert rynkowych i wynoszą odpowiednio: 0,5% za 1 miesiąc, 1% za 3 miesiące, 2% za 6 miesięcy i 2,5% za 12 miesięcy. Dzięki temu, wybierając dłuższy okres, masz szansę na uzyskanie wyższego zwrotu z inwestycji. 

Lokata Premium

Lokata Premium oferowana przez PKO Bank Polski to ciekawa propozycja dla firm, które szukają atrakcyjnej opcji oszczędnościowej. Można ją otworzyć na okres od jednego dnia do roku, co daje przedsiębiorcom swobodę w planowaniu inwestycji krótkoterminowych. Oprocentowanie lokaty jest stałe przez cały okres jej trwania, a jego wysokość jest codziennie aktualizowana, co pozwala na korzystanie z najlepszych dostępnych stawek.

Lokata Premium jest produktem nieodnawialnym, co oznacza, że po zakończeniu umowy środki wraz z odsetkami są automatycznie przekazywane na powiązane z nią konto firmowe. Ważne jest, że w przypadku przedterminowego zerwania lokaty nie przysługują odsetki. Lokatę można otworzyć online poprzez Kantor dla Firm w serwisie iPKO, aplikacji mobilnej IKO, iPKO biznes, a także tradycyjnie w oddziale banku.

Konto jest całkowicie wolne od opłat i prowizji przy otwarciu i prowadzeniu lokaty premium. Ponadto, środki zgromadzone na lokacie są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro, co daje dodatkowe poczucie bezpieczeństwa inwestycji. 

Lokata inwestycyjna

Lokata inwestycyjna oferowana przez PKO Bank Polski to atrakcyjna i ciekawa opcja dla klientów, którzy poszukują alternatyw dla standardowych lokat terminowych i są gotowi zaakceptować pewien poziom ryzyka w zamian za możliwość osiągnięcia wyższego oprocentowania. Jest to produkt przeznaczony zarówno dla klientów indywidualnych, jak i dla firm — umożliwia inwestycje na rynkach finansowych z gwarantowanym zwrotem kapitału, jeśli środki pozostaną na lokacie przez cały okres umowy.

Inwestycja opiera się na zmianach wartości aktywa bazowego, jakim jest kurs waluty, który ustalany jest na początku okresu lokaty. Klient, decydując się na taką formę inwestycji, może wybrać oprocentowanie związane z konkretnymi przedziałami kursowymi, które oferują różne stopy zwrotu.

Przykład (inwestycja na 1 miesiąc):

• para walutowa USD/PLN:
  • oprocentowanie gwarantowane — 2.9%
  • maksymalne oprocentowanie lokaty:
    • wariant 1 — 4.1% — kurs referencyjny w przedziale 3.9912 – 4.0912
    • wariant 2 — 4.4% — kurs referencyjny w przedziale 4.0112 – 4.0712
• para walutowa EUR/PLN:
  • oprocentowanie gwarantowane — 2.9%
  • maksymalne oprocentowanie lokaty:
    • wariant 1 — 4.0% — kurs referencyjny w przedziale 4.2595 – 4.3595
    • wariant 2 — 4.2% — kurs referencyjny w przedziale 4.2795 – 4.3395

Dostępne waluty dla tej lokaty — PLN, USD, EUR, GBP.

Założenie lokaty inwestycyjnej jest możliwe zarówno online, poprzez system iPKO dealer, jak i telefonicznie, co czyni proces inwestycyjny niezwykle wygodnym i dostępnym. Lokata jest nieodnawialna, co oznacza, że po zakończeniu okresu umowy, środki wraz z ewentualnymi odsetkami są automatycznie przekazywane na rachunek klienta. Jest to ważne dla inwestorów ceniących sobie klarowność i proste zasady zarządzania swoimi środkami.

Mimo atrakcyjnego potencjału zysków klient musi być świadom ryzyk związanych z tego typu produktem. Zmienność rynkowa może wpływać na ostateczną kwotę odsetek, a w przypadku przedterminowego zerwania lokaty, inwestor traci prawo do odsetek i może ponieść dodatkowe koszty w postaci opłaty likwidacyjnej. Ponadto inwestycje te nie są objęte ochroną systemu gwarantującego depozyty, co jest ważnym aspektem do przemyślenia przed podjęciem decyzji o zainwestowaniu środków w lokatę inwestycyjną. 

Lokata dwuwalutowa

Lokata dwuwalutowa z inwestycją w opcję walutową oferowana przez PKO Bank Polski to innowacyjne rozwiązanie, które jest dobrą propozycją dla klientów poszukujących alternatywnych form inwestycji na rynkach finansowych. Opcja ta pozwala na osiągnięcie potencjalnie wyższych zysków niż w przypadku tradycyjnych lokat terminowych, jednak wiąże się także z określonym ryzykiem. Lokata jest oparta na założeniu w banku depozytu w walucie oryginalnej, z możliwością przewalutowania na inną walutę na zasadach europejskiej opcji walutowej, zależnie od realizacji ustalonego kursu.

Korzyści tej lokaty obejmują możliwość dopasowania okresu inwestycji i kursu realizacji do indywidualnych potrzeb inwestora oraz wyboru waluty wymiany. Na przykład, dla waluty PLN z możliwością wymiany na EUR, dostępne są różne warianty oprocentowania, zależne od ustalonego kursu realizacji.

Przykład dla 14-dniowego okresu inwestycyjnego:

• wariant 1 — oprocentowanie 6,00% przy kursie realizacji równym bieżącemu kursowi rynkowemu EUR 4,3157.
• wariant 2 — oprocentowanie 4,70%, jeśli kurs realizacji jest niższy o 0,0100 PLN od kursu rynkowego, wynoszący 4,3057.
• wariant 3 — oprocentowanie 3,70%, gdy kurs realizacji jest niższy o 0,0200 PLN od kursu rynkowego, wynoszący 4,2957.

Lokatę dwuwalutową można założyć po podpisaniu Umowy ramowej z PKO Bankiem Polskim, dostępną online w serwisie iPKO dealer lub bezpośrednio w oddziale banku. Otwarcie lokaty umożliwia zarządzanie środkami w sposób zgodny z aktualnymi potrzebami finansowymi klienta oraz planami inwestycyjnymi. Nie jest to jednak opcja odnawialna, a wycofanie środków przed zakończeniem jej okresu może wiązać się z utratą części lub całości zainwestowanych środków, zależnie od rynkowych warunków kursowych.

Oprócz możliwych zysków lokata niesie za sobą ryzyka związane ze zmiennością kursów walutowych, które mogą wpłynąć zarówno na wartość zwracanych środków, jak i na wielkość osiągniętych odsetek.

Jak założyć to konto?

Założenie Konta Firmowego lub Konta Firmowego Premium w PKO Banku Polskim jest proste. Mogą je zarejestrować przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą w różnych formach prawnych, np.: jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki osobowe czy spółki kapitałowe, pod warunkiem że ich roczne obroty nie przekraczają 15 mln zł.

Proces zakładania konta krok po kroku:

1. Przygotowanie dokumentów

Do otwarcia konta potrzebne są następujące dokumenty:

• ważny dowód osobisty lub paszport,
• dane firmy: nazwa, NIP/REGON, adres siedziby, numer telefonu, adres e-mail.

2. Składanie wniosku

Wniosek o otwarcie konta można złożyć na kilka sposobów, bez konieczności wychodzenia z domu:

• przez serwis internetowy PKO Banku Polskiego (pkobp.pl),
• korzystając z aplikacji mobilnej IKO,
• poprzez serwis internetowy iPKO.

Można także odwiedzić dowolną placówkę banku i złożyć wniosek osobiście.

3. Podpisanie umowy:

• jeżeli posiadasz już inne wwprodukty w PKO Banku Polskim i składasz wniosek elektronicznie (przez IKO lub iPKO), umowę możesz podpisać, wykorzystując dostępne narzędzia autoryzacji.
• nowi klienci mogą podpisać umowę, która zostanie dostarczona przez kuriera lub osobiście w placówce banku.

4. Aktywacja konta i korzystanie z usług:
   Po pomyślnym podpisaniu umowy i aktywacji konta, możesz zarządzać swoim kontem online przez serwis iPKO lub aplikację IKO.

Czy razem z kontem można założyć firmę?

W PKO Banku Polskim wraz z otwarciem konta firmowego w istnieje możliwość jednoczesnego zarejestrowania działalności gospodarczej, co jest świetną informacją — mało banków oferuje taką opcję. Co istotne, Możesz zrobić to wszystko online, nie wychodząc z domu, co oszczędza czas i sprawia, że nie musisz odwiedzać różnych urzędów. Żeby skorzystać z tej możliwości, musisz być pełnoletni, mieć polskie obywatelstwo i mieszkać w Polsce. 

Proces rozpoczniesz online, składając wniosek przez serwis internetowy iPKO lub aplikację mobilną IKO. Podczas wypełniania formularza podajesz swoje dane osobowe, informacje o firmie oraz wybierasz główny rodzaj działalności według Polskiej Klasyfikacji Działalności (PKD). Możesz również wybrać preferowaną formę opodatkowania i sposób prowadzenia księgowości. W każdym momencie masz dostęp do wsparcia konsultanta, który pomoże Ci w razie wątpliwości.

Finalizacja umowy jest równie prosta — jeśli posiadasz już konto osobiste w PKO BP i korzystasz z bankowości elektronicznej, umowę podpiszesz, używając narzędzia autoryzacji online. Jeśli nie masz jeszcze konta, dostarczy ją kurier lub podpiszesz ją w oddziale banku. 

Nasza opinia i opinia klientów

Opinia użytkowników

Użytkownicy konta firmowego w PKO BP wyrażają się bardzo pozytywnie o jego funkcjonalnościach i wygodzie obsługi. Szczególnie chwalony jest podstawowy wariant konta, który okazuje się intuicyjny zarówno w bankowości internetowej, jak i mobilnej aplikacji. Klienci cenią sobie również prostotę zakładania konta, którą można przeprowadzić w całości online, oraz możliwość jednoczesnego zarejestrowania działalności gospodarczej.

Klienci PKO BP często też  podkreślają, że konto firmowe tego banku jest nie tylko funkcjonalne, ale także dostosowane do rozmaitych potrzeb przedsiębiorców. Doceniają zwłaszcza łatwość dostępu do różnorodnych usług dodatkowych, jak finansowanie faktur czy e-księgowość, które znacząco usprawniają codzienne zarządzanie finansami firmy. Pomimo pewnych wyzwań związanych z ograniczeniami w darmowych usługach, wielu użytkowników uważa, że korzyści płynące z szerokiego zakresu funkcjonalności i wsparcia online przewyższają te niedogodności. 

Nasza opinia

Konto firmowe w PKO BP to świetny wybór dla przedsiębiorców poszukujących wszechstronnego rozwiązania bankowego, które wspiera zarówno codzienne operacje finansowe, jak i długoterminowy rozwój biznesu. Dostosowane jest ono do potrzeb nowoczesnych firm — zapewnia dostęp do zaawansowanych funkcji bankowości internetowej i mobilnej, co pozwala na sprawne zarządzanie finansami firmy. Dodatkowo opcja otwarcia działalności gospodarczej podczas zakładania konta to duże udogodnienie, które nie jest dostępne w większości konkurencyjnych banków. 

Mimo że konto nie jest darmowe, PKO BP oferuje różne sposoby na uniknięcie opłat, czyli aktywne korzystanie z rachunku czy wykonanie określonej liczby transakcji kartą. Opcje takie jak e-Księgowość, finansowanie faktur, czy kantor internetowy dodatkowo podnoszą wartość oferty.

Jednak należy pamiętać o potencjalnych wadach takich jak skomplikowane warunki zwolnienia z niektórych opłat czy ograniczona liczba bezpłatnych przelewów. Mimo to ogólna funkcjonalność i korzyści płynące z posiadania konta firmowego w PKO BP sprawiają, że jest to atrakcyjna oferta na rynku, którą zdecydowanie warto rozważyć.