Opinia o koncie osobistym Citi Handlowy

Co wyróżnia to konto?

• konto walutowe umożliwia prowadzenie rachunków w aż 13 różnych walutach przy użyciu jednej karty. Idealne dla osób często podróżujących, dające łatwy dostęp do środków w lokalnej walucie.
• Citi Kantor to prawdziwy game changer dla tych, którzy potrzebują wymieniać waluty. Dzięki niemu możesz korzystać z atrakcyjnych kursów wymiany walut, wszystko wygodnie online, bez wychodzenia z domu czy podczas podróży, za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
• karta kredytowa Citibank dostępna jest w pięciu wariantach, co pozwala na dobór opcji idealnie odpowiadającej Twoim potrzebom i stylowi życia. 
• program lojalnościowy Citi Specials to ukłon w stronę stałych klientów, oferujący im atrakcyjne rabaty i bonusy za używanie karty do płatności. 
• linia kredytowa zapewnia elastyczność finansową — umożliwia ustanowienie limitu kredytowego, który zwiększa dostępne saldo na koncie. 

Pozostałe warianty kont osobistych

Citi Handlowy oferuje swoim klientom trzy unikatowe warianty kont osobistych: Citikonto, Citigold oraz Citigold Private Client. 

Konto Citigold – Twój finansowy sojusznik

Konto Citigold otwiera drzwi do świata profesjonalnego doradztwa inwestycyjnego i finansowego. Dzięki dostępowi do bezpłatnych usług doradztwa, analiz rynkowych oraz dedykowanych raportów, klient może podejmować świadome decyzje inwestycyjne. 

Osobisty Opiekun i zespół ekspertów są zawsze gotowi, aby wspierać klienta w realizacji jego celów finansowych. Ponadto globalne przywileje Citigold sprawiają, że bankowość nie zna granic — niezależnie od tego, czy jesteś w podróży, planujesz przeprowadzkę za granicę czy inwestujesz na światowych rynkach.

Citigold Private Client – konto na najwyższym poziomie

Citigold Private Client to propozycja dla tych, którzy oczekują najwyższego standardu obsługi. Na czele z Osobistym Opiekunem, wyszkolonym przez Citi | Wharton Global Wealth Institute, klient otrzymuje wsparcie wysoko wykwalifikowanego zespołu ekspertów. Oferta obejmuje szeroki zakres produktów bankowych na najlepszych, indywidualnie negocjowanych warunkach. 

Co więcej, rozwiązania bankowości prywatnej uwzględniają potrzeby całej rodziny klienta, oferując m.in. rozszerzony pakiet Priority Pass, ubezpieczenie podróżne czy pomoc w sukcesji majątku. Klienci Citigold Private Client mogą również korzystać z ekskluzywnych ofert związanych z motoryzacją, podróżami, sztuką, rozrywką oraz zdrowiem.

Najważniejsze informacje

CitiKonto w Citi Handlowym jest dobrą propozycją dla klientów, którzy cenią sobie wygodę i oszczędność. Na wstępie warto zaznaczyć, że to konto oferuje pełną gamę usług bez żadnych opłat za prowadzenie rachunku i korzystanie z karty debetowej. 

• zero opłat za prowadzenie konta — bez żadnych warunków
• darmowa karta debetowa Mastercard — bez opłat za wydanie i używanie karty
• bezpłatne przelewy internetowe w kraju.
• darmowe przelewy krajowe
• oferta walutowa — dzięki korzystnym kursom przewalutowania i niskim spreadom w kantorze walutowym, konto jest idealne dla osób, które często podróżują lub realizują transakcje w obcych walutach.
• Citi Kantor umożliwia wymianę walut po konkurencyjnych kursach, co jest dużym udogodnieniem dla osób operujących różnymi walutami.
• cztery darmowe wypłaty miesięcznie — używaj dowolnych bankomatów w kraju i za granicą bez opłat (do czterech wypłat miesięcznie).
• bezpłatne wpłaty we wszystkich wpłatomatach w kraju — wpłacaj pieniądze bez dodatkowych kosztów.
• nowoczesna aplikacja mobilna Citi Mobile.
• atrakcyjne rabaty i zniżki.

Opłaty i prowizje

Citi Handlowy, oferując swoje konto osobiste CitiKonto, wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów, stawiając na transparentność i jasne zasady, zwłaszcza w kontekście wszelkich opłat i prowizji.

Założenie i korzystanie z konta

Kluczowym elementem, który wyróżnia to konto, jest brak opłat za jego prowadzenie. Tak, dobrze przeczytałeś — 0 zł, bez żadnych ukrytych warunków czy małego druku. To coś, co z pewnością przyciąga uwagę. Co więcej, założenie konta jest również darmowe. 

Karty

Karta debetowa w banku Citi Handlowy to propozycja, która z pewnością przyciągnie uwagę osób ceniących sobie prostotę i brak dodatkowych opłat. Wydanie oraz użytkowanie karty Mastercard Citicard, która umożliwia zarówno płatności internetowe, jak i zbliżeniowe, nie wiąże się z żadnymi kosztami. To świetna wiadomość dla tych, którzy nie lubią nieprzyjemnych niespodzianek w postaci ukrytych opłat. Co więcej, karta ta jest wyposażona w funkcję 3D Secure, zapewniającą dodatkowe zabezpieczenie transakcji online. 

Bankomaty

Korzystanie z bankomatów w ramach konta w Citi Handlowym wiąże się z kilkoma istotnymi zaletami, ale i pewnymi ograniczeniami, o których warto wiedzieć. Co istotne, każdy klient ma swobodny dostęp do wszystkich bankomatów Citi Handlowy na terenie Polski bez ponoszenia jakichkolwiek opłat. To samo dotyczy wpłatomatów, co jest wygodną opcją dla tych, którzy często wpłacają gotówkę na swoje konto.

• bezpłatne wypłaty z bankomatów Citi — wszystkie wypłaty gotówki z bankomatów Citi na terenie Polski są całkowicie darmowe, niezależnie od liczby transakcji. To samo dotyczy wpłatomatów, co jest dużym udogodnieniem dla klientów.
• wypłaty z obcych bankomatów — pierwsze cztery wypłaty z bankomatów innych niż Citi każdego miesiąca są bezpłatne. Jest to wygodne rozwiązanie dla tych, którzy podróżują po Polsce lub znajdują się w miejscach, gdzie dostęp do bankomatów Citi jest ograniczony.
• opłata po przekroczeniu limitu darmowych wypłat — po wykorzystaniu limitu czterech bezpłatnych wypłat z obcych bankomatów w miesiącu, za każdą kolejną transakcję zostanie naliczona opłata w wysokości 8 zł. Ta sama zasada dotyczy wypłat poza granicami Polski z bankomatów nienależących do sieci Citi.
• wypłaty z bankomatów Citi za granicą — użytkowanie bankomatów Citi poza Polską jest darmowe, co stanowi dodatkowy atut dla osób podróżujących międzynarodowo.
• operacje gotówkowe w placówkach banku — należy pamiętać, że za wpłaty i wypłaty gotówki realizowane bezpośrednio w oddziałach Citi Handlowego naliczane są wysokie opłaty w wysokości 30 zł za każdą operację. 

Przelewy i zlecenia

• zwykłe przelewy internetowe — wykonanie standardowych przelewów online w Citi Handlowym jest całkowicie darmowe. 
• natychmiastowe przelewy — bank umożliwia wykonanie 3 przelewów natychmiastowych każdego miesiąca bez dodatkowych kosztów. Jeśli będziesz potrzebować ich więcej, każdy kolejny przelew będzie kosztował 5 zł. 
• zlecenia stałe i polecenia zapłaty — automatyzacja regularnych płatności za pomocą zleceń stałych oraz poleceń zapłaty to kolejne usługi dostępne bez dodatkowych opłat. Ułatwiają one zarządzanie cyklicznymi płatnościami, takimi jak rachunki czy abonamenty.
• europejskie przelewy SEPA — dla transakcji w ramach jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA), przelewy są również bezpłatne, co jest korzystne dla osób dokonujących transakcji z odbiorcami w innych krajach strefy euro.
• przelewy zagraniczne SWIFT — w przypadku międzynarodowych przelewów wykorzystujących system SWIFT, bank stosuje prowizję w wysokości 0,25% od kwoty przelewu, przy czym minimalna opłata to 10 zł, a maksymalna może osiągnąć 100 zł. 
• przelewy w oddziale — za przelewy zlecone bezpośrednio w placówce banku naliczana jest wysoka opłata w wysokości 30 zł. 
• autoryzacja operacji — do zatwierdzania transakcji wykorzystywane mogą być darmowe kody SMS, co jest wygodnym i bezpiecznym rozwiązaniem.

Promocje

Citibank wprowadza atrakcyjną propozycję dla nowych klientów, dając szansę na zdobycie nawet 450 zł za otwarcie konta CitiKonto. 

Przede wszystkim, otwierając CitiKonto, nie ponosisz żadnych opłat za prowadzenie rachunku oraz za korzystanie z karty z funkcją wielowalutowości. Dodatkowo dostajesz możliwość bezpłatnych wypłat z bankomatów Citibanku oraz czterech bezpłatnych wypłat z innych bankomatów miesięcznie. Przelewy krajowe oraz trzy pierwsze przelewy Express Elixir również nie wiążą się z żadnymi kosztami. A jak zdobyć obiecane 450 zł? Proces jest prosty i składa się z kilku kroków:

• otwórz konto osobiste CitiKonto — pierwszy krok to założenie konta, co jest kluczowym elementem, aby móc wziąć udział w promocji.
• wyraź zgodę na kontakt — za samo wyrażenie zgody na kontakt z bankiem, możesz otrzymać 20 zł.
• bądź aktywny — za aktywne korzystanie z konta, realizując określone działania, jak płatności kartą czy przelewy, możesz otrzymać aż do 250 zł.
• dokonuj wpłat — za regularne wpływy na twoje konto, np. pensję czy inne przelewy, Citibank nagradza dodatkowymi 180 zł.

Aplikacja, bankowość internetowa i płatności mobilne

Citi Handlowy idzie z duchem czasu — oferuje swoim klientom intuicyjną bankowość internetową Citibank Online oraz zaawansowaną aplikację mobilną Citi Mobile, które zapewniają szeroki zakres usług bankowych na wyciągnięcie ręki.

Citibank Online

Citibank Online to prawdziwe centrum dowodzenia finansami, dostępne 24/7 z dowolnego miejsca na świecie. Umożliwia wykonanie wszystkich podstawowych operacji bankowych, takich jak sprawdzenie salda, historia transakcji czy zlecanie przelewów. Dodatkowo, usługa internetowa autoryzacji zapewnia bezpieczne dokonywanie zakupów online, nawet bez posiadania smartfona. Wystarczy przepisać link przesłany przez bank w wiadomości SMS, aby potwierdzić transakcję.

Aplikacja Citi Mobile

Aplikacja mobilna Citi Mobile ma sporo funkcji: od zlecania przelewów, przez wnioskowanie o raty na karcie kredytowej, aż po otwarcie lokaty czy powiązanie karty debetowej z rachunkiem walutowym. Możliwość logowania biometrycznego, w tym przez FaceID, dodaje jej komfortu i bezpieczeństwa. Dzięki mobilnej autoryzacji operacje bankowe są jeszcze szybsze i wygodniejsze. Niestety aplikacja w kwestii funkcjonalności nadal wypada blado na tle konkurencji, jednak stale jest usprawniana i w przyszłości można spodziewać się postępu w tej kwestii. 

Zarówno Citibank Online, jak i aplikacja Citi Mobile dają dostęp do Citi Kantoru — miejsca, gdzie możesz wymieniać waluty po atrakcyjnych kursach, bezpośrednio na swoje rachunki dewizowe w wielu walutach. To funkcjonalność, która szczególnie przypadnie do gustu osobom często podróżującym lub handlującym w różnych walutach.

Płatności mobilne

W ofercie znajdują się płatności mobilne takie jak BLIK, Google Pay i Apple Pay (dla kart Mastercard), co może być nieco ograniczające w porównaniu z innymi bankami oferującymi szerszy wybór technologii płatności.

Oszczędzanie

Okazuje się, że Citi Handlowy oferuje atrakcyjne opcje, które ułatwiają budowanie swojego kapitału, a jednocześnie zapewniają swobodny dostęp do zgromadzonych środków.

Konto oszczędnościowe

• oprocentowanie — atrakcyjne oprocentowanie na polskie złote (PLN) na poziomie 2,00%, natomiast dla dolarów amerykańskich (USD) i funtów brytyjskich (GBP) oprocentowanie wynosi 0,01%.
• swobodne wpłaty — możesz wpłacać pieniądze na konto oszczędnościowe w dowolnym momencie, nie martwiąc się o żadne ograniczenia.
• stały dostęp online — za pośrednictwem bankowości elektronicznej Citibank i aplikacji Citi Mobile masz ciągły wgląd w stan swoich oszczędności.
• bezpieczeństwo środków — twoje pieniądze są chronione gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co daje dodatkowe poczucie bezpieczeństwa.

Konto SuperOszczędnościowe

• podwyższone oprocentowanie — na tym koncie możesz cieszyć się oprocentowaniem na poziomie 5,00% dla PLN do kwoty 20 tys. Co istotne, nadwyżka środków oprocentowana jest według bieżącej stawki.
• warunki naliczania odsetek — ważne jest, że bank nalicza odsetki na koniec każdego miesiąca, chyba że dokonano transakcji obciążającej konto. W takim przypadku, za dany miesiąc odsetki nie zostaną naliczone.
• dostęp do środków — podobnie jak przy standardowym koncie oszczędnościowym, masz stały dostęp do swoich środków przez internet.
• bezpieczeństwo — również tutaj Twoje oszczędności są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Oprocentowanie Lokat Terminowych

Citi Handlowy oferuje szeroki wybór okresów trwania lokat — od 1 tygodnia do 24 miesięcy, zróżnicowane oprocentowanie w zależności od wybranego okresu oraz rodzaju konta (CitiKonto, Citi Priority, Citigold, Citigold Private Client). Dostępne są także lokaty w różnych walutach (PLN, USD, GBP, EUR), co pozwala na dywersyfikację oszczędności i potencjalnie korzystanie z różnic kursowych.

Lokata „Twoja Lokata”

• oprocentowanie — aż 6,00% w skali roku,
• waluta — PLN,
• okres trwania — 3 miesiące,
• kwota — od 1 000 PLN do maksymalnie 20 000 PLN,
• dostępność — możliwość założenia przez internet, telefonicznie lub w oddziale,
• brak opcji odnowienia — po zakończeniu okresu lokaty, środki wraz z naliczonymi odsetkami są automatycznie przekazywane na Twoje konto osobiste.

Zalety lokat w Citi Handlowym

• różnorodność walut wybieraj spośród czterech walut — PLN, USD, EUR, i GBP.
• zarządzanie online: łatwo zarządzaj swoimi lokatami przez internet lub aplikację mobilną Citi Mobile.
• elastyczność — okres trwania lokaty możesz dostosować do swoich indywidualnych potrzeb, wybierając termin od 1 tygodnia do 24 miesięcy.
• bezpieczeństwo — Twoje środki są zabezpieczone gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Otwarcie konta oszczędnościowego, superoszczędnościowego, jak i lokaty w Citi Handlowy jest niezwykle proste i można to zrobić online, bez konieczności wychodzenia z domu. Wystarczy zalogować się do bankowości internetowej Citibank Online i wybrać odpowiednią opcję w sekcji „Oszczędności i Inwestycje”. 

Jak założyć to konto?

1. Wypełnij wniosek elektroniczny — pierwszym krokiem jest odwiedzenie strony internetowej Citi Handlowego i wypełnienie elektronicznego formularza wniosku o otwarcie konta.
2. Potwierdź tożsamość — aby potwierdzić swoją tożsamość, potrzebujesz smartfona. Otrzymasz SMS z linkiem do procesu weryfikacyjnego, gdzie będziesz musiał wykonać selfie oraz zrobić zdjęcie swojego dowodu osobistego.
3. Oczekuj na weryfikację — po przesłaniu zdjęć, bank przeprowadzi szybką weryfikację Twojej tożsamości. Jeśli wszystko będzie w porządku, otrzymasz mailowe potwierdzenie otwarcia konta oraz wszelkie niezbędne dokumenty.

Konto możesz też założyć w placówce banku.

Jeśli jesteś już klientem Citi Handlowego i chciałbyś zmienić swoje obecne konto na CitiKonto, proces ten możesz łatwo przeprowadzić w serwisie e-bankowości, krok po kroku podążając za instrukcjami.

Nasza opinia i opinia klientów

Opinia użytkowników

Opinie użytkowników na temat konta w Citi Handlowym są dość mieszane i zależą od indywidualnych doświadczeń. Niektórzy klienci doceniają proste i jasne zasady, które umożliwiają korzystanie z konta bez ukrytych opłat i prowizji. Wielu z nich podkreśla łatwość w otwieraniu konta online, co jest wygodne i oszczędza czas. Karta, która dociera do klienta w krótkim czasie, również zbiera pozytywne opinie, podobnie jak możliwość korzystania z atrakcyjnych promocji, które umożliwiają uzyskanie dodatkowych środków na start.

Z drugiej strony, niektórzy klienci wskazują na problemy z komunikacją z bankiem, zwłaszcza w sytuacjach trudniejszych, jak zajęcie konta przez urzędy. Brak bezpośredniej informacji o takich zdarzeniach może sprawić, że klient znajdzie się w trudnej sytuacji bez możliwości szybkiego reagowania. Ponadto, ograniczenie liczby darmowych wypłat z obcych bankomatów może być pewnym uniedogodnieniem, zwłaszcza dla osób, które często podróżują lub nie mają łatwego dostępu do bankomatów Citi Handlowy.

Z kolei bankowość internetowa i mobilna zbiera mieszane recenzje. Chociaż wielu użytkowników ceni sobie jej funkcjonalności i prostotę obsługi, inni zauważają ograniczenia, zwłaszcza w zakresie płatności mobilnych. Niemniej jednak oferta walutowa i możliwość korzystania z konta SuperOszczędnościowego czy konta walutowego z dostępem do korzystnych kursów wymiany są postrzegane przez konsumentów jako duże zalety.

Nasza opinia

Konto osobiste w Citi Handlowym to ciekawa propozycja, która z pewnością znajdzie swoich zwolenników wśród osób ceniących sobie prostotę i oszczędność. Bezpłatne prowadzenie konta i karty, a także atrakcyjne opcje dla osób aktywnie korzystających z bankowości elektronicznej i mobilnej, to duże plusy. Dodatkowo 3 darmowe przelewy natychmiastowe miesięcznie oraz 4 darmowe wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą stanowią solidną ofertę.

Niemniej, trzeba pamiętać o pewnych wadach. Wysokie opłaty za niektóre transakcje, w tym wpłaty i wypłaty gotówkowe w oddziałach, mogą być sporym zaskoczeniem. Oznacza to, że konto będzie najlepszym wyborem dla osób, które preferują cyfrowe zarządzanie swoimi finansami i rzadko korzystają z usług banku w tradycyjny sposób.

Oferta walutowa jest godna uwagi, szczególnie Citi Global Wallet, która umożliwia płatności bez przewalutowania — to znacząca zaleta dla osób podróżujących czy kupujących w zagranicznych sklepach internetowych. Niemniej, funkcjonalność ta wymaga spełnienia pewnych warunków, co może być nieco skomplikowane dla nowych użytkowników.

Kiedy przychodzi do aplikacji mobilnej i bankowości elektronicznej, Citibank ma jeszcze pole do poprawy. Ograniczona funkcjonalność mobilna i brak niektórych wygodnych rozwiązań, dostępnych u konkurencji, mogą być pewnym rozczarowaniem. Choć Citi Kantor w aplikacji to plus, brakuje innych udogodnień, które ułatwiłyby codzienne zarządzanie finansami.

Reasumując, CitiKonto może być świetnym wyborem dla osób szukających konta bez opłat za podstawowe usługi, z dobrymi opcjami dla transakcji walutowych.