Co to jest carding? Sprawdź jak nie dać się okraść

Carding – co to właściwie jest?

Carding to przestępstwo polegające na kradzieży danych karty płatniczej, a następnie wykorzystywaniu ich w celu realizacji nieautoryzowanych transakcji. Za ten proceder odpowiadają carderzy, czyli określona grupa cyberprzestępców. Sam carding klasyfikowany jest jako szczególna forma oszustwa, która opisana została zgodnie z art. 286 Kodeksu karnego i grożą za niego poważne konsekwencje, w tym kara pozbawienia wolności do lat 8. W przypadku działania w zorganizowanej grupie przestępczej kary są jeszcze dotkliwsze.

Celem ataku cardera są przede wszystkim takie dane jak:

• dane osobowe właściciela karty,
• numer karty, 
• kod CVV, 
• data ważności karty.

Carding w e-commerce

Szczególnie narażeni na kradzież danych z karty są klienci sklepów internetowych. Te ostatnie przetwarzają duże ilości transakcji online, w tym dane kart płatniczych wykorzystywanych do płatności. Cyberprzestępcy szukają podmiotów e-commerce, które mają luki w zabezpieczeniach, bazują na starych systemach lub nie korzystają z zaawansowanych i skutecznych procedur autoryzacji. W efekcie wgrywane są złośliwe oprogramowanie lub zainfekowany kod JavaScript. Zwiększa to zagrożenie kradzieży danych z systemów firmowych. 

Metody oszustw carderów

Współcześnie carderzy wykorzystują różne metody kradzieży danych karty płatniczych, przy czym te są udoskonalane oraz wciąż wymyślane są nowe. To sprawia, że niezwykle trudno w stu procentach zabezpieczyć się przed działaniem cyberprzestępców. Przykładowe metody kradzieży danych kart to:

• phishing, 
• skimmery na terminalach płatniczych, 
• wkładki w bankomatach, 
• złośliwe oprogramowanie, 
• ataki hakerskie na bazy danych,
• zakup gotowych baz danych na darkwebie.

Na czym polega carding? Co dzieje się po kradzieży danych?

Po pozyskaniu danych przestępcy przystępują do ich weryfikacji. Zazwyczaj jest to masowe działanie, w którym wykorzystywane są systemy informatyczne i automatyczne boty. Aby sprawdzić prawidłowość danych, dokonuje się drobnych transakcji testowych. Te są na tyle niewielkie, że właściciel karty może ich nawet nie zauważyć. Opóźnia to jego reakcję na padnięcie ofiarą oszustwa. 

Gdy dane zostaną zweryfikowane pozytywnie, to carderzy decydują się na właściwą kradzież, czyli dokonują nieautoryzowanych zakupów w sklepach internetowych. W trosce o swoje bezpieczeństwo przestępcy podają adresy pośredników, co utrudnia dotarcie do przestępców. Ponadto w całym procesie wykorzystywane są innowacyjne techniki zacierające ślady cyfrowe, w tym VPN czy sieć Tor, dzięki którym można zabezpieczyć rzeczywisty adres IP komputera

Carding w Polsce – czy jest odnotowywany?

Obecnie carding w Polsce stanowi poważne zagrożenie dla użytkowników kart płatniczych, w tym przede wszystkim osób starszych, które mogą być łatwiejszym celem dla przestępców. Narodowy Bank Polski opublikował w lipcu 2025 roku raport „Informacja o transakcjach oszukańczych dokonywanych przy użyciu bezgotówkowych instrumentów płatniczych w I kwartale 2025 r.”. Zgodnie z nim tylko w I kwartale 2025 roku doszło w Polsce do 90,7 tys. operacji oszukańczych z wykorzystaniem kart płatniczych, których wartość wyniosła łącznie 21,9 mln zł. To tylko pokazuje skalę problemu i tego, że każdy z nas powinien zachować szczególną ostrożność w trakcie płatności zbliżeniowych.

Zwiększ swoje bezpieczeństwo. Sposoby zapobiegania cardingowi jako użytkownik

Aby zwiększyć swoją ochronę przed cardingiem, przede wszystkim zawsze należy zachować czujność podczas korzystania z karty lub wpisywania jej danych przy zakupach online. Zebraliśmy dla Ciebie kilka porad, dzięki którym poprawisz swoje bezpieczeństwo finansowe oraz zmniejszysz ryzyko padnięcia ofiarą przestępcy.

1. Nie korzystaj z karty płatniczej w miejscach publicznych w obecności kamer lub osób trzecich. 
2. Nie dokonuj płatności internetowych z wpisywaniem danych karty po połączeniu do publicznej sieci Wi-Fi, np. w restauracji, na uczelni lub w galerii handlowej, ponieważ tego typu sieci zazwyczaj są słabiej chronione i bardziej podatne na ataki.
3. Nigdzie nie zapisuj numeru PIN do karty oraz nie podawaj go innym osobom.
4. Regularnie kontroluj stan konta oraz historię transakcji, a wszelkie podejrzane płatności niezwłocznie weryfikuj i w razie konieczności zgłaszaj służbom.
5. Dokładnie sprawdzaj adres www sklepu internetowego oraz jego autentyczność, oraz zrezygnuj z transakcji, jeżeli cokolwiek wzbudzi Twoją wątpliwość.
6. Zapoznaj się z historią sklepu, jego renomą oraz opiniami dotychczasowych klientów, w tym ich autentycznością.
7. Korzystaj z zabezpieczeń i uwierzytelniania dwuskładnikowego oraz regularnie zmieniaj dane do logowania do portfeli internetowych czy bankowości mobilnej.
8. Nie klikaj w nieznane linki i podejrzane wiadomości e-mail czy SMS.
9. Sprawdź, czy na bankomacie nie ma podejrzanych nakładek, kamer czy świecących diod, zwłaszcza w pobliżu slotu na kartę i klawiatury.
10. Poruszaj czytnikiem kart, ab sprawdzić, czy na terminalu nie zamontowano skimmera.

Jak cardingowi mogą zapobiegać właściciele sklepów?

Warto też zwrócić uwagę na to, jak właściciele sklepów internetowych i stacjonarnych mogą zmniejszać ryzyko cardingu na swoich portalach. Przede wszystkim powinni skupić się na:

• regularnym aktualizowaniu oprogramowania na platformach e-commerce oraz na terminalach płatniczych, 
• implementacja protokołu 3D Secure przy płatnościach online, 
• inwestycja w skuteczne zabezpieczenia i stosowanie się do obowiązujących przepisów,
• zgłaszanie wszelkich podejrzanych aktywności, w tym nieuzasadnionego nagłego wzrostu liczby zamówień sugerujących testowanie cardingu.

Jak zareagować, gdy padniemy ofiarą cardingu?

Jeżeli podejrzewasz, że jesteś ofiarą cardingu i dane Twojej karty zostały skradzione, to niezwłocznie ją zablokuj. Możesz to zrobić z poziomu bankowości elektronicznej, aplikacji mobilnej, w kontakcie z infolinią lub w stacjonarnym oddziale banku. Następnie skontaktuj się z bankiem i opisz całą sytuację. Jeżeli doszło do nieautoryzowanej transakcji, to czym prędzej skorzystaj z reklamacji w ramach obciążenia zwrotnego, aby zwiększyć szansę na odzyskanie kradzionych pieniędzy. Po wykryciu cardingu niezwłocznie skontaktuj się też z policją.

Najczęściej zadawane pytania

Kilka słów o autorze

Łukasz Głębocki

Redaktor

Od 2017 na własnej działalności, w tym od kilku lat tworzę teksty związane z tematyką finansową, gospodarczą i inwestycyjną. Na co dzień miłośnik słonecznej Hiszpanii, Bałtyku i piłki nożnej.

Zobacz artykuły tego autora