Co to jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej to główne źródło informacji kredytowej w Polsce. Znajdują się w nim dane ponad 25 mln Polaków. To największy baza tego typu o klientach indywidualnych i przedsiębiorcach, nie tylko pod kątem kredytów bankowych, ale i pożyczek. BIK błędnie rozumiany jest jako spis dłużników. Ponad 90% informacji, które są w nim zapisane, jest pozytywnych. Banki i inne instytucje finansowe mają obowiązek aktualizowania w BIK-u wpisów na temat zobowiązań klientów. Muszą powiadamiać o nowych kredytach czy też terminach, w których doszło do spłaty. To oznacza, że kiedy uregulujesz ratę, bank musi w ciągu 7 dni zawiadomić o tym BIK.
Jeśli w bazie masz negatywne adnotacje, to tracisz szanse na kredyt bankowy. Wnioskujący sprawdzani są też przez firmy pożyczkowe, ale nie uzależniają one przyznania finansowania od zapisów w BIK-u. Mają znaczenie, ale nie muszą być decydujące.
BIK może zawierać nieprawdziwe dane. Jak podaje Federacja Konsumentów, często zdarza się, że do bazy trafiają błędne lub nieaktualne informacje. W takim przypadku złóż reklamację do instytucji, która odpowiada za dodanie danego wpisu. Żądaj usunięcia fałszywych informacji. Zazwyczaj odpowiedź otrzymasz w terminie 30 dni, ale w przypadkach wymagających dodatkowych wyjaśnień możesz poczekać nawet 60 dni. Pytanie jednak – skąd masz wiedzieć o negatywnych wpisach? Prawdopodobnie takie podejrzenia pojawią się dopiero, kiedy otrzymasz odpowiedź odmowną na wniosek. Lepiej wcześniej sprawdź bezpłatny raport BIK i ubiegaj się o kredyt wtedy, gdy w bazie nie będzie niekorzystnych wzmianek. Czy rzeczywiście można zweryfikować BIK za darmo?
Jak sprawdzić dane w BIK? Czy można to zrobić bezpłatnie?
Dane zgromadzone w tej bazie są bardzo istotne. Zweryfikujesz, jaka jest Twoja historia i m.in. upewnisz się, czy nie doszło do zaciągnięcia zobowiązania na Twoje dane. Może się wydawać, że to niemożliwe, ale statystyki pokazują, że ryzyko oszustwa jest duże. Według Związku Banków Polskich, w pierwszym półroczu 2023 roku wykryto 4404 próby wyłudzeń kredytów. Sprawdzenie raportu BIK pozwoli również dowiedzieć się, czy nie ma tam nieprawdziwych informacji.
Pamiętaj, że firmy i banki sprawdzają również inne bazy dłużników w Polsce, np. KRD czy BIG InfoMonitor. Negatywne wpisy w nich również mogą zmniejszyć szanse na przyznanie kredytu czy pożyczki.
Wejdź na bik.pl i pobierz raport. Problem w tym, że na stronie znajdziesz wyłącznie takie propozycje, jak na poniższej grafice. Nie będzie wśród nich bezpłatnej. Czy zatem można pobrać raport BIK za darmo?
Tak, ale nie jest to takie proste. Nie wystarczy, że klikniesz i zobaczysz wyniki. Sprawdźmy najpierw, jakie dane zawiera płatny raport.
Płatny a darmowy raport BIK
A może warto od razu zdecydować się na odpłatną wersję tego raportu? Zawiera on:
- Pełną historię w BIK, informacje o ewentualnych płatnościach i długach odnotowanych w BIG InfoMonitor.
- Ocenę punktową BIK, czyli tzw. scoring. Od razu dowiesz się, co wpływa na jej wysokość.
- Informacje o korzystaniu z wakacji kredytowych.
- Dane na temat zakupów z odroczoną płatnością.
Oto przykładowe informacje, które mogą się znaleźć w raporcie:
Źródło: bik.pl/raport-demo/
Pod adresem bik.pl/raport-demo/ możesz sprawdzić, jak wygląda taki raport. Jego bezpłatna wersja zawiera znacznie mniej danych. Otrzymasz jedynie ogólną informację na temat zobowiązań i ewentualnych opóźnień – tzw. kopię danych.
Odpłatny raport dostaniesz od razu po uregulowaniu płatności, natomiast na darmowy poczekasz nawet do 30 dni. Jak pobrać raport BIK za darmo? Masz kilka opcji.
Darmowy raport BIK – jak uzyskać?
Wiesz już, ile kosztuje raport BIK, a jak otrzymać bezpłatną wersję? Oto, jakie masz możliwości.
Wyślij wniosek pocztą tradycyjną
Pismo skieruj pod adres: ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a, 02–679 Warszawa. Uwaga: na miejscu nie działa żaden punkt obsługi klienta. Wyślij następującą wiadomość:
Na podstawie art. 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE wnioskuję o udostępnienie kopii moich danych z bazy BIK.
Dokument musi zawierać m.in. numer PESEL, a także numer i serię dowodu osobistego.
Złóż wniosek online na bik.pl
W tym celu wejdź na stronę https://nowekonto.bik.pl/register/b2c i wypełnij formularz. Po wyrażeniu odpowiednich zgód kliknij Dalej.
Następnie system poprosi Cię o sprawdzenie poprawności danych.
W kolejnym kroku dojdzie do ich weryfikacji. W tym celu możesz zdecydować się na przelew na 1 zł, który musisz wykonać z konta zarejestrowanego na swoje dane. Musisz też przesłać skan dowodu osobistego.
Po kontroli otrzymasz e-mail z linkiem aktywacyjnym. Po aktywacji możesz zalogować się do BIK-u. Potrzebne do tego będą adres e-mail, hasło i numer PESEL.
Wybierz swój profil, a następnie kliknij ikonę koperty, którą znajdziesz w prawym górnym rogu (wersja na komputer).
Wypełnij formularz kontaktowy. Jako temat wiadomości wybierz Prawa wynikające z RODO.
Wyślij taką samą wiadomość jak w przypadku wnioskowania pocztą tradycyjną, czyli:
Na podstawie art. 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych, oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE wnioskuję o udostępnienie kopii moich danych z bazy BIK.
Kliknij Wyślij i gotowe. Otrzymasz automatycznie numer zgłoszenia. Jak widzisz na poniższej grafice, czas odpowiedzi wynosi do 30 dni.
Zabezpiecz się przed wzięciem zobowiązań na swoje dane
Podejrzewasz, ze ktoś mógł wziąć kredyt na Twoje dane? Z raportu BIK możesz dowiedzieć się, że coś niepokojącego się wydarzyło. Natomiast istnieje usługa, dzięki której otrzymasz powiadomienie, kiedy ktoś będzie próbować zaciągnąć zobowiązanie na Twoje dane. Tak działają alerty BIK. Gdy oszust złoży wniosek o kredyt w Twoim imieniu, otrzymasz informację. Może to Cię uchronić przed poważnymi problemami. Czy są dostępne alerty BIK za darmo? To odpłatna usługa, która kosztuje co najmniej 36 zł rocznie. Możesz sprawdzić BIK za darmo, ale pamiętaj, że to się wiąże z długim okresem oczekiwania i dostępem do ograniczonej ilości informacji. Jeśli pilnie potrzebujesz raportu, skorzystaj z płatnej opcji. Warto również zdecydować się na alerty BIK. W Polsce znane są przypadki osób, które dopadła pętla zadłużenia, a nie zaciągały żadnych kredytów ani pożyczek. Wyjście z takich problemów nie jest łatwe, więc w przypadku jakichkolwiek podejrzeń, że Twoje dane mogły wpaść w niewłaściwe ręce, warto sprawdzić raport BIK i aktywować usługę alertów.
