Kluczowe informacje
Czynniki wpływające na czas oczekiwania na kredyt to między innymi sposób i czas złożenia wniosku, kwota kredytu, bycie klientem danego banku, wymagana dokumentacja, kompletność wniosku oraz historia kredytowa w BIK-u.
Wniosek można złożyć stacjonarnie w oddziale, telefonicznie lub online. Wnioski internetowe są zazwyczaj rozpatrywane szybciej.
Wybór oferty, przygotowanie dokumentów, wypełnienie wniosku, oczekiwanie na decyzję, zawarcie umowy i wypłata środków to podstawowe etapy procesu kredytowego. Całość może trwać od kilkunastu minut do kilkunastu dni, w zależności od okoliczności.
Banki wydają zwykle decyzję i wypłacają środki w dniu zawarcia umowy, choć w niektórych przypadkach może to potrwać do kilku dni. Cały proces jest szybszy, jeśli składasz wniosek w banku, którego jesteś klientem.
Od czego zależy czas oczekiwania na otrzymanie kredytu gotówkowego?
Nie można jednoznacznie określić, ile czasu potrwa otrzymanie środków, gdyż zależy to od wielu czynników. Wpływ na szybkość uzyskania decyzji banku i wypłatę mają następujące kwestie:
- Sposób złożenia wniosku – jeśli zrobisz to przez internet, to prawdopodobnie zostanie rozpatrzony zdecydowanie szybciej niż w przypadku dokonania tej samej czynności w stacjonarnym oddziale.
- Czas złożenia wniosku – analitycy bankowi pracują w określonych godzinach, przeważnie do 17. Jeśli złożysz wniosek w piątek po południu, możliwe, że pracownik przeprowadzi analizę dopiero w poniedziałek. Godzina i dzień złożenia wniosku mają mniejsze znaczenie, jeśli oferta kredytu gotówkowego została przygotowana przez bank na podstawie historii Twojego rachunku. Wtedy od uzyskania środków dzieli Cię dosłownie kilka kliknieć.
- Kwota kredytu – jeśli będziesz wnioskować o kilka tysięcy złotych, formalności może być dużo mniej niż w przypadku wyższych kwot.
- Czy jesteś klientem danego banku – jeśli tak, to bardzo prawdopodobne, że środki trafią do Ciebie znacznie szybciej. Jako klient banku, możesz liczyć na szybsze rozpatrzenie wniosku i mniejszą ilość koniecznych formalności.
- Wymagana dokumentacja – niektóre banki akceptują oświadczenie o dochodach, inne zaś oczekują dostarczenia dokumentacji od pracodawcy potwierdzającej uzyskiwane zarobki.
- Złożenie kompletnego, poprawnie wypełnionego wniosku – jeśli analityk zauważy braki, poprosi o ich uzupełnienie lub złożenie nowego dokumentu
- Wpisy w BIK-u i innych bazach – w bazach dłużników mogą znajdować się zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy.
Jak można złożyć wniosek o kredyt gotówkowy?
Zazwyczaj banki umożliwiają zrobienie tego na trzy sposoby. Pierwszy to standardowe przygotowanie wniosku wraz z załącznikami i przekazanie go pracownikowi banku, który sprawdzi, czy wszystkie pola zostały odpowiednio wypełnione. Drugim rozwiązaniem jest zrobienie tego telefonicznie. Wtedy wszystkie informacje przekażesz w czasie rozmowy, ale możliwe, że nie unikniesz konieczności dostarczenia zaświadczenia o dochodach do oddziału lub online. Kolejnym rozwiązaniem jest złożenie wniosku przez internet. Możesz to zrobić przez stronę WWW lub aplikację bankową. Zazwyczaj wszystkich formalności dopełnisz bez konieczności dostarczania dokumentów stacjonarnie.
Etapy zaciągania kredytu kredytowego – ile zajmują poszczególne czynności?
Przepisy nie określają, w jakim czasie bank powinien wydać decyzję. Jest to regulowane w przypadku kredytu hipotecznego – instytucje mają na to 21 dni. Ile czeka się na kredyt gotówkowy od momentu rozpoczęcia poszukiwań? Sprawdź, jak długo mogą trwać poszczególne etapy.
- Szukanie oferty – jeśli nie chcesz przepłacać, sprawdź co najmniej kilka propozycji. W pierwszej kolejności zobacz, ile wynosi RRSO. Ręczne poszukiwanie korzystnych ofert może być jednak trudne i czasochłonne. Ułatw to sobie i skorzystaj z naszego rankingu kredytów gotówkowych. Jeśli to zrobisz, poświęcisz prawdopodobnie nie więcej niż 15 minut. Poszukiwania na własną rękę mogą trwać wiele godzin.
- Przygotowanie dokumentów – Samo uzyskanie wyciągu z konta zajmuje chwilę – o ile możesz to zrobić online. Stacjonarnie w banku otrzymasz go zapewne od ręki. Ten etap zajmie zazwyczaj do kilku dni.
- Wypełnienie wniosku – trwa od kilku do kilkudziesięciu minut. W przypadku wniosku składanego online część danych wypełni się automatycznie, więc będziesz mieć niewiele do ręcznego uzupełnienia.
- Oczekiwanie na decyzję – jeśli jesteś klientem danego banku, być może ten etap nie dłużej niż kilka sekund. Może się jednak zdarzyć, że poczekasz nawet kilka dni. Etap wydłuży się, jeśli wniosek nie będzie kompletny albo pojawią się inne komplikacje.
- Zawarcie umowy kredytowej – czas zależy od tego, jak to zrobisz. Jeśli przez kuriera, to zajmie kilka dni. Podpisanie umowy online to dosłownie kilka minut, natomiast stacjonarnie wszystko zależy od aktualnego obłożenia banku. Zazwyczaj ustalany jest termin zawarcia umowy w czasie do kilku dni.
- Wypłata środków – jeśli to wniosek składany online do banku, w którym masz konto, pieniądze otrzymasz nawet w kilka minut od zawarcia umowy. W innych przypadkach zajmuje to do kilku dni roboczych.
Czas uzyskania środków zależy od tego, czy konto masz w tym samym banku, który przyznał Ci kredyt. Jeśli tak, otrzymasz je szybko – od razu po zleceniu przelewu. Inaczej wygląda to, gdy nie masz rachunku w danej instytucji.
Być może kredytodawca obiecuje wypłatę w dniu zawarcia umowy, ale jeśli zrobi to w piątek po południu, to możliwe, że środki trafią do Ciebie dopiero około południa w poniedziałek. Wszystko ze względu na to, że przelew między kontami w różnych instytucjach
Sprawdź przykład!
Załóżmy, że mBank przyznał Ci kredyt gotówkowy w piątek. Ostatnia sesja wychodząca ma w nim miejsce o godz. 13.35, a środki mają trafić na rachunek w Alior Banku. Bank wykonał przelew środków o godz. 14. Zatem nie opuszczą one mBanku tego samego dnia. Stanie się tak dopiero o 5.55 w poniedziałek, w ramach I sesji wychodzącej. Znaczenie mają także godziny sesji w systemie Elixir. Zlecenie z mBanku trafia do systemu centralnego KIR. Środki dotrą tam o godz. 9.30, a opuszczą go o 11, w ramach I sesji. Na Twoim koncie w Alior Banku znajdą się dopiero w następnej sesji przychodzącej w tym banku, czyli po 14.30. Zatem w tym przypadku otrzymasz je po ponad 3 dniach.
Ile się czeka na kredyt gotówkowy w poszczególnych bankach?
Instytucje określają, w jakim czasie możesz otrzymać środki, ale pamiętaj, że są to terminy orientacyjne. Weź pod uwagę wspomniane czynniki, które wydłużają cały proces.
Alior Bank
Jeśli wnioskujesz o kredyt gotówkowy w Alior Banku, decyzję otrzymasz najczęściej tego samego dnia. Natomiast środki zostaną wypłacone w dniu zawarcia umowy.
Bank Millenium
Decyzja kredytowa wydawana jest w dniu złożenia wniosku, a pieniądze wypłacane są niezwłocznie po zawarciu umowy.
Bank Pocztowy
Pieniądze trafią do Ciebie nawet w dniu zawarcia umowy. Wniosek możesz złożyć m.in. telefonicznie i w tym samym trybie otrzymać odpowiedź. Umowę zawrzesz w oddziale banku.
BNP Paribas
Decydując się na kredyt gotówkowy w BNP Paribas bank wydaje decyzję tego samego dnia roboczego, ewentualnie w kolejnym dniu. W niektórych przypadkach może to potrwać do kilku dni. Środki są wypłacane już w dniu zawarcia umowy.
Credit Agricole
Decyzja jest wydawana nawet w 10 minut, na kwotę do 200 tys. zł. Wnioskujesz zdalnie, ale umowę możesz zawrzeć w placówce. To jednak wydłuży czas oczekiwania na środki.
Citi Handlowy
Proces wnioskowania o kredyt gotówkowy odbywa się w całości online, łącznie z zawarciem umowy. Decyzja jest wydawana w około 30 minut, a środki trafią na Twoje konto nawet tego samego dnia.
ING Bank Śląski
Jeśli jesteś klientem ING, możesz złożyć wniosek online i uzyskać decyzję tego samego dnia. Wnioskując w oddziale, zazwyczaj poczekasz na odpowiedź do kolejnego dnia roboczego.
mBank
Jeśli już jesteś klientem tego banku, masz w nim konto, decyzję możesz otrzymać nawet natychmiast po złożeniu wniosku. W przypadku gdy nie korzystasz z jego usług, przeważnie odpowiedź uzyskasz w jeden dzień roboczy. Środki zostaną Ci wypłacone w dniu zawarcia umowy.
Pekao
W ramach kredytu gotówkowego w Pekao możesz uzyskać do 8 tys. zł całkowicie zdalnie, zawierając umowę online. Powyżej tej kwoty musisz ją podpisać w oddziale. Wniosek jest rozpatrywany nawet tego samego dnia, a pieniądze już w dniu zawarcia umowy.
PKO BP
Jeśli jesteś klientem tego banku, możesz wnioskować o nawet 300 tys. zł i uzyskać wypłatę już w 30 sekund. W przypadku gdy nie jesteś klientem banku w ramach kredytu gotówkowego w PKO BP możesz uzyskać do 7700 zł. Na większe kwoty będziesz musiał poczekać od jednego do kilku dni.
Santander Consumer Bank Polska
W ramach kredytu gotówkowego w Santander Consumer Bank możesz uzyskać do 100 tys. zł. Jeśli decyzję kredytową otrzymasz do godz. 13, środki trafią na Twoje konto nawet tego samego dnia. Zazwyczaj jest ona wydawana w dniu złożenia wniosku.
Jak najszybciej otrzymać kredyt gotówkowy?
Najszybszym rozwiązaniem jest złożenie wniosku w banku, w którym masz konto. Wtedy decyzję możesz uzyskać nawet w kilka minut. W przypadku wnioskowania do innych banków i wypłacania środków na rachunek w innej instytucji cały proces się wydłuża. Inne banki będą najczęściej wymagać dodatkowych dokumentów, a przelew pojawi się na Twoim koncie zgodnie z sesjami przelewów Elixir.